1 Hệ thống phần mềm ứng dụng phục vụ hoạtđộng kinh doanh của BIDV theo môhình xử lý tập trung dữ
3.1Định hướng phát triển hoạtđộng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bến Tre
Theo dự báo thì tình hình kinh tế năm 2013,dự báo kinh tế thế giới tiếp tục khó khăn, thương mại toàn cầu phục hồi chậm, tăng trưởng kinh tế không
cao hơn nhiều so với năm 2012. Kinh tế trong nước tiếp tục đối mặt những nguy cơ về suy giảm, đình trệ trong sản xuất kinh doanh và những rủi ro tiềm ẩn trong hệ thống ngân hàng tài chính do nợ xấu tiếp tục gia tăngnên BIDV đã lập kế hoạch chiến lược kinh doanh bám sát với tình hình kinh tế trong từng thời kỳ.Trong 10 tiêu chí Chiến lược kinh doanh trong năm của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam thì có đến 4 tiêu chí liên quan đến việc kiểm soát chất lượng tín dụng và hạn chế rủi ro tín dụng. Cụ thể như sau:
Kiểm soát và điều hành tăng trưởng tín dụng hợp lý, có hiệu quả, phù hợp với nền vốn huy động để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định vĩ mô và tháo gỡ khó khăn trong sản xuất kinh doanh, hỗ trợ thị trường theo chỉđạo của Chính phủ, NHNN:
+ Kiểm soát tăng trưởng tín dụng phù hợp với khả năng phục hồi của nền kinh tế và năng lực vốn tự có nhằm đảm bảo hệ số an toàn vốn theo quy định, ưu tiên tăng trưởng tín dụng đối với các lĩnh vực ưu tiên (xuất khẩu, nông nghiệp nông thôn, doanh nghiệp vừa và nhỏ, công nghiệp hỗ trợ, công nghệ cao).
+ Tiếp tục triển khai các giải pháp tháo gỡ khó khăn trong quan hệ tín dụng giữa TCTD với khách hàng theo chỉđạo của Chính phủ, Ngân hàng nhà nước (NHNN), triển khai nghiêm túc các thỏa thuận, cam kết đã ký với các Bộ, ngành, doanh nghiệp; dành tỷ trọng tín dụng nhất định để cho vay xây dựng nhà ở xã hội và cơ sở hạ tầng giao thông, hỗ trợ cho vay cá nhân mua nhà để tháo gỡ khó khăn cho ngành bất động sản.
+ Tiếp tục xác định công tác vốn và huy động vốn là lĩnh vực then chốt. Phấn đấu gia tăng huy động vốn đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tín dụng và đầu tư, chủ động cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn đểđảm bảo an toàn thanh khoản, điều hành tăng trưởng cân đối giữa tài sản nợ - có nhằm gia tăng hiệu quả kinh doanh.
Tập trung xử lý nợ xấu, tăng cường kiểm soát chất lượng tín dụng, trích đủ dự phòng rủi ro, đảm bảo an toàn hệ thống:
+ Quyết liệt xử lý nợ đối với khách hàng thuộc nhóm ngành có rủi ro cao, không có khả năng phục hồi trên cơ sở rà soát toàn bộ danh mục nợ xấu, đánh giá lại TSĐB của khoản vay, khả năng thu hồi. Tăng cường giám sát chất lượng tín dụng trong hệ thống trên cơ sở thường xuyên rà soát, đánh giá mức độ khó khăn trong hoạt động của từng khách hàng để tìm biện pháp tháo gỡ, xử lý.
+ Hạn chế, kiểm soát chặt chẽ đối với những ngành đang tiềm ẩn nhiều rủi ro.
+ Chủ động thực hiện cơ cấu lại nợ với các hình thức thích hợp; Quyết liệt xử lý tài sản đảm bảo theo quy định của pháp luật để thu hồi nợ, giảm nợ xấu, đồng thời có biện pháp kiềm chế nợ xấu phát sinh mới.
+ Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng trong toàn hệ thống về việc thực hiện các quy định về tín dụng, phân loại nợ và trích lập DPRR. Trích lập đúng, đủ DPRR đảm bảo khả năng xử lý nợ xấu theo thông lệ và quy định của pháp luật.
Tăng cường kiểm tra kiểm soát, nâng cao khả năng cảnh báo phát hiện sớm rủi ro:
+ Nâng cao chất lượng công tác giám sát từ xa của Trụ sở chính.
+ Chỉ đạo BIDV Bến Trethực hiện công tác tự kiểm tra, kiểm soát trực tiếp trong dây chuyền xử lý công việc.
+ Tăng cường giám sát rủi ro đạo đức, tác nghiệp của cán bộ.
Quản lý tài chính hiệu quả, phân phối thu nhập một cách công bằng, công khai, minh bạch để tạo ra động lực và áp lực trong hoạt động:
+ Thực hiện kế hoạch lợi nhuận với trọng tâm là cải thiện lãi cận biên tín dụng, thu nợ ngoại bảng, lãi treo.
+ Kiểm soát tốt chất lượng tín dụng, gia tăng thu dịch vụ ròng trên cơ sở phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại.
+ Áp dụng các biện pháp hữu hiệu để tiết kiệm chi phíhoạt động.
Trong chiến lược kinh doanh của BIDV trong thời gian tới, nhấn mạnh việc hạn chế nợ xấu, phòng ngừa rủi ro tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng là chiến lược kinh doanh chủ chốt.
3.2 Giải pháp nâng cao khả năng nhận diện khách hàng rủi ro trong hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng thương mạicổ phần Đầu tư và