2.1.1 Tình hình kinh tế xã hội chung trên địa bàn tỉnh Phú thọ
Tình hình chung: Phú thọ là tỉnh miền núi phía Bắc, có tổng diện tích tự
nhiên 3.533 km2, dân số trên 1.323 ngàn người, mật độ dân số 374 người/ km2 gồm 13 huyện, thành thị.
Tỉnh có điều kiện giao thông liên lạc thuận tiện, tình hình kinh tế xã hội những năm qua ổn định và phát triển, kinh tế tăng trưởng khá, tốc độ tăng trưởng bình quân GDP qua các năm đạt trên 7%, đời sống nhân dân từng bước được cải thiện tạo ra thế và lực để phát triển toàn diện kinh tế xã hội trong những năm tới. Nghị quyết đại hội đại biểu Đảng bộ tỉnh Phú thọ lần thứ XIV ( tháng 11/1997) đã nêu rõ : “Mục tiêu tổng quát của Đảng bộ và nhân dân tỉnh Phú thọ trong thời gian tới là : Tập trung huy động mọi nguồn lực đẩy nhanh nhịp độ phát triển kinh tế với cơ cấu công nghiệp- dịch vụ- nông lâm nghiệp. Hiệu quả kinh tế ngày càng cao đáp ứng thời kỳ công nghiệp hoá, hiện đại hoá”
Trong đó nhiệm vụ và giải pháp phát triển kinh tếưu tiên hàng đầu là: "Phát triển nông, lâm nghiệp theo hướng công nghiệp hoá đảm bảo an toàn lương thực, nâng cao hiệu quả và tạo hệ sinh thái bền vững ...Tiếp tục đổi mới,cải tiến thủ tục, chấn chỉnh và nâng cao chất lượng tín dụng hiệu quả sử dụng vốn. Mở rộng và đa dạng hoá các hình thức huy động vốn tại chỗ, tranh thủ nguồn vốn đầu tư dài hạn của Trung ương, vay chậm trả lãi suất thấp của ADB và WB. Đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế, ngành nghề, tạo thêm nhiều việc làm mới. Điều chỉnh cơ cấu đầu tư tín dụng theo dự án, theo vùng kinh tế và chu kỳ sản xuất, đảm bảo có lãi và giảm dần lãi suất xuống mức hợp lý, tạo điều kiện thúc đẩy sản xuất, kinh doanh phát triển, đổi mới công nghệ ngân hàng. Cải tiến phương thức thanh toán, đảm
bảo nhanh chóng, thuận lợi, an toàn. Củng cố QTDND hiện có, mở rộng phát triển QTDND ở những nơi đủ điều kiện hoạt động theo luật HTX. Đẩy mạnh công tác thanh toán chuyển khoản, hạn chế sử dụng tiền mặt trong thanh toán, đảm bảo đáp ứng nhu cầu chi cho sản xuất, đời sống và an ninh quốc phòng. Tăng cường công tác quản lý nhà nước, thanh tra, kiểm soát, chủ động phòng ngừa rủi ro, đảm bảo an toàn trong các hoạt động tín dụng ngân hàng. Phấn đấu đến năm 2000 đạt một số chỉ tiêu sau : Mức tăng nguốn vốn huy động tại chỗ bình quân hàng năm 20% . Về đầu tư vốn, mức tăng dư nợ bình quân hàng năm 17% , trong đó cho vay hộ nông dân từ 20-30% tổng dư nợ tín dụng. Khuyến khích phát triển QTDND, đảm bảo 100% QTD cơ sở hoạt động có hiệu quả"
Một số tình hình về hoạt động tiền tệ tín dụng trên địa bàn tỉnh Phú Thọ:
Đến nay, trên địa bàn tỉnh Phú Thọ đã có hệ thống các TCTD hoạt động tương đối đầy đủ và đa dạng, cụ thể:
- Có 15 Chi nhánh NH cấp I thuộc NHTM nhà nước và NHTM CP: NHTM CP Công thương Việt Nam: 4 chi nhánh (bao gồm: NHTM CP Công thương Việt Nam chi nhánh tỉnh, NHTM CP Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương, NHTM CP Công thương Việt Nam chi nhánh Đền Hùng, NHTM CP Công thương Việt Nam chi nhánh Thị xã Phú Thọ); Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt nam: 1 Chi nhánh; Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam: 1 Chi nhánh; Ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng sông cửu long: 1 Chi nhánh; Ngân hàng Chính sách xã hội: 1 Chi nhánh; NHTM CP Quân đội: 1 Chi nhánh; NHTM CP Việt Nam Thịnh Vượng: 1 Chi nhánh; NHTM CP Kỹ thương: 1 Chi nhánh; NHTM CP Hàng Hải: 1 Chi nhánh; NHTM CP Quốc tế: 1 Chi nhánh; NHTM CP Ngoại thương: 1 Chi nhánh; NHTM CP Sài gòn Thương tín: 1 Chi nhánh; Có 15 Chi nhánh NH cấp II tại các huyện, thị của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Phú thọ; Có 101 phòng giao dịch của các NH trên địa bàn các huyện, thành thị của tỉnh. - Hệ thống QTDND tỉnh Phú thọ gồm : 1 Chi nhánh QTD Trung ương có trụ
sở tại thành phố Việt trì và 4 phòng giao dịch, 35 QTDND cơ sở hoạt động trên địa bàn 13 huyện, thành thị.
- Tính đến 31/12/2011, trên địa bàn tỉnh Phú Thọ tổng dư nợ cho vay nền kinh tế là 18.494 tỷđồng, tăng 2.260 tỷđồng so với năm 2010, tỷ lệ tăng 13,9%. Nợ
xấu 267 tỷđồng, chiếm 1,44% tổng dư nợ toàn địa bàn. Tổng nguồn vốn huy động
đạt 13.691 tỷđồng, so với năm 2010 tăng 2.108 tỷđồng, tỷ lệ tăng 18,2%. Hệ
thống các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Phú Thọ những năm qua đã góp phần tích cực vào sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội của tỉnh, duy trì và mở rộng với phương châm: Nâng cao hiệu quả và an toàn tín dụng gắn liền với mở rộng qui mô hoạt động.
2.1.2. Quá trình chỉđạo, triển khai thí điểm thành lập QTDND Tỉnh Phú Thọ
Để triển khai thực hiện Nghị quyết V (khoá VII) của Ban chấp hành trung
ương Đảng: Tiếp tục đổi mới và phát triển kinh tế xã hội nông thôn, cũng như thực hiện Nghị quyết Đại hội đại biểu Đảng bộ tỉnh Vĩnh phú cũ lần thứ XIII về phát triển kinh tế xã hội của tỉnh, sau khi có chủ trương triển khai thí điểm của chính phủ, Vĩnh phú là một trong 14 tỉnh, thành phố được ban chỉ đạo trung ương chọn triển khai thí điểm thành lập QTDND lần đầu.
Hội nghị Ban thường vụ Tỉnh Uỷ ngày 18/8/1993 chính thức thông qua đề án thành lập QTDND ở Vĩnh phú và ra thông báo số: 114/TB-TU ngày 20/8/1993 giao cho UBND tỉnh và các ngành có liên quan phối hợp triển khai thực hiện với phương châm: “Tích cực, an toàn, hiệu quả”.
UBND tỉnh Vĩnh phú đã ra Chỉ thị số: 34/CT-UB ngày 8/9/1993 về việc triển khai thí điểm thành lập QTDND.
Thực hiện Chỉ thị của UBND tỉnh, Ban chỉđạo thí điểm đã được thành lập ở
tỉnh và một số huyện, thành thị khác. Việc tổ chức triển khai thí điểm thành lập QTDND là một chủ trương lớn của Đảng và Nhà nước ta, nhằm đa dạng hoá các hình thức tín dụng, huy động mọi nguồn vốn và đáp ứng thích hợp các nhu cầu vay vốn khác nhau để đẩy mạnh phát triển sản xuất hàng hoá, loại trừ tệ cho vay nặng lãi ,góp phần thực hiện mục tiêu xoá đói giảm nghèo ở nông thôn.
Kết quả thực hiện triển khai thí điểm thành lập QTDND trên địa bàn tỉnh Phú thọ: Năm 1994 thành lập được : 5 quỹ Năm 1995 thành lập được: 7 quỹ và 1 quỹ khu vực Năm 1996 thành lập được: 14 quỹ. Năm 1997 thành lập được: 2 quỹ Năm 1998 thành lập được: 1 quỹ Năm 2005 thành lập được: 1 quĩ Năm 2006 thành lập được: 2 quĩ Năm 2007 thành lập được: 1 quĩ Năm 2008 thành lập được : 1 quỹ Năm 2009 thành lập được : 1 quỹ Đến 31 tháng 12 năm 2011, đã có 35/35 QTDND cơ sở và Chi nhánh QTDTƯđã chuyển đổi hoạt động theo luật HTX 2.1.3. Mô hình tổ chức hệ thống QTDND tỉnh Phú Thọ
Thực hiện Quyết định 390/TTg ngày 27/7/1993 của Thủ tướng Chính phủ, mô hình QTDND được thí điểm xây dựng theo 3 cấp :
QTDND cơ sở (ở các xã, phường, Thị trấn)
QTDND Khu vực ở tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương.
QTDND Trung ương ở Thủ đô Hà nội và chi nhánh tại Thành phố Hồ Chí Minh. Đến tháng 08/2001 trên địa bàn tỉnh Phú Thọ, hệ thống QTDND chỉ còn 2 cấp đó là các QTDND cơ sở và Chi nhánh QTDTƯ được chuyển đổi từ QTD khu vực.
Chi nhánh QTD trung ương: được chuyển đổi từ QTD khu vực. thực hiện chức năng và nhiệm vụ quan trọng là: Quản lý, điều hành phối hợp thống nhất cân
đối vốn và sử dụng vốn của toàn hệ thống QTDND từ trung ương đến cơ sở, dưới hình thức nhận tiền gửi và cho vay vốn đối với QTDND cơ sở trong tỉnh Phú Thọ
Tuyên Quang); cho vay vốn đối với mọi thành phần kinh tế trên địa bàn Tỉnh; đảm bảo khả năng chi trả và thanh toán cho toàn hệ thống.
2.1.4 Khái quát kết quả kinh doanh của hệ thống QTD trên địa bàn tỉnh Phú Thọ qua 3 năm (2009 – 2011) Thọ qua 3 năm (2009 – 2011)
Qua ba năm, thu nhập của hệ thống QTD đều tăng và đạt ở mức khá cao (tối thiểu là trên 4 tỷđồng. Theo đó, chi phí của QTD cũng tăng qua các năm (đặc biệt ở
năm 2011). Nhưng thu nhập luôn tăng nhiều hơn so với chi phí nên lợi nhuận năm sau luôn cao hơn năm trước. Mặc dù vậy, nhìn vào cơ cấu thu nhập và chi phí, có thể nói hoạt động tín dụng luôn chiếm tỷ lệ khá cao, quyết định rất lớn đến lợi nhuận thu về của QTD.
Bảng 2.1: Biểu kết quả kinh doanh tổng quát của hệ thống QTDND từ năm 2009 - 2011 ĐVT: Triệu đồng TT Tên QTD Số tiền Tăng, giảm % Tăng, giảm 2009 2010 2011 1 Thu nhập 68 056 101 087 167 067 33 031 65 980 48.5% 65.3% Thu từ tín dụng 67 398 100 404 166 191 33 006 65 787 49.0% 65.5% 2 Chi phí 63 728 94 331 156 305 30 603 61 975 48.0% 65.7% Chi cho tín dụng 43 224 68 503 116 842 25 279 48 339 58.5% 70.6% 3 Lãi ròng 4 329 6 757 10 762 2 428 4 005 56.1% 59.3%
Nguồn số liệu: Báo cáo thống kê QTDND – NHNN tỉnh Phú Thọ
2.2. Phân tích hiệu quả hoạt động của QTDND cơ sở trên địa bàn tỉnh Phú Thọ Thọ
Khoảng thời gian từ giai đoạn thành lập thí điểm đến nay, QTD đã gặp không ít khó khăn trong việc tăng trưởng về quy mô, doanh số, lợi nhuận cũng như
trên cùng địa bàn hoạt động. Tuy nhiên, với sự quan tâm, chỉ đạo của lãnh đạo Chính quyền địa phương, sự giám sát, giúp đỡ của NHNN chi nhánh tỉnh, hoạt động của hệ thống QTD đã, đang, từng bước ổn định và phát triển, khẳng định vị trí quan trọng trong vai trò kênh dẫn vốn đầu tư cho phát triển kinh tế nông nghiệp , góp phần xoá đói giảm nghèo, nâng cao đời sống vật chất tinh thần của người dân nông thôn theo định hướng chủ trương của Đảng và Nhà nước. Đểđánh giá hiệu quả hoạt
động kinh doanh của QTD trong những năm gần đây (cụ thể 3 năm từ 2009 – 2011), bài viết đi vào phân tích một số các chỉ tiêu mà QTD đã đạt được.
2.2.1. Về màng lưới hoạt động và công tác phát triển thành viên
2.2.1.1. Phát triển màng lưới QTD cơ sở
Với phương châm tiến hành thí điểm QTD “ Vững chắc, an toàn và có hiệu quả ” hệ thống QTDND tỉnh Phú Thọ đã phát triển và đạt tốc độ tăng trưởng khá trên các mặt hoạt động nghiệp vụ, quản trị, điều hành và kiểm soát QTD, góp phần tích cực vào sự phát triển kinh tế xã hội ở các địa phương có QTD hoạt động.
Sau hơn 17 năm triển khai thành lập đến nay đã có 35 QTD cơ sở được Ngân hàng Nhà nước tỉnh Phú thọ cấp giấy phép khai trương và đi vào hoạt động, trong đó: Huyện Phù ninh : 3 Quỹ, Huyện Lâm Thao : 5 Quỹ, Huyện Thanh ba: 4 quỹ, huyện Cẩm Khê: 3 Quỹ, Huyện Đoan hùng: 4 quỹ, Huyện Yên lập: 2 quỹ, Thành phố Việt trì : 10 quỹ và huyện Thanh Thủy: 1 quỹ, huyện Hạ hoà : 2 quỹ
huyện Thanh Sơn 1 quỹ. Trong đó có 7 QTD phường, 4 QTD thị trấn và 24 QTD xã.
2.2.1.2. Kết quả phát triển thành viên
Do nhận thức được vai trò, vị trí và ý nghĩa của QTD đối với đời sống nhân dân, cùng với công tác vân động, tuyên truyền do đó số thành viên tham gia QTD ngày một tăng. Đến 31/12/1996 khi tách tỉnh Vĩnh phú, tái lập tỉnh Phú thọ, QTD cơ sởđã có 11.610 thành viên tham gia, so với ngày đầu khai trương tăng: 10.058 thành viên, tăng :7,48 lần. Đến 31/12/2011 sau hơn 17 năm thành lập QTDND cơ sở
đã thu hút được 37.241 thành viên tham gia QTD tăng 25.631 thành viên so với sau khi tái lập Tỉnh.
Đến 31/12/2011 số thành viên đã có 37.241 so với năm 2010 tăng 1.892 thành viên, tỷ lệ tăng là 5,4% và so với năm 2009 tăng 4.580 thành viên. Năm 2010 có 35.349 thành viên, so năm 2009 tăng 2.688 thành viên, tỷ lệ tăng 8,2%. Năm 2011 bình quân một QTDND cơ sở có 1.064 thành viên tham gia, chiếm tỷ lệ bình quân từ 61% đến 76% tổng số hộ trên địa bàn. Bảng 2.2: Biểu số lượng thành viên của hệ thống QTDND TT Tên QTD 2009 2010 2011 10/09 11/10 10/09 11/10 Sốthành viên Tăng, giảm % Tăng, giảm 1 Dữu Lâu 1 405 1 479 1 521 74 42 5,3% 2,8% 2 Thụy Vân 1 232 1 408 1 556 176 148 14,3% 10,5% 3 Tiên Cát 1 157 1 206 1 243 49 37 4,2% 3,1% 4 Minh Nông 888 919 958 31 39 3,5% 4,2% 5 Nông Trang 1 166 1 198 1 233 32 35 2,7% 2,9% 6 Trưng Vương 977 1 033 1 089 56 56 5,7% 5,4% 7 Minh Phương 930 977 1 116 47 139 5,1% 14,2% 8 Gia Cẩm 1 248 1 322 1 401 74 79 5,9% 6,0% 9 Hùng Lô 954 1 095 1 221 141 126 14,8% 11,5% 10 Vân Cơ 436 478 531 42 53 9,6% 11,1% 11 Sơn Vy 1 362 1 520 1 658 158 138 11,6% 9,1% 12 Thạch Sơn 1 273 1 375 1 470 102 95 8,0% 6,9% 13 Tiên Kiên 1 340 1 382 1 407 42 25 3,1% 1,8% 14 Cao Xá 1 311 1 374 1 422 63 48 4,8% 3,5% 15 Hùng Sơn 742 817 897 75 80 10,1% 9,8% 16 Hùng Long 754 846 889 92 43 12,2% 5,1% 17 Vân Du 950 1 127 1 230 177 103 18,6% 9,1% 18 Đoan Hùng 610 697 758 87 61 14,3% 8,8% 19 Bằng Luân 548 635 423 87 - 212 15,9% -33,4% 20 Đồng Xuân 786 814 775 28 - 39 3,6% -4,8% 21 Thanh Ba 956 1 052 1 098 96 46 10,0% 4,4% 22 Khải Xuân 1 128 1 187 1 237 59 50 5,2% 4,2% 23 Ninh Dân 1 185 1 256 1 319 71 63 6,0% 5,0% 24 Ấm Hạ 811 828 852 17 24 2,1% 2,9% 25 Gia Điền 315 364 433 49 69 15,6% 19,0% 26 Phú Lộc 1 460 1 474 1 505 14 31 1,0% 2,1% 27 An Đạo 829 897 933 68 36 8,2% 4,0% 28 Hạ Giáp 87 267 397 180 130 206,9% 48,7%
29 Phương Xá 716 743 764 27 21 3,8% 2,8% 30 Phú Lạc 721 736 746 15 10 2,1% 1,4% 31 Cát Trù 636 669 712 33 43 5,2% 6,4% 32 La Phù 937 1 106 1 222 169 116 18,0% 10,5% 33 Yên Lập 1 261 1 317 1 375 56 58 4,4% 4,4% 34 Đồng Lạc 1 002 1 036 1 063 34 27 3,4% 2,6% 35 Thanh Sơn 548 715 787 167 72 30,5% 10,1% Tổng 32 661 35 349 37 241 2 688 1 892 8,2% 5,4%
Nguồn số liệu: Báo cáo tình hình hoạt động QTDND – NHNN tỉnh Phú Thọ
Qua bảng số 2.2 trên đây cho thấy số thành viên các QTD năm sau tăng cao hơn năm trước đã cho thấy: Lòng tin vào mô hình QTD của nhân dân ngày càng
được củng cố.
Tuy nhiên, công tác phát triển thành viên vẫn còn tồn tại một sốđiểm cần lưu ý. Cụ thể như:
- Sau hơn 17 năm thành lập số thành viên tham gia bình quân đạt từ 61% đến 76% so với số hộ. Tuy nhiên công tác xem xét, lựa chọn thành viên tham gia QTD chưa được tốt, nhất là số thành viên phát triển trong giai đoạn mới thành lập, còn có