NHTMCP BIDV
4.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của BIDV giai đoạn 2012-2020
Với định hƣớng trở thành Tập đoàn tài chính đa năng hùng mạnh, ngang tầm với tập đoàn tài chính lớn trong khu vực, BIDV đã và đang khẳng định là NHTMCP hàng đầu Việt Nam, mang đến cho khách hàng những sản phẩm đa dạng và có chất lƣợng trên cơ sở ứng dụng công nghệ tiến tiến. Song song với đó thực hiện tốt triết lý hoạt động “ luôn đặt mình vào vị trí của đối tác để thấu hiểu, chia sẻ và giải quyết tốt nhất công việc” trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam nói chung và hệ thống NH Việt Nam nói riêng đang trong quá trình hội nhập, BIDV đã xây dựng chiến lƣợc phát triển với những nội dung chính nhƣ sau:
-Nâng cao năng lực, nâng cao sức mạnh cạnh tranh bằng việc phấn đấu nâng chỉ số CAR đạt từ 10-12% và các chỉ số tài chính quan trọng khác theo tiêu chuẩn quốc tế, phấn đấu đạt mức xếp hạng “AA” theo chuẩn mực của tổ chức xếp hạng quốc tế.
- Hoàn thành quá trình tái cơ cấu NH để có một mô hình tổ chức hiện đại, khoa học, phù hợp với mục tiêu và bảo đảm hiệu quả kinh doanh, kiểm soát đƣợc rủi ro, có khả năng cung ứng các sản phẩm dịch vụ NH đa dạng, tổng hợp, đáp ứng đƣợc đòi hỏi ngày càng cao của nền kinh tế thị trƣờng và nhu cầu của khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế.
Mục tiêu trở thành tập đoàn tài chính đa năng, BIDV sẽ hoạt động chủ yếu trên hai lĩnh vực tài chính và phi tài chính, song hoạt động chính vẫn là lĩnh vực tài chính. Trọng tâm hoạt động tài chính của BIDV là hoạt động NHTMCP truyền thống kinh doanh và phục vụ các khách hàng DN. Trong đó sẽ tiếp tục chú trọng
73
phát triển hoạt động cho vay, mở rộng tăng trƣởng cho vay cho DNNVV với mục tiêu an toàn, hiệu quả.
Với phƣơng châm “Đoàn kết, năng động, sáng tạo, thi đua thực hiện thắng lợi nhiệm vụ giai đoạn 2015-2020” NHTMCP BIDV đề ra phƣơng hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh trong thời gian tới là: Nâng cao năng lực tài chính và năng lực cạnh tranh; lấy hiệu quả kinh tế làm mục tiêu hàng đầu, tăng trƣởng bền vững là mục tiêu xuyên suốt. Phấn đấu đạt và vƣợt các chỉ tiêu thi đua chính nhƣ sau:
+ Huy động vốn thị trƣờng tăng trung bình 20%/năm + Dƣ nợ cho vay tăng bình quân 15%/năm
+ Nợ xấu đƣợc khống chế ở mức dƣới 3% tổng dƣ nợ + Lợi nhuận hàng năm tăng trƣởng bình quân 15%/năm
Để đạt đƣợc các mục tiêu trên, BIDV cần tập trung thực hiện một số nhiệm vụ chủ yếu sau:
- Tập trung đẩy mạnh công tác huy động vốn, coi huy động vốn là một trong những nhiệm vụ quan trọng trong giai đoạn này với mục tiêu ngăn chặn đà suy giảm và tăng trƣởng nguồn vốn. Đặc biệt, quan tâm tới các giải pháp để tăng tỷ trọng huy động vốn trung và dài hạn nhằm mở rộng đầu tƣ đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn.
- Tiếp tục phát triển, mở rộng hoạt động cho vay nói chung và cho vay đối với DNNVV hợp lý, bền vững, an toàn và hiệu quả. Đặc biệt, chú trọng đến quản lý rủi ro, nâng cao chất lƣợng thẩm định phƣơng án, dự án vay vốn; tuân thủ các quy trình nghiệp vụ cho vay vốn, đảm bảo chất lƣợng, tích cực xử lý các khoản nợ xấu, nợ có vấn đề. Đảm bảo quản trị và duy trì các chỉ tiêu tài chính, tỷ lệ an toàn một cách minh bạch, công khai theo các chuẩn mực và thông lệ quốc tế tốt nhất.
- Tăng tính cạnh tranh về sản phẩm tài trợ thƣơng mại, tập trung hơn nữa vào việc giữ và phát triển đối tƣợng khách hàng thanh toán quốc tế. Đẩy mạnh phát triển các dịch vụ NH bán lẻ, mở rộng mạng lƣới bán lẻ, phát triển các thị trƣờng mới. Mở rộng thanh toán trên các kênh NH điện tử, internet, mobile, thẻ. Giới thiệu sản phẩm dịch vụ và quảng bá hình ảnh, thƣơng hiệu BIDV đến với công chúng thông qua các phƣơng tiện thông tin đại chúng.
74
- Tiếp tục mở rộng và phát triển mạng lƣới các phòng giao dịch. Đồng thời, phát triển và đào tạo nguồn nhân lực trẻ có trình độ chuyên môn nghiệp vụ, có tính sáng tạo, năng động và có đạo đức nghề nghiệp đáp ứng tốt đƣợc yêu cầu đổi mới. Nâng cao chất lƣợng phục vụ, làm tốt công tác khách hàng nhằm bổ trợ cho tất cả các hoạt động.
- Tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát các hoạt động kinh doanh.
-Củng cố và nâng cao hệ thống công nghệ thông tin tiên tiến đáp ứng nhu cầu phát triển nhanh chóng các dịch vụ thanh toán, nghiệp vụ NH. Hệ thống bảo mật trong hoạt động kinh doanh NH và hệ thống thông tin tín dụng, chấm điểm tín dụng tiên tiến dần đáp ứng đƣợc chuẩn mực quản trị NH thƣơng mại theo chuẩn quốc tế.
4.1.2. Định hướng nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay của BIDV đối với DNNVV
BIDV đã đƣa ra định hƣớng về nâng cao hiệu quả cho vay với DNNVV, mở rộng cho vay đối với DNNVV ngày một hiệu quả hơn trong những năm tới là:
Thứ nhất, nâng cao hiệu quả cho vay đi đôi với mở rộng hoạt động cho vay
với DNNVV.
Hiện nay, tỷ trọng dƣ nợ cho vay đối với DNNVV thấp so với tổng dƣ nợ cho vay. Vì vậy, để đảm bảo đƣợc chỉ tiêu tăng dƣ nợ cho vay đối với DNNVV nhƣng vẫn đảm bảo an toàn hiệu quả các khoản vay, trong thời gian tới BIDV cần kết hợp việc nâng cao hiệu quả các khoản vay cho DNNVV với việc mở rộng cho vay đối với DNNVV cả về lĩnh vực ngành và khu vực địa lý. Danh mục cho vay đa dạng theo nhiều lĩnh vực và khu vực địa lý sẽ giúp NH đa dạng hóa danh mục đầu tƣ, phân tán rủi ro để đảm bảo đƣợc tăng trƣởng dƣ nợ với loại hình DN này. Quan điểm này không những giúp tăng dƣ nợ cho vay với DNNVV mà vẫn đảm bảo tốt hiệu quả các khoản vay.
Thứ hai, gắn cho vay DNNVV với loại hình khách hàng vay vốn khác.
Để đảm bảo hiệu quả hoạt động cho vay chung, cần kết hợp nâng cao hiệu quả, mở rộng cho vay đối với DNNVV cùng với cho vay các khách hàng khác nhƣ: cho vay DN lớn, cho vay cá nhân, hộ gia đình. Vì hoạt động cho vay đối với
75
DNNVV là một phần trong tổng thể hoạt động cho vay của BIDV, do đó không thể tách rời hoạt động cho vay đối với DNNVV ra khỏi hoạt động cho vay với khách hàng khác, mà cần có sự kết hợp hài hòa để đảm bảo hiệu quả các khoản vay và tăng dƣ nợ cho vay của BIDV.
Thứ ba, nâng cao hiệu quả cho vay đối với DNNVV gắn liền với việc mở rộng
và nâng cao chất lượng dịch vụ NH.
Nếu BIDV chỉ chú trọng vào việc nâng cao hiệu quả cho vay đối với DNNVV mà không chú trọng, quan tâm đến việc mở rộng nâng cao chất lƣợng các dịch vụ khác của NH thì xét tổng thể các hoạt động của NH là không hiệu quả. Vì nếu chỉ nhƣ thế thì chỉ có hoạt động cho vay đƣợc chú trọng còn các dịch vụ khác của NH nhƣ chuyển tiền, thanh toán, bảo lãnh, chiết khấu, phát hành thƣ tín dụng, thẻ… không đƣợc chú trọng, mà đây là những dịch vụ cũng đem lại nhiều lợi ích và nguồn thu cho NH. Do đó, cần phải nâng cao hiệu quả cho vay đối với DNNVV đi đôi với việc mở rộng và nâng cao chất lƣợng các dịch vụ khác của NH, nhằm thu lại lợi ích cao nhất, giúp NH hoàn thành tốt nhiệm vụ với kết quả kinh doanh có hiệu quả cao. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
4.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay DNNVV của NHTMCP BIDV
4.2.1. Nâng cao nhận thức của nhân viên về vai trò của các DNNVV
DNNVV đang ngày càng có vị trí to lớn trong nền kinh tế của Việt Nam. DNNVV cũng nhận đƣợc sự hỗ trợ của Nhà nƣớc, Chính phủ, các ngành các cấp tạo điều kiện để phát triển trong tƣơng lai. Vì vậy, BIDV mà cụ thể là nhân viên của NH cần nhận thức tầm quan trọng của các DN này đối với nền kinh tế nói chung cũng nhƣ đối với sự phát triển của NH nói riêng.
Hoạt động cho vay hiện nay dần đi theo cơ chế thị trƣờng, sự cạnh tranh trong kinh doanh ngày càng gay gắt vì vậy DNNVV là nguồn khách hàng tiềm năng giúp NH tăng đầu ra của nguồn vốn. Cùng với việc mở rộng quan hệ cho vay đối với DNNVV, vấn đề khó khăn hơn là duy trì đƣợc mối quan hệ lâu dài với đối tƣợng khách hàng này. Do quy mô hoạt động không lớn, nhu cầu vay vốn NH của DNNVV không thƣờng xuyên, phân bố trên địa bàn rộng nên cán bộ NH phải chủ
76
động liên hệ thƣờng xuyên, năm bắt nhu cầu của khách hàng để kịp thời phục vụ. NH cần tích cực triển khai các hoạt động chăm sóc khách hàng nhƣ gửi quà tặng, thiệp chúc mừng nhân dịp lễ tết, ký niệm ngày thành lập DN… để gia tăng sự hiểu biết, thân thiện với khách hàng.
Không chỉ nhân viên làm tín dụng trong NH mới cần chú ý đến các DNNVV mà đây phải là nhận thức chung của toàn bộ nhân viên NH. Vì khách hàng đến với NH không phải chỉ tiếp xúc với một Phòng quan hệ khách hàng mà họ muốn và phải tiếp xúc với nhiều phòng ban khác. Nếu ở một Phòng khách hàng, khách hàng đƣợc đón tiếp còn gặp các phòng ban khác họ lại trở thành khách hàng “nhỏ” với những thái độ chỉ dành riêng cho khách hàng nhỏ thì họ sẽ không ở lại lâu với NH cho dù chính sách cho vay có tốt đến đâu.
Tuy nhiên để có đƣợc nhận thức này cho mỗi nhân viên của BIDV không phải chỉ là nêu ra những chủ trƣơng chung của Ban Lãnh Đạo buộc mọi ngƣời phải tuân theo mà phải có những hoạt động thiết thực để mỗi nhân viên sẽ dần dần tự mình ý thức về vấn đề này. Cụ thể nhƣ:
-Tổ chức các cuộc thi hoặc nói chuyện chuyên đề về đối tƣợng khách hàng trong chiến lƣợc phát triển của BIDV trong thời gian tới.
-Thƣờng xuyên tổ chức tiếp xúc các cuộc hội thảo về DNNVV trực tiếp với các DNNVV và gián tiếp qua các tổ chức hỗ trợ DNNVV để luôn nắm bắt về nhu cầu và sự phát triển của các DN.
-NH phải có chế độ thƣởng phạt nghiêm minh gắn liền với lợi ích với hiệu quả hoạt động nhằm nâng cao trách nhiệm cán bộ khách hàng trong việc tìm kiếm khách hàng, mở rộng cho vay cũng nhƣ giảm nợ quá hạn, nợ khó đòi…Đặc biệt, cần có biện pháp thiết thực khuyến khích cán bộ nhân viên giỏi tích cực trong công tác và gắn bó tâm huyết với NH.
-Trình độ của cán bộ nhân viên phải đƣợc chuẩn hóa không ngừng nâng cao. Tiếp tục nâng cao trình độ cán bộ khách hàng, tăng cƣờng công tác đào tạo và đào tạo lại để cán bộ khách hàng có đủ kiến thức chuyên môn cũng nhƣ kiến thức về kinh tế thị trƣờng.
77
NH cần thƣờng xuyên có các lớp đào tạo ngắn hạn cho đội ngũ thanh toán viên/giao dịch viên có kỹ năng giao tiếp tốt, nắm vững chuyên môn nghiệp vụ đảm bảo giao dịch đƣợc thực hiện nhanh chóng, chính xác, thể hiện phong cách chuyên nghiệp và có thái độ ân cần, niềm nở đối với khách hàng, tƣ vấn cho khách hàng tại quầy giao dịch và qua điện thoại. Làm tốt công tác này sẽ tạo đƣợc niềm tin và ấn tƣợng tốt đối với khách hàng đến với NH.
4.2.2 Xây dựng cơ cấu nguồn vốn hợp lý
Nguồn vốn của NH cũng là một nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả cho vay của NH. Đặc trƣng nhất của ngành NH là “đi vay để cho vay”. Bởi vậy, nếu không đi vay đƣợc, NH sẽ không có vốn để cho vay. Nguồn vốn huy động đƣợc càng lớn và đa dạng, tăng trƣởng vững chắc thì càng tạo điều kiện cho hoạt động cho vay phát triển. Tuy nhiên, nếu NH huy động đƣợc nhiều vốn mà không cho vay hết đƣợc số đó sẽ dẫn đến tình trạng “ứ đọng vốn” trong khi NH vẫn phải trả chi phí cho nguồn vốn đó. Điều này sẽ ảnh hƣởng tới thu nhập của NH. Mặt khác, hiệu quả biểu hiện mối quan hệ giữa chi phí bỏ ra và kết quả đạt đƣợc. Vì thế, hiệu quả cho vay liên quan tới mối quan hệ giữa nguồn vốn huy động và doanh số cho vay. Nhƣ ở chƣơng II đã phân tích một thực trạng là BIDV cho vay chủ yếu là ngắn hạn (chiếm hơn 60%) khiến cho các DNNVV gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn tài trợ trung và dài hạn. Vì vậy BIDV cần có những biện pháp nhằm xây dựng một cơ cấu nguồn vốn hợp lý, thu hút lƣợng vốn trung và dài hạn tạo cơ sở, điều kiện cho việc mở rộng cho vay trung và dài hạn đối với DNNVV. Để làm đƣợc điều này NH cần thực hiện tốt các biện pháp sau :
Xây dựng chính sách lãi suất hợp lý.
Cụ thể lãi suất phải phù hợp với thời hạn của nguồn tiền huy động ; phải có mục tiêu trọng điểm hƣớng tới đối tƣợng khách hàng cụ thể nhƣ : khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ của BIDV, có uy tín với NH, có mối quan hệ lâu dài với BIDV sẽ đƣợc ƣu đãi về lãi suất tiền gửi.
Tăng cường việc cung ứng các dịch vụ, đa dạng hóa về chủng loại dịch vụ
BIDV nên đi sâu vào những dịch vụ tiện íchnhằm thỏa mãn tốt nhất nhu cầu khách hàng cụ thể : Tăng cƣờng thêm các dịch vụ bảo quản tài sản, tƣ vấn, ủy thác…đa
78
dạng về thời hạn huy động, phƣơng thức huy động. BIDV cần gia tăng các dịch vụ tiện ích, giảm phí dịch vụ thanh toán đồng thời tuyên truyền, quảng cáo, tƣ vấn cho DNNVV làm quen và hiểu rõ lợi ích từ các dịch vụ này. Đây là một phƣơng thức giúp NH hiểu đƣợc hoạt động giao dịch của khách hàng, có thêm đầy đủ thông tin về khách hàng. Từ đó mới đẩy nhanh số lƣợng khách hàng vay tiềm năng trong tƣơng lai.
Xây dựng phong cách giao tiếp văn minh lịch sự trong đội ngũ cán bộ
Hoạt động NH là hoạt động kinh doanh phức tạp, liên quan đến lợi ích của khách hàng thuộc các thành phần kinh tế khác nhau về điều kiện sản xuất kinh doanh, năng lực tài chính, đạo đức kinh doanh, nhu cầu về loại hình dịch vụ. Do đó NH cần xây dựng đƣợc phong cách giao tiếp văn minh, lịch sự trong đội ngũ cán bộ, nhiệt tình chu đáo với khách hàng đồng thời vẫn chấp hành các quy trình nghiệp vụ và quy định về bảo mật thông tin NH.
BIDV cần tiếp tục xây dựng cở sở vật chất kỹ thuật khang trang an toàn, đầy đủ tiện nghi tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng đến giao dịch tại NH.
4.2.3 Xây dựng mô hình chuyên môn hóa cho vay theo quy mô, ngành nghề hoạt động kinh doanh của DNNVV
Đến hết năm 2014, BIDV vẫn chƣa thành lập đƣợc ban chuyên trách về khách hàng DNNVV. Vì vậy, NH cần nhanh chóng triển khai xây dựng bộ phận chuyên trách nghiên cứu về đối tƣợng khách hàng này, phân chia từng nhóm khách hàng để từ đó có chính sách và bố trí cán bộ có năng lực sở trƣờng phù hợp. Chuyên môn hóa sẽ giúp NH hiểu khách hàng, có kinh nghiệm trong thẩm định ngành nghề kinh doanh, khai thác triệt để tiềm năng của khách hàng phù hợp với điều kiện phát triển của từng địa phƣơng, khu vực lãnh thổ địa lý. Từ đó, NH còn giảm đƣợc chi phí quản lý món vay, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay.
4.2.4 Đa dạng hóa các sản phẩm cho vay, ban hành chính sách cho vay cụ thể đối với DNNVV.
Phần đánh giá thực trạng BIDV đã chỉ ra rằng NH chƣa có nhiều chính sách
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});