- Tăng doanh thu từ tín dụng:
+ Chi nhánh cần tăng doanh số cho vay nhằm tăng phần thu nhập từ lãi cho vay bằng cách cho vay đối với sản xuất nông nghiệp và chấp nhận tài sản
đảm bảo bằng đất nông nghiệp. Do đặc thù địa bàn Đồng Tháp là một tỉnh sản xuất nông nghiệp mà hiện nay chi nhánh không cho vay sản xuất nông nghiệp và chấp nhận tài sản thế chấp đất nông nghiệp làm cho ngân hàng bị hạn chế đối tượng khách hàng.
+ Liên kết cho vay đối với sở giáo dục, bưu điện, công ty bất động sản, ô tô. Nhằm cho vay để tiêu dùng hay mua sắm tài sản, các đối tượng cho vay có thu nhập ổn định nên ngân hàng dễ thu lãi và thu hồi nợ.
- Tăng doanh thu từ dịch vụ: Thực hiện bán kèm dịch vụ, khi chi nhánh bán một dịch vụ nào đó thì cần phối hợp và kèm theo một dịch vụ khác như là khi bán dịch vụ thanh toán cho khách hàng thì ngân hàng kèm theo phát hành thẻ ATM.
- Giảm chi phí huy động vốn:
+ Tăng huy động vốn có lãi suất thấp như huy động tiền gửi không kỳ
hạn, thu hút khách hàng chuyển tiền sẽ làm chi phí huy động vốn thấp hơn đối với huy động các khoản tiền gửi khác.
+ Mở rộng những sản phẩm tiện ích đối với ATM: cung cấp dịch vụ
mobile banking, internet banking. Thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng, khi thẻ ATM được khách hàng sử dụng nhiều đồng nghĩa là khoản tiền gửi thanh toán sẽ tăng lên và số tiền dùng để nuôi thẻ của khách hàng với lãi suất 0% cũng là một nguồn huy động tối ưu cho ngân hàng.
+ Liên kết chi lương hộ đối với các công ty trên địa bàn. Khi chi lương hộ thì các công ty và công nhân viên cần có tài khoản trong ngân hàng, từđó làm tăng tiền gửi không kỳ hạn cho ngân hàng.
- Kiềm chế chi phí: Tận dụng tối đa các vật liệu văn phòng phẩm nhất là giấy in, cần hạn chế các sai sót khi làm hồ sơ tín dụng và các loại giấy tờ khác, tiết kiệm điện, nước, điện thoại cũng như chi phí cho các cuộc họp nhằm làm giảm chi phí quản lý.
5.2.2. Một số giải pháp khác
- Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng như hỗ trợ, tư vấn, giới thiệu sản phẩm dịch vụ mới qua điện thoại, email, website…
- Tổ chức buổi tiệc xã giao, gửi quà hoặc thiệp chúc mừng với các khách hàng VIP, khách hàng uy tín, giao dịch lâu năm…. vào các dịp lễ, tết, mừng sinh nhật.
- Lãnh đạo Chi nhánh nên phát động phong trào thi đua khen thưởng những cán bộ tín dụng xuất sắc trong công tác thu nợ cũng như kỷ luật, phê bình những cán bộđể phát sinh nợ quá hạn chiếm tỷ lệ cao.
- Nâng cao chất lượng dịch vụ: thực hiện chương trình xã hội, quỹ học bổng, tổ chức học bổng tại một số trường nào đó.
- Chuẩn hóa các dịch vụ, đào tạo nhân viên chuyên nghiệp.
- Quản lý chặt chẽ nợ quá hạn: cán bộ tín dụng cần theo dõi nợ thường xuyên để kịp thời nhắc nhở khách hàng trả nợ, đối với các khoản nợ quá hạn cần tìm hiểu nguyên nhân gây chậm trả để có thể trình lãnh đạo xem xét gia hạn nợ cho khách hàng (nếu được) hoặc đề xuất chuyển nhóm nợ.
CHƯƠNG 6
K ẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. K ẾT LUẬN
Trong suốt quá trình phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của VIB - Chi nhánh Đồng Tháp chúng ta đã biết được tình hình cụ thể về doanh thu, chi phí và lợi nhuận ở Chi nhánh này. Kết quả đó phụ thuộc vào một số yếu tố
quan trọng như: Hiệu quả sử dụng TS, Vòng quay tổng TS, khả năng kiểm soát chặt chẽ chi phí hoạt động để tăng các nguồn thu, hiệu quả mang lại từ
doanh thu cũng như sự điều hành khéo léo của Ban lãnh đạo. Hoạt động kinh doanh của Chi nhánh có hiệu quả trong suốt 3 năm (2010 – 2012) nhưng mức tăng trưởng trong năm 2012 giảm đi rất nhiều so với năm 2011 do những ảnh hưởng tiêu cực của nền kinh tế. Chúng ta có thể tóm lược lại tình hình như
sau:
- Về doanh thu của Chi nhánh: Nhìn chung doanh thu tăng qua các năm trong đó thu từ lãi ngày càng chiếm giá trị cao trong tổng nguồn thu. Song do ngân hàng đang thực hiện chiến lược phát triển các sản phẩm dịch vụ nhằm tạo thêm nguồn thu từ hoạt động phi tín dụng cũng như nâng cao khả năng cạnh tranh nên tỷ trọng này đã giảm xuống trong năm 2012.
- Về chi phí: Đồng hành với doanh thu ngày càng cao thì chi phí của Chi nhánh cũng tăng, nhưng ởđây tình hình tỷ trọng của chi phí trả lãi có sự tăng lên rồi giảm xuống. Tuy nhiên tỷ trọng của chi trả cho tiền gửi thì ngày càng tăng. Điều này là do ngân hàng có được hình thức huy động vốn để cho vay ngày càng hợp lý hơn, hạn chế việc đi vay để cho vay lại nhằm tiết kiệm chi phí. Dù vậy năm 2012, Chi nhánh vẫn bội chi so với năm 2011 do vẫn còn nhiều khoản chi chưa kiểm soát được.
- Tình hình lợi nhuận: Lợi nhuận của Chi nhánh qua 3 năm đều tăng nhưng năm sau tăng tốc độ thấp hơn năm trước. Điều này cho thấy dù tốc độ
tăng trưởng không duy trì được qua các năm nhưng Chi nhánh vẫn hoạt động ngày càng hiệu quả.
Năm 2011 được đánh giá là năm đạt hiệu quả cao nhất trong 3 năm với sự tăng trưởng vượt bậc của lợi nhuận thể hiện qua các chỉ số tài chính, cũng như kiểm soát chi phí có hiệu quả, tiết kiệm được một khoảng lớn so với năm 2010. Đồng thời hoạt động tín dụng cũng đem về khoảng lời khá cao do chênh lệch giữa lãi suất đầu vào và đầu ra khá lớn.
Tóm lại trong quá trình hoạt động và phát triển, VIB – Chi nhánh Đồng Tháp đã phấn đấu vươn lên và đạt được những thành tựu đáng kể trong hoạt
động kinh doanh của mình. Điều này cho thấy Chi nhánh có thể đáp ứng được nhu cầu của thị trường, của khách hàng và có khả năng mở rộng trong tương lai. Mặc dù còn nhiều hạn chế và khó khăn nhưng Chi nhánh cũng không ngừng vượt qua để góp phần vào sự phát triển chung của đất nước.
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1. Đối với Chi nhánh
Trong quá trình hoạt động kinh doanh mặc dù đã đạt được những thành tựu đáng kể nhưng Chi nhánh cũng cần có những biện pháp linh hoạt hơn, nhạy bén hơn kết hợp với sự giúp đỡ của các cấp lãnh đạo để thực thi tốt nhiệm vụ của mình cho xã hội cũng như mang lại những lợi ích thiết thực cho sự tồn tại và phát triển vững mạnh của VIB. Vì thế:
- Chi nhánh nên tập trung hơn vào việc khai thác nguồn vốn, luôn chủ động tìm kiếm nguồn vốn sẵn sàng đáp ứng nhu cầu của khách hàng nhất là trong điều kiện nguồn vốn huy động trên địa bàn đang khan hiếm và cạnh tranh ngày càng gay gắt như hiện nay.
- Chi nhánh cần quan tâm xây dựng và phát triển nguồn lực con người. Song song với việc chú trọng lực lượng nhân viên sẵn có phù hợp với khả
năng và yêu cầu công tác, Chi nhánh nên tổ chức bồi dưỡng, nâng cao chất lượng cán bộ nhân viên cả về phẩm chất lẫn trình độ chuyên môn, khuyến khích các sáng kiến cải tiến công tác,...
- Một trong những lợi thế của Chi nhánh Đồng Tháp là thái độ phục vụ
rất tốt, thiết nghĩ Chi nhánh cần duy trì và phát huy để giữ được sự yêu mến của khách hàng-người chủ thật sự của mình.
- Chi nhánh nên tiếp cận với khách hàng tiềm năng, có tên tuổi, chào mời họ tham gia vào danh sách các khách hàng của mình.
6.2.2. Đối với ngân hàng cấp trên
Ngân hàng cần hỗ trợ cho Chi nhánh trong việc phát triển hoạt động kinh doanh như hỗ trợ về đầu tư cơ sở vật chất, nghiên cứu và ứng dụng công nghệ
ngân hàng hiện đại,…
Ngân hàng nên tiến hành thông tin, quảng bá trên các phương tiện truyền thông đại chúng về hoạt động của Ngân hàng, thông qua phương thức đổi mới kinh doanh. Đặc biệt là tăng cường công tác quan hệ cộng đồng (PR: public relation) vì đây là công cụ quảng bá hình ảnh ngân hàng hiệu quả hơn nhiều so với quảng cáo truyền thống. Đồng thời cần hợp tác với ngân hàng nước ngoài
để học tập trình độ quản lý, kinh nghiệm chống đỡ các loại rủi ro mang tính hệ
thống, toàn cầu, trình độđào tạo nhân lực…
Ngân hàng cũng cần có một bộ phận nghiên cứu thị trường, tìm tòi và sáng kiến ra các sản phẩm dịch vụ mới, xây dựng chính sách khách hàng, kế
hoạch cụ thể với từng đối tượng khách hàng, có chính sách giá và phí dịch vụ
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Lê Tuấn Anh, 2012. Phân tích kết quả kinh doanh và những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam-chi nhánh Đồng Tháp trong quá trình hội nhập và phát triển kinh tế, Luận văn
Đại học. Đại học Cần Thơ.
2. Thái Văn Đại ,2012. Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, tủ sách trường Đại học Cần Thơ.
3. Ngô Trọng Hiếu, 2009. Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Ngã Năm tỉnh Sóc Trăng,
Luận văn Đại học. Đại học Cần Thơ.
4. Nguyễn Minh Kiều, 2012. Tài chính doanh nghiệp căn bản, Nhà xuất bản Lao động – Xã hội.
5. Trần Ái Kết, 2012.Tài liệu lý thuyết tài chính tín dụng, tủ sách Trường Đại học Cần Thơ.
6. Lê Kim Phượng, 2008. Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Phương Đông-Chi nhánh Tây Đô, Luận văn Đại học. Đại học Cần Thơ.
7. Nguyễn Thanh Nguyệt - Thái Văn Đại ,2012. Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, tủ sách trường Đại học Cần Thơ.
8. Lê Văn Tư, 2005. Quản trị ngân hàng thương mại. Hà Nội :nhà xuất bản Thống Kê.
9. Nguyễn Minh Trung, 2009.Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Giá Rai-Bạc Liêu.
Luận văn Đại học. Đại học Cần Thơ.
10. Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam,2010. Báo cáo thường niên năm 2010.
<http://vib.com.vn/UpLoad/Files/Bao%20cao%20thuong%20nien%202010_T ieng%20Viet(1).pdf> . [Ngày truy cập 05 tháng 09 năm 2013]
11. Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam,2010. Báo cáo thường niên năm 2011 .
<http://vib.com.vn/UpLoad/Files/Bao%20cao%20thuong%20nien%202011_T ieng%20Viet(1).pdf> . [Ngày truy cập 05 tháng 09 năm 2013]
12. Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam,2010. Báo cáo thường niên năm 2011 .
<http://vib.com.vn/UpLoad/Files/Bao%20cao%20thuong%20nien%202012_T ieng%20Viet(1).pdf> . [Ngày truy cập 05 tháng 09 năm 2013]
13. Luật doanh nghiệp. 2013. < http://luatdoanhgia.vn/Doanh-nghiep/Phap- luat-ve-Doanh-nghiep/4-58.html >.[Ngày truy cập 05 tháng 09 năm 2013]
LỜI CẢM TẠ
Trước tiên em xin gởi lời chúc sức khỏe và lời cảm ơn chân thành nhất đến quý thầy cô khoa Kinh tế-QTKD và tất cả các thầy cô của trường Đại học Cần Thơđã truyền dạy cho em những kiến thức vô cùng quý báu. Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn thầy Lưu Tiến Thuận đã tận tình hướng dẫn giúp đỡ em trong suốt thời gian thực hiện đề tài.
Em xin gửi đến các cô chú và anh chị đang công tác tại Ngân hàng VIB- Chi nhánh Đồng Tháp đã tận tình giúp đỡ và cung cấp số liệu cho em để thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn tốt nghiệp.
Cuối lời em xin chúc sức khỏe thầy cô và các anh chị tại Ngân hàng VIB- Chi nhánh Đồng Tháp, chúc Ngân hàng VIB-Chi nhánh Đồng Tháp ngày càng phát triển hơn nữa.
Cần Thơ, ngày……tháng…….năm 2013 Sinh viên thực hiện
TRANG CAM KẾT
Tôi xin cam kết luận văn này được hoàn thành dựa trên các kết quả
nghiên cứu của tôi và các kết quả nghiên cứu này chưa được dùng cho bất cứ
luận văn cùng cấp nào khác.
Cần Thơ, ngày ….. tháng ….. năm …..
NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... Ngày……tháng….năm……. Thủ trưởng đơn vị (Ký tên và đóng dấu)
MỤC LỤC CHƯƠNG 1 ...1 GIỚI THIỆU ...1 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI ...1 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU. ...2 1.2.1 Mục tiêu chung. ...2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể. ...2 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU. ...2 1.3.1 Không gian. ...2 1.3.2 Thời gian ...2 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu ...2 1.4 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU. ...2 1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU ...3 CHƯƠNG 2 ...5 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ...5 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN ...5
2.1.1 Khái quát về ngân hàng thương mại *...5
2.1.2 Sơ lược về bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHTM ** ...6
2.1.3. Tổng quan về doanh thu, chi phí và lợi nhuận của ngân hàng ...7
2.1.4. Các chỉ số phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng *** ...9
2.1.5. Đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh bằng sơđồ Dupont **** ... 12
2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ... 14
2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu ... 14
2.2.2 Phương pháp phân tích ... 14
CHƯƠNG 3 ... 17
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP ... 17
3.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP ... 17
3.1.1 Giới thiệu về ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam (VIB) ... 17
3.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam chi nhánh Đồng Tháp ... 18
3.1.3 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng VIB chi nhánh Đồng Tháp ... 19
3.1.4 Chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban. ... 20
3.2.1 Lãi suất tiền gửi. ... 22
3.2.2 Lãi suất cho vay. ... 22
3.2.3 Phương hướng hoạt động năm 2014 ... 23
CHƯƠNG 4 ... 24
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NHTMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP ... 24
4.1. PHÂN TÍCH TỔNG QUÁT TÌNH HÌNH TÀI SẢN VÀ NGUỒN VỐN CỦA CHI NHÁNH ... 24
4.1.1. Phân tích tổng quát về tài sản ... 24
4.1.2. Phân tích tổng quát về nguồn vốn ... 26
4.2. PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2010 ĐẾN THÁNG 6 NĂM 2013 ... 29
4.2.1. Phân tích các khoản mục về doanh thu ... 29
4.2.2. Phân tích các khoản mục chi phí ... 38
4.3.3 Lãi suất và tác động của nó đến lợi nhuận của VIB – Đồng Tháp .. 60
CHƯƠNG 5 ... 62
MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHO CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP ... 62
5.1. NHẬN XÉT VỀ NHỮNG MẶT LÀM ĐƯỢC VÀ MẶT TỒN TẠI CỦA CHI NHÁNH ... 62
5.1.1. Thành tựu đạt được ... 62
5.1.2. Tồn tại và nguyên nhân ... 63
5.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHO CHI NHÁNH ... 63
5.2.1. Giải pháp để tăng lợi nhuận ... 64 5.2.2. Một số giải pháp khác ... 64 CHƯƠNG 6 ... 66 K ẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ ... 66 6.1. K ẾT LUẬN ... 66 6.2. KIẾN NGHỊ ... 67 6.2.1. Đối với Chi nhánh ... 67 6.2.2. Đối với ngân hàng cấp trên ... 67 TÀI LIỆU THAM KHẢO ... 69
DANH MỤC BẢNG
Bảng 4.1: Tình Hình Tài Sản Của Chi Nhánh Đồng Tháp ... 25
Bảng 4.2: Tình Hình Nguồn Vốn Của Chi Nhánh ... 27
Bảng 4.3: Tình Hình Doanh Thu Của Chi Nhánh Đồng Tháp ... 30
Bảng 4.4: Tỷ Trọng Từng Khoản Mục Thu Lãi ... 32
Bảng 4.5: Tỷ Trọng Từng Khoản Mục Thu Lãi Cho Vay ... 33
Bảng 4.6: Tỷ Trọng Trong Hoạt Động Dịch Vụ ... 36
Bảng 4.7: Tình Hình Chi Phí Của Chi Nhánh Đồng Tháp ... 40
Bảng 4.8: Tỷ Trọng Trả Lãi Tiền Gửi ... 43
Bảng 4.9: Tỷ Trọng Chi Phí Ngoài Lãi ... 44
Bảng 4.10: Tình Hình Lợi Nhuận Của Chi Nhánh ... 50
Bảng 4.11: Chỉ Số Tài Chính ... 52
Bảng 4.12: Tình Hình Tiết Kiệm Chi Phí ... 56