HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘ
5.3.1. Hội sở chính
5.3.1.1. Về chính sách tín dụng.
Xuất phát từ những hạn chế trong chính sách tín dụng hiện nay, đề nghị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam hoàn thiện chính sách tín dụng theo hướng hợp lý hóa và cụ thể hóa nhằm phát huy tính hiệu quả trong việc định hướng cho hoạt động cho vay nói chung và hoạt động cho vay ngắn hạn nói riêng. Chính sách tín dụng mới cần có những định hướng cụ thể trong các chính sách như: Chính sách khách hàng, chính sách quy mô và giới hạn tín dụng, chính sách lãi suất, chính sách đảm bảo tiền vay… nhằm tạo ra một khuôn khổ chung cho các đơn vị định hướng thực hiện.
Chính sách khách hàng: phải định hướng cụ thể những nhóm khách hàng là đối tượng ưu tiên của Ngân hàng và kèm theo các ưu tiên cụ thể phù hợp với chiến lược danh mục đầu tư của Chi nhánh trong từng thời kỳ.
Chính sách quy mô và giới hạn tín dụng: cần phải thiết lập một hệ thống chấm điểm tín dụng hoàn thiện nhằm xác định rủi ro với từng nhóm khách hàng từ đó giúp cán bộ tín dụng có cơ sở và chủ động hơn trong việc xác định quy mô và giới hạn tín dụng cho từng nhóm khách hàng.
Chính sách đảm bảo tiền vay: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã ban hành công văn hướng dẫn bổ sung thực hiện đảm bảo tiền vay, trong đó, có quy định các nội dung cần thực hiện. Tuy nhiên, cần có sự thiết lập những quy định rõ ràng hơn trong vấn đề đảm bảo tiền vay bên cạnh các quy định mang tính hướng dẫn, nhất là sự hỗ trợ về chuyên môn kết hợp với các yêu cầu về pháp lý với chính sách cho vay riêng của ngân hàng để thành lập Tổ thẩm định tài sản đảm bảo tại Chi nhánh nhằm giúp cán bộ nắm vững hơn về các yêu cầu trong đảm bảo tiền vay.
5.3.1.2. Về quy trình cho vay.
Mặc dù đã ban hành Quy định cho vay đối với khách hàng trong hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, song cần ban hành những văn bản hướng dẫn cụ thể hơn nữa về thực hiện quy trình cho vay. Một số quy định cụ thể về quy trình áp dụng cho từng loại cho vay ngắn hạn nhìn chung còn chưa đầy đủ. Căn cứ vào quy trình mà NHNN đặt ra, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Namcần có hướng dẫn chi tiết để giúp cán bộ tín dụng nắm bắt và thực hiện được đúng công việc đảm bảo chất lượng công việc.
5.3.1.3. Về nhân sự.
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cũng cần thực hiện tốt hơn nữa chính sách về nhân sự: tuyển chọn, đào tạo cán bộ, khen thưởng kịp thời, rõ ràng. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cần tiếp tục thường xuyên có chính sách đào tạo cán bộ qua các lớp tập huấn cấp hệ thống, gửi cán bộ đi đào tạo chuyên sâu, nghiên cứu các nghiệp vụ mới, công nghệ Ngân hàng hiện đại trên thế giới để tìm cách áp dụng vào Ngân hàng. Tuyển chọn nhân sự ngày càng trở nên quan trọng.
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam phải có chính sách tuyển chọn đúng đắn để từng bước nâng cao trình độ đội ngũ đưa Ngân hàng vươn đến tầm cao của các hoạt động và dịch vụ chuyên nghiệp, hoàn hảo.
5.3.1.4. Về chương trình hiện đại hoá Ngân hàng.
Đây là chương trình mà Ngân hàng chủ động triển khai tích cực từ trước đến nay, đã đưa lại những kết quả nhất định. Trong thời gian tới, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cần tiếp tục triển khai mạnh mẽ hơn, nhanh chóng áp dụng công nghệ tiên tiến trong hoạt động của mình, đồng thời, luôn tích cực cập nhật, học hỏi công nghệ mới, tạo điều kiện áp dụng nhanh chóng các công nghệ này ở các Ngân hàng chi nhánh, để có thể tiếp cận nhanh hơn với khách hàng, xử lý thông tin và các thủ tục hành chính nhanh chóng.
5.3.2. NHNN
Thứ nhất, NHNN cần nâng cao chất lượng hoạt động của Trung tâm thông tin phân tích tín dụng CIC. CIC nghiên cứu, thu thập thông tin và được phép cung cấp thông tin tín dụng, xếp hạng tín dụng. Hiện nay, nguồn thông tin cơ bản của CIC là thông tin của các TCTD cung cấp nên
nguồn thông tin này đã được chọn lọc, không đầy đủ và không kịp thời. Do vậy, để có thông tin đầy đủ, kịp thời và trung thực nâng cao chất lượng hoạt động của trung tâm CIC trên cơ sở thay đổi nguồn và phương pháp thu thập thông tin. Ngoài những thông tin về nền kinh tế như xu hướng thay đổi nhu cầu thị trường về sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tình hình hoạt động, những tiến bộ về công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng, triển vọng phát triển kinh tế trong và ngoài nước… thì những thông tin về khách hàng do các TCTD cung cấp phải được kiểm chứng bằng nhiều thông tin khác, đồng thời quản lý thông tin về khách hàng theo mã số thuế, để đảm bảo tính hợp nhất giữa báo cáo tình hình tài chính của khách hàng khi khai báo nộp thuế và khi hoàn thiện giấy tờ hồ sơ để xin vay vốn ngân hàng. Thông tin về khách hàng tại CIC càng chính xác càng giúp ngân hàng đánh giá đúng khả năng trả nợ của khách hàng và có thêm cơ sở để quyết định cho vay an toàn, hiệu quả.
Thứ hai, về cơ chế chính sách liên quan đến hoạt động tín dụng: nhìn chung hệ thống văn bản pháp quy của NHNN về hoạt động tín dụng đã có nhiều điểm mới, tạo điều kiện để các NHTM lành mạnh hóa tài chính và thực hiện thành công tự tái cơ cấu lại hệ thống hoạt động của mình. Bên cạnh đó, NHNN cần nghiên cứu, bổ sung và hoàn thiện các cơ chế, chính sách liên quan đến hoạt động tín dụng trên cơ sở đảm bảo tính đồng bộ, thống nhất, tránh luật chồng chéo luật để tạo điều kiện cho hoạt động cho vay tại các NHTM được an toàn và hiệu quả hơn. NHNN cũng nên xây dựng quy chế cho vay riêng đối với CVNH để NHTM có thể lấy làm căn cứ hoàn thiện công tác CVNH.
Thứ ba, NHNN chỉ đạo NHTM báo cáo rõ những vướng mắc, tồn tại, bất cập (nếu có) trong các văn bản luật đã ban hành và những yêu cầu về những vấn đề trong thực tiễn hoạt động nói chung và hoạt động CVNH nói riêng cần có văn bản pháp luật để điều chỉnh, để NHNN kịp thời xem xét, chỉnh sửa hoặc ban hành mới tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động ngân hàng và phù hợp với chuẩn mực quốc tế.
Thứ tư, NHNN chủ động đổi mới căn bản, toàn diện hệ thống thanh tra ngân hàng để phát triển an toàn, lành mạnh hệ thống, với các giải pháp cơ bản sau:
+ Đổi mới cơ cấu tổ chức bộ máy của thanh tra NHNN theo hướng nâng cao tính độc lập, thống nhất hoạt động nghiệp vụ và chỉ đạo.
+ Hoàn thiện khuôn khổ thể chế và hạ tầng cơ sở hỗ trợ hoạt động giám sát ngân hàng. Ngân hàng nhà nước cần tích cực giám sát để nắm được tình hình hoạt động kinh doanh của NHTM để có biện pháp hỗ trợ kịp thời, đặc biệt là xử lý nợ tồn đọng.
+ Hoàn thiện các quy chế an toàn và các biện pháp thận trọng trong lĩnh vực ngân hàng. Đổi mới phương pháp giám sát an toàn hoạt động ngân hàng, trong đó chú trọng chuyển dần phương pháp thanh tra tuân thủ sang phương pháp giám sát dựa trên cơ sở rủi ro và tôn trọng các nguyên tắc, kỷ luật thị trường.
+ Tăng cường lãnh đạo nâng cao trình độ cán bộ và đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ thanh tra ngân hàng.
Thứ năm, NHNN cần áp dụng các chính sách tiền tệ linh hoạt, hiệu quả. Thực thi chính sách lãi suất và tỷ giá theo quan hệ cung cầu, phù hợp với cơ chế thị trường và sức mua thực tế của đồng tiền. Môi trường kinh tế vĩ mô nói chung và hệ thống các chính sách tiền tệ nói riêng có ảnh hưởng rất lớn tới hiệu quả kinh doanh của các NHTM. NHNN với tư cách là cơ quan ban hành và thực thi chính sách tiền tệ cần có sự chủ động hơn nữa trong việc xây dựng và hoạch định chính sách tiền tệ để các NHTM có cơ sở xây dựng chính sách phát triển phù hợp với chính sách tiền tệ trong từng giai đoạn.