những năm tới
Dựa trên tình hình hoạt động của NHNo&PTNT KKT Vũng Áng qua 3 năm qua, ý kiến của các cán bộ công nhân viên trong Ngân hàng và căn cứ vào nhu cầu vốn của các DN trước mắt và các năm tới đây, ta có định hướng phát triển của NHNo&PTNT KKT Vũng Áng như sau:
Bảng 4.14: Dự báo một số hiệu quả hoạt động của NHNo&PTNT KKT Vũng Áng các năm tới Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 SL (tỷ.đ) (%) CC SL (tỷ.đ) (%) CC I. Tổng nguồn vốn 18.384 100.00 22.980 100.00 Nguồn nội tệ 16.778 91.28 20.503 89.22
Nguồn ngoại tệ (Quy đổi) 1.606 8.72 2.477 10.78 II. Tổng dư nợ 4.057 100.00 4.787 100.00 Ngắn hạn 1.875 46.22 2.071 43.26 Trung và dài hạn 2.182 53.78 2.716 56.74 III. Nợ quá hạn 21,25 100 20,89 100 Ngắn hạn 6,92 32.57 7,24 34.66 Trung và dài hạn 14,33 67.43 13,65 65.34
IV. Tổng doanh sốcho DN vay 3.825 100.00 4.311 100.00 1. Công nghiệp 1.714 44.82 1.932 44.82
2. Dịch vụ 1.187 31.03 1.361 31.56
3. Xây dựng 509 13.32 526 12.21
4. Thương mại 231 6.03 263 6.11
5. Nông nghiệp 184 4.80 229 5.30
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 78 Ngân hàng No&PTNT KKT Vũng Áng đã có kế hoạch về việc huy động và cho vay vốn trên cơ sở dự báo cho những năm tới và từđó đề ra nhiệm vụ cụ
thể trong từng tháng, từng quý nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của DN cũng như
các thành phần KT khác đểđảm bảo hiệu quả KD của Ngân hàng.
Ngân hàng dựa vào tốc độ phát triển của các năm trước và dựa vào thực tế
tình hình thị trường vốn vay nên đã có những kế hoạch về tình hình huy động vốn của Ngân hàng.
- Bảng 4.14 thể hiện mục tiêu kế hoạch kinh doanh dự kiến của Ngân hàng vào những năm tới.
Tổng nguồn vốn năm 2014 tăng 20% so với năm 2013 tương ứng với 18.384 tỷđồng, trong đó nguồn vốn nội tệ chiếm 16.778 tỷ đồng tương ứng với 91.28%, nguồn vốn ngoại tệ chiếm 1.606 tỷ đồng tương ứng với 8.72%. Năm 2015 là 22.980 tỷ đồng trong đó nguồn vốn nội tệ chiếm 20.503 tỷ đồng tương
ứng với 89.22%, nguồn vốn ngoại tệ chiếm 2.477 tỷ đồng tương ứng với 10.78%.
Tổng dư nợ năm 2014 tăng 18% so với năm 2013 tương ứng với 4.057 tỷ đồng, trong đó dư nợ ngắn hạn chiếm 1.875 tỷ đồng tương ứng với 46.22%, dư
nợ trung và dài hạn chiếm 2.182 tỷđồng tương ứng với 53.78%. Năm 2015 tổng dư nợ là 4.787 tỷđồng trong đó dư nợ ngắn hạn chiếm 2.071 tỷđồng tương ứng với 43.26%, dư nợ trung và dài hạn chiếm 2.716 tỷđồng tương ứng với 56.74%.
Tổng nợ quá hạn năm 2014 không tăng mấy so với năm 2013 vào khoảng 21.25 tỷ đồng trong đó nợ quá hạn ngắn hạn chiếm 6.92 tỷđồng tương ứng với 32.57%, trung và dài hạn chiếm 14.33 tỷ đồng tương ứng với 67.43%. Năm 2015 tổng nợ quá hạn là 2089 tỷ đồng trong đó ngắn hạn chiếm 7.24 tỷ đồng tương ứng với 34.66%, trung và dài hạn chiếm 13.65 tỷ đồng tương ứng với 65.34%.
Tổng doanh số cho DN vay năm 2014 là 3.825 tỷ đồng trong đó Công nghiệp chiếm 1.714 tỷ đồng tương ứng với 44.82%, Dịch vụ chiếm 1.187 tỷ
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 79
đồng tương ứng với 31.03%, Xây dựng chiếm 509 tỷ đồng tương ứng với 13.32%, Thương mại chiếm 231 tỷ đồng tương ứng với 6.03%, Nông nghiệp chiếm 184 tỷđồng tương ứng với 4.80%. Năm 2015 tổng doanh số cho DN vay chiếm 4.311 tỷ đồng trong đó Công nghiệp chiếm 1.932 tỷ đồng tương ứng với 44.82%, Dịch vụ chiếm 1.361 tỷđồng tương ứng với 31.56%, Xây dựng chiếm 526 tỷ đồng tương ứng với 12.21%, Thương mại chiếm 263 tỷ đồng tương ứng với 6.11%, Nông nghiệp chiếm 229 tỷđồng tương ứng với 5.30%.
Kế hoạch của Ngân hàng đầu tư tín dụng tăng từ 16% đến 18% so với năm 2013, tập trung đầu tư các dự án của các thành phần kinh tế sản xuất kinh doanh, chế biến hàng nông sản xuất khẩu, hàng tiêu dùng và các mặt hàng thay thế nhập khẩu. Chú trọng đầu tư đối với các DN ngoài quốc doanh, tư nhân cá thể. Tiếp tục đầu tư cho vay các DN Nhà nước, các Công ty cổ phần kinh doanh có hiệu quả. Từng bước lành mạnh hóa chất lượng tín dụng, nợ xấu nhóm 3 đến nhóm 5 dưới 2%. Tiếp tục mở rộng nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ
Ngân hàng hiện đại, nhằm đưa ra các loại hình dịch vụ tiện ích đến mọi đối tượng, mọi thành phần kinh tế. Phấn đấu thu ngoài tín dụng tăng 25 – 30% so với năm 2013. Lợi nhuận tăng trưởng từ 10-15% so với năm 2013.