4.1.1 Hiệu quả hoạt động của NHNo&PTNT KKT Vũng Áng
4.1.1.1 Hiệu quả huy động vốn
Ngân hàng thương mại hoạt động chủyếu không phải bằng nguồn vốn tự
có mà chủ yếu bằng nguồn vốn huy động. Vì vậy, hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động quan trọng có ảnh hưởng quyết định đến hiệu quả
kinh doanh không chỉ của NHNo&PTNT Việt Nam mà của mọi Ngân hàng thương mại nói chung. Chi nhánh NHNo&PTNT Khu KTVũng Áng có địa bàn hoạt động tại Khu KT Vũng Áng nơi tập trung đông dân cư và các tổ chức kinh tế, có mức thu nhập cao và tốc độ phát triển kinh tế nhanh, cũng là nơi đây tập trung rất nhiều Ngân hàng trong hệ thống các Ngân hàng là rất gay gắt và là vấn
đề sống còn đối với bản thân mổi Ngân hàng. Hiểu rõ điều đó nên chi nhánh NHNo&PTNT Khu KT Vũng Áng đã rất coi trọng hoạt động huy động vốn, xem “tạo vốn là khâu mở đường, tạo mặt bằng vốn tăng trưởng vững chắc” luôn cải tiến mở rộng các hình thức huy động vốn một cách linh hoạt theo xu hướng chung của thị trường như: nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệđối với các thành phần kinh tế, tổ chức, cá nhân với các kỳ hạn đa dạng, lãi suất linh hoạt; phát hành kỳ phiếu, trái phiếu; Vay của các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng. Tích cực đổi mới phong cách phục vụ để khai thác có hiệu quả mọi nguồn vốn trên địa bàn cho các nhu cầu kinh tế.
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 39
Bảng 4.1: Hiệu quả huy động vốn của chi nhánh NHNo & PTNT KKT Vũng Áng
(Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp – Chi nhánh NHNo&PTNT Khu kinh tế Vũng Áng )
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh (%) SL (Tỷ.đ) CC (%) SL (Tỷ.đ) CC (%) SL (Tỷ.đ) CC (%) 12/11 13/12 BQ Tổng nguồn vốn 12845 100 13821 100 15320 100 107.60 110.85 109.21 I. Nguồn nội tệ 11488 89.44 12947 93.68 14232 92.90 112.70 109.93 111.30 1.1 Tiền gửi tiết kiệm 3632 31.62 2038 15.74 4792 33.67 56.11 235.13 114.86 1.2 Phát hành giấy tờ có giá 3485 30.34 4443 34.32 2526 17.75 127.49 56.85 85.14 1.3 Tiền gửi các tổ chức kinh tế 3854 33.55 5054 39.04 5884 41.34 131.14 116.42 123.56 1.4 Tiền gửi các tổ chức TD 1874 16.31 1412 10.91 1030 7.24 75.35 72.95 74.14 II. Ngoại tệ (Quy đổi ra VND) 1357 10.56 874 6.32 1088 7.10 64.41 124.49 89.54
1. Nguồn USD 1102 81.24 719 82.30 893 82.04 65.25 124.09 89.98
2. Nguồn EUR 170 12.54 97 11.06 137 12.62 56.81 142.04 89.83
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 40 Công tác huy động vốn của chi nhánh có những bước tăng trưởng mạnh và được đánh giá khá cao trong nhiều năm trở lại đây, điều này được thể hiện rõ qua bảng 4.1.
Qua bảng 4.1 ta thấy, tính đến ngày 31/12/2011 tổng lượng vốn đạt 12845 tỷđồng. Năm 2012 tổng nguồn vốn đạt 13821 tỷ đồng, tăng 976 tỷ đồng so với năm 2011 tương ứng tăng 7.6%. Năm 2013 tổng nguồn vốn huy động đạt 15320 tỷđồng, tăng 1499 tỷđồng so với năm 2012, tương ứng tăng 10.85%. Bình quân tốc độ tăng trưởng qua 3 năm đạt 9.21%. Nhìn chung trong giai đoạn từ năm 2011 – 2013, nguồn vốn huy động của chi nhánh có tăng nhưng không mạnh do chịu ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế, tài chính toàn cầu. Đứng trước những khó khăn đó Chi nhánh đã đa dạng hóa các phương thức huy động vốn kết hợp với sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất để thu hút nguồn tiền gửi từ các tầng lớp dân cư, các doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu về vốn cho nền kinh tế, giữ vững và
đảm bảo được độổn định về nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh.
Biểu đồ 4.1: Hiệu quả nguồn vốn huy động tại chi nhánh NHNo&PTNT Khu kinh tế Vũng Áng 0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 16000 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Nguồn vốn nội tệ
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 41
4.1.1.2. Hiệu quả hoạt động cho vay
Tình hình hoạt động cho vay được thể hiện rõ qua bảng 4.2.
Qua bảng 4.2 ta thấy: Doanh số cho vay của chi nhánh liên tục tăng trưởng qua 3 năm. Năm 2011 tổng doanh số cho vay đạt 2457 tỷ đồng thì sang đến năm 2012 doanh số cho vay của chi nhánh đạt 2929 tỷ đồng tăng 472 tỷ đồng so với năm 2011 tương ứng với tăng 19.21%. Năm 2013 do nền kinh tế đã phục hồi không còn ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế tài chính toàn cầu, nhiều doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế đã yên tâm vay vốn đầu tư mở rộng sản xuất, nên tổng doanh số cho vay của chi nhánh đạt 3729 tỷ đồng, tăng 800 tỷ đồng so với năm 2012 tương ứng với mức tăng 27.31%.
Cơ cấu vốn vay của 3 năm từ 2011 – 2013 chủ yếu tập trung vào khu vực doanh nghiệp, qua 3 năm doanh số cho vay trong khu vực này tăng dần do nhu cầu vốn vay của doanh nghiệp ngày càng lớn bình quân tăng 26.79%. Trong đó vốn vay chủ yếu tập trung ở các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, bình quân qua ba năm tăng 41.11%. Mặt khác doanh số cho vay đối với các doanh nghiệp nhà nước giảm dần do nhà nước ta có chính sách cổ phần hóa một số các doanh nghiệp nhà nước, bình quân qua 3 năm giảm 1.52%. Cho vay hộ sản xuất chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ (năm 2011: 7.42%, năm 2012: 8.21%, năm 2013: 5.03%, BQ tăng: 1.63%), cho thấy chi nhánh vẫn chưa chú trọng tới thị trường khách hàng là các hộ sản xuất mới chỉ chú trọng tới khu vực các doanh nghiệp do lượng vốn vay lớn và ít phải chi phí cho việc giám sát sử dụng vốn, tuy nhiên đây là một sự lãng phí vì lượng khách hàng là các hộ sản xuất cũng là những khách hàng hết sức quan trọng.
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 42
Bảng 4.2: Hiệu quả cho vay vốn của chi nhánh NHNo&PTNT Khu kinh tế Vũng Áng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh (%) SL (Tỷ.đ) CC (%) SL (Tỷ.đ) CC (%) SL (Tỷ.đ) CC (%) 12/11 13/12 BQ
I.Doanh sốcho vay 2457 100.00 2929 100.00 3729 100.00 119.21 127.31 123.20 1.1 Doanh nghiệp 2201 89.54 2666 91.03 3538 94.87 121.13 132.71 126.79 1.1.1 DN nhà nước 827 37.58 879 32.98 802 22.68 106.29 91.24 98.48 Vay ngắn hạn 377 45.56 449 51.03 446 55.65 119.10 99.33 108.77 Vay dài hạn 450 54.44 430 48.97 356 44.35 95.56 82.79 88.94 1.1.2 DN ngoài quốc doanh 1374 62.42 1787 67.02 2736 77.32 130.06 153.11 141.11 Vay ngắn hạn 728 51.98 927 51.89 1488 54.38 127.34 160.52 142.97 Vay dài hạn 646 47.02 860 48.11 1248 45.62 133.13 145.12 138.99 1.2 Hộ sản xuất 182 7.42 240 8.21 188 5.03 131.87 78.33 101.63 Vay ngắn hạn 101 55.23 155 64.54 126 66.82 153.47 81.29 111.69 Vay dài hạn 81 44.77 85 35.46 62 33.18 104.94 72.94 87.49 1.3 Cho vay khác 74 3.04 23 0.76 3 0.1 31.08 13.04 20.13 Vay ngắn hạn 51 68.96 16 70.22 2.4 80.55 31.37 15.00 21.69 Vay dài hạn 23 31.04 7 29.78 0.6 19.45 30.43 8.57 16.15
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 43
Biểuđồ 4.2: Hiệu quả cho vay vốn các năm tại chi nhánh NHNo&PTNT KKT Vũng Áng
Biểuđồ 4.3: Cơ cấu doanh số cho vay theo thành phần KT qua các Năm tại chi nhánh NHNo&PTNT Khu kinh tế Vũng Áng
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 4000 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Tỷ .đ
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 44
4.1.1.3 Công tác khách hàng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
* Công tác phát triển chăm sóc khách hàng: chi nhánh đã thực hiện tăng cường tuyên truyền quảng cáo, tiếp thị thực hiện khuyến mại, tặng quà đối với khách hàng tiền gửi dân cư, giao lưu, tặng quà đối với khách hàng có số tiền gửi lớn, có doanh số sử dụng sản phẩm tín dụng, dịch vụ lớn, mang lại hiệu quả cao cho chi nhánh vào các dịp sơ kết năm, tết, sinh nhật… Số lượng khách hàng tiền gửi tổ chức kinh tế khách hàng cho vay tăng lên so với năm trước, do sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức huy động vốn trên địa bàn, do việc đưa ra các sản phẩm tiền gửi hấp dẫn có tính hệ thống chưa kịp thời vào các thời điểm thanh toán chứng chỉ và kỳ phiếu.
* Kết quả đa dạng hóa, chuyển dịch cơ cấu khách hàng tín dụng, dịch vụ
huy động vốn:
Chi nhánh đã từng bước thực hiện đa dạng và chuyển dịch cơ cấu khách hàng tín dụng, dịch vụ tiền gửi, mở rộng hoạt động đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh và bước đầu đạt kết quả
tốt. Số khách hàng tiền gửi tổ chức kinh tế, khách hàng vay vốn đến giao dịch với chi nhánh ngày một tăng, tạo điều kiện cho chi nhánh mở rộng được cơ cấu khách hàng, cơ cấu tín dụng, phân tán rủi ro, không phụ thuộc vào một số khách hàng lớn.
* Đánh giá chính sách khách hàng mà chi nhánh đang áp dụng:
Việc áp dụng chính sách khách hàng của chi nhánh trong năm qua đã đạt
được một số kết quả nhất định: số lượng khách hàng tiền gửi tổ chức kinh tế, khách hàng vay vốn tăng lên, tạo điều kiện cho chi nhánh mở rộng hoạt động kinh doanh có hiệu quả.
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 45
4.1.1.4. Hiệu quả hoạt động của chi nhánh
Trong những năm qua chi nhánh NHNo&PTNT Khu kinh tế Vũng Áng
đã tích cực đẩy mạnh công tác huy động vốn và công tác cho vay nên đã thu
được những kết quả khả quan, được thể hiện rõ qua bảng 4.3.
Bảng 4.3: Hiệu quả hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT Khu kinh tế Vũng Áng
Chỉ tiêu Năm2011 Năm2012 Năm2013 So sánh (%) Đvt(tỷ.đ) Đvt(tỷ.đ) Đvt(tỷ.đ) 12/11 13/12 BQ
1.Tổng TN 844 1829 2658 216.71 145.33 177.47 2.Tổng CP 755 1719 2376 227.68 138.22 177.41
3.LN 89 110 282 123.60 259.36 179.04
(Nguồn: Báo cáo hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT KKT Vũng Áng)
Qua bảng 4.3 ta thấy: chi nhánh NHNo&PTNT Khu kinh tế Vũng Áng
đã hoạt động rất có hiệu quả, lợi nhuận của năm sau luôn tăng cao so với năm trước.
Năm 2011 tổng thu nhập là 844 tỷ đồng, tổng chi là 755 tỷ đồng, chênh lệch thu chi (lợi nhuận) mà chi nhánh nhận được là 89 tỷ đồng. Năm 2012 tổng thu là 1829 tỷ đồng, tăng so với tổng thu năm 2011 là 985 tỷ đồng tức tăng 116.71%, tổng chi phí bỏ ra là 1719 tỷđồng, lợi nhuận thu được là 110 tỷ đồng tăng lên 23.60% so vơi năm 2011. Năm 2013 tổng thu là 2658 tỷ đồng tăng so với năm 2012 là 829 tỷ đồng, tổng chi là 2376 tỷ đồng, lợi nhuận thu được là 282 tỷđồng tăng 23.60% so với năm 2012.
Qua phân tích ở trên ta thấy chi nhánh NHNo&PTNT KKT Vũng Áng đã kinh doanh rất có lãi, chênh lệch thu chi đều tăng cao, không ngừng tăng cả về
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 46 trong hệ thống Ngân hàng TM Việt Nam nói chung và trong Khu kinh tế Vũng Áng nói riêng.