IV. Phân theo thời gian
3.3.8.1 Xây dựng môt cơ chế lói suất linh hoạt cho DNVVN:
Với đặc điểm năng lực tài chính thấp, vốn đầu tư ban đầu hạn hẹp cộng với khả năng tự tích luỹ vốn thấp nên đây là những khó khăn cho việc mở rông quy mô sản xuất kinh doanh của DNVVN. Từ những đặc điểm trên dẫn đến ngân hàng rất ngại cho vay đối tượng DNVVN. Mặt khác, khối lượng vốn vay ớt, chi phớ giao dịch cao. Chớnh vỡ vậy ngõn hàng khụng muốn cho vay đối tượng này hoặc cho vay với lói suất cao để bù đắp rủi ro. Vỡ vậy càng làm cho DNVVN khú tiếp cận với tớn dụng ngõn hàng.
Vấn đề đặt ra là các DNVVN cần có một cơ chế lói suất linh hoạt từ phớa cỏc ngõn hàng. Để gúp phần vào việc tạo nguồn vốn cho cỏc DNVVN thỡ Sở GD I nờn ỏp dụng mức lói suất linh hoạt theo hướng sau:
- Lói suất cho vay được xây dựng trên cơ sở lói suất huy động bỡnh quõn cộng với hệ số bự rủi ro và tỷ lệ lợi nhuận dự kiến. Ngoài ra, lói suất cho vay cũn phụ thuộc vào chớnh sỏch tiền tệ của nhà nước, từng loại thời hạn khác nhau, khối lượng vay, thời kỳ khác nhau. Vời từng đối tượng khỏch hàng cú mức lợi nhuận dự kiến và hệ số rủi ro khỏc nhau thỡ Sở GD I cú thể ỏp dụng cỏc mức lói suất khỏc nhau nhằm thu hỳt và giữ khỏch hàng, lấy lói suất để làm công cụ kích thích các đối tượng hoạt dộng có hiệu quả, cụ thể là:
+ Chớnh sỏch lói suất phải linh hoạt theo đối tượng vay vốn:
* Với khỏch hàng quen thuộc, cú uy tớn, vay trả sũng phẳng thỡ cơ chế được hưởng một mức lói suất ưu đói thấp hơn. Điều đó sẽ góp phần củng cố mối quan hệ lâu dài với khách hàng, vừa khuyến khích cho các khách hàng tăng cường mối quan hệ với Sở GD I, vừa tích cực làm ăn cú hiệu quả, trả nợ gốc và lói đúng hạn cho ngân hàng.
* Tuỳ vào từng lĩnh vực hoạt động, ngành nghề kinh doanh của khách hàng mà có những ưu đói về lói suất nhằm kớch thớch doanh nghiệp trong khu vực, ngành nghề đó phát triển.
- Ngoài ra có thể tùy từng trường hợp cụ thể như khách hàng đến vay vốn lần đầu tiờn thỡ Sở GD I cú thể giảm lói suất và cú nhiều ưu đói khỏc về thời hạn vay hoặc tổng giá trị món vay.
- Đa dạng hoỏ cỏc loại hỡnh lói suất để tạo điều kiện phự hớp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của khỏch hàng. Dựa vào từng loại lói suất và từng kỡ hạn, khỏch hàng cú nhiều cơ hội lựa chọn khoản vay thích hợp đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của họ đạt hiệu quả cao, đảm bảo trả nợ ngân hàng đúng hạn.
3.3.8.2. Xây dựng chiến lược marketing trong đó trọng tâm là chính sách khách hàng nhằm mở rộng và tăng cường mối quan hệ chặt chẽ giữa Sở GD I và DNVVN: