IV. Phân theo thời gian
3.3.6. Về nguồn vốn:
Huy động vốn là công việc đầu tiên một ngân hàng phải thực hiện để tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh của ngõn hàng. Nguồn vốn ngõn hàng phải dồi dào thỡ ngõn hàng mới đáp ứng được nhu cầu vay vốn của cỏc doanh nghiệp. Vỡ vậy tổ chức tốt cụng
tỏc huy động vốn cũng góp phần quan trọng vào việc hỗ trợ tín dụng cho các DNVVN. Thực trạng hiện nay là các DNVVN gặp khó khăn trong việc tỡm nguồn vốn tài trợ trung và dài hạn. Vỡ vậy ngõn hàng cần cú những biện phỏp nhằm thu hỳt lượng vốn trung và dài hạn tạo sơ sở, điều kiện cho việc mở rộng cho vay trung dài hạn đối với DNVVN. Thực tế tại Sở GD I cho thấy lượng vốn trung dài hạn chỉ chiếm tỷ trọng 17%/ Tổng nguồn vốn, nhỏ hơn nhiều so với vốn ngắn hạn. Điều này sẽ là bất lợi khi cho vay cỏc dự ỏn trung và dài hạn vỡ cú thể xảy ra việc Sở GD I sẽ mất đi một lượng khách hàng, do vậy sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận hoặc việc sử dụng nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn sẽ dễ gây rủi roc ho ngân hàng. Để làm được điều này ngân hàng cần thực hiện tốt công tác Marketing với các biện pháp sau:
- Biện pháp liên quan đến lói suất:
Để tăng cường huy động vốn ngõn hàng cần xõy dựng chớnh sỏch lói suất hợp lý. Cụ thể lói suất phải phự hợp với thời hạn của nguồn tiền huy động; phải có mục tiêu trọng điểm tức là nhằm vào đối tượng cụ thể nào đó như những người có thu nhập cao sẽ có những điều khoản ưu đói, hoặc dựa vào tổng thể mối quan hệ của khỏch hàng với ngõn hàng. Vớ dụ khỏch hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng, cú mối quan hệ lõu dài, uy tớn với ngõn hàng thỡ ngõn hàng sẽ cú ưu đói về lói suất tiền gửi đối với khách hàng đó. Việc xác định lói suất hợp lý làm cho ngõn hàng tối đa hoỏ lợi nhuận và tuỳ vào từng thời kỳ mà ngõn hàng cú chớnh sỏch lói suất cụ thể.
- Chính sách sản phẩm:
Ngân hàng cần tăng cường việc cung ứng các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng, đa dạng hoỏ về chủng loại sản phẩm dịch vụ nhằm thoả món tốt nhất nhu cầu của khỏch hàng, cụ thể: Tăng cường thêm các dịch vụ uỷ thác, bảo quản tài sản tư vấn...; đa dạng về thời hạn huy động, phương thức huy động.
- Chính sách phân phối:
Mở rộng mạng lưới, thành lập thờm một số chi nhỏnh và nõng cấp cỏc phũng giao dịch. Vỡ vậy cần tỡm hiểu rừ số dõn cư, thu nhập và nhu cầu các sản phẩm dịch vụ như thế nào? đối thủ cạnh tranh ra sao?... từ đó phân bố mạng lưới giao dịch hợp lý chứ khụng phải chia đều các chi nhánh ở các địa bàn, giúp cho khách hàng tiếp cận với ngân hàng dễ dàng hơn.
Hiện nay kênh phân phối hiện đại đang rất phổ biến và mang lại hiệu quả cao như thông qua các ngân hàng điện tử(internet bankings), dịch vụ ngân hàng tại nhà (home bankings), dịch vụ ATM...
Ngân hàng cần nghiên cứu và ứng dụng để đưa các kênh này đi vào thực tế ở ngõn hàng mỡnh nhằm thu hỳt khỏch hàng bởi những tiện ớch của cỏc dịch vụ.
- Ngõn hàng phải khụng ngừng nõng cao trỡnh độ cụng nghệ, cải tiến quy trỡnh giao dịch với khỏch hàng, đơn giản hoá thủ tục nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ cung ứng cho khách hàng.
Đi đôi với việc ứng dụng công nghệ tiên tiến hiện đại, ngõn hàng phải nõng cao trỡnh độ cán bộ ngân hàng để trỏnh lóng phớ nguồn vốn đầu tư, đặc biệt là những ứng dụng của công nghệ thông tin. Tranh thủ sự giúp đỡ và khai thác các nguồn vốn hỗ trợ của các tổ chức tài chính, tín dụng quốc tế để cho vay cỏc DNVVN với lói suất và điều kiện ưu đói.