IV. Phân theo thời gian
3.3.1. Đa dạng hoỏ về loại hỡnh tớn dụng đối với DNVVN.
Như đó phõn tớch ở chương I, khu vực DNVVN rất đa dạng về quy mô, ngành nghề kinh doanh, rất linh hoạt, vỡ vậy nhu cầu về khối lượng vay vốn, thời hạn vay, phương thức trả gốc lói… là khụng giống nhau. Chớnh vỡ vậy mà ngõn hàng với phương châm “ Lấy hiệu quả kinh doanh của khách hàng làm mục tiêu phục vụ”, phải đưa ra những loại hỡnh tớn dụng phù hợp với từng yêu cầu của khách hàng. Sở giao dịch I nên đẩy mạnh cho vay trung dài hạn để giúp các DNVVN có thể đầu tư tài sản cố định, máy moc thiết bị hiện đại để sản xuất những sản phẩm tăng tính năng công dụng phù hợp với yêu cầu thị trường, tăng khả năng cạnh tranh của DN.
Sở giao dịch I nờn bổ sung loại hỡnh cho thuờ tài sản đối với DNVVN, đõy là hỡnh thức rất nhiều ưu việt, tạo điền kiện cho các doanh nghiệp không đủ vốn tự có để mua tài sản mà tránh được tỡnh trạng mua phải tài sản lạc hậu, lỗi thời.
Nên linh hoạt trong hoạt động cho vay đối với từng đối tượng khách hàng. Vẫn biết cho vay các DNVVN là có nhiều rủi ro song không hẳn tất cả các DNVVN đều làm ăn kém hiệu quả, đều đưa ra những phương án vay vốn không thuyết phục. Phải mạnh dạn đành giá xem mức độ tín nhiệm của DNVVN để có thể cho vay tín chấp đối với DNVVN. Không phải tất cả các DNVVN đều cú tài sản thế chấp, vỡ thế nờn căn cứ vào hiệu quả của phương án vay vốn, nguồn chính để trả nợ khoản vay là lợi nhuận mang lại từ phương án sản xuất. Nếu được, Sở có thể thiết lập phương án, cũng thực hiện phương án. Đồng thời có thể góp chung vốn cùng thực hiện. Như vậy sẽ tăng mức độ tín nhiệm giữa Sở GD I với khách hàng, tăng hiệu quả sử dụng vốn.
Đa dạng hoá phương thức hoàn trả: Hai bên có thể thoả thuận kỳ hạn trả nợ hoặc không. Có thể trả nợ làm nhiều lần nhưng không có kỳ hạn cụ thể, mà việc trả nợ tuỳ thuộc vào khả năng tài chớnh của doanh nghiệp. Cũng cú thể thực hiện cho vay khụng cú thời hạn trả nợ, núi nụm na là “ bao giờ cú thỡ trả”. Việc trả nợ cũng tuỳ thuộc vàotỡnh trạng tài chớnh của doanh nghiệp. Hỡnh thức này cú thể ỏp dụng đối với các doanh nghiệp có độ tin tưởng rất cao, có mối quan hệ khăng khít, lâu bền với khách hàng.
Phát triển các sản phẩm cho vay và dịch vụ ngân hàng phự hợp với mụ hỡnh sản xuất kinh doanh của cỏc DNVVN. Kiến nghị với NHNN xem xột cỏc điều kiện cho vay vốn, đảm bảo tiền vay cho phù hợp với quy mô và khả năng tài chính của DNVVN như tỷ
lệ vốn tự có của doanh nghiệp tham gia vào phương án vay vốn, tỷ lệ cho vay trên cơ sở giá trị tài sản đảm bảo, cho vay bằng tài sản hỡnh thành từ vốn vay…