Mô hình 2.1 SƠ ĐỒ TỔ CHỨC CỦA HABUBANK
2.3.3. Nguyên nhân của tồn tạ
Sở dĩ có một số những tồn tại như trên là do những nguyên nhân sau:
Một là, Hệ thống dự báo rủi ro tín dụng phức tạp
NHTM của Việt Nam rất mong muốn có thể áp dụng hệ thống dự báo rủi ro tín dụng, tuy nhiên để đưa được một hệ thống như thế vào thực tế thì chi phí cho nó là rất lớn, hơn nữa trình độ của các cán bộ ngân hàng hiện nay cũng không đủ năng lực để kiểm soát hệ thống đó. Thế nên cho đến nay chưa ngân hàng nào xây dựng được cho mình một hệ thống dự báo rủi ro tín dụng hay áp dụng các mô hình đo lường rủi ro tín dụng.
Hai là, Quá trình tuyển lựa nhân viên còn chưa hiệu quả
Sự chênh lệch trình độ của các nhân viên là kết quả chủ yếu của quá trình tuyển lựa nhân viên. Vì ngay trong quá trình tuyển chọn này ngân hàng đã tuyển những nhân viên không đạt yêu cầu công tác thực tế dù xét về mặt bằng cấp là tốt: hơn 90% nhân viên đạt trình độ đại học trở nên. Nên ngân hàng cần có một quá trình tuyển lựa và đào tạo nhân viên hoàn thiện và hiệu quả hơn.
Ba là, Khó khăn trong việc xây dựng hệ thống tín dụng tập trung
Tuy ngân hàng đã xây dựng cho mình những tiêu chuẩn đối với từng ngành nghề trong hệ thống chấm điểm tín dụng nhưng lại chưa xây dựng cho mình một hệ thống thông tin về các ngành kinh tế, thị trường tập trung thành một khối thông
tin chung. Điều này có thể làm gia tăng rủi ro tín dụng và làm khó khăn hơn cho công tác phân tích của CBTD. Nhưng để xây dựng được một hệ thống thông tin tín dụng tập trung cũng vô cùng khó khăn, vì không những phải thay đổi lớn về công nghệ mà còn yêu cầu ngân hàng phải đầu tư chi phí lớn cho công tác đào tạo và nâng cao trình độ của cán bộ nhân viên ngân hàng, và chi phí liên quan đến việc bảo mật thông tin.
Bốn là, Thiếu linh hoạt trong việc sử dụng các công cụ phòng ngừa rủi ro tín dụng
Ngân hàng mới chú trọng trong việc sử dụng các công cụ truyền thống để phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro tín dụng như: yêu cầu tài sản bảo đảm có giá trị lớn so với vốn vay, thường xuyên giám sát việc sử dụng vốn của khách hàng qua các báo cáo tài chính, đẩy mạnh thu nợ khi đến hạn...
Chưa quan tâm sử dụng các công cụ mới trong phòng ngừa rủi ro, như các công cụ phái sinh: hợp đồng kỳ hạn lãi suất, hoán đổi lãi suất, hoán đổi rủi ro vỡ nợ, quyền chọn... Trong khi thực tế các nền tài chính lớn trên thế giới đã sử dụng những giao dịch này như là công cụ thường xuyên để phòng ngừa rủi ro.
Năm là, Chưa xây dựng được hệ thống thông tin hoàn thiện về khách hàng và các thông tin liên quan đến khách hàng
Habubank chưa xây dựng được một hệ thống thông tin nội bộ về toàn bộ khách hàng của Ngân hàng để cả hệ thống có thể truy cập và tìm kiếm thông tin về khách hàng đó (cả tình hình dư nợ, hồ sơ pháp lý, uy tín…) quản lý theo các file dữ liệu trên vi tính. Hệ thống thông tin này phải được quản lý bởi một bộ phận riêng trên Hội sở và thường xuyên có sự cập nhật vào của các chi nhánh.
Sáu là, Nguồn vốn còn hạn chế
So với quy mô vốn của NHTM nước ngoài, quy mô vốn của NHTM Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP nhà Hà Nội nói riêng còn rất nhỏ bé, vốn điều lệ tính đến tháng 2/2010 mới đạt 3.000 tỷ đồng. Chính vì vậy nên khi ngân
hàng muốn đầu tư vào hệ thống khoa học công nghệ, thông tin, đào tạo hay con người đều phải cân nhắc rất kỹ. Chính vì vậy nên so với các NHTM nước ngoài thì hiện nay hệ thống công nghệ thông tin của Ngân hàng TMCP nhà Hà Nội vẫn còn lạc hậu, nên công tác quản lý rủi ro còn gặp nhiều khó khăn.
Tóm tắt chương 2
Trong chương 2, tác giả đã tập trung phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh, rủi ro tín dụng cũng như công tác quản lý rủi ro tín dụng của Ngân hàng TMCP nhà Hà Nội trong giai đoạn 2005 - 2009. Thông qua đó đã đưa ra những đánh giá, nhận định về những kết quả đã được của ngân hàng cũng như những hạn chế, bất cập và nguyên nhân của những tồn tại đó. Đây chính là cơ sở để có thể đưa ra giải pháp đối với việc quản lý rủi ro tín dụng ở Ngân hàng TMCP nhà Hà Nội trong tương lai.
Chương 3