Trong kinh doanh NH, l i nhu n luôn song hành v i r i ro, s đánh đ i gi a l i nhu n và r i ro luôn là thách th c đ i v i các nhà qu n tr NHTM: ‘L i nhu n càng cao thì r i ro s càng l n và ng c l i”. Chính vì th , vi c ng d ng công ngh thông tin trong qu n tr r i ro đ đo l ng tính hi u qu trong kinh doanh c a các NHTM, thông th ng ng i ta ph i thông qua các ch tiêu đánh giá v l i nhu n và r i ro. D a vào m t c s d li u t p trung, MB c n xây d ng ch ng trình có ch c n ng t đánh giá ph thu c vào m c đích phân tích, đi u ki n ho t đ ng kinh doanh trong t ng th i kì: hàng ngày, hàng tháng, hàng quý đ ph c v cho ho ch đnh chi n l c kinh doanh c a NH nhanh chóng k p th i đ c bi t là qu n tr v n ( Nguy n V n Ti n, 1999).
* Ho t đ ng qu n lý r i ro trong kinh doanh th
MB c n quan tâm ng d ng công ngh cho b ph n qu n lý r i ro t i trung tâm th đ c coi là b ph n x ng s ng (backbone) trong ho t đ ng th ,th c hi n các ch c n ng:
X Ng n ng a và đi u tra các hành vi s d ng th gi m o;
X Qu n lý danh m c các tài kho n liên quan t i nh ng th đã đ c thông báo m t, th t l c;
X Xây d ng các k ho ch theo dõi vi c b o m t phôi th , th đã in và th h ng, th thu h i;
X C p nh t thông tin trên các danh sách th b m t c p, th t l c;
X H p tác v i các c quan có th m quy n liên quan trong vi c đi u tra, x lý các hành vi vi ph m h p đ ng,gi m o;
X Theo dõi và qu n lý ho t đ ng c a Trung tâm th , bao g m c ho t đ ng c a các cán b ;
X T ch c t p hu n cho nhân viên VCNT và ch th v các bi n pháp phòng ng a gi m o.
Kinh doanh th ngân hàng càng phát tri n thì l nh v c qu n lý r i ro càng đ c đ u t nhi u h n. Các chuyên gia trong l nh v c này là nh ng ng i th c s am hi u v th và công ngh hi n đ i b i tr c kh n ng thu l i siêu l i nhu n, các t
ch c t i ph m qu c t đã t n d ng công ngh hi n đ i, b ng m i cách thu th p các d li u v th , tài kho n c a khách hàng, t đó th c hi n các hành vi gi m o gây t n h i khôn l ng v tài chính c ng nh uy tín cho ngân hàng,ch th …
2/ Xây d ng các chính sách an toàn b o m t h th ng công ngh thông tin
Trung tâm tin h c t i MBTW c n xây d ng các chính sách an toàn b o m t h th ng công ngh thông tin c a MB v i các bi n pháp ng n ch n sau:
” Các website, h th ng thanh toán tr c tuy n ph i có gi i pháp k thu t đ m b o an ninh an toàn h th ng m t cách hoàn ch nh, đ ng b .
” Xây d ng các chính sách an ninh an toàn cho h th ng công ngh thông tin đ m b o theo chu n qu c t ISO 27001.
” Nâng cao trình đ nh n th c cho cán b nhân viên v v n đ đ m b o an ninh an toàn thông tin, b o m t các thông tin nh y c m liên quan đ n h th ng công ngh thông tin, v ng vàng v k thu t nghi p v , am hi u lu t pháp. (Theo th ng kê các hacker, b n t i ph m ngoài m ng ch chi m 10% còn n i m ng chi m đ n 90%)
” ào t o chuyên sâu cho cán b làm công tác qu n tr các h th ng công ngh thông tin.
” m b o nguyên t c phân quy n, phân c p ng i truy nh p h th ng công ngh thông tin.
” Ph i h p ch t ch v i c quan Công an đ đ u tranh, phòng ch ng các lo i t i ph m liên quan đ n l nh v c tài chính ngân hàng.
MB c n s m tri n khai d án thay th th b ng t b ng th thông minh (Smartcard - th chip) đ t chu n EMV. EMV là tên k t h p ba ch cái đ u tiên c a ba t ch c phát hành th Châu Âu hàng đ u Th Gi i: Europay, MasterCard, Visa. C 3 t ch c th th ng nh t đ a ra đ c t k thu t đ c g i là “ EMV card Specification” nh m t o n n t ng chung đ m b o tính t ng thích gi a các h th ng th trên toàn th gi i, tên g i khác: c t th chip dành cho h th ng thanh toán”. Ba t ch c này c ng đ a ra chu n EMV và t o ra công ty EMV.Co, t o ra chu n th gi i cho các ngân hàng. Khi trình đ công ngh phát tri n cao, th b ng t
(magnetic stripe) b c l nh ng đi m y u do tính b o m t không an toàn, d b k gian đ c thông tin và làm gi th , ho c t o các giao d ch gi gây thi t h i cho ch th và ngân hàng. Th thông minh đ c s n xu t d a trên k thu t vi x lý nh g n m t chip đi n t theo nguyên t c x lý nh m t máy tính nh . Th chip đ t chu n EMV là th h m i nh t c a th thanh toán, nó kh c ph c nhi u nh c đi m c a th t , đ m b o tính an toàn cao, s t ng thích gi a các mô hình thanh toán, đ m b o thi t b đ u cu i và th có kh n ng tích h p đa ng d ng, cung c p m t khung làm vi c chu n cho ng d ng th thanh toán.
Th t Th thông minh Hình 3.2: Th Smart Card
( Ngu n: Phòng th H i s - 2013)
MB nên quan tâm v n đ b o m t thông tin, nh t là trong l nh v c thanh toán, qu n lý ti n g i khách hàng, qu n tr ngu n v n…b ng vi c đ t hàng công ty tin h c chuyên nghi p, công ty truy n d li u có uy tín nh FPT, VASC đ xây d ng h th ng an toàn, “h th ng hàng rào l a”, ng n ch n hacker xâm nh p, ng n ch n nh ng gian l n trong thanh toán và nh ng ý đ phá ho i khác. ây là v n đ c c k quan tr ng, có ý ngh a quy t đ nh đ n s t n t i không ch c a m t NH mà còn c h th ng NH và n n kinh t , b i tính đ c thù kinh doanh NH, làm cho tác đ ng hi u
ng là vô t n.
Ch có làm t t đ c vi c b o m t an toàn thông tin ngân hàng. MB m i phát huy đ c th m nh c a h t ng công ngh ngân hàng hi n đ i mà MB đã d y công đ u t ti n b c và công s c đ xây d ng nên; MB m i khai thác có hi u qu đ c các
tính n ng công ngh m i ng d ng trong các quy trình nghi p v và s n ph m d ch v ngân hàng hi n đ i.
3/ Nâng cao vai trò qu n tr r i ro v công ngh .
MB c n nâng cao vai trò qu n tr r i ro v công ngh v i các bi n pháp sau: X Thi t l p qu d phòng cho nh ng r i ro công ngh .
X Mua b o hi m cho các thi t b công ngh .
X Phân chia gi i h n r i ro: c n có ch đ h u ki m, khi phát hi n các s n ph m d ch v nào có t n th t cao c n ng ng ho t đ ng đ ki m tra tr c khi đ a vào s d ng l i đ c bi t là d ch v ATM, ngân hàng đi n t .
X NH phân tán r i ro nên phân tích tình hình khách hàng theo mô hình ch t l ng tr c khi quy t đnh gi i h n h n m c thanh toán.
X Nâng cao ch t l ng công tác ki m toán n i b đ i v i ho t đ ng công ngh . X Ph i h p ch t ch v i NHNN, C quan Công an đ đ u tranh, phòng ch ng các
lo i t i ph m liên quan đ n l nh v c tài chính ngân hàng.
Trong kinh doanh, vi c NH đ ng đ u v i r i ro công ngh là đi u không th tránh kh i. Th a nh n m t t l r i ro t nhiên trong ho t đ ng kinh doanh NH đi n t là yêu c u khách quan h p lý. V n đ là làm th nào đ h n ch r i ro này m t t l th p nh t có th ch p nh n đ c. Trong thông l qu c t , n u t l t n th t m c kho ng 1% so v i t ng doanh s bình quân thanh toán hàng n m là m t NH có trình đ qu n lý t t và hoàn toàn không tác đ ng x u đ n NH.
3.2.2.3. Gi i pháp 3: Nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c
Trong b i c nh n n kinh t hi n đ i ngày nay, thì tri th c, n ng l c c a con ng i tr thành ngu n tài nguyên s m t c a các qu c gia và chính vì th , t t c các n c đ u chú ý đào t o, nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c.
¬ i v i công tác đào t o:
Chi nhánh c n t ch c th ng xuyên h n n a các khóa đào t o ng n h n trong n c nh m c p nh t ki n th c công ngh thông tin cho cán b tin h c vì công ngh thông tin th gi i luôn phát tri n không ng ng. ng th i, Chi nhánh luôn quán tri t đ n CBNV v quy trình nghi p v đ tránh nh ng r i ro v công ngh khi s d ng
các d ch v ngân hàng hi n đ i nh ki m tra, đ i chi u d li u khi nh p vào h th ng tránh sai sót gây t n th t cho NH c ng nh cho khách hàng.
¬ i v i công tác tuy n d ng:
T ng b c tiêu chu n hóa các đi u ki n tuy n d ng d a trên các y u t ch y u sau: k n ng chuyên môn phù h p, k n ng giao ti p t t, k n ng ti p c n công ngh thông tin, kh n ng gi i quy t tình hu ng, kh n ng làm vi c nhóm, kh n ng ch u áp l c công vi c cao… t đó đ a ra hình th c và n i dung phù h p, k t h p lí thuy t và th c ti n vào t ng tình hu ng c th nh m ch n ra nh ng ng viên xu t s c, đáp ng đ c yêu c u phát tri n và h i nh p c a NH. Trong công tác tuy n d ng c n đ cao tính công khai, công b ng, khách quan; l y tiêu chí n ng l c chuyên môn và đ o đ c ngh nghi p làm tiêu chu n quan tr ng nh t đ l a ch n thí sinh; tránh l a ch n d a theo m i quan h cá nhân hay theo c m tính.
¬ i v i công tác t ch c, s p x p CBNV:
M t trong nh ng y u t góp ph n nâng cao hi u qu ho t đ ng c a NH nói chung và hi u qu công vi c c a m i CBNV nói riêng là s s p x p, phân b nhân s h p lý, đúng ng i đúng vi c nh m phát huy t i đa n ng l c s tr ng và n ng khi u c a m i ng i. Vì v y, d a trên kh n ng chuyên môn, t ch t và nguy n v ng c a m i CBNV mà chi nhánh có s t ch c, s p x p vào các b ph n nghi p v phù h p đ ng th i đnh k hàng n m c n đánh giá m c đ th c hi n công vi c c a đ i ng CBNV đ có s đi u ch nh k p th i cho phù h p v i yêu c u c a công vi c.Trong m i phòng ban c ng c n có s luân chuy n nghi p v đ CBNV có c h i ti p c n nh ng công vi c m i, n m b t t ng quát m i quy trình nghi p v c a phòng đ có th linh ho t thay th ti p qu n công vi c khi c n thi t.
¬Xây d ng ch đ ti n l ng h p lý::
Trong th i gian t i, MB nên nhanh chóng xây d ng ch đ ti n l ng m i, theo đó ti n l ng d a vào hi u qu công vi c, tính ch t công vi c, trình đ n ng l c và m c đ hoàn thành m c tiêu c a nhân viên. Bên c nh đó, c n có các hình th c khen th ng x ng đáng đ i v i nh ng nhân viên có thành tích t t, có sáng ki n đóng góp vào s t ng tr ng c a NH, có kh n ng hoàn thành m c tiêu s m h n d đnh, có
hành vi c x t t đ p v i khách hàng nh tr ti n th a cho khách hàng, có kh n ng ti p th đ c nhi u khách hàng. ng th i, MB c ng c n có nh ng bi n pháp x ph t nghiêm minh đ i v i nh ng hành vi gian l n, coi th ng khách hàng,…đ c bi t các hành vi l i d ng công ngh đ gian l n.
Tác gi xin đ xu t cách th c tr l ng theo mô hình 3P:
Hình 3.3: Mô hình 3P
( Ngu n : T ng h p c a tác gi - 2013)
P1: L NG V TRÍ CÔNG VI C
- Phân tích công vi c và đnh chu n ch c danh công vi c (xây d ng H th ng b n mô t công vi c).
- ánh giá giá tr công vi c (th h ng).
- Kh o sát ti n l ng (l ng th tr ng) – nên kh o sát nh ng DN có qui mô gi ng công ty mình.
P2: L NG CÁ NHÂN Tr l ng theo n ng l c i u ch nh theo th tr ng Ph c p ánh giá n ng l c cá nhân: -N ng l c chuyên môn -N ng l c c t lõi -N ng l c theo vai trò -Áp l c th tr ng đ i v i nh ng ng i có n ng l c gi i -Ph c p thâm niên - Ph c p thu hút -Ph c p n ng l c v t tr i P3: L NG THEO THÀNH TÍCH
- Giao m c tiêu công vi c
- ánh giá k t qu công vi c (thành tích) - Th ng k t qu công vi c ( th ng thành tích) - Th ng khuy n khích dài h n - Phát tri n cá nhân - Phát tri n t ch c Các hình th c tr l ng theo thành tích:
Th ng cá nhân Th ng theo nhóm Th ng toàn công ty
-Ti n th ng -Hoa h ng -L ng s n ph m -T ng l ng -Th ng thành tích nhóm -Chia s l i nhu n -Th ng c phi u -Quy n mua c phi u -Chia s l i nhu n công ty
3.3. Ki n ngh
3.3.1. i v i Nhà n c
Th nh t, Chính ph t ng b c phân đnh rõ ràng quy n h n qu n lý Nhà n c c a Chính ph và NHNN trong quá trình ho ch đnh và th c thi chính sách ti n t , đ i m i c c u t ch c c a NHNN. Trong m i quan h v i Chính ph , NHNN Vi t Nam c n có m t v trí đ c l p t ng đ i.
Th hai, xây d ng môi tr ng pháp lý hoàn ch nh t o đi u ki n đ m b o cho ho t đ ng d ch v ngân hàng đi n t , th ng m i đi n t phát tri n phù h p v i
thông l và chu n m c qu c t .
Th ba, xây d ng h th ng thông tin tài chính hi n đ i, đ m b o cho h th ng ngân hàng ho t đ ng an toàn hi u qu , d giám sát, đ ng th i l p m t ch ng trình v h i nh p qu c t v tài chính trên m ng internet đ c p nh t thông tin tài chính, ti n t th gi i.
Th t , có đnh h ng phát tri n công ngh thông tin cho ngành Ngân hàng, trên c s đó các ngân hàng xây d ng h th ng công ngh thông tin, phát tri n các d ch v , ti n ích ngân hàng.
Th n m, t ng c ng các quan h h p tác qu c t nh m khai thông các ho t