IV. Chất lượng tớn dụng trung và dài hạn
3. Cỏc nhõn tố ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động tớn dụng trung và dài hạn của Ngõn hàng Thương mạ
CHƯƠNG II THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NễNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NễNG THễN
HẠN TẠI NGÂN HÀNG NễNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NễNG THễN HÀ NỘI.
I. Khỏi quỏt chung về Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội. 1. Sự hỡnh thành bộ mỏy tổ chức.
Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Hà nội thành lập theo Quyết định 51 ngày 27 thỏng 6 năm 1988 của Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam về thành lập cỏc ngõn hàng thương mại trờn địa bàn Hà Nội. Khi mới thành lập, NHNo&PTNT Hà nội tại trụ sở chớnh cú cỏc phũng sau: Tớn dụng, Kế hoạch, Tiền tệ-Kho quỹ, Tổ chức cỏn bộ, Văn phũng, Tiết kiệm và nguồn vốn. Đồng thời NHNo&PTNT Hà nội lỳc đú cú 12 chi nhỏnh trực thuộc tại cỏc huyện: Đụng Anh, Thanh Trỡ, Từ Liờm, Gia Lõm, Mờ Linh, Súc Sơn, Hoài Đức, Đan Phượng, Thạch Thất, Phỳc Thọ, Sơn Tõy, Ba Vỡ.
Đến năm 1991, Nghị quyết Quốc hội Khoỏ 8 bàn giao 6 huyện: Hoài Đức, Thạch Thất, Đan Phượng, Phỳc Thọ, Sơn Tõy, Ba Vỡ về tỉnh Hà Tõy và huyện Mờ Linh về tỉnh Vĩnh Phỳ.
Năm 1995, Quyết định của Tổng giỏm đốc NHNo&PTNT Việt Nam bàn giao 5 huyện Đụng Anh, Súc Sơn, Từ Liờm, Gia Lõm, Thanh Trỡ về trung tõm quản lý.Từ đú đến nay NHNo&PTNT Hà nội thành lập thờm cỏc chi nhỏnh sau:
-Năm 1994, NHNo&PTNT Hà nội thành lập chi nhỏnh Chợ Hụm.
-Năm 1995, NHNo&PTNT Hà nội thành lập 2 chi nhỏnh Đồng Xuõn và Thanh Xuõn.
-Năm 1997, NHNo&PTNT Hà nội thành lập chi nhỏnh quận Cầu Giấy.
-Năm 1999, NHNo&PTNT Hà nội thành lập 2 chi nhỏnh Đống Đa và Khu vực Tam Trinh.
-Năm 2002, NHNo&PTNT Hà nội thành lập 2 chi nhỏnh Tràng Tiền và Chương Dương.
Những năm vừa qua, NHNo&PTNT Hà Nội đó cú những hoạt động tớch cực trong việc cơ cấu lại bộ mỏy quản lý cũng như cỏc phũng ban. Hiện nay, với một mụ hỡnh tổ chức hợp lớ, ngõn hàng đó tập trung vào việc phỏt huy vai trũ và năng lực của từng bộ phận cũng như từng cỏ nhõn trong việc thỳc đẩy hoạt động của ngõn hàng ngày càng phỏt triển. Đội ngũ cỏn bộ được trẻ hoỏ và cú trỡnh độ chuyờn mụn cao, nghiệp vụ vững vàng, 100% cỏn bộ của ngõn hàng cú trỡnh độ Đại học và trờn Đại học .
Hiện nay, mạng lưới hoạt động của NHNNo&PTNT Hà nội hiện nay bao gồm: 01 Trụ sở chớnh, 10 chi nhỏnh Ngõn hàng Quận-Khu vực trực thuộc và 33 phũng giao dịch dàn trải trờn cỏc Quận nội thành. Cỏc chi nhỏnh Ngõn hàng trực thuộc là: NHNo&PTNT Hai Bà Trưng, NHNo&PTNT Hoàn Kiếm, NHNo&PTNT Tõy Hồ, NHNo&PTNT Ba Đỡnh, NHNo&PTNT Chương Dương, NHNo&PTNT Thanh Xuõn, NHNo&PTNT Cầu Giấy, NHNo&PTNT Đống Đa, NHNo&PTNT khu vực Tam Trinh, NHNo&PTNT khu vực Tràng Tiền.
Hiện tai, tại trụ sở chớnh của NHNo&PTNT Hà Nội cú mụt giỏm đốc, hai phú giỏm đốc và 9 phũng ban là: Kế toỏn, Kế Hoạch, Ngõn quỹ, Kinh doanh, Kiểm soỏt, Tổ chức cỏn bộ-đào tạo, Thanh toỏn quốc tế, Vi tớnh, Hành chớnh; hoạt động theo Quyết định 169 ngày 7 thỏng 9 năm 2000 của Chủ tịch HĐQT NHNo&PTNT Việt Nam ban hành Quy chế tổ chức và hoạt động của Chi nhỏnh NHNo&PTNT Việt Nam. Về nhõn sự, NHNo&PTNT Hà nội cú 396 cỏn bộ, nhõn viờn; trong đú 165 người tại trụ sở chớnh và 231 người tại cỏc chi nhỏnh Ngõn hàng Quận-Khu vực trực thuộc.
2. Cơ cấu tổ chức của chi nhỏnh 2.1GIÁM ĐỐC:
Giỏm đốc chi nhỏnh NHNo&PTNT Hà Nội do Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam bổ nhiệm, là người trực tiếp điều hành mọi hoạt động của ngõn hàng.
Nhiệm vụ, quyền hạn của giỏm đốc:
- Trực tiếp tổ chức điều hành hoạt động của chi nhỏnh; chỉ đạo, điều hành theo phõn cấp uỷ quyền của NHNo Việt Nam đối với cỏc chi nhỏnh NHNo&PTNT trực thuộc trờn địa bàn.
- Thực hiện nhiệm vụ và quyền hạn của mỡnh theo uỷ quyền của Tổng giỏm đốc NHNo&PTNT Việt Nam cỏc mặt nghiệp vụ liờn quan đến kinh doanh; chịu trỏch nhiệm trước phỏp luật và Tổng giỏm đốc NHNo&PTNT Việt Nam về cỏc quyết định của mỡnh.
- Quy định nhiệm vụ, nội quy làm việc cho cỏc phũng nghiệp vụ . - Đề nghị Tổng giỏm đốc NHNo&PTNT Việt Nam :
+ Quyết định thành lập, sỏp nhập, giải thể cỏc chi nhỏnh NHNo&PTNT loại III trực thuộc trờn địa bàn .
+ Quyết định bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật cỏc chức danh phú giỏm đốc, trưởng phũng kế toỏn, kiểm tra trưởng cỏc chi nhỏnh NHNo&PTNT loại I, II.
- Quyết định những vấn đề về tổ chức cỏn bộ, cỏn bộ và đào tạo .
- Ký kết cỏc hợp đồng tớn dụng, hợp đồng thế chấp tài sản và hợp đồng khỏc cú liờn quan đến hoạt động kinh doanh ngõn hàng theo quy định.
- Đại diện Tổng giỏm đốc NHNo&PTNT Việt Nam khởi kiện, cụng chứng, giải quyết tranh chấp, tham gia tố tụng trước toà ỏn .
- Tổ chức việc hạch toỏn kinh tế, phõn tớch hoạt động doanh, hoạt động tài chớnh, phõn phối tiền lương, tiền thưởng và phỳc lợi đến cỏn bộ, nhõn viờn trong chi nhỏnh.
- Chấp hành chế độ giao ban thường xuyờn tại chi nhỏnh; lập bỏo cỏo định kỳ, đột xuất theo chế độ gửi về NHNo&PTNT Việt Nam.
- Phõn cụng cho phú giỏm đốc tham dự cỏc cuộc họp trong, ngoài ngành cú
vắng thỡ uỷ quyền cho một phú giỏm đốc chỉ đạo, điều hành cụng việc chung.
2.2. PHể GIÁM ĐỐC:
Giỳp việc cho giỏm đốc là hai phú đốc, do Tổng giỏm đốc NHNo &PTNT Việt Nam bổ nhiệm.
Nhiệm vụ, quyền hạn của phú giỏm đốc:
- Thay mặt giỏm đốc điều hành một số cụng việc khi giỏm đốc vắng mặt (theo văn bản uỷ quyền của giỏm đốc) và bỏo cỏo lại kết qủa cụng việc khi giỏm đốc cú mặt tại đơn vị.
- Giỳp giỏm đốc chỉ đạo điều hành một số nghiệp vụ do giỏm đốc phõn cụng phụ trỏch và chịu trỏch nhiệm trước giỏm đốc về cỏc quyết định của mỡnh. - Bàn bạc và tham gia ý kiến với giỏm đốc trong việc thực hiện nghiệp vụ của
ngõn hàng theo nguyờn tắc tập trung dõn chủ và chế độ thủ trưởng. 2.3. HỘI ĐỒNG TÍN DỤNG:
Chi nhỏnh NHNo&PTNT Hà Nội thành lập hội đồng tớn dụng với nhiệm vụ xem xột việc giải trỡnh của cỏc thành viờn, kiểm soỏt trước về mặt phỏp lý của dự ỏn và tham gia ý kiến để giỏm đốc ra quyết định đối với:
- Cỏc dự ỏn vay vốn trong và ngoài nước.
- Cỏc dự ỏn đầu tư (cả nội tệ và ngoại tệ) vượt quyền phỏn quyết. - Cỏc dự ỏn thớ điểm.
- Bảo lónh khỏch hàng. - Phõn loại khỏch hàng.
Thành phần của Hội đồng tớn dụng: - Cỏc thành viờn cố định:
+ Giỏm đốc chi nhỏnh làm Chủ tịch Hội đồng tớn dụng. + Phú giỏm đốc phụ trỏch tớn dụng.
+ Trưởng phũng Kinh doanh trực tiếp thẩm định dự ỏn. + Trưởng phũng Kế toỏn.
+ Trưởng phũng Ngõn quỹ. + Trưởng phũng Kế hoạch.
- Thư ký Hội đồng tớn dụng.
Việc thành lập Hội đồng tớn dụng đó gúp phần nõng cao độ an toàn trong quỏ trỡnh cấp tớn dụng của ngõn hàng cũng như chất lượng tớn dụng.
2.4 PHềNG KẾ HOẠCH:
+ Nghiờn cứu, đề xuất chiến lược khỏch hàng, chiến lược huy động vốn trờn địa bàn thành phố Hà Nội.
+ Xõy dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam.
+ Tổng hợp, theo dừi cỏc chỉ tiờu kế hoạch kinh doanh và quyết toỏn kế hoạch đến cỏc chi nhỏnh NHNo&PTNT trờn địa bàn.
+ Cõn đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hoà vốn kinh doanh đối với cỏc chi nhỏnh NHNo&PTNT trờn địa bàn.
+ Tổng hợp, phõn tớch hoạt động kinh doanh quý, năm và dự thảo cỏc bỏo cỏo sơ kết, tổng kết.
+ Đầu mối thực hiện thụng tin phũng ngừa rủi ro và xử lý rủi ro tớn dụng. 2.5PHềNG HÀNH CHÍNH:
+ Xõy dựng chương trỡnh cụng tỏc hàng thỏng, quý của chi nhỏnh và cú trỏch nhiệm thường xuyờn đụn đốc việc thực hiện chương trỡnh đó được giỏm đốc phờ duyệt.
+ Xõy dựng và triển khai chương khai chương trỡnh giao ban nội bộ chi nhỏnh và cỏc chi nhỏnh NHNo&PTNT trực thuộc. Trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giỏm đốc NHNo&PTNT.
+ Tư vấn phỏp chế trong việc thực thi cỏc nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dõn sự, hỡnh sự, kinh tế, lao động, hành chớnh liờn quan đến cỏn bộ, nhõn viờn và tài sản của chi nhỏnh NHNo&PTNT.
+ Lưu trữ cỏc văn bản phỏp luật cú liờn quan đến ngõn hàng và văn bản định chế của NHNo&PTNT Việt Nam.
+ Đầu mối giao tiếp với khỏch đến làm việc, cụng tỏc tại chi nhỏnh.
+ Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhỏnh; thực hiện cụng tỏc hành chớnh, văn thư, lễ tõn, phương tiện giao thụng, bảo vệ, y tế của chi nhỏnh.
+ Thực hiện cụng tỏc thụng tin, tuyờn truyền, quảng cỏo, tiếp thị theo chỉ đạo của Ban lónh đạo chi nhỏnh.
+ Thực hiện cụng tỏc xõy dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định mua sắm cụng cụ lao động, vật rẻ mau hỏng; quản lý nhà tập thể, nhà khỏch, nhà nghỉ của cơ quan. + Thực thi phỏp luật cú liờn quan đến an ninh, trật tự, phũng chỏy, nổ tại cơ quan. + Thực hiện cụng tỏc thụng tin, tuyờn truyền quảng cỏo, tiếp thị theo chỉ đạo của Ban lónh đạo chi nhỏnh.
+ Làm đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoỏ- tinh thần và thăm hỏi ốm, đau, hiếu, hỷ cỏn bộ, nhõn viờn.
2.6 Phũng thanh toỏn quốc tế:
Phũng thanh toỏn quốc tế thực hiện cỏc nghĩa vụ sau; + Thanh toỏn quốc tế qua mạng SWIFT;
+ Thanh toỏn nhờ thu (đối với hàng hoỏ nhập khẩu và hàng hoỏ xuất khẩu); + Chuyển tiền với nước ngoài (bao gồm chuyển tiền đi và chuyển tiền đến); + Thanh toỏn biờn mậu.
2.7. Phũng kinh doanh:
+ Nghiờn cứu, xõy dựng chiến lược khỏch hàng tớn dụng , phõn loại khỏch hàng và để xuất cỏc chớnh sỏch ưu đói đối với từng loại khỏch hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tớn dụng khộp kớn: sản xuất, chế biến, tiờu thụ, xuất khẩu và gắn tớn dụng sản xuất, lưu thụng và tiờu dựng.
+ Phõn tớch kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khỏch hàng lựa chọn biện phỏp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao.
+ Thẩm định và đề xuất cho vay cỏc dự ỏn tớn dụng theo phõn cấp uỷ quyền.
+ Thẩm định cỏc dự ỏn, hoàn thiện hồ sơ trỡnh Ngõn hàng Nụng nghiệp cấp trờn theo phõn cấp uỷ quyền.
+ Tiếp nhận và thực hiện cỏc chương trỡnh dự ỏn thuộc nguồn vốn trong nước , nước ngoài. Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thỏc nguồn vốn thuộc Chớnh phủ, bộ, ngành khỏc và cỏc tổ chức kinh tế, cỏ nhõn trong và ngoài nước.
+ Xõy dựng và thực hiện cỏc mụ hỡnh tớn dụng thớ điểm, thử nghiệm trờn địa bàn; đồng thời theo dừi, đỏnh giỏ, sơ kết, tổng kết, đề xuất Tổng giỏm đốc cho phộp nhõn rộng.
+ Thường xuyờn phõn loại dư nợ, phõn tớch nợ quỏ hạn, tỡm nguyờn nhõn và đề xuất hướng khắc phục.
+ Giỳp giỏm đốc chi nhỏnh chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tớn dụng của cỏc chi nhỏnh NHNo&PTNT trực thuộc trờn địa bàn.
+ Tổng hợp, bỏo cỏo và kiểm tra chuyờn đề theo quy định. 2.8. Phũng kế toỏn:
+ Trực tiếp hạch toỏn kế toỏn, hạch toỏn thống kờ và thanh toỏn theo quy định của Ngõn hàng Nhà nước và NHNo&PTNT Việt Nam.
+ Xõy dựng chỉ tiờu kế hoạch tài chớnh, quyết toỏn kế hoạch thu, chi tài chớnh, quỹ tiền lương đối với cấc chi nhỏnh NHNo&PTNT trờn địa bàn trỡnh NHNo&PTNT cấp trờn phờ duyệt.
+ Quản lý và sử dụng cỏc quỹ chuyờn dựng theo quy định của NHNo&PTNT trờn địa bàn.
+ Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toỏn, kế toỏn, quyết toỏn và cỏc bỏo cỏo theo quy định.
+ Thực hiện nghiệp vụ thanh toỏn trong nước, bao gồm cỏc bộ phận thanh toỏn qua ngõn hàng bằng nội tệ, thanh toỏn bự trừ, thanh toỏn liờn ngõn hàng + Quản lý, sử dụng thiết bị thụng tin, điện toỏn phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của NHNo&PTNT.
2.9. Phũng ngõn quỹ:
+ Quản lý và sử dụng cỏc quỹ chuyờn dựng theo quy định của NHNo Việt Nam. + Thực hiện cỏc khoản nộp ngõn sỏch Nhà nước theo luật định.
+ Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định. 2.10. Phũng kiểm soỏt:
+ Kiểm tra cụng tỏc điều hành của chi nhỏnh NHNo&PTNT và cỏc đơn vị trực thuộc theo Nghị quyết của Hội đồng quản trị và chỉ đạo của Tổng giỏm đốc NHNo&PTNT Việt Nam.
+ Kiểm tra, giỏm sỏt việc thực hiện quy trỡnh nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của phỏp luật, NHNo&PTNT Việt Nam.
+ Giỏm sỏt việc chấp hành cỏc quy định của Ngõn hàng Nhà nước về bảo đảm an toàn trong hoạt động tiền tệ, tớn dụng và dịch vụ ngõn hàng.
+ Kiểm tra độ chớnh xỏc của bỏo cỏo tài chớnh, bỏo cỏo cõn đối kế toỏn, việc tuõn thủ cỏc nguyờn tắc chế độ về chớnh sỏch kế toỏn theo quy định của Nhà nước, ngành ngõn hàng.
+ Bỏo cỏo Tổng giỏm đốc NHNo&PTNT Việt Nam, Giỏm đốc chi nhỏnh kết quả kiểm tra và đề xuất biện phỏp xử lý, khắc phục khuyết điểm tồn tại.
+ Giải quyết đơn thư, khiếu tố liờn quan đến hoạt động của chi nhỏnh và cỏc chi nhỏnh trực thuộc trong phạm vi phõn cấp uỷ quyền của Tổng giỏm đốc NHNo&PTNT Việt Nam.
+ Tổ chức giao ban thường kỳ về cụng tỏc thanh tra, kiểm tra, kiểm toỏn nội bộ đối với cỏc chi nhỏnh NHNo&PTNT trờn địa bàn; sơ kết, tổng kết cụng tỏc kiểm tra, kiểm toỏn nội bộ theo quy định.
+ Làm đầu mối trong việc kiểm toỏn độc lập, thanh tra, kiểm soỏt của ngành ngõn hàng và cỏc cơ quan phỏp luật khỏc đến làm việc với chi nhỏnh.
2.11. Phũng vi tớnh:
+ Tổng hợp, thống kờ và lưu trữ số liệu, thụng tin liờn quan đến hoạt động của chi nhỏnh.
+ Xử lý cỏc nghiệp vụ phỏt sinh liờn quan đến hạch toỏn kế toỏn, kế toỏn thống kờ, hạch toỏn nghiệp vụ và tớn dụng cựng cỏc hoạt động khỏc phục vụ cho hoạt động kinh doanh.
+ Chấp hành chế độ bỏo cỏo thống kờ và cung cấp số liệu, thụng tin theo quy định. + Quản lý, bảo dưỡng và sửa chữa mỏy múc, thiết bị tin học.
+ Làm dịch vụ tin học.
2.12. Phũng tổ chức cỏn bộ - đào tạo.
+ Xõy dụng quy định lề lối làm việc trong đơn vị và mối quan hệ với tổ chức Đảng, Cụng đoàn, chi nhỏnh trực thuộc trờn địa bàn.
+ Đề xuất mở rộng mạng lưới kinh doanh trờn địa bàn.
+ Đề xuất định mức lao động, giao khoỏn quỹ tiền lương đến cỏc chi nhỏnh NHNo&PTNT trực thuộc trờn địa bàn theo quy chế khoỏn tài chớnh của NHNo&PTNT.
+ Thực hiện cụng tỏc quy hoạch cỏn bộ, đề xuất cử cỏn bộ, nhõn viờn đi cụng tỏc, học tập trong và ngoài nước. Tổng hợp theo dừi thường xuyờn cỏn bộ, nhõn viờn được quy hoạch, đào tạo.
+ Đề xuất, hoàn thiện và lưu trữ hồ sơ theo đỳng quy định của Nhà nước, Đảng, ngành ngõn hàng trong việc bổ nhiệm miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật cỏn bộ, nhõn viờn trong phạm vi phõn cấp uỷ quyền của Tổng giỏm đốc NHNo&PTNT. + Trực tiếp quản lý hồ sơ cỏn bộ thuộc chi nhỏnh NHNo&PTNT quản lý và hoàn tất hồ sơ, chế độ đối với cỏn bộ nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định của Nhà nước, của ngành ngõn hàng.
+ Thực hiện cụng tỏc thi đua khen thưởng của chi nhỏnh NHNo&PTNT. 3. Tỡnh hỡnh hoạt động