Bảng 16: ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG
Chỉ tiêu ĐVT 2006 2007 2008
Tổng nguồn vốn Tr. đồng 254.724 401.182 446.672
Vốn huy động Tr. đồng 80.905 239.716 300.534
Doanh số cho vay Tr. đồng 336.842 491.208 579.625
Doanh số thu nợ Tr. đồng 283.867 461.341 510.070 Dư nợ Tr. đồng 94.500 124.367 173.887 Nợ xấu Tr. đồng 661 932 5.564 Dư nợ bình quân Tr. đồng 58.013 109.433 149.127 Dư nợ/ vốn huy động % 116,8 51,8 57,8 Hệ số thu nợ % 84,2 93,9 88 Tỷ lệ nợ xấu % 0,7 0,74 3,2 Vòng quay vốn tín dụng vòng 4,9 4,2 3,42
(Nguồn: Phòng tín dụng Eximbank Cái Khế)
Dư nợ/ Vốn huy động
Trong 3 năm thì chỉ số này biến động theo chiều hướng giảm trong năm 2007 và tăng nhẹ trong năm 2008. Trong năm 2006, cho vay vượt nguồn vốn huy động và
điều này là không tốt. Vì khi đó Chi nhánh phải sử dụng nguồn vốn tự có để cho vay làm ảnh hưởng đến khả năng thanh khoản và mức độ an toàn hoặc nếu sử dụng nguồn vốn vay thì chi phí lãi là khá cao ảnh hưởng đến thu nhập và tăng rủi ro tín dụng. Ngược lại, trong năm 2007 và 2008 thì Chi nhánh đã không sử dụng hết nguồn vốn huy động để cho vay, điều này làm tăng chi phí lãi vốn huy động nếu Chi nhánh không sử dụng nguồn vốn này để cho vay trên thị trường liên ngân hàng.
Hệ số thu nợ
Trong năm 2006. hệ số này đạt 84.2%. tăng lên 93.9% trong năm2007 và giảm xuống 88% trong năm 2008. Như vậy. trong 3 năm thì năm 2007 là năm Chi nhánh thực hiện công tác thu nợ tốt. Điều này nói lên hoạt động tín dụng của Chi nhánh là khá hiệu quả. vì Chi nhánh đã cho vay đúng đối tượng khách hàng. giám sát nợ chặt chẽ. giảm thiểu rủi ro cho Chi nhánh. giúp quay nhanh đồng vốn.
Tỷ lệ nợ xấu
Tỷ lệ nợ xấu có xu hướng tăng qua từng năm. Mặc dù chỉ số này vẫn còn thấp so với mức cho phép tối đa là 5% trên tổng dư nợ, nhưng cần hạn chế tăng chỉ số này và cần giữ ở mức thấp. Chỉ số này tăng làm tăng nguy cơ mất vốn của Chi nhánh, khi đó ảnh hưởng đến khả năng hoàn vốn vay, thu nhập và ảnh hưởng đến uy tín, chất lượng tín dụng của Chi nhánh.
Vòng quay vốn tín dụng
Vòng quay vốn tín dụng của Chi nhánh đều giảm trong 3 năm, đây là dấu hiệu tốt và Chi nhánh cần giảm chỉ số này hơn nữa. Dư nợ của Chi nhánh đều tăng trong 3 năm, năm 2007 tăng 31,6%, năm 2008 tăng 39,8%. Dư nợ tăng qua các năm nhưng vòng quay vốn giảm vì doanh số thu nợ của Chi nhánh đều tăng về tỷ trọng và tuyệt đối. Cụ thể, năm 2007 tăng 62,8% tương ứng 177474 triệu, năm 2008 tăng 105% tương đương 48729 triệu. Như vậy, vòng quay vốn của Chi nhánh biến động theo chiều hướng giảm, là điều kiện tốt cho hoạt động tín dụng của Chi nhánh, vì vòng vốn quay nhanh sẽ giúp Chi nhánh có nguồn vốn để tiếp tục thực hiện hợp đồng tín dụng mới hạn chế rủi ro, tăng thu nhập.