Bảng 4.4: Tình hình nợ quá hạn theo thời gian của MHB Châu Đốc giai đoạn 2011 - 2013
ĐVT: Triệu đồng
Nguồn: Phòng Kinh doanh – MHB Châu Đốc
Qua bảng số liệu trên nhìn chung ta thấy tình hình nợ quá hạn tại Ngân hàng tăng từ năm 2011 đến 2012 và giảm từ năm 2012 đến 2013 nhưng tổng nợ quá hạn ở năm 2013 vẫn cao hơn ở năm 2011. Cụ thể năm 2011 tổng nợ quá hạn là 33.246 triệu đồng, năm 2012 tổng nợ quá hạn 36.425 triệu đồng tăng 9,56% tương đương 3.179 triệu đồng so với năm 2011, đến năm 2013 tổng nợ quá hạn giảm -1.804 triệu đồng tương đương 4,95% so với năm 2012. Tuy tổng nợ quá hạn ở năm 2013 đã giảm so với 2012 nhưng vẫn còn cao hơn so với năm 2011 điều này thể hiện xu hướng xấu trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng, nợ quá hạn tăng lên qua các năm sẽ làm cho rủi ro tín dụng tăng theo vì khi nợ quá hạn trong Ngân hàng càng cao thì khả năng thu hồi vốn của Ngân hàng đối với các khoản vay càng thấp, khi các khoản vay chuyển sang nợ quá hạn là báo hiệu các khoản vay có vấn đề, rủi ro từ các khoản vay này tương đối lớn. Người ta thường dùng chỉ tiêu nợ quá hạn để đánh giá rủi ro tín dụng trong Ngân hàng. Nguyên nhân nợ quá hạn của Ngân hàng tăng qua các năm do khi đến hạn khách hàng không trả được nợ buộc Ngân hàng phải chuyển nhóm nợ của khách hàng sang nhóm nợ quá hạn, không trả được nợ đúng hạn do trong kinh doanh khách hàng gặp thua lỗ, một số khách hàng mất vốn trong kinh doanh, đầu tư vào nhiều lĩnh vực không sinh lời.
Năm 2011 nợ quá hạn ngắn hạn trong Ngân hàng 20.264 triệu đồng chiếm 60,95% trong tổng nợ quá hạn, nợ quá hạn trung và dài hạn 12.982 triệu đồng chiếm 39,05% trong tổng nợ quá hạn. Sang năm 2013 nợ quá hạn ngắn hạn tăng 22.528 triệu đồng tương đương 2.264 triệu đồng so với năm 2011 và chiếm 65,07% trong tổng nợ quá hạn trong Ngân hàng. Nguyên nhân do doanh số cho vay ngắn hạn trong năm này tăng cao, một số khách hàng vay vốn ngắn hạn với mục đích bổ sung vốn xây nhà, sữa nhà không thực hiện nghĩa vụ trả
Nợ quá hạn 2011 2012 2013 2012 so với 2011 2013 so với 2012
Số tiền (%) Số tiền (%)
Ngắn hạn 20.264 22.443 22.528 2.179 10,75 85 0,38
Trung, dài hạn 12.982 13.982 12.093 1.000 7,70 -1.889 -13,51
nợ Ngân hàng đúng hạn do sau khi hoàn thành công trình phát sinh thêm nhiều chi phí nên thu nhập của họ phải chi trả các chi phí phát sinh đó, bên cạnh đó một số khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích, làm ăn không có hiệu quả nên không trả được nợ đúng hạn cho Ngân hàng. Năm 2013 nợ quá hạn trung và dài hạn giảm 13,51% so với năm 2012, nguyên nhân do các khoản cho vay trung, dài hạn thường ẩn chứa rủi ro cao hơn những khoản vay ngắn hạn nên lãnh đạo Ngân hàng tập trung vào thu nợ và xử lý các khoản nợ vay khi đến hạn, cán bộ tín dụng xuống tận cơ sở kinh doanh của khách hàng kiểm tra, giám sát mục đích sử dụng vốn vay, nhắc nhở khách hàng trả nợ khi đến hạn. Bảng 4.5: Tình hình nợ quá hạn theo thời gian của MHB Châu Đốc giai đoạn 6 tháng đầu năm 2014
ĐVT: Triệu đồng
Nguồn: Phòng Kinh doanh – MHB Châu Đốc
Trong 6 tháng đầu năm 2014 tổng nợ quá hạn là 15.924 triệu đồng tăng 2.101 triệu đồng, tương đương 15,20% so với cùng kỳ năm trước. Trong đó nợ quá hạn ngắn hạn là 8.801 triệu đồng chiếm gần 55% trong tổng nợ quá hạn của 6 tháng đầu năm 2014 và tăng gần 37% so với cùng kỳ trước đó. Ngân hàng cần chú ý đẩy mạnh hơn việc sàng lọc khách hàng, nâng cao chất lượng tín dụng tránh để nợ quá hạn tiếp tục tăng. Việc kiềm chế nợ quá hạn phụ thuộc nhiều vào công tác thẩm định, hậu kiểm tín dụng cũng như các cán bộ tín dụng của Ngân hàng.
Nợ quá hạn tăng cao trong giai đoạn này cũng do một số khách hàng gặp khó khăn nhất thời dẫn đến trả nợ trễ hạn. Ngân hàng cũng đã có những chính sách để hỗ trợ những khách hàng nhằm giải quyết khó khăn, quay trở lại sản xuất kinh doanh.
Nợ quá hạn 6 tháng đầu năm 2013 6 tháng đầu năm 2014 6 tháng đầu năm 2014 so với 6 tháng đầu năm 2013
Số tiền (%)
Ngắn hạn 6.431 8.801 2.370 36,85
Trung, dài hạn 7.392 7.843 451 6,10