II Cơ cấu nguồn vốn tỷ đồng
2.2.1.2. Dư nợ cho vay nền kinh tế tăng nhưng so với tài sản của ngân hàng còn chưa đạt được tỷ trọng hợp lý.
hàng còn chưa đạt được tỷ trọng hợp lý.
Tuy vậy, dư nợ cho vay so với tài sản nợ còn nhỏ chứng tỏ việc sử dụng tài sản của ngân hàng đạt hiệu quả chưa cao. Một trong những nguyên nhân khiến ngân hàng khó có thể mở rộng quy mô dư nợ cho vay trong tổng tài sản là còn nhiều quy trình thủ tục rườm rà, những quy định khắt khe về tài sản đảm bảo, mục đích sử dụng vốn, hạn mức tín dụng chặt chẽ với từng loại khách hàng,… khiến nhiều doanh nghiệp khó tiếp cận nguồn vốn của ngân hàng. Trong khi các ngân hàng lớn luôn là nơi đáng tin cậy đối với các doanh nghiệp, thì những quy định chặt chẽ vốn có khiến không chỉ doanh nghiệp khó có cơ hội được vay vốn mà khiến các ngân hàng có tiền mà không thể cho vay, đó là tình trạng chung của các ngân hàng lớn Việt Nam.
Dư nợ cho vay của Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm chiếm tỷ lệ thấp so với tài sản nợ của ngân hàng. Con số này mới được cải thiện trong một hai năm trở lại đây. Năm 2007 và 2008 dư nợ cho vay mới chỉ đạt 21.38%. Năm 2009 tỷ lệ này có tăng lên 1900 so với 4500 tức là khoảng 40%. Đến năm 2010 con số này đã tăng lên là 50%
Bảng 2.5. Tài sản nợ, dư nợ cho vay của Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm qua các năm.
Đơn vị: tỷ đồng
CHỈ TIÊU Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Tài sản nợ 5,143 5,035 4,500 7,000
Dư nợ cho vay 1,100 1,100 1,900 3,500
Dư nợ cho vay chiếm tỷ trọng nhỏ trong tài sản nợ của ngân hàng là gánh nặng đối với ngân hàng khi phải tìm nguồn chi trả cho lãi nguồn huy động. Trong khi vốn huy động được từ nền kinh tế ngày càng tăng, việc sử
dụng để cho vay lại quá nhỏ, dẫn tới gánh nặng phải trả lãi cho khoản huy động. Ngân hàng Công thương đã từng lâm vào tình trạng nguồn huy động quá cao trong khi đang không thể cho vay. Nguyên nhân bởi tâm lý khách hàng gửi tiết kiệm mong muốn được gửi tại những ngân hàng lớn, có uy tín, đặc biệt là những ngân hàng có liên quan đến nhà nước để bảo đảm tối đa cho khoản tiền của mình, mặc dù có thể lãi thu được từ gửi tiết kiệm tại những ngân hàng này không cao bằng những ngân hàng thương mại cổ phần. Mặt khác họ lại đi vay tiền ở các ngân hàng thương mại cổ phần, tư nhân khác do rất linh động thủ tục nhanh chóng, giảm thiểu những quan hệ hay kiểm tra quá khắt khe việc sử dụng vốn vay.