II. Một số giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng đối với hộ sản xuất ở NHNo & PTNT Huyện Đoan Hùng:
2. Các giải pháp lâu dài:
a. Đào tạo, bố trí tuyển dụng cán bộ:
- Suy cho cùng thì con ngời là nhân tố quyết định đến sự thành bại trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Nghiệp vụ ngân hàng càng phát triển đòi hỏi chất lợng nhân sự ngày càng cao. Chính vì vậy, để làm tốt hơn công việc của mình mỗi cán bộ cần đợc đào tạo, bồi dỡng chuyên môn nghiệp vụ cũng nh kiến thức kinh tế, kinh tế ngoại ngành pháp luật để họ có đủ năng lực và phẩm chất đạo đức đảm đơng tốt công việc đợc giao. Hàng tháng hoặc quý, ngân hàng cần tiến hành tập huấn chuyên môn nghiệp vụ, phổ biến quy chế, tín dụng cho cán bộ, tích cực đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ ngân hàng nâng cao nghiệp vụ và chuyên môn, đặc biệt quan tâm đến nội dung kinh tế thị trờng.
- Bố trí sử dụng nguồn nhân lực: Việc bố trí sử dụng đôij ngũ cán bộ là rất quan trọng trong quản lý ngân hàng. Một khi nguồn lực đợc sử dụng đúng đắn và hợp lý sẽ tạo điều kiện cho từng cán bộ phát huy hết năng lực của mình, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng. Muốn làm tốt việc này, trớc hết lãnh đạo ngân hàng phải đánh giá chính xác trình độ, năng lực mỗi ngời: Làm cơ sở bố trí đúng ngời, đúng việc. Mặt khác cần lu ý đến tinh thần trách nhiệm của mỗi cán bộ đối với công việc đợc giao và tiếp thu những nguyện vọng ý kiến phản hồi từ mỗi ngời để ra quyết định một cách chính xác.
- Tuyển dụng cán bộ:
Sinh viên là những ngời nhiệt tình với công việc. Hiện nay nhiều sinh viên ngân hàng ra trờng cha có việc làm. Nên chăng cùng với việc thi cử bằng lý thuyết, ngân hàng nên áp dụng hình thức thử việc, giúp họ đi xuống địa bàn nghiên cứu tìm hiểu thị trờng, đề xuất các giải pháp góp phần tháo gỡ những khó khăn của ngân hàng, mở rộng thị trờng hoạt động của ngân hàng. Theo em nghĩ, Những sinh viên không đợc lựa chọn cũng cảm thấy hài lòng vì họ
có thêm đợc những kinh nghiệm thực tế để bớc vào những công việc khác trong tơng lai.
b. Thành lập trung tâm t vấn tại ngân hàng:
Hầu hết các cán bộ sản xuất khi vay vốn tại ngân hàng không ai nghĩ đến việc không trả nợ hay làm ăn thua lỗ. Ai cũng nghĩ mình làm sẽ có lãi và trả nợ đợc ngân hàng. Nhng do cha đợc trang bị đủ kiến thức, cha tiếp xúc nhiều với kinh tế thị trờng, họ không lờng trớc đợc những khó khăn gặp phải trong sản xuất kinh doanh. Nhiều ngời cho rằng sản phẩm mình làm ra là bán đợc nên mạnh dạn vay vốn ngân hàng để đầu t, kết quả sản phẩm của họlại không tiêu thụ đợc có thể do không có manh mối tiêu thụ, hoặc chất lợng không đạt yêu cầu, giá cả còn cao... Vì vậy ngân hàng cần thành lập trung tâm t vấn có nhiệm vụ.
- Cập nhật một cách chính xác, đầy đủ những thông tin về thị trờng nh giá cả, sức tiêu thụ, khối lợng hàng hoá....
- Trên cơ sở đó dự báo tơng đối về tình hình biến động của thị trờng trong tơng lai (có thể trong phạm vi Huyện,Tỉnh).
- Từ những thông tin về thị trờng có thể t vấn cho ngời vay biết họ nên sản xuất cái gì phù hợp với điều kiện của họ và tình hình kinh tế chung của huyện, tỉnh hay cả nớc.
Đây là việc làm khó khăn và có hơi viển vông. Nó đòi hỏi phải có những chuyên gia giỏi, có kinh nghiệm lâu năm, am hiểu về thị trờng và hiểu biết trong lĩnh vực sản xuất. Tuy nhiên nếu các giải pháp trớc mắt đợc thực hiện thì đây chỉ là hình thức kế thừa và phát triển của nó.
c. Mở thêm chi nhánh ngân hàng cấp 4:
Hiện nay NHNo Đoan Hùng có hai chi nhánh cấp 4 là chi nhánh ngân hàng cấp 4 Tây Cốc, chi nhánh cấp 4 Châu mộng. Mặc dù vậy hai chi nhánh cấp 4 cũng đủ đáp ứng đợc một phần nào đó nhu cầu gửi cũng nh đi vay của ngời dân trong vùng. Các xã xa chi nhánh, ngời dân thờng ngại trong việc gửi
cũng nh đi vay những món tiền nhỏ. Vì vậy tình trạng vay mợn lẫn nhau hoặc vay chung vay ké vẫn còn xảy ra. Để thu hút thêm nguồn tiền gửi cũng nh việc mở rộng cho vay đối với hộ sản xuất, các đối tợng khác, ngân hàng Đoan Hùng nên mở thêm từ 1 đến 2 chi nhánh cấp 4 ở các xã khác. Tuy nhiên việc mở rộng mạng lới phải phù hợp với khả năng tài chính và biên chế của ngân hàng, mặt khác phải đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân quỹ tại các chi nhánh đó. Đây cũng là một trong những giải pháp để “thực hiện giải ngân tại chỗ” theo quyết định 67 của thủ tớng chính phủ.
d. Ngân hàng nên mở rộng phơng thức cho các hộ sản xuất vay vốn có nhận một phần vật t nông nghiệp vì một bộ phận khác lớn vốn vay ngân hàng, hộ sản xuất dùng để mua giống, phân bón, thuốc trừ sâu...
Phơng thức cho vay này có một số u điểm nh sau:
- Khắc phục đợc tình trạng thiếu tiền tạm thời ơ các ngân hàng. - Tăng nhanh vòng quay vốn.
- Hạn chế việc sử dụng vốn sai mục đích xin vay của khách hàng.
- ổn định đợc giá vật t nông nghiệp khi vào thời kỳ cao điểm của ngành trồng trọt cũng nh chăn nuôi.
- Hạn chế một số mặt tiêu cực quanh việc khan hiếm vật t nông nghiệp. Để thực hiện tốt phơng thức cho vay này, NHNo Đoan Hùng cần phối hợp chặt chẽ với các công ti vật t để cung cấp kịp thời vật t cần thiết phục vụ tốt nhu cầu sản xuất. Đồng thời ngân hàng cũng giải thích rõ cho hộ sản xuất thấy đợc lợi ích trong việc vay vốn qua phơng thức này.