CHƯƠNG 3:
NHỮNG ĐỊNH HƯỚNG NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH KRÔNG NÔ – ĐĂK NÔNG.
3.1. Đánh giá về nhu cầu của người tiêu dùng trong thời gian tới
Theo TS. Đinh Thế Hiển, Ủy viên chuyên trách Ủy ban Chiến lược Ngân hàng Eximbank, tín dụng TD của Việt Nam chỉ mới trong giai đoạn đầu phát triển và tiềm năng rất lớn. Hiện tỷ lệ tín dụng bình quân của Việt Nam chiếm khoảng 5-6% GDP (tại Mỹ là 17-18% GDP). Dự đoán trong vòng 5 năm tới, tỷ lệ này có thể đạt đến mức 10% GDP, tức tăng ở mức 20%/năm. Các nghiên cứu khác cũng đều cho thấy cho vay TD của Việt Nam sẽ phát triển rất mạnh trong thời gian tới. Cụ thể, công ty nghiên cứu thị trường Euromonitor dự báo, trong giai đoạn 2013-2016, thẻ tín dụng sẽ tăng trưởng 20-22%; hàng tiêu dùng tăng 15-17%; cho vay mua nhà tăng 12%; vay mua ô tô tăng 7% và xe máy tăng 5%.
Theo những nhận định trên, thì tín dụng tiêu dùng rất tiềm năng vì vậy Chi nhánh có thể tập trung vào phát triển lĩnh vực này.
3.2. Xây dựng chính sách khách hàng
Để thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến với mình. Ngân hàng cần xây dựng cho được định hướng khách hàng trong đó phải đặt chất lượng phục vụ khách hàng lên hàng đầu, coi khách hàng là đối tác và mục tiêu hoạt động, tạo dựng được các mối quan hệ bền vững trên cơ sở đôi bên cùng có lợi, coi sự phát triển liên tục cùng khách hàng là nên tảng cho sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.
Mỗi khách hàng đến với ngân hàng dù chỉ sự dụng những sản phẩm có giá trị nhỏ thì họ cũng đã góp phần vào thành công chung của ngân hàng, vì vậy họ phải được hưởng những lợi ích xứng đáng.
Bên cạnh đó cần phải có những chính sách ưu đãi riêng đối với từng lại khách hàng khác nhau. Chẳng hạn như đối với những khách hàng vay số vốn lớn, luôn trả nợ đúng hạn, ngân hàng có thể thực hiện cho vay với lãi suất thấp hơn so với những khách hàng luôn trả nợ chậm trễ, ì ạch... Thường xuyên tổ chức các hội nghị khách hàng và có quà tặng riêng đối với từng đối tượng khách hàng...
3.3. Xây dựng chến lược marketing đồng bộ
- Nghiên cứu và phát triển các dịch vụ và sản phẩm CVTD, đồng thời đảm bảo nâng cao chất lượng các sản phẩm CVTD truyền thống.
- Phát triển thêm nhiều sản phẩm mới nhằm thu hút nhiều khách hàng đến với ngân hàng.
- Thực hiện chính sách lãi suất phù hợp và linh hoạt: Do đặc điểm của hoạt động ngân hàng là vốn tự có chiếm một tỷ lệ khá nhỏ trong tổng vốn hoạt động, nên để đáp ứng nhu cầu về vốn, các ngân hàng phải huy động từ dân cư, từ các tổ chức kinh tế và các tổ chức tín dụng khác. Muốn phát triển hoạt động cho vay, các ngân hàng phải huy động được số vốn tưng ứng với nhu cầu nhưng vẫn nằm trong phạm vi cho phép của Ngân hàng Nhà Nước. Do đó, lãi suất cho vay cao hay thấp phụ thuộc khá nhiều vào lãi suất huy động của các ngân hàng. Từ thực tế trên, Agribank cần xây dựng chính sách giá cả hợp lý đối với cả 2 hoạt động là huy động và cho vay nhằm đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng và quyền lợi cho khách hàng.
- Xúc tiến quảng cáo và quan hệ đại chúng: Để thu hút được sự quan tâm của dân chúng đối với sản phẩm của mình, ngân hàng cần xây dựng chiến lược quảng cáo dưới dạng panô, áp phích, tờ rơi hoặc trên các phương tiện đại chúng như báo, đài, ti vi, internet... tham gia các hoạt động xã hội như xây nhà tình nghìa, trao học bổng cho sinh viên, học sinh nghèo vượt khó...
3.4. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
Công nghệ hiện đại là một trong những tiêu thức để khách hàng đánh giá uy tín và hiệu quả của mỗi ngân hàng, vì vậy việc đổi mới và hiện đại hoá công nghệ ngân hàng là việc làm cần thiết và có ý nghĩa. Trên cơ sở đổi mới công nghệ, ngân hàng phải tăng được năng suất lao động để rút ngăn thời gian thực hiện các quy trình nghiệp vụ, xử lý được khối lượng lớn công việc trong một ngày và phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ mới đáp ứng nhu cấu đa dạng của khách hàng đồng thời trợ giúp hoạt động quản lý, hạn chế rủi ro trong ngân hàng.
3.5. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
- Nâng cao trình độ cán bộ, công nhân viên của chi nhánh để đưa Chi nhánh ngày càng đi lên.
- Thường xuyên mở các lớp học để bồi dưỡng những nghiệp vụ mới cho cán bộ, nhân viên trong ngân hàng.
- Tổ chức thi để đánh giá trình độ của cán bộ, nhân viên và sa thải đối với những các bộ không đủ trình độ chuyên môn...
- Có những chính sách thưởng, phạt nghiêm minh. sẵn sàng kỹ luật đối với những cac bộ vi phạm...
Tóm lại, với những hướng hoạt động kinh doanh nói chung và CVTD nói riêng đã thể hiện sự quyết tâm của Chi nhánh trong việc đẩy mạnh phát triển và mở rộng hoạt động của mình. Sự nỗ lực quyết tâm đó hứa hẹn một tương lai tốt đẹp của Agribank chi nhánh huyện Krông Nô.
KẾT LUẬN
Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế, được sự trợ giúp và tạo điều kiện thuận lợi từ các cơ quan quản lý vĩ mô cưa Nhà nước, trong thời gian qua hoạt động của Ngân hàng Agribank nói chung và hoạt động CVTD nói riêng đã có những bước tiến đáng kể, số lượng và chất lượng sản phẩm. dịch vụ không ngừng tăng lên nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách. Mặc dù mới được triển khai trong những năm gần đây nhưng nó đã khẳng định được vai trò tích cực đối với Chi nhánh.
Tuy vậy, trong xu thế hội nhập và mở cửa nền kinh tế như hiện nay, bên cạnh những thành tựu đạt được, hoạt động CVTD tại Chi nhánh không thể tránh khỏi những khó khăn, thách thức cũng như là những tồn tại do những nguyên nhân chủ quan cũng như lẫn khách quan.
Qua nghiên cứu lý luận và thực tế hoạt động CVTD của Agribank chi nhánh huyện Krông Nô, được sự hướng dẫn tân tình của thầy Th.S Nguyễn Hoàng Phong cùng sự giúp đỡ của cá anh chị nhân viên Chi nhánh, em đã đi vào phân tích và nêu ra một số điểm đạt được và những điểm còn hạn chế trong hoạt động CVTD của Chi nhánh. Từ đó đề xuất một số giải pháp giúp khắc phục hạn chế, đẩy mạnh hoạt động CVTD tại Agribank chi nhánh huyện Krông Nô.
Vì còn hạn chế về kiến thức lý luận, kinh nghiệm thực tiễn và thời gian nghiên cứu nên không tránh khỏi những sai sót, rất mong được sự góp ý của thầy cô và các anh chị trong ngân hàng.
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ quý báu của thầy, cô giáo cùng toàn thể quý cán bộ nhân viên của Ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Krông Nô đã giúp em hoàn thành bài báo cáo thực tập này.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I. Giáo trình:
1. TS. Lê Đình Hạc (2012), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại.
2. TS. Trịnh Thị Thúy Hồng (2013), Bài giảng thẩm định tín dụng ngân hàng.
3. TS. Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản thống kê.
4. TS. Nguyễn Minh Kiều (2009), Tíndụng và thẩm định tín dụng ngân hàng,
Nhà xuất bản thống kê.
5. PGS.TS. Sử Đình Thành và TS. Vũ Thị Minh Hằng, Nhập môn tài chính tiền tệ, Nhà xuất bản Lao động- Xã hội.
6. ThS. Đặng Thị Thơi (2012), Bài giảng kế toán ngân hàng thương mại, Tài liệu lưu hành nội bộ.
7. TS. Nguyễn Thị Thúy, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại I năm 2013. 8. PGS.TS. Hà Thanh Việt, Bài giảng tài chính doanh nghiệp (2007)
II. Tài liệu:
1. Các quyết định của Ngân hàng.
III. Website:
NHẬN XÉT CỦA CƠ SỞ THỰC TẬP
Cơ sở thực tập: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi
nhánh Huyện Krông Nô.
Xác nhận sinh viên: Lớp:
- Chấp hành kỷ luật lao động: (thời gian, các quy định của đơn vị)
. . . .
. . . .
. . . .
. . . .
. . . .
- Quan hệ với cơ sở thực tập: . . . .
. . . .
. . . .
. . . .
- Năng lực chuyên môn . . . .
. . . .
. . . .
. . . .
Đăk Nông, ngày …… tháng…… năm 2015
ĐẠI DIỆN CƠ SỞ THỰC TẬP
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
Họ và tên sinh viên :
Lớp :
Tên đề tài : Thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Krông Nô – Đăk Nông
1. Tiến độ và thái độ thực tập của sinh viên:
- Mức độ liên hệ với giáo viên:...
...
- Thời gian thực tập và quan hệ với cơ sở:...
...
- Tiến độ thực hiện:...
...
2. Nội dung báo cáo thực tập tốt nghiệp: - Thực hiện các nội dung của báo cáo thực tập tốt nghiệp:...
...
- Thu thập và xử lý các số liệu thực tế:...
...
- Khả năng hiểu biết về thực tế và lý thuyết:...
...
3. Hình thức trình bày:...
...
4. Một số ý kiến khác:...
...
5. Đánh giá của giáo viên HD:... (……/10)
(Chất lượng báo cáo thực tập TN: tốt, khá, trung bình, yếu)
Quy Nhơn, ngày……. tháng…… năm 2015 GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN