GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH PHÚ XUYấN, HÀ NỘ
3.2.4. Áp dụng cỏc chớnh sỏch lói suất linh hoạt
Áp dụng chớnh sỏch lói suất linh hoạt ở đõy khụng cú nghĩa là ngõn hàng cú thể đưa ra một mức lói suất cho riờng mỡnh. Vỡ quyết định lói suất cho vay và lói suất huy động phụ thuộc vào rất nhiều cỏc nhõn tố khỏch quan như quy định của nhà nước, cỏc chớnh sỏch, phỏp luật, đối thủ cạnh tranh trong nước… Vỡ vậy, tỏc động của ngõn hàng đến lói suất chỉ dừng lại trong phạm vi cho phộp. Cụ thể, chi nhỏnh cần ỏp dụng chớnh sỏch lói suất linh hoạt, phự hợp với thị trường để thu hỳt tối đa nguồn vốn như phải cú biểu lói suất đối với từng loại tiền gửi, từng kỳ hạn nờn đưa ra cỏc chớnh sỏch lói suất tiết kiệm bậc thang để thu hỳt khỏch hàng đến gửi tiền. Đồng thời cũng phải chỳ ý đến chi phớ bỏ ra để huy động vốn. Dung hũa được lợi ớch của của cả ngõn hàng và khỏch hàng sẽ gúp phần mở rộng được hoạt động huy động vốn. Chi nhỏnh cú thể nghiờn cứu để đưa ra chớnh sỏch lói suất phự hợp theo cỏc hướng sau:
- Lói suất được xỏc định trờn cơ sở cung cầu về vốn, thường xuyờn cập nhật tỡnh hỡnh lói suất trờn từng địa bàn, từng vựng, miền trờn toàn quốc để kịp thời thụng tin trong điều hành lói suất. Bờn cạnh đú cũng cần phải nghiờn cứu mức lói suất của cỏc ngõn hàng đối thủ khỏc trong địa bàn để đưa ra mức lói suất cạnh tranh nhằm thu hỳt khỏch hàng về phớa mỡnh. Lý thuyết thỡ cú vẻ rất đơn giản, nhưng mỗi một ngõn hàng lại cú một lợi thế khỏc nhau, vỡ vậy để cạnh tranh lói suất với nhau là một cụng việc rất khú khăn. Vừa phải đảm bảo khả năng thu lợi nhuận với mức lói suất đưa ra, vừa phải đảm bảo khả năng cạnh tranh với cỏc ngõn hàng khỏc, vừa phải đủ “ hấp dẫn” với khỏch hàng. Nếu khụng nhỡn nhận được cỏc mặt lợi và mặt hại, chỉ theo đuổi mục tiờu tranh giành thị phần thỡ trong cỏc cuộc chạy đua lói suất này, thiệt thũi là điều tất yếu xảy ra.
- Thường xuyờn theo dừi, nắm bắt diễn biến của lói suất trờn thị trường vốn và tỉ lệ lạm phỏt để điều chỉnh lói suất kịp thời, đảm bảo duy trỡ mức lói suất thực dương.
- Điều chỉnh lói suất tiền gửi theo nguyờn tắc kỡ hạn dài hơn thỡ lói suất cao hơn. Lói suất cho vay phải cao hơn lói suất huy động để đảm bảo thu nhập cho chi nhỏnh.
- Chi nhỏnh cần xõy dựng cỏc chớnh sỏch lói suất theo hướng ưu đói cỏc khỏch hàng cú giao dịch thường xuyờn, khỏch hàng lớn. Cú những biện phỏp thớch hợp để duy trỡ hoạt động tớn dụng với nhúm khỏch hàng này.
- Khuyến khớch khỏch hàng duy trỡ số dư trờn tài khoản với thời hạn dài hơn thời hạn gửi ban đầu. Riờng đối với cỏc khoản tiền gửi trung và dài hạn thỡ chi nhỏnh nờn cú những mức lói suất hợp lý và hấp dẫn để thu hỳt người gửi tiền vỡ mục đớch của họ bờn cạnh việc đảm bảo an toàn là hưởng lói từ khoản tiền tiết kiệm đú. Cũn đối với cỏc khoản tiền gửi ngắn hạn thỡ mục đớch chớnh là thanh toỏn nờn chi nhỏnh cần cú những biện phỏp tạo điều kiện thuận lợi trong giao dịch khi khỏch hàng đến gửi, rỳt hay yờu cầu thanh toỏn.
Một chớnh sỏch lói suất linh hoạt, hợp lý cú tỏc dụng rất lớn trong việc mở rộng và phỏt triển hoạt động huy động vốn cũng như hoạt động tớn dụng. Một biểu lói suất cạnh tranh hấp dẫn sẽ giỳp chi nhỏnh thu hỳt được ngày càng nhiều khỏch hàng nhờ đú đảm bảo đươc năng lực tài chớnh và kinh doanh của ngõn hàng.