5. Bố cục của luận văn
3.1.Khái quát về quátrình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP
TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng
3.1.1. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng
a. Lịch sử hình thành:
Ngân hàng TMCP công thƣơng Đền Hùng đƣợc thành lập từ năm 1988 trên cơ sở là Phòng giao dịch Vân Phú, trực thuộc ngân hàng công thƣơng tỉnh Phú Thọ. Kể từ khi thành lập, Ngân Hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng đã từng bƣớc khằng định đƣợc vị thế trong hệ thống ngân hàng trên địa bàn tỉnh Phú Thọ, chiếm thị phần đáng kể trong hoạt động cho vay, huy động vốn trên địa bàn. Đến năm 2006, chi nhánh Đền Hùng đã đƣợc nâng cấp lên thành chi nhánh cấp I, trực thuộc Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam ( Vietinbank). Từ khi trở thành chi nhánh cấp I, chi nhánh đã đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, tìn kiếm và chiếm lĩnh thị trƣờng, mở rộng quy mô nguồn vốn và dƣ nợ, đáp ứng nhu cầu tăng trƣởng kinh tế của địa phƣơng.
b. Tƣ cách pháp nhân:
- Là một đơn vị thành viên trực thuộ Việt Nam
- Có tƣ cách pháp nhân phụ thuộc thực hiện theo sự uỷ quyền của Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam trong tất cả các hoạt động kinh doanh - dịch vụ, có con dấu riêng.
- Thực hiện chế độ hạch toán - kế toán đầy đủ chi phí và thu nhập. - ộc vào Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam về phân phối thu nhập và tất cả các cơ chế quản lý, cơ chế nghiệp vụ.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/
c. Chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng:
- Huy động các nguồn vốn từ các cá nhân, hộ gia đình và các tổ chức, doanh nghiệp có vốn nhàn rỗi trên địa bàn tỉnh Phú Thọ.
- Cấp tín dụng đầu tƣ đáp ứng nhu cầu về vốn cho các cá nhân, hộ gia đình và các tổ chức, doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Phú Thọ.
- Chức năng trung gian thanh toán: Với chức năng này Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng thực hiện các nhiệm vụ: nhận tiền gửi và theo dõi các khoản thu chi trên tài khoản tiền gửi của khách hàng, trích một khoản tiền trên tài khoản tiền gửi của khách hàng để thanh toán công nợ cho khách hàng hoặc nhận tiền mặt và chuyển khoản cho khách hàng...
- Chức năng tạo tiền: là chức năng sáng tạo ra bút tệ góp phần gia tăng khối tiền tệ cho hệ thống và nền kinh tế.
- Chức năng “sản xuất” bao gồm việc huy động và sử dụng các nguồn lực để tạo ra “sản phẩm” và dịch vụ ngân hàng cung cấp cho nền kinh tế.
Thông qua thực hiện chức năng, nhiệm vụ của mình, Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng đã góp phần quan trọng vào sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội, tạo ra sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế của tỉnh Phú Thọ.
d. Mô hình tổ chức:
Mô hình tổ chức hiện tại của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng là mô hình hiện đại, việc phân chia các phòng ban chủ yếu dựa trên các nghiệp vụ mà phòng đảm nhiệm. Cụ thể, có thể khái quát mô hình tổ chức hoạt động của Chi nhánh Đền Hùng theo mô hình nhƣ sau:
- Giám đốc chi nhánh : là ngƣời đứng đầu chi nhánh, điều hành mọi hoạt động của chi nhánh, chịu trách nhiệm trƣớc Chủ tịch hội đồng quản trị, tổng giám đốc và trƣớc pháp luật về các hoạt động của chi nhánh.
- Phó giám đốc đƣợc giám đốc ủy quyền thực hiện một số nhiệm vụ và quyền hạn nhất định.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/
- Chi nhánh có 6 phòng nghiệp vụ và 7 phòng giao dịch (5 phòng giao dịch loại 1, 2 phòng giao dịch loại 2).
Tổ ộng đến 31/12/2013 là 98 cán bộ. Cơ cấu cán bộ phân
theo trình độ : 5 ; Đại học 91 ngƣời; Cao đẳ .
Sơ đồ 3.1. Cơ cấu tổ chức của Vietinbank Đền Hùng
Nguồn: Báo cáo tổng kết Vietinbank Chi nhánh Đền Hùng năm 2013
3.1.2. Giới thiệu các sản phẩm dịch vụ bán lẻ chủ yếu của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng
- Huy động vốn: Nhận tiền gửi thanh toán, Tiền gửi Tiết kiệm bằng VNĐ và ngoại tệ, Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu...
- Cho vay, đầu tư: Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ; Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất; Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài; Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chƣơng trình: Đài Loan (SMEDF); Việt Đức (DEG,
Giám đốc Các phó giám đốc Các phòng khách hàng: Phòng bán lẻ, Phòng KHDN Phòng kho quỹ Phòng TCHC Phòng kế toán Các phòng giao dịch Phòng tổng hợp
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
KFW) và các hiệp định tín dụng khung; Thấu chi, cho vay tiêu dùng; Hùn vốn liên doanh, liên kết với các tổ chức tín dụng và các định chế tài chính trong nƣớc và quốc tế; Đầu tƣ trên thị trƣờng vốn, thị trƣờng tiền tệ trong nƣớc và quốc tế
+ Bảo lãnh: Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nƣớc và quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh thanh toán.
+ Thanh toán và Tài trợ thương mại: Phát hành, thanh toán thƣ tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, thanh toán thƣ tín dụng nhập khẩu; Nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A); Chuyển tiền trong nƣớc và quốc tế; Chuyển tiền nhanh Western Union; Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc; Chi trả lƣơng cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM; Chi trả Kiều hối…
+ Ngân quỹ: Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…); Mua, bán các chứng từ có giá (trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc, thƣơng phiếu…); Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ; Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, bằng phát minh sáng chế.
+ Thẻ và ngân hàng điện tử: Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội
địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD…); Dịch vụ thẻ ATM, thẻ
tiền mặt (Cash card); Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking
+ Hoạt động khác: Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ; Tƣ vấn đầu tƣ và tài chính; Cho thuê tài chính; Môi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành,
quản lý danh mục đầu tƣ, tƣ vấn, lƣu ký chứng khoán; Tiếp nhận, quản lý và khai thác các tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/
3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng từ năm 2011 đến năm 2013
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh giai đoạn 2011-2013
STT Tên chỉ tiêu Đơn vị Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh (%) 2012/ 2011 2013/ 2012
I Các chỉ tiêu về quy mô
1 Dƣ nợ tín dụng cuối kỳ Tỷ đồng 1.720 1.825 1.932 6,1 5,86 2 Dƣ nợ tín dụng bình quân Tỷ đồng 1.685 1.796 1.844 6.59 2.67 3 Huy động vốn cuối kỳ Tỷ đồng 1.579 1.750 1.890 10.83 8 4 Huy động vốn bình quân Tỷ đồng 1.522 1.475 1.536 - 3.09 4,1 5 Định biên lao động Cán bộ 86 93 98 8,14 5,38
II Các chỉ tiêu cơ cấu, chất lƣợng
1 Tỷ lệ dƣ nợ / Huy động vốn lần 1,09 1,04 1,02 -4,59 -1,92 2 Tỷ trọng dƣ nợ TDH /
TDN % 19,65 22,3 21,07 13,49 -5,52
3 Tỷ lệ nợ xấu % 0,10 0,12 0,2 20 66,67
III Các chỉ tiêu hiệu quả
1 Lợi nhuận trƣớc thuế Tỷ đồng 58 43 45 -25,86 4,65 2 LN sau thuế BQ/ ngƣời Tỷ đồng 0,674 0,462 0,459 -31,45 -0,65 3 Thu dịch vụ ròng Tỷ đồng 6,1 7,8 9,2 27,87 17,95
Nguồn: Báo cáo quyết toán Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng qua các năm 2011, 2012, 2013
Trong giai đoạn từ năm 2011 - 2013, nền kinh tế trong nƣớc và thế giới có nhiều biến động (khủng hoảng suy thoái kinh tế, lạm phát, thị trƣờng chứng khoán giảm sâu, tỷ giá USD, vàng …) đã tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh tại chi nhánh. Về cơ bản hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đã gần đạt kế hoạch kinh doanh do Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam giao. Một số chỉ tiêu có sự tăng trƣởng tƣơng đối khá nhƣ: Chỉ tiêu huy động vốn, dƣ nợ. Tuy nhiên do tình hình kinh tế khó khăn, khách hàng
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/
vay vốn làm ăn kém hiệu quả dẫn đến tốc độ tăng trƣởng tín dụng giảm mạnh so với giai đoạn 2008 - 2010; chi nhánh thắt chặt hơn trong công tác cho vay, nợ xấu tại chi nhánh có dấu hiệu tăng lên.
Về lợi nhuận: Mặc dù quy mô của chi nhánh tăng lên về dƣ nợ, nguồn vốn nhƣng lợi nhuận lại giảm đáng kế từ năm 2011 đến 2013. Lợi nhuận giảm là do ảnh hƣởng của nền kinh tế khó khăn do đó chi nhánh giảm lãi suất để hỗ trợ doanh nghiệp; do cạnh tranh về lãi suất, về phí đối với các tổ chức tín dụng khác và do tăng tỷ lệ trích dự phòng đối với các khoản nợ xâu, nợ nhóm 2 gia tăng.
Về cơ cấu nợ chi nhánh đã rất cố gắng thực hiện chỉ đạo, định hƣớng của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam về việc tích cực tăng huy động vốn và cho vay ngắn hạn. Chính vì vậy tỷ lệ dƣ nợ trên huy động vốn đã giảm dần giúp cho chi nhánh chủ động hơn về nguồn vốn để cho vay. Tỷ lệ cho vay trung dài hạn trên tổng dƣ nợ luôn giữ ở mức nhỏ hơn 25%.
Hoạt động dịch vụ, huy động vốn của Chi nhánh có bƣớc tiến đáng kể, các sản phẩm dịch vụ, huy động vốn đều đƣợc Chi nhánh triển khai thực hiện, tạo sự hƣởng ứng tích cực từ khách hàng, tạo nguồn thu cho chi nhánh.
Về thị phần của Chi nhánh, mặc dù có sự cạnh tranh quyết liệt của các ngân hàng trên địa bàn, nhƣng thị phần của chi nhánh vẫn giữ đƣợc sự ổn định ở khoảng 21% thị phần tín dụng, dịch vụ, huy động vốn trên địa bàn. Điều đó cho thấy hình ảnh, thƣơng hiệu của Vietinbank trên thị trƣờng là tốt, tạo đƣợc niềm tin nơi khách hàng.
3.2. Hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng từ năm 2011 – 2013 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.2.1. Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng
- Hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ đƣợc ban lãnh đạo chi nhánh rất
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/
doanh. Mô hình hoạt động của chi nhánh đƣợc cải tiến thẻo hƣớng đẩy mạnh theo hƣớng phân khúc khách hàng, theo nhóm khách hàng nhƣ: Khách hàng doanh nghiệp lớn, khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ và khách hàng cá nhân nhằm có chiến lƣợc phát triển, chăm sóc tốt nhất đối với từng phân khúc khách hàng.
- Nhằm đẩy mạnh phát dịch vụ NHBL chi nhánh Đền Hùng đã đặt ra mục tiêu, chiến lƣợc phát triển đó là:
+ Mục tiêu: Phát triển Vietinbank – chi nhánh Đền Hùng trở thành ngân hàng hàng đầu trong việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ trên địa bàn Tỉnh Phú Thọ. Để thực mục tiêu trên chi nhánh đã xây dựng kế hoạch phát triển theo từng năm rất cụ thể cho các hoạt động huy động vốn, tín dụng bán lẻ, hoạt động thanh toán, hoạt động ngân hàng điện tử, …
+ Chiến lƣợc: Phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ theo hƣớng mở rộng cung cấp các sản phẩm dịch trên cơ sở cạnh tranh bằng chất lƣợng dịch vụ và sự khác biệt hóa, bao gồm duy trì và phát triển mối quan hệ tốt với khách hàng; xây dựng và phát triển thƣơng hiệu; luôn đổi mới và cải tiến theo hƣớng phát triển nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng để tự hoàn thiện và phát triển an toàn, hiệu quả, bền vững.
3.2.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ
3.2.2.1. Phát triển nguồn nhân lực
Chi nhánh xác định giai đoạn từ 2010 – 2015 là giai đoạn đào tạo và phát triển nguồn nhân lực cho hoạt động của dịch vụ NHBL. Chính vì thế chi nhánh đã thực hiện đào tạo nhằm nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán bộ cả về trình độ chuyên môn nghiệp vụ, tác phong giao dịch, kỹ năng giao tiếp, kỹ năng bán hàng và nhận thức về tầm quan trọng của dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Mặt khác chi nhánh còn cử các cán bộ đị học tập tại trƣờng đào tạo của hệ thống Vietinbank và học hỏi kinh nghiệm của các chi nhánh trong cùng hệ thống.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/
3.2.2.2. Triển khai ứng dụng công nghệ hiện đại
Hệ thống công nghệ thông tin và các ứng dụng cho dịch vụ NHBL đƣợc thực hiện tại trụ sở chính. Hiện tại Vietinbank đang đầu tƣ nâng cấp hệ thống core Banking và triển khai phát triển phần mềm quản lý rủi ro tín dụng. Tại chi nhánh sẽ triển khai các ứng dụng công nghệ thông tin vào thực tiễn hoạt động kinh doanh.
3.2.2.3. Phát triển các sản phẩm dịch vụ NHBL tiện ích, phù hợp với nhu cầu thị trường
Vietinbank nói chung và chi nhánh đền hùng nói riêng việc phát triển sản phẩm dịch vụ NHBL không chạy theo những sản phẩm của các ngân hàng khác mà căn cứ vào nhu cầu thực tế của thị trƣờng, tính toán hiệu quả dự kiến của từng sản phẩm hoặc gói sản phẩm, trên cơ sở những điểm mạnh về thƣơng hiệu, hệ thống mạng lƣớng, … để xác định danh mực sản phẩm dịch vụ NHBL trong từng thời kỳ. Kết hợp giữa việc hoàn thiện, cải tiến tính năng của các sản phẩm dịch vụ NHBL truyền thống, đồng thời từng bƣớc phát triển đột phác các sản phẩm mới, hiện đại, chứa hàm lƣợng công nghệ cao.
3.2.2.4. Phát triển dịch vụ chăm sóc khách hàng
Chi nhánh Đền Hùng không ngừng nâng cao chất lƣợng dịch vụ và các dịch vụ tiện ích đi kèm đảm bảo khách hàng luôn cảm thấy thoải mái, tin tƣởng và hài lòng khi sử dụng sản phẩm dịch vụ NHBL.
3.2.3. Phát triển và đang dạng hóa kênh phân phối NHBL
Kênh phân phối là một trong những yếu tố quyết định sự thành công của hoạt động bán lẻ. Trƣớc đây, ngân hàng là nơi khách hàng sẽ đến giao dịch, nhƣng ngày nay với sự phát triển của hệ thống Internet, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch với ngân hàng mọi lúc, mọi nơi. Do đó chi nhánh Đền Hùng đã chủ trƣơng đa dạng hóa các kênh phân phối sản phẩm để phát triển NHBL. Ngoài việc tiếp tục mở rộng quy mô, phát triển các kênh phân phối truyền thống nhƣ các phòng giao dịch, máy ATM, máy quẹt thẻ, … chi
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/
nhánh đã và đang đẩy mạnh phát triển mạnh kênh phân phối dịch vụ ngân hàng điện tử.
3.3. Thực trạng phát triển dịch vụ NHBL tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng từ 2011 – 2013
Thực hiện định hƣớng của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam về việc phát triển mạnh mẽ dịch vụ bản lẻ song song với các sản phẩm dịch vụ truyền thống nhằm đạt đƣợc mục tiếp đến năm 2018 sẽ trở thành một tập đoàn tài chính ngân hàng hiện đại, đa năng, theo chuẩn quốc tế . Hoạt động ngân