II. giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ thanh toán thẻ tại ngân
a) Hạn chế và quản lý rủi ro trong thanh toán thẻ
Mua bảo hiểm cho nghiệp vụ thẻ (nếu có). Trích lập quỹ dự phòng rủi ro để bù đắp cho các rủi ro phát sinh từ nghiệp vụ thanh toán thẻ.
Ngân hàng Công thơng Hà Nội phải tìm hiểu kỹ về đơn vị chấp nhận thẻ trớc khi tiến hành ký kết hợp đồng thanh toán thẻ đặc biệt là về t cách của đơn vị chấp nhận thẻ, hoạt động kinh doanh và khả năng tài chính của đơn vị chấp nhận thẻ.
Theo định kỳ tổ chức tập huấn và cung cấp tài liệu về chấp nhận thanh toán thẻ cho các đơn vị chấp nhận thẻ. Đặc biệt cung cấp các tài liệu hớng dẫn chi tiết
các loại hàng hoá có mức độ rủi ro cao nh: tiền mặt, vàng bạc đồ trang sức, sòng ...
Hớng dẫn đơn vị chấp nhận thẻ sử dụng và bảo quản thiết bị thanh toán thẻ EDC, CAT và máy cà thẻ theo đúng qui định của Ngân hàng Công thơng. Mọi hỏng hóc của máy thanh toán thẻ phải Công đợc báo cáo cho Ngân hàng Công thơng hoặc đại lý đợc Ngân hàng Công thơng chỉ định mới đợc phép các hỏng hóc của thiết bị thanh toán thẻ.
Thờng xuyên thăm và kiểm tra hoạt động thanh toán thẻ của đơn vị chấp nhận thẻ.
Phối hợp với trung tâm thẻ quản lý hoạt động thanh toán thẻ của đơn vị chấp nhận thẻ thông qua việc nộp hoá đơn thanh toán thẻ, kịp thời phát hiện những thay đổi lớn về doanh số thanh toán hoặc những hoạt động bất thờng của đơn vị. Ngoài ra, cần theo dõi các đơn vị chấp nhận thẻ mà chủ thẻ không có điều kiện quan sát nhân viên đơn vị chấp nhận thẻ thực hiện giâo dịch nh nhà hàng, câu lạc bộ ...
Gửi đầy đủ và kịp thời các danh sách thẻ cấm lu hành cũng nh các thông báo của trung tâm thẻ (nếu có) cho các đơn vị chấp nhận thẻ.
Liên hệ ngay với trung tâm thẻ khi phát hiện ra các biểu hiện gian trá trong thanh toán thẻ của đơn vị chấp nhận thẻ để phối hợp biện pháp xử lý.
Đối với các đơn vị chấp nhận thẻ đợc phép thực hiện các loại hình thanh toán đặc biệt (MO/TO, E-com...): có thể yêu cầu ký quỹ, thanh toán tạm ứng một phần hoặc tạm ứng sau một thời gian cho các giao dịch đặc biệt này.
Để ngăn chặn tình trạng chủ thẻ sử dụng thẻ của mình thanh toán các thơng vụ có giá trị nhỏ hơn mức thanh toán ấn định nhng lại có tổng giá trị thanh toán lớn hơn hạn mức trong một ngày. Ngân hàng Công thơng Hà Nội đã yêu cầu các cơ sở chấp nhận thẻ phải liên hệ với nhân viên thanh toán thẻ ở ngân hàng xin cấp phép toàn bộ thơng vụ giao dịch bằng hệ thống POS terminal.
Hạn chế rủi ro nội bộ: thờng xuyên kiểm tra hệ thống máy tính của mình , đảm bảo tính hoạt động liên tục và ổn định; tăng cờng kiểm soát các bớc thực hiện nhiệp vụ của cán bộ; hạn chế tối đa tình trạng trục trặc kỹ thuật trong hệ thống và phải có biện pháp xử lý kịp thời khi có sự cố xảy ra.