- Dịch vụ tra cứu biến động số dư trờn tài khoản qua tin nhắn SMS (dự kiến quý I/2008 triển khai)
A. Nghiệp vụ phỏt hành Thẻ 1 Phớ phỏt hành thẻ
1. Phớ phỏt hành thẻ 1.1.Thẻ chuẩn (1 năm) C057 Thẻ chớnh 100,000 C058 Thẻ phụ 50,000 1.2.Thẻ vàng (1 năm) C059 Thẻ chớnh 200,000 C060 Thẻ phụ (1 năm) 100,000 1.3 Thẻ xanh (hạn mức tớn dụng dưới 10 triệu) (1 năm)
C116 Thẻ chớnh 70,000
C117 Thẻ phụ 40,000
C061 2. Phớ ứng trước tiền mặt (ngoại
tệ hoặc VND)
3%/số tiền giao
dịch 50,000
C062 3. Phớ rỳt tiền mặt tại ATM của
Incombank 20,000 đ/giao dịch C063 4. Phớ thay thế thẻ, phỏt hành lại thẻ (do thẻ hỏng, mất cắp, thất lạc ,… trừ trường hợp thay đổi hạng thẻ) 50,000 C065 6. Phớ sử dụng vượt hạn mức tớn dụng 50,000 C066 7. Thanh toỏn chậm 3% /số tiền chậm thanh toỏn 8. Lói sử dụng Thẻ
C067 8.1 Tớnh trờn tổng dư nợ Theo lói suất tớn dụng
ngắn hạn của NHCT C068
8.2 Tớnh trờn tổng giỏ trị giao dịch
dụng, khụng thay đổi hạng thẻ
b) Kết quả hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của ngân hàng Công thơng: Nghiệp vụ thanh toán của Ngân hàng Công thơng đợc đánh giá thông qua việc thực hiện thanh toán thẻ tín dụng quốc tế; mạng lới các đơn vị chấp nhận thẻ, các điểm ứng tiền mặt và hệ thống giao dịch tự động ATM. Sự phát triển của các nhân tố đó cả về số lợng và chất lợng phản ánh sự phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng Công thơng, đặc biệt là sự thay đổi về số lợng. Mặc dù, mới đa vào thực hiện nghiệp vụ thanh toán thẻ từ năm 2004, trải qua 5 năm nỗ lực và rút kinh nghiệm Ngân hàng Công thơng đã bớc đầu trởng thành và có những thành tựu đáng kể. Ngân hàng Công thơng đã chấp nhận thanh toán các loại thẻ sau:
− Thẻ tín dụng quốc tế: VISA, MASTERCARD, JCB, AMEX, DINNERS CLUB.
− Thẻ ghi nợ nội địa: E-partner
Hoạt động thanh toán thẻ tín dụng quốc tế:
Ngân hàng Công thơng Hà Nội tuy mới chỉ triển khai hoạt động thanh toán thẻ trong 5 năm trở lại đây (bắt đầu năm năm 2004) song nó đợc thừa hởng 15 năm kinh nghiệm dạn dày của Ngân hàng Công thơng Việt Nam trong lĩnh vực thanh toán thẻ tín dụng quốc tế (năm 1990 chấp nhận thanh toán thẻ Visa). Tuy mới ở chặng đờng đầu nhng Ngân hàng Công thơng Hà Nội có nền móng rất vững chắc để phát triển hoạt động thanh toán thẻ tín dụng quốc tế của mình. Doanh thu thanh toán thẻ tín dụng quốc tế của Ngân hàng Công thơng Hà Nội trong 3 năm qua liên tục tăng trởng mạnh, thể hiện dới bảng số liệu dới đây:
Năm 2004 tổng doanh số thanh toán thẻ tín dụng quốc tế là1996 triệu VNĐ; năm 2005 con số đó đã lên đến 6993 triệu VNĐ tăng 3,5 lần so với năm 2004; năm 2006 con số ấy đạt 23177 triệu VNĐ, tăng 3,3 lần so với năm 2005. Năm 2006 tổng doanh số thanh toán thẻ đạt con số kỉ lục: 1.466.796 tỷ USD,
chiếm 12% doanh số thanh toán của ICB Trung Ương. Sở dĩ năm 2006 đạt con số kỉ lục là do năm 2006 là năm Thủ đô Hà nội có nhiều sự kiện nổi bật thu hút đợc nhiều khách du lịch nớc ngoài mà khách hàng thanh toán thẻ tín dụng quốc tế chủ yếu là khách du lịch đến từ các nớc khác nhau và ngời nớc ngoài. Vậy doanh số thanh toán thẻ tín dụng quốc tế của Ngân hàng Công thơng Hà Nội từ năm 2004 đến năm 2006 tăng nhanh và tăng liên tục gần nh theo “cấp số nhân”. Con số ấy thể hiện sự thành công ban đầu của Ngân hàng Công thơng Hà Nội trong 5 năm đầu triển khai dịch vụ thanh toán thẻ.
Mạng lới giao dịch tự động ATM và thẻ ghi nợ nội địa E-partner Năm 2004, Incombark đã đa vào sử dụng “ hệ thống máy ATM” và thẻ ghi nợ nội địa “E-partner” (nhiều ngời vẫn thờng quen gọi là thẻ rút tiền ATM) – một bớc đột phá nhằm thanh đổi thói quen sử dụng tiền mặt của ngời tiêu dùng. Với những chuẩn mực quốc tế và khả năng cho phép các ngân hàng khác cùng tham gia hệ thống ATM của Ngân hàng Công thơng đã làm gia tăng tiện ích của hệ thống ATM: hệ thống ATM có thể phục vụ nhiều đối tợng khách hàng ( chủ thẻ nội địa, chủ thẻ tín dụng quốc tế, thậm chí phục vụ cả chủ thẻ ghi nợ nội địa của hệ thống ngân hàng khác); hệ thống ATM có thể dùng để rút tiền mặt từ tài khoản cá nhân, đổi mã số cá nhân, in sao kê giao dịch, kiểm tra số d tài khoản, chuyển khoản, thanh toá tiền điện nớc, phí bảo hiểm ( của công ty bảo hiểm quốc tế Prudential của Anh và AIA của Mỹ, Bảo Việt )...
Năm 2006, Ngân hàng Công thơng Việt Nam có khoảng gần 500 máy ATM trong đó Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội tuy mới triển khai hoạt động thẻ nhng đã đợc trang bị số máy khá lớn 50 máy. Điều đó đánh dấu sự tăng trởng nhanh chóng của hệ thống giao dịch AMT cả về số lợng và hiệu quả hoạt động:
Bảng 9: Tình hình hoạt động mạng lới giao dịch tự động ATM
Doanh số thanh toán (tỷ)
18 105 583,33 375 375,14
( Nguồn: Phòng kinh doanh thẻ Ngân hàng Công thơng Hà Nội)
Năm 2004, mới đi vào hoạt động nên cả số lợng và doanh số thanh toán của hệ thống giao dịch tự động ATM còn rất ít. Đến năm 2005, sau một năm thì hề thống giao dịch tự động ATM đã tăng lên nhanh chóng cả về số lợng và doanh số thanh toán trong đó: số lợng máy tăng lên 6 lần, doanh số thanh toán tăng t- ơng ứng xấp xỉ 6 lần. Năm 2004, cùng với sự tăng lên về số lợng máy ATM của toàn hệ thống Ngân hàng Công thơng, Chi nhánh đã đợc tăng cờng nhiều máy ATM 50 máy,tăng hơn 4 lần, do đó doanh số tăng cũng xấp xỉ gần 4 lần. Qua đó ta thấy doanh số thanh toán của hệ thống ATM tăng trởng theo quy mô, hiệu quả hoạt động của các máy ATM đạt kết quả tốt. Tuy nhiên với số dân đông nh hiện nay của thủ đô Hà nội và sự tăng trởng nhanh chóng của số lợng thẻ do Ngân hàng Công thơng phát hành thì số lợng máy ATM nh vậy cha phải là nhiều. Để phát huy tiềm năng thị trờng tăng nhanh doanh số thanh toán của cả hai loại thẻ tín dụng quốc tế và thẻ E-PARTNER thì Ngân hàng Công thơng Hà Nội phải tăng số lợng máy ATM, đồng thời trang bị hệ thống máy ATM hiện đại phục vụ tốt nhu cầu chủ thẻ.
Số lợng máy ATM của Ngân hàng Công thơng Hà Nội là tơng đối lớn so với các ngân hàng khác trên địa bàn Thủ đô. Đây cũng là lợi thế của Ngân hàng Công thơng Hà Nội so với các ngân hàng khác giúp Chi nhánh giữ đợc vị thế của mình trong hoạt động thanh toán thẻ trên địa bàn.
Mạng lới đơn vị chấp nhận thẻ và các điểm ứng tiền mặt:
Tính đến năm 2004 số lợng đơn vị chấp nhận thẻ trong cả nớc có khoảng 7000, riêng Ngân hàng Công thơng Việt Nam là hơn 3500 trong đó số đơn vị chấp nhận thẻ của Ngân hàng Công thơng Hà Nội tính đến 12-2004 là 45 đơn vị. Đó là các đơn vị cung ứng hàng hoá dịch vụ thuộc các lĩnh: khách sạn, nhà hàng, siêu thị, công ty du lịch, các cửa hàng bán lẻ...chủ yếu phục vụ chủ thẻ quốc tế.
Là đơn vị chấp nhận thẻ của Ngân hàng Công thơng sẽ đợc hởng rất nhiều lợi ích đó là:
- Tận dụng công nghệ mới để nâng cao hiệu quả kinh doanh, tạo lợi thế cạnh tranh.
- Tăng doanh số bán hàng và dịch vụ thông qua thu hút khách hàng sử dụng thẻl.
- Đợc đa vào các chơng trình quảng cáo, khuyến mại do ngân hàng tiến hành. - Thu hút khách hàng quốc tế.
- Đợc cung cấp miễn phí các trang thiết bị và hoá đơn cho thanh toán thẻ. - Đợc ngân hàng hỗ trợ miễn phí về kĩ thuật và tào đạo nhân viên