3.2.1 Sơ đồ bộ máy tổ chức
Nguồn: Phòng khách hàng doanh nghiệp Vietinbank Hậu Giang
Hình 3.1 Sơ đồ bộ máy tổ chức của Vietinbank Hậu Giang
BAN GIÁM ĐỐC
CÁC PHÒNG BAN CÁC PHÒNG
GIAO DỊCH (PGD)
Phòng Kế toán
Phòng Tiền tệ kho quỹ
Phòng Bán lẻ Phòng Khách hàng doanh nghiệp Phòng Tổ chức hành chánh PGD Cái Tắc PGD Long Mỹ PGD Ngã Bảy
3.2.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban
Giám đốc: Chịu trách nhiệm chính,toàn diện trước ban lãnh đạo ngân hàng Vietinbank và pháp luật về mọi hoạt động của chi nhánh. Phụ trách và tham gia chỉ đạo, quản lý về các vấn đề:
- Trực tiếp phụ trách giải quyết tối thiểu 70% công tác tín dụng và tham gia chỉ đạo các mảng kinh doanh dịch vụ chính của chi nhánh.
- Trực tiếp chỉ đạo công tác huy động tăng trưởng nguồn vốn, quản trị rủi ro, tài sản, quản lý nội bộ, kiểm tra kiểm soát nội bộ; thực hiện đúng, đủ quyền hạn, trách nhiệm và nghĩa vụ Chủ tịch Hội đồng xử lý nợ.
- Trực tiếp chỉ đạo, phụ trách hoạt động: Phòng tổ chức cán bộ, phòng khách hàng doanh nghiệp; chỉ đạo công tác đào tạo nghiệp vụ, nâng cao trình độ cán bộ, công nhân viên.
- Phụ trách công tác giải quyết khiếu nại - tố cáo, tiếp dân, tiếp khách hàng có liên quan đến khiếu nại – tố cáo; phụ trách công tác phòng chống tham nhũng.
- Trực tiếp chỉ đạo công tác tổ chức cán bộ, tuyển dụng, thi đua, khen thưởng, kỷ luật tại chi nhánh.
- Trực tiếp tổ chức thực hiện có kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh, đảm bảo an toàn, hiệu quả trong phạm vi quyền hạn, thẩm quyền được Vietinbank ủy quyền; chỉ đạo cán bộ, nhân viên chi nhánh chấp hành quy định, quy trình của Ngân hàng Nhà nước, Vietinbank và hệ thống pháp luật hiện hành.
Phó giám đốc (PGĐ) thường trực chi nhánh:
- Trực tiếp chỉ đạo, phụ trách hoạt động: Phòng kế toán; Phòng tiền tệ kho quỹ; bộ phận tài trợ thương mại và Phòng giao dịch.
- Đôn đốc, chỉ đạo, giám sát hoạt động của PGD, xây dựng lộ trình phát triển, nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động của PGD, đáp ứng yêu cầu về tiêu chuẩn và quy mô hoạt động.
- Kiểm tra, kiểm soát, quản lý, điều hành bộ phận quản lý ATM; chỉ đạo, quản lý và phát triển dịch vụ tài trợ thương mại, mua bán ngoại tệ; khai thác nguồn vốn; triển khai, phát triển dịch vụ chuyển tiền, kiều hối và phí khác.
- Phối hợp với phó giám đốc khác thực hiện các công việc liên quan đến nghiệp vụ mình phụ trách theo đúng chức năng, nhiệm vụ; quản lý và thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định tại chi nhánh.
- Thẩm định và ký hồ sơ vay khách hàng cá nhân có dư nợ từ 1 tỷ đồng trở xuống; bao gồm các món vay vượt mức ủy quyền của Phòng giao dịch.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác khi được Giám đốc ủy quyền; chịu trách nhiệm quản lý mọi hoạt động của chi nhánh khi Giám đốc đi vắng.
Phó giám đốc chi nhánh:
- Trực tiếp chỉ đạo, phụ trách hoạt động: Phòng khách hàng cá nhân, Tổ thẻ và dịch vụ Ngân hàng Điện tử, công tác hành chánh quản trị cơ quan; quản lý và phát triển mạng lưới Phòng giao dịch.
- Thẩm định và ký hồ sơ vay khách hàng cá nhân có dư nợ từ 1 tỷ đồng trở xuống.
- Chỉ đạo công tác báo cáo thống kê các hoạt động của chi nhánh; công tác pháp chế; trực tiếp chỉ đạo công tác thu hồi nợ xấu; theo dõi chặt chẽ chất lượng tín dụng tại chi nhánh, không để phát sinh nợ nhóm 2, nợ xấu mới.
- Khai thác nguồn vốn ; khai thác, phát triển các loại thẻ Vietinbank; phụ trách triển khai, thực hiện, duy trì hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO tại chi nhánh.
- Phối hợp với phó giám đốc khác thực hiện các công việc liên quan đến nghiệp vụ mình phụ trách theo đúng chức năng, nhiệm vụ.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác khi được Giám đốc ủy quyền; chịu trách nhiệm quản lý mọi hoạt động của chi nhánh khi Giám đốc và Phó giám đốc thường trực đi vắng.
Phòng tổ chức hành chánh: Là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của Nhà nước và quy định của Vietinbank. Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh, an toàn cho chi nhánh. Thực hiện quy định của Nhà nước và Vietinbank có liên quan đến chính sách cán bộ về tiền lương, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế… Thực hiện quản lý lao động, tuyển dụng lao động, điều động, sắp xếp cán bộ phù hợp với năng lực, trình độ và yêu cầu, nhiệm vụ kinh doanh theo thẩm quyền của chi nhánh.
Phòng khách hàng doanh nghiệp:
- Chủ động tìm kiếm khách hàng mới, thiết lập, chăm sóc và duy trì quan hệ thường xuyên với các khách hàng doanh nghiệp; đề xuất định hướng nhóm khách hàng mục tiêu của chi nhánh trong từng thời kỳ.
- Quản lý, cập nhật đầy đủ hồ sơ, thông tin khách hàng phục vụ cho công tác quản lý, theo dõi, tiếp thị và chăm sóc khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh và của ngân hàng Công Thương.
- Khai thác nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ từ khách hàng doanh nghiệp, kho bạc, bảo hiểm xã hội, các tổ chức khác như đơn vị hành chánh sự nghiệp, các ban quản lý dự án… theo quy định hiện hành của ngân hàng công thương.
- Phối hợp với bộ phận kinh doanh ngoại tệ tìm kiếm, tiếp thị, khai thác nguồn ngoại tệ mua từ khách hàng; xác nhận nhu cầu, khả năng đáp ứng nhu cầu về ngoại tệ trong thanh toán, trả nợ của các khách hàng doanh nghiệp.
- Quản lý, khai thác, thu hút các nguồn vốn từ các đơn vị hành chánh sự nghiệp; tham gia các chương trình tín dụng quốc tế như: JICA, JBIC, EIB, dự án Tài chính Nông thôn III…
- Đầu mối/ Phối hợp với phòng khách hàng doanh nghiệp và phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (Trụ sở chính) trong quản lý toàn diện, quan hệ khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh và các đơn vị mạng lưới của chi nhánh.
- Cung cấp các sản phẩm tín dụng (bao gồm cả các hình thức tài trợ thương mại) cho khách hàng doanh nghiệp.
- Thường xuyên cập nhật thông tin khách hàng; đề xuất kịp thời các giải pháp tín dụng nhằm đảm bảo an toàn vốn vay; phân tích tình hình hoạt động kinh doanh, khả năng tài chính của khách hàng theo quy định tín dụng hiện hành.
- Trực tiếp xây dựng phương án xử lý các khoản nợ nhóm 2, nợ xấu, nợ xử lý rủi ro và thực hiện các biện pháp thu hồi nợ có vấn đề.
- Thực hiện nhiệm vụ thành viên Hội đồng miễn giảm lãi, Hội đồng xử lý rủi ro, Hội đồng mua bán nợ, Hội đồng xử lý tài sản bảo đảm tiền vay, Hội đồng khác (nếu có) theo quy định của ngân hàng Công Thương.
- Đề xuất mức phán quyết tín dụng cho Trưởng/ Phó PGD của chi nhánh. Phòng bán lẻ (khách hàng cá nhân):
- Chủ động tìm kiếm khách hàng mới, thiết lập, chăm sóc và duy trì quan hệ thường xuyên với các khách hàng cá nhân; đề xuất định hướng nhóm khách hàng mục tiêu của chi nhánh trong từng thời kỳ.
- Quản lý, cập nhật đầy đủ hồ sơ, thông tin khách hàng phục vụ cho công tác quản lý, theo dõi, tiếp thị và chăm sóc khách hàng cá nhân tại chi nhánh và của Vietinbank.
- Triển khai các sản phẩm huy động vốn; các chương trình Marketing, hỗ trợ bán hàng để khai thác nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ từ khách hàng cá nhân theo quy định hiện hành của Vietinbank.
- Phối hợp với bộ phận kinh doanh ngoại tệ tìm kiếm, tiếp thị, khai thác nguồn ngoại tệ mua từ khách hàng; xác nhận nhu cầu, khả năng đáp ứng nhu cầu về ngoại tệ trong thanh toán, trả nợ của các khách hàng cá nhân.
- Đầu mối/ Phối hợp với phòng khách hàng cá nhân (Trụ sở chính) trong quản lý toàn diện, quan hệ khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh và các đơn vị mạng lưới của chi nhánh.
- Cung cấp các sản phẩm tín dụng cho khách hàng.
- Phối hợp với bộ phận thẻ tiếp nhận hồ sơ, hoàn thiện thủ tục để mở thẻ tín dụng quốc tế theo quy định; trực tiếp/ phối hợp với bộ phận quản lý và xử lý nợ có vấn đề xây dựng phương án xử lý các khoản nợ nhóm 2, nợ xấu, nợ xử lý rủi ro và thực hiện các biện pháp thu hồi nợ có vấn đề.
- Thực hiện nhiệm vụ thành viên Hội đồng miễn giảm lãi, Hội đồng xử lý rủi ro, Hội đồng mua bán nợ, Hội đồng xử lý tài sản bảo đảm cấp tín dụng, Hội đồng khác (nếu có) theo quy định của Vietinbank.
Phòng kế toán: Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng; các nghiệp vụ và các công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh; cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch. Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của Nhà nước và của Vietinbank. Thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng sản phẩm của ngân hàng.
Phòng tiền tệ kho quỹ: Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của ngân hàng Nhà nước và Vietinbank. Ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt trên cơ sở chứng từ thu chi phát sinh trong ngày. Phát hiện và ngăn chặn tiền giả.
Phòng giao dịch: Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến quá trình thanh toán như: thu tiền, chi tiền theo yêu cầu của khách hàng, tiến hành mở tài khoản cho khách hàng, kết toán các khoản chi trong ngày để xác định lượng vốn hoạt động của chi nhánh. Hạch toán chuyển khoản giữa chi nhánh với
khách hàng, giữa chi nhánh với Ngân hàng khác, phát hành séc theo yêu cầu của khách hàng, làm thanh toán dịch vụ điện tử qua mạng vi tính.
3.3 ĐỐI TƯỢNG, LÃI SUẤT VÀ MỨC CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CN HẬU GIANG NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CN HẬU GIANG
- Đối tượng: Các cá nhân và doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn tại Vietinbank Hậu Giang và có đủ điệu kiện để ngân hàng cấp tín dụng.
- Lãi suất: Vietinbank Hậu Giang áp dụng lãi suất thả nổi, lãi suất cho vay sẽ thay đổi theo sự điều chỉnh lãi suất của NHNN.
- Mức cho vay đối với trường hợp có tài sản bảo đảm là 70% giá trị của tài sản bảo đảm.
3.4 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẬU GIANG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẬU GIANG
3.4.1 Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh năm 2011 - 2013
NHTM là một tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ với mục tiêu hàng đầu là lợi nhuận tối đa với mức rủi ro và chi phí thấp nhất. Để có thể nhìn toàn diện hơn về hoạt động kinh doanh của Vietinbank Hậu Giang trong thời gian qua ta tiến hành phân tích báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, bởi đây là một báo cáo tài chính cho ta biết tình hình thu, chi và mức độ lãi lỗ trong kinh doanh của Vietinbank Hậu Giang.
Thu nhập
Thu nhập của Vietinbank Hậu Giang là nguồn thu từ lãi (bao gồm hoạt động cho vay, bán vốn cho Vietinbank), từ dịch vụ (bao gồm thu phí từ hoạt động cho vay, phí dịch vụ thẻ, phí dịch vụ chuyển tiền,…) và thu từ các hoạt động kinh doanh khác (bao gồm thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ, thu hồi từ các khoản nợ xử lý rủi ro,…).
Trong đó, nguồn thu từ lãi luôn chiếm trên 96%, đây là nguồn thu chủ yếu của ngân hàng để trang trải các chi phí và tạo ra lợi nhuận. Nhìn vào bảng số liệu ta thấy thu nhập của ngân hàng luôn tăng qua các năm. Năm 2012 thì thu nhập của ngân hàng tăng 56,87% so với năm 2011. Các khoản thu đều tăng, riêng thu từ lãi chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng thu nhập của ngân hàng và tốc độ tăng của khoản thu này cũng chiếm vị trí cao nhất, cụ thể là tăng 57,44% so với năm 2011. Nguyên nhân là do:
- Thứ nhất: Ngân hàng đa dạng hóa phương thức cho vay, nhờ đó mà khách hàng có thể tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn.
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Hậu Giang giai đoạn 2011 – 2013
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2011 2012 2013 2012 - 2011 2013 - 2012
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Thu nhập 58.250 100 91.375 100 118.260 100 33.125 56,87 26.885 29,42 - Thu từ lãi 56.376 96,78 88.760 97,14 115.832 97,95 32.384 57,44 27.072 30,50 - Thu từ dịch vụ và thu khác 1.874 3,22 2.615 2,86 2.428 2,05 741 39,54 -187 -7,15 Chi phí 57.048 100 88.240 100 109.527 100 31.192 54,68 21.287 24,12 - Chi phí lãi 50.624 88,74 16,20 79.688 90,31 92.596 84,54 29.064 57,41 12.908 16,20 - Chi phí khác 6.424 11,26 8.552 9,69 16.931 15,46 2.128 33,13 8.379 97,98 Lợi Nhuận 1.202 100 3.135 100 8.733 100 1.933 160,82 5.598 178,56
- Thứ hai: Nền kinh tế đang dần phục hồi, với những chiến lược xây dựng cơ sở hạ tầng giao thông và chính sách thu hút đầu tư, ưu đãi cho các doanh nghiệp. Trên địa bàn thành phố Vị Thanh tính đến năm 2012 đã có khoảng 330 doanh nghiệp và 1.400 hộ cá thể đang kinh doanh. Và có nhiều doanh nghiệp đã có quan hệ tín dụng với ngân hàng như: Công ty TNHH MTV TM DV Trung Quan, công ty TNHH Thiên Thanh,Công ty TNHH xây dựng (XD) Lâm Châu, công ty TNHH XD TM 668, Doanh nghiệp tư nhân Tuấn Phát,... Đây là những doanh nghiệp có uy tín, góp phần mang lại nguồn thu nhập cho ngân hàng.
- Thứ ba: Sự kiện Vị Thanh trở thành thành phố theo nghị quyết 34/NQ- CP ngày 23 tháng 9 năm 2010 của chính phủ đã kích thích nhu cầu vay vốn của khách hàng để đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh.
Sang năm 2013 thì tổng thu nhập của ngân hàng vẫn tiếp tục tăng. Tuy nhiên tốc độ tăng không cao, chỉ tăng 29,42% so với năm trước. Thu từ lãi vẫn chiếm tỷ trọng cao (97,95% trong tổng thu nhập của ngân hàng). Tốc độ tăng của khoản thu này khoảng 30,50% so với năm 2012. Thu từ dịch vụ và thu khác giảm 7,15% so với năm trước. Nguyên nhân là do ngân hàng đã triển khai nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn để tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn, đặc biệt là nhóm khách hàng là doanh nghiệp, đồng thời ngân hàng cũng tăng cường công tác giám sát, thu hồi nợ nên đã khiến cho nguồn thu từ lãi tăng.
Chi phí
Các hoạt động kinh doanh đều tạo ra thu nhập cho ngân hàng, đồng thời cũng phát sinh các khoản chi phí tương ứng, mà chủ yếu là chi phí từ việc huy động vốn để đáp cho hoạt động kinh doanh cơ bản của ngân hàng là cho vay. Khoản chi này bao gồm: Chi trả lãi tiền gửi, chi trả lãi tiền vay, chi trả lãi phát hành giấy tờ có giá.
Năm 2012, khỏan chi phí lãi tăng 57,41% so với năm 2011. Nguyên nhân là do ngân hàng đang đẩy mạnh công tác huy động vốn trên địa bàn để