Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam
Ngân hàng VIB cần cĩ các văn bản, chế độ hướng dẫn đầy đủ, kịp thời và chính xác các nghiệp vụ tín dụng để làm cơ sở và căn cứ cho Phịng giao dịch Thủ Đức nĩi riêng và các chi nhánh khác nĩi chung thực hiện nhằm đảm bảo an tồn tín dụng.
Quy trình tín dụng cần chỉnh sửa phù hợp với thực tế tạo sự thuận tiện và hiệu quả cho cả ngân hàng và khách hàng.
Các chương trình đào tạo đội ngũ cán bộ cần được tổ chức hàng năm về kiến thức pháp luật về kỹ thuật thẩm định…
Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nước
Một trong những nguyên nhân gây rủi ro trong hoạt động tín dụng trung dài hạn của các ngân hàng Thương mại nĩi chung, VIB nĩi riêng là do sự thiếu thơng tin cần thiết chính xác từ phía khách hàng, từ thị trường và dự án. Vì vậy muốn hoạt động NHTM hiệu quả NHNN cần thiết lập một trung tâm lưu trữ thơng tin cĩ thể cung cấp thơng số chính xác nhất, mới nhất về các doanh nghiệp, các biến động thị trường, các thơng tin liên quan đến dự án…
NHNN nên áp dụng hai mức lãi suất cho nợ quá hạn phân theo nguyên nhân khách quan và chủ quan. Sẽ khơng cơng bằng nếu khách hàng phải trả mức lãi suất cao gấp 1,5 lần nếu nguyên nhân gây nên nợ quá hạn là sự thay đổi của cơ chế chính sách của Nhà Nước, hay do những ảnh hưởng của mơi trường tự nhiên.
Trứơc tình hình một số ngân hàng khĩ khăn về thanh khoản, các biện pháp về lãi suất, thị trường liên ngân hàng, thi trường mở khơng giải quyết được vấn đề, NHNN đã phải nhanh chĩng thơng báo tái cấp vốn. Tuy nhiên, NHNN sẽ phải rất thận trọng vì tái cấp vốn tuy giúp NHTM nĩi chung, Ngân hàng VIB
nĩi riêng đảm bảo khả năng thanh tốn, tránh rủi ro, nhưng mặt khác làm tăng lượng tiền cung ứng ảnh hưởng đến mục tiêu kiềm chế lạm phát.
Thực hiện thường xuyên cơng tác thanh tra, kiểm sốt dưới nhiều hình thức để kịp thời phát hiện và ngăn chặn những tiêu cực trong hoạt động tín dụng, lành mạnh hố các NHTM, đưa hoạt động tín dụng của ngân hàng vào đúng quỹ đạo của pháp luật.
Kiến nghị với Chính phủ và các bộ ngành cĩ liên quan
Đối với Chính phủ
9 Duy trì nền kinh tế phát triển ổn định, vững chắc. Khuyến khích hình thành và phát triển các thị trường tiền tệ, thị trường vốn, thị trường chứng khốn tạo tiền đề thúc đẩy cải tiến và đổi mới cơng nghệ ngân hàng Việt Nam, từng bước hội nhập vào nền tài chính thế giới.
9 Cần ban hành chế độ kiểm tốn bắt buộc, trước mắt là các doanh nghiệp lớn và các dự án lớn. Cung cấp thơng tin giữa ngân hàng và các cơ quan nhà nước, áp dụng kỷ luật trong lập báo cáo và cung cấp thơng tin.
9 Cần cĩ những biện pháp hữu hiệu trong chính sách quản lý kinh tế vĩ mơ, tạo mơi trường pháp lý thơng thống, an tồn, phù hợp với cơ chế thị rường và hồn thiện các bộ luật nhằm tạo hành lang pháp lý vững chắc cho các tổ chức tín dụng hoạt động thuận lợi.
9 Chính phủ cần tạo điều kiện cho các cơng ty khinh doanh mua bán nợ hoạt động. Hoạt động của các cơng ty này sẽ giúp cho Ngân hàng nhanh chĩng thu hồi được vốn, giảm được chi phí do việc quản lý và phát mại tài sản thế chấp gây ra bởi cơng việc này đã được các chuyên gia của Cơng ty mua bán nợ đảm nhận.
Bộ tài nguyên mơi trường: tạo hành lang thuận tiện, đảm bảo tính chính
xác và hiệu lực để cơng tác dăng ký giao dịch đảm bảo tài sản cầm cố thế chấp của khách hàng đối với ngân hàng được thuận lợi và an tồn.
Bộ tài chính: tăng cường hướng dẫn giám sát các doanh nghiệp thực thi
chế độ hạch tốn kế tốn, tránh tình trạng các doanh nghiệp đưa ra những thơng tin tài chính sai lệch sẽ gây khĩ khăn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
******
Mặc dù mới thành lập và đi vào hoạt động chưa được lâu nhưng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại PGD Thủ Đức đã đạt được những thành tựu đáng kể. Hịa nhịp vào sự phát triển sơi động của nền kinh tế thị trường và sự phát triển của tồn hệ thống, tín dụng trung và dài hạn của PGD đã khẳng định được vai trị của mình nhằm gĩp phần mở rộng hoạt động kinh doanh của ngân hàng VIB. Tổng dư nợ của PGD ngày càng cao, các khách hàng khơng chỉ là khối khách hàng là Cá nhân mà khối khách hàng là Doanh nghiệp đang cĩ sự tăng trưởng cao. Đồng thời PGD cũng rất chú trọng đến cơng tác kiểm tra xét duyệt trước khi cho vay, theo dõi chặt chẽ các khoản vay để hạn chế mức rủi ro, đảm bảo an tồn cho các khoản vay trung và dài hạn. Nhờ vậy mà chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn của PGD khơng ngừng được nâng cao.
Qua việc nghiên cứu tìm hiểu về hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại PGD Thủ Đức, em nhận thấy sự chuyển biến tích cực của hệ thống ngân hàng trong cơng cuộc đổi mới. Tuy nhiên bên cạnh những kết quả dạt được thì PGD Thủ Đức cũng cịn tồn tại một số hạn chế nhất định. Để vững bước đi lên đáp ứng nhu cầu phát triển của nền kinh tế địi hỏi ngân hàng phải cĩ nỗ lực rất lớn trong việc nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn. Bên cạnh đĩ, ngân hàng cũng cần cĩ sự phối hợp với các ngành các cấp tạo hành lang vững chắc cho hoạt động của ngân hàng.
Với thời gian nghiên cứu và tìm hiểu khơng phải là dài, nội dung khĩa luận tốt nghiệp của em khơng tránh khỏi những thiếu sĩt. Là sinh viên thực tập với hiểu biết cĩ hạn, chưa cĩ kinh nghiệm thực tế nên trong bài viết của em cĩ
cảm và gĩp ý thêm.
*****
www.vib.com.vn
Báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo tín dụng năm 2008, 2009 của phịng tín dụng của PGD Thủ Đức
Báo cáo thường niên 2007, 2008 của VIB
Bản tin ngân hàng của VIB
Qui định sớ 412/2009/QĐ - VIB về chính sách tín dụng năm 2009 của ngân hàng VIB
Quy chế số 4861/2007/QC - VIB về bảo đảm tiền vay của ngân hàng VIB
Hồ Diệu, Lê Thị Hiệp Thương, Lê Thẩm Dương, Bùi Diệu Anh, Phạm Phú Quốc - 2002 - Tín dụng ngân hàng - Nhà xuất bản thống kê.
Lê Thị Mận - 2008 - Nghiệp vụ ngân hàng thương mại - Nhà xuất bản tổng hợp
Nguyễn Thị Mùi - 2004 - Nghiệp vụ ngân hàng thương mại - Nhà xuất bản thống kê Hà Nội