2006 2007 2008 Cho vay ng n h n 9.578.439 17.493.467 15.944
2.2.3.2Tình hình tài tr DNVVN thơng qua các ch ng trình hp tác
Bên c nh vi c cho khách hàng vay t ngu n v n huy đ ng, ACB cịn liên k t, h p tác v i các t ch c qu c t th c hi n các ch ng trình tài tr các DNVVN nh D án tài tr DNVVN (SMEFP), Qu phát tri n DNVVN (SMEDF), Ch ng trình b o lãnh c a USAID(SMELG), Qu tín d ng xanh c a SECO (SMESC) và các t ch c trong n c nh Qu b o lãnh vay v n c a y ban nhân dân Tp.HCM (SMEHG), Ch ng trình cho vay cĩ b o lãnh c a VDB.
Theo các ch ng trình này, các khách hàng là DNVVN mu n đ c vay theo các ch ng trình này thì tr c tiên ph i đáp ng đ c các tiêu chí cho vay theo chính
0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 2,391 8,469 23,211 D n cho vay DNVVN N m 2006 N m 2007 N m 2008 T đ ng
sách tín d ng c a ACB. Sau đĩ m i c n c vào đi u ki n c a t ng ch ng trình đ th c hi n cho vay. B ng 2.7Tình hình tài tr DNVVN t các ch ng trình h p tác 2005 2006 2007 2008 09/2009 SMEFP I H n m c đ c c p 105 t 100 t 100 t 100 t 100 t H n m c cịn l i 16,65 t - 7,92 t 36 t 54 t S kho n vay 79 36 9 2 3 D n đ i v i Qu 88,35 t 100 t 92,10 t 64 t 46 t Lãi su t trung bình 5,16% 6,36% 6,36% 6,60% 6,60% SMEFP II H n m c đ c c p - - 50 t 50 t 50 t H n m c cịn l i - - 50 t 7 t 12 t S kho n vay - - 0 10 2 D n đ i v i Qu - - 0 43 t 38 t Lãi su t trung bình - - 4,80% 5,04% 8,40% SMEDF H n m c đ c c p 15 t 20 t 40 t 25 t - Lãi su t trung bình 6,84% 6,84% 6,72% 10,5% 8,98% SMELG H n m c b o lãnh 500 ngàn USD 500 ngàn USD 500 ngàn USD n 09/2007, ch ng trình k t thúc S kho n vay 51 26 10 D n - 32,25 t 23,97 t
2005 2006 2007 2008 09/2009
Ch ng trình cho vay cĩ b o lãnh c a VDB (tri n khai t 06/2009)
S kho n vay 10
SMEHG, SMESC Ch a phát sinh kho n vay nào
SMEFP
Theo ch ng trình này, Ngân hàng h p tác Qu c t Nh t B n gi i ngân cho vay thơng qua NHNN cho ACB vay l i v i lãi su t t ng đ i th p. T đĩ, ACB tri n khai cho các DNVVN đ đi u ki n vay v n, ch ng trình này đ c tri n khai t n m 2002 t i ACB. Tuy nhiên, s l ng khách hàng vay v n theo ch ng trình này khơng nhi u m t ph n do kênh phân ph i khơng ch đ ng gi i thi u cho khách hàng do ch a quen s d ng s n ph m này hay m t th i gian nhi u h n khi cho vay theo ch ng trình này, đnh k ph i g i báo cáo, NHNN đnh k ki m tra m c đích s d ng v n vay t i c s c a doanh nghi p.
SMEDF
Qu h tr DNVVN (SMEDF) do EC (c ng đ ng Châu Âu) gi i ngân cho ACB vay l i v i lãi su t th p theo các tiêu chí cho vay t ng t nh SMEFP và s l ng khách hàng vay theo s n ph m này khơng nhi u so v i t ng khách hàng vay v n t i ACB.
SMELG
Là ch ng trình b o lãnh c a USAID cho DNVVN vay v n mà thi u tài s n đ m b o. S n ph m này đ c các doanh nghi p quan tâm r t nhi u nh ng do h n m c b o lãnh khơng nhi u và th i gian tri n khai t i Vi t Nam t ng đ i ng n nên c ng h n ch s l ng khách hàng vay.
SMESC
Là ch ng trình b o lãnh cho các DNVVN cĩ nhà máy s n xu t, cĩ nhu c u nâng c p máy mĩc thi t b ho c mua m i và cĩ kh n ng c i thi n tình tr ng ơ nhi m mơi tr ng do ho t đ ng s n xu t. Khi tham gia s n ph m này cùng v i vi c
đ c SECO b o lãnh 50% giá tr kho n vay, doanh nghi p cịn đ c h tr sau đ u t t i đa 25% giá tr kho n vay n u c i thi n đ c tình tr ng ơ nhi m mơi tr ng trên 50%. S n ph m này đ c ACB tri n khai t cu i n m 2007 nh ng cho đ n nay v n ch a cĩ kho n vay nào th a mãn các tiêu chí tài tr c a ch ng trình.
Do nhi u nguyên nhân c ch quan l n khách quan. Ph n v phía các quy đ nh c a Chính ph v các v n đ ơ nhi m mơi tr ng ch a ch t ch và ràng bu c trách nhi m c a các doanh nghi p ph i gi m ơ nhi m mơi tr ng, m c đích tài tr c a ch ng trình khơng nh m vào nhu c u th t c a doanh nghi p nh t là các DNVVN trong khi m c tiêu gi m ơ nhi m mơi tr ng t i Vi t Nam ch đ c quan tâm mang tính hình th c. Ph n vì quy trình ph i h p th c hi n khá ph c t p liên quan đ n nhi u bên làm m t nhi u th i gian cho doanh nghi p, ACB khơng đ c ch đ ng phê duy t các kho n vay. Thêm vào đĩ doanh nghi p ph i t n chi phí cho vi c th m đnh c a Trung tâm s n xu t s ch và phí b o lãnh (0.3%) trong tr ng h p s d ng v n sai m c đích.
SMEHG
Th c hi n Ngh đnh s 90/2001/N -CP ngày 23/11/2001 v vi c tr giúp phát tri n DNNVV, Th t ng Chính ph đã cĩ các Quy t đ nh s 193/2001/Q -TTg ngày 20/12/2001, s 115/2004/Q -TTg ngày 25/6/2004 s a đ i, b sung Quy t đnh s 193/2001/Q -TTg v vi c ban hành Quy ch thành l p, t ch c và ho t đ ng c a Qu b o lãnh tín d ng DNNVV. B Tài chính, Ngân hàng Nhà n c đã cĩ thơng t h ng d n th c hi n Ngh đnh và các Quy t đ nh c a Chính ph và Th t ng chính ph .
Theo quy đ nh t i quy ch hi n hành, Qu b o lãnh tín d ng cho DNNVV đ c thành l p t i các t nh, thành ph tr c thu c Trung ng, do U ban nhân dân các t nh, thành ph tr c thu c qu n lý. Qu ho t đ ng khơng vì m c tiêu l i nhu n, đ m b o hồn v n và bù đ p chi phí. Các đ a ph ng cĩ th thành l p Qu cĩ t cách pháp nhân đ c l p và u thác vi c đi u hành tác nghi p cho Qu H tr Phát tri n (nay là VDB) th c hi n theo h p đ ng u thác.
t nh (thành ph ) thành l p Qu b o lãnh DNNVV v i m c v n đi u l m i Qu là 30 t đ ng. i u đáng nĩi đây là m c đích ho t đ ng các Qu này là b o lãnh cho doanh nghi p là khơng đáng k . Ph ng th c đi u hành lúng túng, thi u nh t quán và khơng cĩ s ph i h p gi a các Qu đ t p trung và phát huy s d ng ngu n l c v v n và k n ng nghi p v c a ho t đ ng b o lãnh tín d ng trong ph m vi c n c, hi u qu ho t đ ng b o lãnh cịn th p, ch a thu hút đ c nhi u s quan tâm c a các doanh nghi p và các t ch c tín d ng, ch a đáp ng đ c yêu c u và m c tiêu Chính ph , Th t ng Chính ph đ ra.
Nguyên nhân là do: V n r t nh bé và ngân sách đ a ph ng ph i đĩng gĩp t i thi u 30% v n đi u l là r t khĩ, nh t là đ a ph ng nghèo cĩ nhi u DNNVV c n b o lãnh khĩ đ đi u ki n th c hi n. T ch c b máy và nhân s làm nghi p v b o lãnh h n ch , nh t là vùng sâu, vùng xa, vùng khĩ kh n và đ c bi t khĩ kh n. Kh n ng quan h và ti p c n các ngu n h tr t bên ngồi r t h n ch . Mơ hình khác nhau, nh n th c khác nhau, m t s t ch c đã khơng ho t đ ng đúng ch c n ng c a m t Qu B o lãnh tín d ng. Kh n ng t ng h p ngu n l c và ch đ o t p trung th ng nh t ch a đ c phát huy.
SMEHG t i ACB: Là ch ng trình b o lãnh DNVVN vay v n c a Qu b o lãnh tín d ng Tp.HCM. Theo đĩ các DNVVN cĩ tr s t i Tp.HCM, cĩ nhu c u vay v n đ u t tài s n c đ nh mà thi u tài s n b o đ m s đ c Qu b o lãnh 80% ph n chênh l ch gi a giá tr kho n vay và giá tr tài s n th ch p. Khi vay theo ch ng trình này khách hàng ph i tr phí b o lãnh là 0.8%/n m.
Ch ng trình này đ c tri n khai t cu i n m 2007 nh ng tính đ n th i đi m hi n t i v n ch a cĩ kho n vay nào phù h p v i ch ng trình. Nguyên nhân là do khách hàng vay khơng đáp ng các tiêu chí cho vay c a ACB, phát sinh các v n đ liên quan đ n quy trình, th a thu n h p tác, cách th c th m đnh. Ngồi ra vi c cán b tín khơng n m v ng ch ng trình nên khơng s n sàng gi i thi u cho khách hàng, hay do thĩi quen cơng vi c nên h n ch khách hàng ti p c n các ch ng trình này.
Khách hàng khi tham gia ch ng trình này s đ c VDB b o lãnh vay v n t i đa 90% giá tr kho n vay n u đáp ng các đi u ki n phát hành b o lãnh c a VDB và các tiêu chí cho vay c a ACB. C n c trên th b o lãnh do VDB phát hành, ACB s cho vay mà khơng c n tài s n th ch p. Phí b o lãnh khách hàng ph i tr cho VDB là 0.5%/n m và hi n ACB đang u đãi v phí thơng qua gi m lãi su t cho vay đ i v i các khách hàng cĩ thêm tài s n đ m b o cho kho n vay. S h s vay t khi tri n khai ch ng trình (08/2009) là 10.
So v i các ch ng trình b o lãnh SMEHG, SMESC thì ch ng trình này thu hút nhi u khách hàng tham gia h s h n. Bên c nh đĩ c ng cĩ khơng ít khĩ kh n cho các doanh nghi p khi tham gia s n ph m này v th i gian xét duy t kho n vay khá lâu, ACB ph i l thu c vào quy t đ nh b o lãnh c a VDB.