4. Cỏc trường hợp khụng được hưởng quyền lợi bảo hiểm y tế:
3.3.4.4. Niờm yết giấy Chứng nhận BHTG tại cỏc tổ chức tham gia BHTG
Khi gửi giấy Chứng nhận BHTG cấp mới, cấp lại, cấp đổi hoặc cấp bổ sung cho cỏc tổ chức tham gia BHTG, nơi cấp phải cú văn bản yờu cầu tổ chức tham gia BHTG thực hiện ngay việc niờm yết cụng khai giấy Chứng nhận BHTG ở vị trớ dễ quan sỏt tại trụ sở và cỏc điểm giao dịch để khỏch hàng biết. Khi kiểm tra trực tiếp tại cỏc tổ chức tham gia BHTG, đoàn kiểm tra kiến nghị cỏc trường hợp khụng niờm yết hoặc niờm yết giấy Chứng nhận BHTG tại cỏc vị trớ khụng thớch hợp
CÂU HỎI VÀ BÀI TẬP
PHẦN 1: CÂU HỎI TRẮC NGHIỆM VÀ TỰ LUẬN Lí THUYẾT
Chọn cõu trả lời đỳng trong cỏc cõu sau:
Cõu 1: Biện phỏp nào sau đõy được coi là một trong cỏc biện phỏp tài trợ rủi ro?
a. Nộ trỏnh rủi ro b. Giảm thiểu tổn thất c. Chấp nhận rủi ro d. Ngăn ngừa tổn thất
Cõu 2: Đặc điểm của bảo hiểm là:
a. Chuyển giao rủi ro một chiều từ người tham gia bảo hiểm cho nhà bảo hiểm
b. Là sự thoả thuận bằng miệng giữa người tham gia và nhà bảo hiểm về việc thực hiện quyền và nghĩa vụ của mỡnh
c. Dựa trờn nguyờn tắc tương hỗ số lớn bự số ớt d. Bảo hiểm được cho mọi loại rủi ro
Cõu 3: Bảo hiểm bắt buộc trong bảo hiểm thương mại là:
a. Bắt buộc người tham gia phải mua loại bảo hiểm đú tại một cụng ty nhất định b. Bắt buộc phải mua loại bảo hiểm đú tại bất kỳ cụng ty bảo hiểm nào
c. Áp dụng khi đối tượng cần mua bảo hiểm khụng chỉ cần thiết đối với một số ớt người mà là yờu cầu của toàn xó hội
d. Cả a và c đều đỳng e. Cả b và c đều đỳng
Cõu 4: Cỏc loại bảo hiểm dựa trờn kỹ thuật dồn tớch là:
a. Bảo hiểm phi nhõn thọ b. Bảo hiểm xe cơ giới c. Bảo hiểm nhõn thọ
Cõu 5: Kỹ thuật phõn bổ trong bảo hiểm thương mại là:
a. Phõn bổ số phớ thu được cho người bảo hiểm
b. Phõn bổ trỏch nhiệm của cụng ty bảo hiểm gốc cho cụng ty tỏi bảo hiểm c. Phõn bổ số tiền bồi thường cho năm tài chớnh sau
d. Phõn bổ số phớ thu được cho trỏch nhiệm chưa hoàn thành của nhà bảo hiểm trong năm tài chớnh sau.
Cõu 6: Căn cứ vào đối tượng bảo hiểm, cỏc loại bảo hiểm được xếp thành 3 nhúm:
a. Bảo hiểm xó hội, bảo hiểm thương mại, bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự b. Bảo hiểm nhõn thọ, bảo hiểm phi nhõn thọ, bảo hiểm hỗn hợp
c. Bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự, bảo hiểm con người
Cõu 7: Nguyờn tắc hoạt động của bảo hiểm thương mại là:
a. Nguyờn tắc số đụng
b. Nguyờn tắc lựa chọn rủi ro c. Nguyờn tắc trung thực tuyệt đối d. Nguyờn tắc phõn chia, phõn tỏn rủi ro e. Cả a, b, c d
Cõu 8: Nguyờn tắc trung thực tuyệt đối của hợp đồng bảo hiểm là:
a. Cụng ty bảo hiểm cam kết sẽ bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm cho người tham gia bảo hiểm
b. Người được bảo hiểm cam kết sẽ đúng đủ phớ cho cụng ty bảo hiểm c. Cụng ty bảo hiểm khẳng định tin tưởng rủi ro chắc chắn sẽ xảy ra d. Người được bảo hiểm đó khai bỏo đầy đủ rủi ro của mỡnh
Cõu 9: Tỏi bảo hiểm là:
a. Cụng ty bảo hiểm giữ lại toàn bộ rủi ro
b. Cụng ty bảo hiểm chuyển đi toàn bộ rủi ro và toàn bộ phớ bảo hiểm cho cụng ty khỏc để nhận hoa hồng
c. Cụng ty bảo hiểm chuyển một phần rủi ro và một phần phớ bảo hiểm cho cụng ty khỏc.
d. Cả b và c đều đỳng
Cõu 10: Khỏch thể của hợp đồng bảo hiểm là:
a. Đối tượng bảo hiểm
b. Là quy định về quyền lợi cú thể được bảo hiểm
c. Là lợi ớch kinh tế gắn liền với sự an toàn của đối tượng bảo hiểm mà bờn được bảo hiểm được bảo vệ bởi hợp đồng bảo hiểm
d. Cả a và b e. Cả b và c
Cõu 11: Phớ bảo hiểm là:
a. Số tiền trả khi rủi ro xảy ra
b. Giỏ thành của sản phẩm bảo hiểm c. Giỏ cả của sản phẩm bảo hiểm
d. Số tiền mà cụng ty bảo hiểm sẽ trả lại cho người được bảo hiểm khi khụng cú rủi ro xảy ra.
Cõu 12: Số tiền bảo hiểm là:
a. Phớ bảo hiểm
b. Giới hạn trỏch nhiệm bồi thường hay trả tiền tối đa của nhà bảo hiểm trong một vụ tổn thất hay một năm tổn thất
c. Giỏ trị bảo hiểm
d. Số tiền của đối tượng bảo hiểm
Cõu 13: Mức miễn thường là:
a. Cụng ty bảo hiểm sẽ khụng bồi thường cho người được bảo hiểm b. Cụng ty bảo hiểm sẽ khụng thu phớ của người được bảo hiểm
c. Cụng ty bảo hiểm khụng bồi thường khi tổn thất ở dưới một mức nào đú d. Cụng ty bảo hiểm sẽ khụng bồi thường khi tổn thất ở trờn một mức nào đú.
Cõu 14: Bồi thường theo tỷ lệ ỏp dụng trong trường hợp:
a. Bảo hiểm trờn giỏ trị b. Bảo hiểm đỳng giỏ trị c. Bảo hiểm dưới giỏ trị d. Cả a, b, c đều sai
Cõu 15: Nguyờn tắc bồi thường trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm là:
a. Cụng ty bảo hiểm bồi thường tối đa bằng giỏ trị thiệt hại thực tế mà bờn được bảo hiểm phải gỏnh chịu.
b. Cụng ty bảo hiểm trả tiền theo quy định trước trong hợp đồng bảo hiểm c. Cụng ty bảo hiểm chắc chắn sẽ bồi thường khi tổn thất xảy ra
d. Cụng ty bảo hiểm trả tiền theo chi phớ thực tế phỏt sinh.
Cõu 16: Thế quyền trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm là:
a. Người được bảo hiểm được thay thế cụng ty bảo hiểm yờu cầu người khỏc bồi thường cho mỡnh
b. Cụng ty bảo hiểm thay thế người được bảo hiểm yờu cầu người khỏc bồi thường cho mỡnh
c. Người được bảo hiểm thay thế cụng ty bảo hiểm bồi thường cho người thứ ba d. Cụng ty bảo hiểm được thay thế người được bảo hiểm yờu cầu người khỏc trả lại số tiền ứng với phần lỗi mà người đú đó gõy thiệt hại cho người được bảo hiểm.
Cõu 17: Thế quyền được ỏp dụng trong:
a. Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự b. Chỉ ỏp dụng cho bảo hiểm tài sản
c. Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm con người d. Chỉ ỏp dụng cho bảo hiểm con người
Cõu 18: Bảo hiểm trựng là:
a. Bảo hiểm nhiều lần ở một cụng ty bảo hiểm b. Bảo hiểm một lần ở nhiều cụng ty bảo hiểm c. Bảo hiểm nhiều lần ở nhiều cụng ty bảo hiểm d. Bảo hiểm một lần ở một cụng ty bảo hiểm
Cõu 19: Nguyờn tắc khoỏn trong kinh doanh bảo hiểm là:
a. Cụng ty bảo hiểm trả tiền theo chi phớ thực tế phỏt sinh
b. Cụng ty bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo số tiền trả bảo hiểm được ấn định trước trong hợp đồng bảo hiểm
c. Cụng ty bảo hiểm chắc chắn sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm
d. Cụng ty bảo hiểm bồi thường cho người được bảo hiểm tối đa bằng thiệt hại mà bờn tham gia bảo hiểm phải gỏnh chịu.
Cõu 20: Bảo hiểm y tế là loại bảo hiểm:
a. Con người vỡ mục tiờu lợi nhuận b. Mang tớnh xó hội khụng vỡ lợi nhuận c. Chỉ cú người lao động đúng gúp
d. Chỉ cú người sử dụng lao động đúng gúp
Cõu 21: Nờu đặc điểm và tỏc dụng của bảo hiểm
Cõu 22: Cỏc nguyờn tắc hoạt động của bảo hiểm thương mại là gỡ?
Cõu 23: í nghĩa của việc quy định về quyền lợi cú thể được bảo hiểm
Cõu 24: Nờu điều khoản xỏc định giới hạn trỏch nhiệm của bảo hiểm trong bồi thường và
trả tiền bảo hiểm.
Cõu 25: Thời hạn bảo hiểm và thời hạn bồi thường trong bảo hiểm giỏn đoạn kinh doanh
cú phải là một khụng? Cho vớ dụ minh hoạ.
Cõu 26: Nờu cỏc đặc trưng cơ bản của bảo hiểm con người.
Cõu 27: Đối tượng tham gia bảo hiểm xó hội.
Cõu 28: Bảo hiểm y tế cú phải là một dạng của bảo hiểm thương mại khụng? tại sao?
Cõu 29: Nờu sự cần thiết của bảo hiểm tiền gửi đối với hệ thống ngõn hàng và nền kinh
tế.
PHẦN 2: BÀI TẬP
Bài 1: Cụng ty bảo hiểm X trong năm nghiệp vụ n bảo vệ cỏc hợp đồng rủi ro hoả hoạn
của mỡnh bằng một hợp đồng tỏi bảo hiểm số thành, được xỏc định như sau: - Người nhượng tỏi bảo hiểm giữ lại 30%
- Người nhận tỏi bảo hiểm chịu trỏch nhiệm 70%
- Trong năm nghiệp vụ đó phỏt sinh cỏc hợp đồng gốc với số tiền bảo hiểm, phớ và thiệt hại như sau:
Hợp đồng gốc Số tiền bảo hiểm Phớ gốc Thiệt hại 1 10 15.000 8 2 8 12.000 - 3 7 10.500 - 4 4 6.000 2.5 5 1.7 1.550 - 6 0.9 1.350 - 7 0.85 1.275 0.85 8 0.6 900 0.5 9 0.4 600 - 10 0.3 450 -
Yờu cầu: Phõn chia số tiền bảo hiểm, phớ bảo hiểm và số tiền bồi thường giữa người
nhượng và người nhận tỏi theo từng hợp đồng gốc
Bài 2: Một kho hàng cú cỏc mặt hàng: cà phờ trị giỏ 300 triệu đồng; trà và coca trị giỏ 100
triệu đồng. Trong năm cú cỏc hợp đồng bảo hiểm được ký kết như sau: - Hợp đồng X đảm bảo cho cà phờ với số tiền bảo hiểm: 200 triệu đồng
- Hợp đồng Y đảm bảo cho cà phờ, trà, coca với số tiền bảo hiểm: 300 triệu đồng Trong năm tổn thất xảy ra cho mặt hàng cà phờ là 240 triệu đồng
Yờu cầu: Xỏc định trỏch nhiệm của cỏc hợp đồng X và Y
Bài 3: Một kho hàng cú cỏc mặt hàng: gia vị trị giỏ 500 triệu đồng; hương liệu trị giỏ 100
triệu đồng và cỏc mặt hàng khỏc trị giỏ 400 triệu đồng. Trong năm cú cỏc hợp đồng bảo hiểm được ký kết như sau:
- Hợp đồng R đảm bảo cho gia vị với số tiền bảo hiểm là 300 triệu đồng
- Hợp đồng S đảm bảo cho gia vị và cỏc mặt hàng khỏc với số tiền bảo hiểm là 600 triệu đồng
- Hợp đồng T đảm bảo cho gia vị và hương liệu với số tiền bảo hiểm 150 triệu đồng.
Yờu cầu:
1. trong năm tổn thất xảy ra cho mặt hàng gia vị là 200 triệu đồng. Xỏc định trỏch nhiệm của cỏc hợp đồng R, S, T.
2. Nếu tổn thất xảy ra cho mặt hàng hương liệu là 100 triệu đồng. Xỏc định trỏch nhiệm của cỏc hợp đồng R, S, T.
3. Nếu tổn thất xảy ra cho mặt hàng hương liệu là 90 triệu. Xỏc định trỏch nhiệm của cỏc hợp đồng R, S, T.
Bài 4: Cú vụ tai nạn đõm va xảy ra giữa 2 xe A và B. Lỗi và thiệt hại của cỏc bờn xỏc định như sau: Xe A Xe B Lỗi 70% 30% Thiệt hại: - Thõn vỏ: 10 trđ 20 trđ - Động cơ: 4 trđ 6 trđ - Hàng hoỏ: Khụng 4 trđ
Yờu cầu: Xỏc định số tiền bồi thường trong thực tế mà bảo việt phải trả trong trường hợp
trờn biết rằng:
- Cả hai xe đều đó tham gia bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự bắt buộc của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba với mức trỏch nhiệm tối thiểu tại Bảo Việt.
- Xe A tham gia bảo hiểm thõn vỏ (Bảo hiểm bằng giỏ trị) tại Bảo Việt
- Xe B tham gia bảo hiểm toàn bộ xe (số tiền bảo hiểm = 80% giỏ trị xe) tại Bảo Việt
Bài 5: Cú số liệu về một hợp đồng bảo hiểm như sau:
- Giỏ trị bảo hiểm: 500trđ - Số tiền bảo hiểm: 420 trđ
- Mức khấu trừ cho tổn thất/1 sự cố: 10% giỏ trị tổn thất, khụng thấp hơn 2trđ (Mức khấu trừ được tớnh sau khi đó ỏp dụng điều khoản bồi thường theo tỷ lệ)
Trong thời hạn hiệu lực của bảo hiểm đó phỏt sinh cỏc sự cố được bảo hiểm với giỏ trị phỏt sinh thiệt hại như sau:
Ngày thỏng xảy ra Trị giỏ thiệt hại (trđ)
1/2 100
15/6 10
20/9 50
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bộ luật dõn sự năm 2005, Nhà xuất bản Lao động - xó hội
2. Đinh Thị Mỹ Loan, Hỏi đỏp về bảo vệ quyền lợi người tiờu dựng, Nhà xất bản Lao động – Xó hội, 2007
3. Giỏo trỡnh kinh tế bảo hiểm, Nàh xuất bản Lao động, 2006 4. Gorden Taylor, Bảo hiểm giỏn đoạn kinh doanh, ANZIIF, 2008
5. Luật chất lượng sản phẩm hàng hoỏ, nhà xuất bản chớnh trị quốc gia Hà Nội, 2007 6. Luật kinh doanh bảo hiểm, Nhà xuất bản Lao động – xó hội, 2005
7. Nguyễn Tiến Hựng, Nguyờn lý và thực hành bảo hiểm, Nhà xuất bản tài chớnh, 2007 8. Noel Dovan, Bảo hiểm trỏch nhiệm, ANZIIF, 2008
9. Quốc Cường, Thanh Thảo (sưu tầm và hệ thống hoỏ), Luật bảo hiểm xó hội và bộ luật lao động, Nhà xuất bản Lo động – Xó hội, 2007
10. Quy định mới hướng dẫn thực hiện bảo hiểm y tế bắt buộc, Nhà xuất bản chớnh trị quốc gia Hà Nội, 2007
11. Trương Mộc Lõm, Đoàn Minh Phụng, Giỏo trỡnh Nghiệp vụ bảo hiểm, Học viện Tài chớnh Hà Nội, 2005
12. Vừ Thị Pha (chủ biờn), Giỏo trỡnh Lý thuyết bảo hiểm, Nhà xuất bản Tài chớnh Hà Nội, 2005
13. Vừ Thị Pha (chủ biờn), Tài liệu học tập mụn học bảo hiểm, Đại học dõn lập Phương Đụng, 2006
14. Trang web www.Thuvienphapluat.com www.baohiem.pro.vn www.webbaohiem.net www.div.gov.vn www.doisongphapluat.com.vn/Story/Nguoinoitieng/2008/1/7603.html www.vinare.com.vn http://www.nharonginsurance.com/index.php?cid=1&l=2&f=88&pdid=50
MỤC LỤC
CHƯƠNG 1...1
TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM...1
1.1. RỦI RO - NGUỒN GỐC CỦA BẢO HIỂM...1
1.1.1. Định nghĩa và cỏc nguyờn nhõn gõy ra rủi ro...1
1.1.2. Phõn loại rủi ro ...2
1.1.3. Một số phương thức xử lý rủi ro...3
1.1.3.1. Nhúm biện phỏp kiểm soỏt rủi ro ...3
1.1.3.2. Nhúm biện phỏp tài trợ rủi ro...4
1.2. KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA BẢO HIỂM...5
1.2.1. Khỏi niệm...5
1.2.2. Đặc điểm của bảo hiểm...6
1.3. TÁC DỤNG VÀ PHÂN LOẠI BẢO HIỂM...6
1.3.1. Tỏc dụng của bảo hiểm...6
1.3.2. Phõn loại bảo hiểm...7
CHƯƠNG 2...8
BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI...8
2.1. TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI...8
2.1.1. Khỏi niệm về bảo hiểm thương mại...8
2.1.2. Lịch sử ra đời và phỏt triển của bảo hiểm thương mại...8
2.1.3. Phõn loại bảo hiểm thương mại...9
2.1.3.1. Căn cứ vào tớnh chất phỏp lý...9
2.1.3.2. Căn cứ vào kỹ thuật bảo hiểm...11
2.1.3.3. Căn cứ vào đối tượng bảo hiểm...12
2.1.3.4. Căn cứ theo luật kinh doanh bảo hiểm...13
Căn cứ vào lịch sử ra đời của cỏc nghiệp vụ bảo hiểm...14
2.1.4. Cỏc nguyờn tắc hoạt động của bảo hiểm thương mại...14
2.1.4.1. Nguyờn tắc số đụng...14
2.1.4.2. Nguyờn tắc lựa chọn rủi ro ...15
2.1.4.3. Nguyờn tắc trung thực tuyệt đối...15
2.1.4.4. Nguyờn tắc phõn chia, phõn tỏn rủi ro ...16
Phõn tỏn rủi ro...16
Phõn chia rủi ro...16
2.2. HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI...19
2.2.1. Khỏi niệm...19
2.2.2. Chủ thể và khỏch thể của hợp đồng bảo hiểm...20
2.2.2.1. Chủ thể của hợp đồng bảo hiểm...20
2.2.2.2. Khỏch thể của hợp đồng bảo hiểm...21
2.2.3. Cỏc yếu tố cấu thành hợp đồng bảo hiểm...22
Sơ đồ 3.1: những yếu tố cấu thành hợp đồng bảo hiểm...22
2.2.3.1. Cỏc yếu tố liờn quan đến rủi ro ...22
1. Đối tượng bảo hiểm...22
2. Giỏ trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm...22
3. Phạm vi bảo hiểm và loại trừ bảo hiểm...23
2.2.3.2. Phớ bảo hiểm...24
2.2.3.3. Bồi thường và trả tiền bảo hiểm...24
1. Điều khoản xỏc định giới hạn trỏch nhiệm của bảo hiểm trong bồi thường và trả tiền bảo hiểm...24
2. Một số điều khoản chi phối cỏch tớnh số tiền bồi thường, số tiền trả bảo hiểm...26
2.2.4. Trỡnh tự thiết lập, thực hiện hợp đồng bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm vụ hiệu, chấm dứt và tỏi tục hợp đồng bảo hiểm...28
2.2.4.1. Thiết lập hợp đồng bảo hiểm...28
2.2.4.2. Thực hiện hợp đồng...30
* Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm...30
* Quyền và nghĩa vụ của bờn tham gia bảo hiểm...31
2.2.4.3. Hợp đồng bảo hiểm vụ hiệu...33
2.2.4.4. Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm ...33
2.2.4.5. Tỏi tục hợp đồng bảo hiểm...34
2.3. CÁC LOẠI HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI...35