- Đơn vị kinh doanh được thỏa thuận với khách hàng trường hợp trả lãi chậm, phải chịu thêm phí chậm trả tính trên số tiền phải trả và số ngày
Chỉ tiêu này đánh giá khả năng sử dụng vốn huy động vào việc cho vay vốn Ta thấy tỷ lệ này của Chi nhánh có xu hướng giảm dần qua các năm Năm
vốn. Ta thấy tỷ lệ này của Chi nhánh có xu hướng giảm dần qua các năm. Năm 2007, tỷ lệ này được xem là khá tốt, hầu như nguồn vốn huy động được đều sử dụng vào mục đích cho vay. Bước sang năm 2008 thì tỷ lệ này lại giảm đáng kể, so với năm 2007 giảm đến 59,37%, năm 2009 cũng giảm 35,30% so với năm 2008. Vậy thì nguồn vốn huy động được ngân hàng sẽ sử dụng phần lớn vào mục đích nào khác ngoài hoạt động cho vay. Có thể thấy hoạt động của ngân hàng rất đa dạng, có thể ngân hàng sẽ đầu tư vào chứng khoán, đầu tư nhà đất, kinh doanh ngoại tệ,… Vì vậy, sự sụt giảm trong tỷ lệ này cũng là điều dễ hiểu. Nếu xét riêng cho nhóm khách hàng DNVVN ta thấy tỷ lệ này cũng giảm đi qua các năm. Nhưng có một điều dễ nhận thấy rằng, Chi nhánh đã có sự ưu ái đối với nhóm khách hàng này khi mà ngân hàng sử dụng phần lớn lượng vốn có được để tài trợ cho hoạt động tín dụng của DNVVN.
Biểu đồ 3.6: Tăng trưởng dư nợ cho vay so với tổng vốn huy động 0% 0% 50% 100% 150% 200% 250% 2007 2008 2009 D n V n huy đ ng
Tốc độ tăng của nguồn vốn huy động nhanh hơn rất nhiều lần so với tốc độ tăng của dư nợ. Điều này tất yếu sẽ dẫn đến tỷ lệ dư nợ cho vay/ Tổng vốn huy tăng của dư nợ. Điều này tất yếu sẽ dẫn đến tỷ lệ dư nợ cho vay/ Tổng vốn huy động giảm dần qua các năm.
Biểu đồ 3.7: Tỷ lệ dư nợ cho vay đối với DNVVN / Tổng vốn huy động
19,12%17,48% 17,48% 46,35% 10,00% 20,00% 30,00% 40,00% 50,00%