5 Các đặc điểm hoạt động
2.4.ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TẠI SCB QUA CÁC NĂM
2.4.1. Thành tựu đạt được.
Trong các năm gần đây, kinh tế Việt Nam liên tục tăng trưởng với tốc độ cao. Sự kiện Việt Nam gia nhập WTO là một cơ hội tạo đà đưa nền kinh tế
Việt Nam phát triển nhanh. Trong điều kiện nền kinh tế phát triển nhanh như vậy thì nhu cầu vốn cho nền kinh tế cũng tăng mạnh là một tất yếu.
Để đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế, NHTMCP Sài Gòn đã không ngừng nâng cao năng lực, tái cơ cấu và chấn chỉnh lại bộ máy hoạt động, hoàn thiện quy trình nghiệp vụ cũng như quy trình quản lý. Bằng cách tung ra các sản phẩm tác dụng hấp dẫn, linh hoạt, phù hợp với từng vùng, từng nhóm đối tượng cụ thể, SCB đã cải thiện tình hình, nâng cao hiệu quả kinh doanh với tốc độ nhanh.
Nét nổi bật của hoạt động đầu tư tín dụng của SCB là có sự tăng trưởng cao, tiếp tục duy trì các khách hàng truyền thống, đồng thời mở rộng đối tượng khách hàng vay mới. Các sản phẩm của SCB đáp ứng nhu cầu đa dạng của các thành phần kinh tế, đặc biệt là kinh tế ngoài quốc doanh.
SCB áp dụng chính sách sử dụng vốn một cách hiệu quả và phân tán rủi ro. Tổng dư nợ cho vay thường chiếm tỷ lệ trên 80% tổng số vốn huy động. Ngoài hoạt động tín dụng, vốn còn được gửi vào các tổ chức tín dụng khác hoặc góp vốn liên doanh, mua cổ phần tại các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế. Các hoạt động này nhằm đa dạng hóa danh mục đầu tư, phân tán rủi ro trong sử dụng vốn, tiến tới tối đa hóa lợi nhuận.
*Tình hình sử dụng vốn và chất lượng tín dụng trong 3 năm
Tình hình sử dụng vốn Bảng 2.1: Tình hình sử dụng vốn qua các năm ĐVT: tỷ đồng Sử dụng vốn 2005 2006 30/9/2007 Cho vay Cho vay ngắn hạn 2,511 6,557 13,182
Cho vay trung, dài hạn 846 1,650 2,508
Góp vốn mua cổ phần 29 39 51
Tổng 3,419 8,790 17,323
Đến 31/12/2006, tổng dư nợ tín dụng – đầu tư SCB đạt 8.790 tỷ đồng, tăng 5.433 tỷ (162%) so với năm 2005. Đến 30/9/2007, đạt 17.323 tỷ đông, tăng 8.533 tỷ, tương ứng 97% so với đầu năm.
Dư nợ cho vay:
- Tổng dư nợ cho vay: năm 2006 dư nợ cho vay là 8.207 tỷ đồng, tăng 4.850 tỷ tương ứng với 144,5% so với năm 2005. Đến 30/9/2007, tổng dư nợ cho vay là 15.690 tỷ , tăng 7.483 tỷ, tương ứng với 91,1% so với đầu năm.
- Dư nợ cho vay ngắn hạn: năm 2006 dư nợ cho vay ngắn hạn là 6.557 tỉ đồng, tăng 4.046 tỉ (gấp 2,6 lần) so với năm 2005. Đến 30/9/2007 dư nợ cho vay ngắn hạn là 13.182 tỉ, tăng 6.625 tỉ tương ưng với 101% so với đầu năm.
- Dư nợ cho vay trung và dài hạn: năm 2006 dư nợ cho vay trung va dài hạn là 1.650 tỉ đồng, tăng 804 tỉ tương ứng với 95% so với năm 2005. Đến 30/9/2007, dư nợ cho vay trung và dài hạn là 2.508 tỉ, tăng 858 tỉ tương ưng với 52% so với đầu năm.
Chiết khấu cầm cố giấy tờ có giá: năm 2006 đạt 2,6 tỉ đồng, đến 30/9/2007 đạt 5,2 tỉ đồng.
Về chất lượng tín dụng:
Dù mức độ tăng trưởng nhanh nhưng hoạt động tín dụng của SCB vẫn được đảm bảo về chất lượng. Tỉ trọng nợ quá hạn nợ xấu trên tổng dư nợ ngày càng thấp. Đó là kết quả của việc áp dụng va két hợp nhiều biện pháp nhăm nâng cao chất lượng tín dụng, kiểm soát và thu hồi nợ quá hạn.
Tình hình chất lượng tín dụng các năm qua như sau:
Bảng 2.2: Tình hình chất lượng tín dụng các năm
Chỉ tiêu 2005 2006 30/9/2007
Nợ đủ tiêu chuẩn 3,262,785 8,009,986 15,521,367
Nợ cần chú ý 55,053 126,978 75,739
Nợ dưới tiêu chuẩn 14,095 10,092 6,909
Nợ nghi ngờ 11,503 24,420 39,383
Nợ có khả năng mất vốn 13,699 35,220 46,897
Tổng dư nợ 3,357,135 8,206,696 15,690,295
( Nguồn: Báo cáo tài chính đã kiểm toán năm 2005,2006 và quý 3 năm 2007).
Tổng dư nợ xấu năm 2006 (bao gồm nợ dưới tiêu chuẩn, nợ ghi ngờ, nợ có khả năng mát vốn) chiếm 0,85% trên tổng dư nợ,giảm 0,32% so với năm 2005.Đến 30/9/2007 dư nợ xấu là 93,2 tỉ, chiếm 0,59% trên tổng dư nợ, giảm 0,25% so với đầu năm. Đến 31/12/2007, tổng dư nợ xấu của SCB là 65,86 tỷ đồng, chiếm 0,34% so với tổng dư nợ. Nếu đầu năm, tỷ lệ nợ xấu là 0,85% thì đến cuối năm 2007, tỷ lệ này chỉ còn 0,34% tức là chỉ bằng 1/3 so với đầu năm dù quy mô tín dụng đã tăng gấp 2,37 lần.
Chất lượng tín dụng ngày một nâng cao không chỉ phản ánh chật lượng nguồn nhân lực của SCB ,mà còn là tín hiệu cho một sự tăng trưởng bền vững,và góp phần nâng cao vị thế của SCB trên thị trường tài chính.
Để quản lí được chất lượng tín dụng, SCB đã duy trì 100% quy trình cho các sản phẩm tín dụng được triển khai, vấn đề tuân thủ quy trình được hệ thống kiểm soát giám sát một cách nghiêm ngặt (thực hiện kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay). đồng thời SCB đã thiết lập một sợi chỉ xuyên suốt trong công tác tín dụng toàn hệ thông qua việc phân cấp phán quyết và xét duyệt thông qua HĐTD các cấp trước khi cho vay. SCB cũng đảm bảo trên 70% hồ sơ được duyệt thông qua Hội đồng tín dụng, 100% hồ sơ duyệt có 2 chữ ký hoặc có chữ ký của thường trực HĐQT thông qua.