PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HOÀNG MA
2.1.1. Quá trình hình thành, phát triển và cơ cấu tổ chức tại Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Ma
NHNo&PTNT Hoàng Mai
Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai là một chi nhánh của NHNo&PTNT Việt Nam, có trụ sở tại: Số 813 Đường Giải Phóng, Phường Giáp Bát, Quận Hoàng Mai, Thành phố Hà Nội. Được thành lập theo Quyết định số 305/QĐ/HĐQT/TCCB ngày 16/08/2004 của Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam. Giấy phép đăng ký kinh doanh số 0116000371 cấp ngày 11/10/2004, do Bộ Kế Hoạch Đầu Tư cấp.
Nhiệm vụ chính ban đầu là nhanh chóng ổn định hoạt động của Chi nhánh về con người cũng như trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật. Triển khai các hoạt động kinh doanh với phương châm: “Vì sự thành đạt của khách hàng và Ngân hàng”. Tăng cường công tác Marketing thu hút khách hàng, Chi nhánh đã tổ chức các nhóm đi tìm hiểu tiếp cận thị trường, động viên khách hàng mở tài khoản, gửi tiền tại Chi nhánh. Áp dụng các biện pháp tăng dịch vụ tiện ích cho khách hàng nhất là các dịch vụ thu, chi tiền mặt tại chỗ…Sau 4 năm đi vào hoạt động Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai đã đạt được những thành tựu đáng kể về nguồn vốn huy động và dư nợ.
Đến Nay, Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai là một Ngân hàng quốc doanh trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, vẫn tiếp tục tăng trưởng và ổn định các hoạt động kinh doanh. Triển khai mở rộng mạng lưới Chi nhánh, tích cực tìm địa điểm tự đào tạo cán bộ công nhân viên để cho ra đời 6 Phòng giao dịch gồm: Phòng giao dịch Ngã Tư Sở, Phòng giao dịch Nguyễn Trãi, Phòng giao dịch Đại Kim, Phòng giao dịch Trần Thánh Tông, Phòng giao dịch Cửa Nam, Phòng giao dịch Giáp Bát.
* Chức năng và nhiệm vụ
Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai hoạt động với các chức năng chủ yếu sau:
- Nhận tiền gửi và thực hiện thanh toán cho mọi thành phần kinh tế - Nhận tiền gửi vào tài khoản và quản lý tài khoản cho khách hàng
- Cung cấp dịch vụ thanh toán và các dịch vụ khác cho mọi đối tượng khách nhà hàng
- Cho vay đối với doanh nghiệp nhà nước, hợp tác xã, công ty cổ phần, hộ sản xuất kinh doanh, cho vay tiêu dùng…
Với sự đa dạng hóa các hoạt động và nâng cao chất lượng kinh doanh, Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai đã và đang nhánh chóng đánh vai trò quan trọng đối với sự phát triển của thành phố Hà Nội nói riêng cũng như đối với nền kinh tế đất nước nói chung.
Ban lãnh đạo Chi nhánh gồm 1 Giám đốc và 2 Phó Giám đốc thực hiện chức năng quản trị và quản trị điều hành toàn bộ Chi nhánh.
Sơ đồ 2.1 Sơ đồ tổ chức của Chi nhánh
* Về nhân sự:
Đến ngày 31/12/2007 tổng số cán bộ công nhân viên của Chi nhánh là 85 người; gồm 56 cán bộ nữ và 29 cán bộ nam với trình độ chuyên môn:
- Trên đại học : 02 người, chiếm tỷ trọng 2,38% Giám đốc Phó Giám đốc Phó Giám đốc Phòng tín dụng Phòng thẩm định Phòng kiểm tra, kiểmtoán nội bộ Phòng tổ chức Phòng kế toán Ngân quỹ Phòng vi tính Phòng hành chính Phòng kế hoạch Nguồn vốn Các phòng giao dịch Phòng TTQT
- Đại học : 68 người, chiếm tỷ trọng 80,95% - Cao đẳng : 02 người, chiếm tỷ trọng 2,38% - Trung cấp : 08 người, chiếm tỷ trọng 9,52% - Chưa có bằng cấp chuyên môn: 05 người, chiếm tỷ trọng 4,76%.
Trong năm qua, chi nhánh đã cử cán bộ đi học các lớp đào tạo do Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam tổ chức (như Nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ, chứng khoán, nghiệp vụ thanh toán quốc tế…) và chi nhánh đã tự tổ chức nhiều lớp tập huấn bồi dưỡng nghiệp vụ về tín dụng, kế toán kho quỹ, kế hoạch, Ipcas…
* Khái quát các phòng ban hoạt động trong Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai
Phòng Kế hoạch, Kinh doanh
Phòng Kế hoạch, Kinh doanh có các nhiệm vụ sau:
- Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ cấu về kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi… và quản lý các hệ số an toàn theo quy định. Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn và chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa phương và giải pháp phát triển nguồn vốn.
- Đầu mối, tham mưu cho giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp.
- Đầu mối quản lý thông tin (thu thập, tổng hợp, quản lý lưu trữ, cung cấp) về kế hoạch phát triển, tình hình thực hiện kế hoạch, thông tin kinh tế, thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng, thông tin về nguồn vốn và huy động vốn, thông tin khách hàng theo quy định.
Phòng Kế toán và Ngân quỹ
Tổ chức công tác hạch toán kế toán các nghiệp vụ kinh tế phát sinh tại Chi nhánh theo đúng luật kể toán, các văn bản hướng dẫn của Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước và NHNo&PTNT Việt Nam.
- Theo dõi, quản lý và hạch toán các khoản chi tiêu nội bộ, thuế, tài sản cố định và công cụ lao động theo đúng quy chế tài chính của Ngân hàng Nông nghiệp.
- Thành viên Ban quản lý kho quỹ và thực hiện kiểm quỹ theo quy định. - Phối hợp với các phòng nghiệp vụ thực hiện nghiêm túc chế độ tiếp quỹ, hoàn quỹ, quản lý tiền mặt.
Phòng Kiểm tra, kiểm soát nội bộ
- Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán. Tổ chức thực hiện kiểm tra, kiểm soát theo đề cương, chương trình công tác kiểm tra của NHNo và kế hoạch của đơn vị nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh.
- Thực hiện sơ kết, tổng kết chuyên đề theo định kỳ hàng quý, 6 tháng, năm. Tổng hợp và báo cáo kịp thời các kết quả kiểm tra, kiểm toán, việc chỉnh sửa các tồn tại thiếu sót của chi nhánh, đơn vị mình theo định kỳ gửi Tổ kiểm tra, kiểm soát, Văn phòng đại diện và Ban kiểm tra, kiểm soát nội bộ. Hàng tháng có báo cáo nhanh về các công tác chỉ đạo điều hành hoạt động kiểm tra, kiểm toán của mình gửi về ban kiểm tra, kiểm soát nội bộ.
Phòng Dịch vụ và Marketing
Phòng Dịch vụ và Marketing có chức năng là đầu mối thiết lập quan hệ khách hàng, duy trì và không ngừng mở rộng mối quan hệ đối với khách hàng trên tất cả các mặt hoạt động, tất cả các sản phẩm ngân hàng nhằm đạt được mục
tiêu phát triên kinh doanh một cách an toàn, hiệu quả và tăng thị phần của Chi nhánh.
Nhiệm vụ:
Phòng Điện toán Chức năng:
- Thực hiện công tác triển khai ứng dụng về công nghệ thông tin phục vụ tốt cho hoạt động nghiệp vụ của Chi nhánh.
Nhiệm vụ:
- Tổng hợp, thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của chi nhánh.
- Xử lý các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch toán nghiệp vụ và tín dụng và các hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh.
- Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê và cung cấp số liệu, thông tin theo quy định.
- Quản lý và bảo quản, bảo dưỡng toàn bộ thiết bị tin học của Chi nhánh. Bảo mật các số liệu trong máy tính và mạng theo quy chế của Ngân hàng.
Phòng Tín Dụng:
- Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhắm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắn tín dụng sản xuất, lưu thông và tiêu dùng.
- Phân tích kinh tế theo ngành kinh tế kĩ thuật, danh mục khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao.
- Thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp trên theo phân cấp
Phòng Thanh toán quốc tế
Nhiệm vụ:
- Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ như mua, bán, chuyển đổi. - Thực hiện công tác thanh toán quốc tế thông qua mạng SWIFT của NHNo.
- Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến thanh toán xuất nhập khẩu hàng hoá, dịch vụ và bảo lãnh của khách hàng là tổ chức.
+ Hàng nhập: Nhận hồ sơ mở L/C đã được duyệt từ cán bộ quan hệ khách hàng, thực hiện mở L/C, kiểm tra bộ chứng từ và thanh toán với nước ngoài, thông báo bộ chứng từ nhờ thu nhận từ ngân hàng nước ngoài và thanh toán với nước ngoài khi khách hàng chấp nhận. Trực tiếp nhận hồ sơ và mở L/C ký quỹ 100%.
+ Hàng xuất: Thông báo L/C hàng xuất khẩu nhận từ nước ngoài, kiểm tra bộ chứng từ hàng xuất do khách hàng xuất trình, thực hiện gửi chứng từ thuộc L/C hoặc chứng từ nhờ thu hàng xuất đi đòi tiền, hạch toán tiền báo có cho khách hàng.
Thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền đi nước ngoài của khách hàng là tổ chức.
Trực tiếp nhận hồ sơ và thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh trong nước và nước ngoài, L/C trả chậm đối với trường hợp ký quỹ 100%. Phát hành thư bảo lãnh đối với các hồ sơ bảo lãnh có mức ký quỹ dưới 100% đã được duyệt do bộ phận QHKH chuyển đến.
Nhận điện từ Trung tâm Thanh toán của NHNo&PTNT VN, chuyển điện cho các phòng ban liên quan. In bảng kê điện đã nhận.
- Quản lý và kiểm tra mẫu dấu chữ ký của các Ngân hàng nước ngoài. - Thực hiện công tác báo cáo, thống kê định kỳ theo quy định của NHNo&PTNT VN, Ngân hàng Nhà nước và các báo cáo đột xuất theo yêu cầu của Ban Giám đốc.
- Thực hiện các nghiệp vụ khác do Ban Giám đốc giao.
* Một số sản phẩm dịch vụ tại Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai
Cung cấp tín dụng
Hoạt động cung cấp tín dụng của Agrbank được mở ra nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và các dự án đầu tư phát triển theo các hình thức sau:
- Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng; - Cho vay trung hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng;
- Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 60 tháng trở lên.
Dịch vụ bảo lãnh
Bảo lãnh là một trong những dịch vụ mà AGRIBANK đã thực hiện nhiều năm và ngày càng khẳng định chất lượng và uy tín đối với khách hàng với các loại hình bảo lãnh:
Bảo lãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh vay vốn Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản
phẩm;
Bảo lãnh vay vốn trong nước; Bảo lãnh hoàn thanh toán; Bảo lãnh vay vốn nước ngoài. Bảo lãnh bảo hành; Bảo lãnh thanh toán;
Bảo lãnh bảo dưỡng; Bảo lãnh dự thầu;
Là dịch vụ nhận một khoản tín dụng trung, dài hạn thông qua việc thuê máy móc, thiết bị và các động sản khác từ công ty cho thuê tài chính, qua đó khách hàng có thể sử dụng tài sản thuê và thanh toán dần tiền thuê trong suốt thời hạn đã được thoả thuận. Dịch vụ này được đưa ra nhằm hỗ trợ các khách hàng có nhu cầu đầu tư trung, dài hạn để đổi mới trang thiết bị, phát triển sản xuất kinh doan
Dịch vụ thẻ
Ngân hàng nông nghiệp hiện đang có những loại thẻ sau: - Thẻ ghi nợ nội địa (thẻ Success) với các tiện ích như:
+ Rút tiền VND từ tài khoản tiền gửi không kỳ hạn bằng VND hoặc ngoại tệ tại bất cứ máy ATM nào của NHNo mọi lúc, mọi nơi.
+ Thanh toán hoá đơn cho các đơn vị cung ứng dịch vụ (Điện, nước, Internet, điện thoại ...) tại máy ATM; thanh toán khi mua hàng hoá dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ của NHNo&PTNT VN; cấp hạn mức thấu chi cho phép rút tiền mặt hay thanh toán mua hàng hoá dịch vụ khi trong tài khoản khách hàng không có số dư (với khách hàng có thu nhập ổn định).
+ Thông tin số dư tài khoản và in sao kê giao dịch (05 giao dịch gần nhất). + Thay đổi mã số xác định chủ thẻ (PIN).
+ Số dư trên tài khoản được hưởng lãi suất không kỳ hạn. + Bảo mật các thông tin từ tài khoản.
+ Chuyển tiền trong hệ thống NHNo&PTNT VN
+Nhận tiền lương, nhận tiền chuyển đến từ trong và ngoài nước.
+ Tra cứu thông tin tài khoản, thông tin ngân hàng (tỷ giá, lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay …).
+ Mua hàng hoá, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn trên toàn quốc.
+ Ứng tiền mặt tại mạng lưới các điểm ứng tiền mặt bao gồm: hệ thống máy rút tiền tự động (ATM), quầy giao dịch và đơn vị chấp nhận thẻ của ngân hàng.
+ Mua sắm chi tiêu trước, thanh toán sau bằng đồng Việt Nam mà không chịu lãi trong khoảng thời gian tối đa là 45 ngày.
+ An toàn vì không phải đem theo lượng tiền mặt lớn khi mua sắm hàng hoá, dịch vụ.
+ Thuận tiện trong thanh toán mọi nơi, mọi lúc.
+ Cho phép người thân sử dụng hạn mức của chủ thẻ chính để mua sắm hàng hoá, dịch vụ và ứng tiền mặt (thẻ phụ).
+ Tiện lợi trong việc quản lý chi phí công tác của nhân viên (đối với thẻ công ty).
+ Được hưởng các ưu đãi, khuyến mãi đặc biệt của ngân hàng. + Được hưởng dịch vụ khách hàng 24/24.
Kinh doanh ngoại tệ
Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ được thực hiện với thủ tục đơn giản, tỷ giá mua bán hấp dẫn và cung cấp các dịch vụ tư vấn cho khách hàng.
Kinh doanh chứng khoán
Các dịch vụ được cung cấp là: - Môi giới chứng khoán
- Bảo lãnh phát hành và đại lý phát hành - Quản lý danh mục đầu tư