5. Kết cấu khóa luận
3.2.1 Đa dạng hóa và nâng cao chất lượng thu thập, xử lý thông tin phục vụ cho khâu
cho khâu thẩm định trước, trong và sau cho vay.
Hiện nay, thông tin mà khách hàng và các cơ quan chức năng cung cấp hầu hết đều thiếu chính xác. Do vậy để nâng cao tính trung thực của nguồn thông tin, VPB CD cần phải quán triệt tầm quan trọng của công tác thu thập, phân tích, sử dụng và lưu trữ thông tin từ các cấp lãnh đạo đến cán bộ thực hiện.
Tiếp đó, ngân hàng nên thực hiện khai thác thông tin từ nhiều nguồn khác nhau. Trước hết, sẽ phải trực tiếp thu thập thông tin liên quan phía khách hàng. Những thông tin có thể từ các hồ sơ khách hàng cung cấp và từ tìm hiểu bên ngoài. Các thông tin có được từ các hồ sơ của khách hàng sẽ có xu hướng thiếu khách quan do người đi vay có thể giả mạo các thông tin. Tuy nhiên, nguồn thông tin này lại vô cùng quan trọng vì nhiều chỉ tiêu được sử dụng để chấm điểm khách hàng là lấy từ hồ sơ khách hàng cung cấp. Bên cạnh đó, để thẩm định được KH và có đươc thông tin chính xác thì công tác phỏng vấn trực tiếp cần được chú trọng. Việc đặt câu hỏi hợp lý và quan sát phản ứng của KH trước những câu hỏi đó sẽ giúp cán bộ tín dụng xác định được KH có trung thực và cung cấp những thông tin chính xác không. Ngoài ra, PGD nên tăng cường nhân viên kiểm tra đột xuất, thường xuyên cập nhật thông tin về khách hàng. Ngân hàng còn phải thực hiện việc tìm kiếm thông tin từ bên ngoài. Trong nhiều trường hợp, đây là nguồn thông tin chính xác và khách quan nhất để đánh giá về khách hàng kinh doanh cá thể. Trong những năm tới, VPB CD nên chú trọng hơn đến công tác này thông qua việc thiết lập các kênh thông tin với các đối tác của khách hàng như: chủ nợ, cơ quan thuế, nhà cung cấp, đại lý để khai thác nguồn tin một cách hiệu quả nhất. Cán bộ tín dụng cũng cần thu thập thông tin về sự thay đổi của nền kinh tế tác động đến
tình hình sản xuất – kinh doanh của khách hàng, thông tin về xu hướng phát triển ngành nghề và lĩnh vực, thông tin về hệ thống giá cả trong và ngoài nước... Ngoài việc trực tiếp tìm kiếm các thông tin liên quan đến khách hàng, phòng cũng cần tiếp tục việc sử dụng thông tin từ trung tâm thông tin tín dụng thuộc NHNN thông qua việc mở rộng phạm vi đối tượng được đăng nhập, khai thác và sử dụng thông tin tín dụng đến từng cán bộ tín dụng. Bên cạnh đó, cũng nên chú trọng vấn đề thông tin trong nội bộ ngân hàng thông qua việc trang bị hệ thống mạng và máy tính hiện đại kết nối giữa trụ sở chính với PGD và trong nội bộ phòng. Thông tin sẽ được lưu trữ và cập nhật thường xuyên để trao đổi trong nội bộ ngân hàng. Điều này sẽ giảm bớt chi phát sinh do thu thập thông tin đồng thời tạo điều kiện đánh giá toàn diện hơn về khách hàng.
Sau khi đã thu thập được thông tin cần thiết, ngân hàng phải tiếp tục tổ chức tốt khâu lưu trữ và cung cấp thông tin. Các thông tin phải được phân loại có hệ thống và lưu trữ khoa học. Cụ thể, hệ thống thông tin nên được thành hai loại chính là: thông tin tài chính và thông tin phi tài chính. Các thông tin sẽ được lưu trữ và sử dụng theo chế độ bảo mật. Chỉ các cán bộ liên quan mới được quyền truy cập, sử dụng, khai thác. Bên cạnh đó, hệ thống thông tin nên được ứng dụng công nghệ hiện đại để đáp ứng nhu cầu cập nhật thông tin liên tục. Dựa trên các thông tin trên, cán bộ tín dụng sẽ phải phân tích và xử lý thông tin để đưa ra cảnh báo sớm về rủi ro trong hoạt động cho vay KHCN.
