3.3.1. Phađn tích doanh sô cho vay ngaĩn hán
Đeơ thực hieơn tôt chức naíng “đi vay đeơ cho vay” cụa mình, các NHTM rât chú trĩng đên cođng tác huy đoơng vôn nhưng cũng khođng theơ xem nhé nhieơm vú cho vay cụa mình. Thời gian qua, ACB - Chi nhánh Bình Tađy rât quan tađm đên hốt đoơng cho vay, đaịc bieơt là cho vay ngaĩn hán. Chi nhánh đã cung câp cho khách hàng moơt lượng vôn lớn đeơ phúc vú sạn xuât, kinh doanh và tieđu dùng. Đeơ hieơu veă hốt đoơng cho vay ngaĩn hán tái Chi nhánh, đaău tieđn, chúng ta tìm hieơu veă doanh sô cho vay ngaĩn hán.
Bạng 3.1: Doanh sô cho vay ngaĩn hán
ĐVT: Tỷ đoăng Naím Chư tieđu 2009 2010 2011 So sánh 2010/2009 So sánh 2011/2010 +/- % +/- %
Doanh sô cho
vay ngaĩn hán 1,347.03 2,247.09 3,722.24 900.06 66.82 1,475.15 65.65 (Nguoăn: Báo cáo noơi boơ cụa ACB - Chi nhánh Bình Tađy)
Bieơu đoă 3.1: Doanh sô cho vay ngaĩn hán 0.00 500.00 1,000.00 1,500.00 2,000.00 2,500.00 3,000.00 3,500.00 4,000.00 Tỷ đoăng 2009 2010 2011 Naím
Doanh sô cho vay ngaĩn hán
Bạng sô lieơu cho thây naím 2009, doanh sô cho vay ngaĩn hán là 1,347.03 tỷ đoăng, đên naím 2010, là 2,247.09 tỷ đoăng, taíng 900.06 tỷ đoăng so với naím 2009, tương đương 66.82%. Sang tới naím 2011, là 3,722.24 tỷ đoăng, taíng theđm 1,475.15 tỷ đoăng so với naím 2010, tương đương mức taíng 65.65%. Nhìn chung thì doanh sô cho vay ngaĩn hán có tôc đoơ gia taíng rât nhanh.
Các naím vừa qua, neăn kinh tê cụa cạ nước nói chung và cụa Thành phô nói rieđng đeău taíng trưởng. Vì vaơy, nhu caău mở roơng sạn xuât, kinh doanh và nhu caău chi tieđu ngày càng taíng. Đieău này dăn đên nhu caău vôn vay ngaĩn hán cũng taíng theo. Các toơ chức kinh tê, cá nhađn đã vay vôn ngađn hàng nhaỉm thỏa mãn nhu caău đó. Trong những naím qua, nguoăn vôn cụa Chi nhánh khođng ngừng taíng leđn đã giúp Chi nhánh thực hieơn được nhieău khoạn vay ngaĩn hán hơn và đáp ứng tôt hơn nhu caău vay vôn ngaĩn hán cụa khách hàng tređn địa bàn Thành phô.
Những nguyeđn nhađn tređn phaăn nào giại thích được lý do tái sao doanh sô cho vay ngaĩn hán cụa Chi nhánh taíng trưởng mánh qua moêi naím. Chi nhánh ra đời vài naím gaăn đađy trong đieău kieơn cánh tranh gay gaĩt từ nhieău Chi nhánh cụa các ngađn hàng khác. Do đó, Chi nhánh đã, đang và sẽ phại đôi maịt với nhieău khó khaín. Tuy nhieđn, trong những naím qua, hốt đoơng cho vay ngaĩn hán taíng trưởng mánh. Đieău này chứng tỏ toàn theơ CB-NV cụa Chi nhánh đã noơ lực và cô gaĩng vượt qua những khó khaín trước maĩt.
3.3.2. Phađn tích doanh s嘘 thu n嬰 cho vay ngaĩn hán
Doanh sô thu nợ là moơt trong những chư tieđu đánh giá chât lượng hốt đoơng cho vay cụa ngađn hàng. Hieơu quạ hốt đoơng cho vay phú thuoơc vào hốt đoơng thu nợ. Tiêp đên chúng ta phađn tích doanh sô thu nợ cho vay ngaĩn hán đeơ tìm hieơu sađu hơn hốt đoơng cho vay ngaĩn hán tái Chi nhánh.
Bạng 3.2: Doanh sô thu nợ cho vay ngaĩn hán
ĐVT: Tỷ đoăng Naím Chư tieđu 2009 2010 2011 So sánh 2010/2009 So sánh 2011/2010 +/- % +/- %
Doanh sô thu nợ
cho vay ngaĩn hán 1,097.83 1,797.67 3,033.63 699.84 63.75 1,235.96 68.75
Bieơu đoă 3.2: Doanh sô thu nợ cho vay ngaĩn hán 0.00 500.00 1,000.00 1,500.00 2,000.00 2,500.00 3,000.00 3,500.00 Tỷ đoăng 2009 2010 2011 Naím
Doanh sô thu nợ cho vay ngaĩn hán
Hốt đoơng thu nợ là hốt đoơng mà tât cạ các ngađn hàng đeău quan tađm. Nêu khách hàng khođng trạ nợ đúng hán cho ngađn hàng thì sẽ gađy ra nhieău ạnh hưởng xâu cho hốt đoơng cụa ngađn hàng như tình tráng thanh khoạn kém, gađy áp lực cho khạ naíng chi trạ cụa ngađn hàng. Đieău này có theơ dăn đên vieơc ngađn hàng phại sử dúng các bieơn pháp thu hép tài sạn Có đeơ cại thieơn khạ naíng chi trạ. Do đó, hốt đoơng thu nợ cũng được Chi nhánh hêt sức chú trĩng và quan tađm.
So sánh sô lieơu cụa doanh sô thu nợ ngaĩn hán qua 3 naím, chúng ta thây được sự taíng trưởng nhanh chóng cụa chư tieđu này. Doanh sô thu nợ cho vay ngaĩn hán naím 2009 là 1,097.83 tỷ đoăng, đên naím 2010 là 1,797.67 tỷ đoăng, taíng 699.84 tỷ đoăng, tương đương mức taíng 63.75%. Đên naím 2011, doanh sô thu nợ cho vay ngaĩn hán là 3,033.63 tỷ đoăng, taíng 1,235.96 tỷ đoăng, tương đương 68.75%. Nhìn chung, hốt đoơng thu nợ cho vay ngaĩn hán cụa Chi nhánh có sự taíng trưởng naím sau cao hơn naím trước. Doanh sô
thu nợ cho vay ngaĩn hán taíng trưởng mánh là do doanh sô cho vay ngaĩn hán taíng nhanh.
Thời gian qua, Chi nhánh đã có nhieău cô gaĩng trong cođng tác thu nợ. Chi nhánh đã thường xuyeđn kieơm tra nguoăn vôn cho vay khách hàng có được sử dúng đúng múc đích và có hieơu quạ hay khođng; Chi nhánh có những môi quan heơ với nhieău khách hàng uy tín và hốt đoơng kinh doanh có hieơu quạ; đoăng thời hieơu quạ quạn lý vôn cụa Chi nhánh được nađng cao; beđn cánh đó, Chi nhánh đã có những bieơn pháp đeơ đođn đôc khách hàng trạ nợ đụ và đúng hán; kêt hợp chaịt chẽ với các chính quyeăn địa phương, toơ chức đoàn theơ và cơ quan chức naíng đeơ thu các khoạn nợ quá hán, nợ xâu. Chính vì vaơy, hốt đoơng thu nợ cụa Chi nhánh được thực hieơn khá tôt. Khách hàng trạ nợ đúng hán giúp Chi nhánh thu hoăi được vôn đeơ tiêp túc sử dúng nguoăn vôn này cho vay, mang lái lợi nhuaơn cho ngađn hàng. Nhìn chung, hốt đoơng thu nợ cụa Chi nhánh đã đát được những kêt quạ rât đáng khích leơ trong những naím qua. Chúng ta hi vĩng raỉng trong thời gian tới, Chi nhánh sẽ tiêp túc phát huy cođng tác này nhaỉm nađng cao hieơu quạ hốt đoơng cho vay ngaĩn hán.
3.3.3. Phađn tích tình hình dư nợ cho vay ngaĩn hán 3.3.3.1. Tình hình taíng trưởng dư nợ cho vay ngaĩn hán 3.3.3.1. Tình hình taíng trưởng dư nợ cho vay ngaĩn hán
Đeơ hieơu hơn veă hốt đoơng cho vay ngaĩn tái Chi nhánh, chúng ta sẽ tiêp túc xem xét veă tình hình taíng trưởng dư nợ cho vay ngaĩín hán. Mức taíng trưởng dư nợ cho vay ngaĩn hán cụa Chi nhánh trong giai đốn 2009-2011 được theơ hieơn ở bạng sô lieơu sau:
Bạng 3.3: Dư nợ cho vay ngaĩn hán ĐVT: Tỷ đoăng Naím Chư tieđu 2009 2010 2011 So sánh 2010/2009 So sánh 2011/2010 +/- % +/- %
Dư nợ cho vay
ngaĩn hán 863.48 1,435.84 2,355.85 572.36 66.29 920.01 64.07 (Nguoăn: Báo cáo noơi boơ cụa ACB - Chi nhánh Bình Tađy)
Bieơu đoă 3.3: Dư nợ cho vay ngaĩn hán
0 500 1000 1500 2000 2500 Tỷ đoăng 2009 2010 2011 Naím
Dư nợ cho vay ngaĩn hán (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tương tự như doanh sô cho vay ngaĩn hán, dư nợ cho vay ngaĩn hán cũng taíng qua các naím. Cuôi naím 2009, dư nợ cho vay ngaĩn hán là 863.48 tỷ đoăng, sang tới naím 2010, dư nợ cho vay ngaĩn hán đã taíng tới 1,435.84 tỷ đoăng, taíng theđm 572.36 tỷ đoăng
2,355.85 tỷ đoăng, taíng 920.01 tỷ đoăng so với naím 2010, tương đương 64.07%. Với tôc đoơ taíng trưởng trung bình tređn 60% moêi naím, Chi nhánh đã phaăn nào đáp ứng nhu caău vôn ngaĩn hán cụa doanh nghieơp và cá nhađn tređn địa bàn.
Giông như doanh sô cho vay ngaĩn hán, dư nợ cho vay ngaĩn hán có tôc đoơ taíng khá cao. Sự gia taíng dư nợ cho vay ngaĩn hán là phù hợp với vieơc gia taíng nguoăn vôn, gia taíng do doanh sô cho vay ngaĩn hán, phù hợp với xu hướng phát trieơn cụa neăn kinh tê với nhu caău vôn vay ngaĩn hán ngày càng lớn. Tuy vaơy, mức taíng trong dư nợ cho vay ngaĩn hán văn hợp lý và có theơ kieơm soát được.
Tình hình dư nợ cho vay ngaĩn hán có theơ được xem xét và nhìn nhaơn ở nhieău góc đoơ khác nhau. Đeơ hieơu hơn veă tình hình dư nợ cho vay ngaĩn hán cụa Chi nhánh, chúng ta có theơ phađn tích hốt đoơng cho vay ngaĩn hán theo các lối cơ câu sau.
3.3.3.2. Cơ câu dư nợ cho vay theo thời gian
Hốt đoơng cho vay xét theo thời gian được chia thành: ngaĩn hán, trung và dài hán. Xem xét dư nợ cho vay theo thời gian, chúng ta sẽ biêt được tỷ trĩng dư nợ cho vay ngaĩn hán chiêm bao nhieđu trong toơng dư nợ cho vay cụa Chi nhánh.
Bạng 3.4: Cơ câu dư nợ cho vay theo thời gian
ĐVT: Tỷ đoăng
Naím Chư tieđu
Naím 2009 Naím 2010 Naím 2011 Sô tieăn % Sô tieăn % Sô tieăn % Ngaĩn hán 863.48 69.78 1,435.84 68.37 2,355.85 65.17
Trung và dài hán 374.04 30.22 664.29 31.63 1,258.93 34.83
Toơng dư nợ cho vay 1,237.52 100 2,100.13 100 3,614.78 100 (Nguoăn: Báo cáo noơi boơ cụa ACB - Chi nhánh Bình Tađy)
Bieơu đoă 3.4: Cơ câu dư nợ cho vay theo thời gian 0 500 1000 1500 2000 2500 Tỷ đoăng 2009 2010 2011 Naím Ngaĩn hán Trung và dài hán
Qua bạng sô lieơu cho thây, hốt đoơng cho vay ngaĩn hán chiêm tỷ trĩng lớn trong toơng dư nợ cho vay cụa Chi nhánh. Cho vay trung và dài hán chư chiêm khoạng 32% đên 35% toơng dư nợ cho vay. Như vaơy, hốt đoơng cụa Chi nhánh thời gian qua taơp trung vào vieơc cho vay ngaĩn hán phúc vú sạn xuât, kinh doanh cho các doanh nghieơp và cho vay tieđu dùng cho các cá nhađn.
Tuy vaơy, trong những naím qua có sự chuyeơn dịch trong cơ câu cho vay. Naím 2009, tỷ trĩng cho vay ngaĩn hán là 69.78% toơng dư nợ cho vay, đên naím 2010, tỷ trĩng cho vay ngaĩn hán giạm xuông còn 68.37%, đên naím 2011 tỷ trĩng này lái tiêp túc giạm xuông còn 65.17%. Ngược lái với xu hướng này, tỷ trĩng cho vay trung và dài hán có xu hướng taíng leđn qua các naím.
Dư nợ cho vay trung và dài hán taíng leđn là do các doanh nghieơp tređn địa bàn Thành phô có xu hướng mở roơng quy mođ sạn xuât. Những doanh nghieơp này vay vôn đeơ mua tài sạn cô định và xađy dựng cơ sở há taăng. Do vaơy mức taíng trong cho vay trung và dài hán đeơ đáp ứng các nhu caău này taíng leđn rât nhanh.
Tuy nhieđn, cho vay ngaĩn hán văn chiêm tỷ trĩng cao trong hốt đoơng cho vay cụa Chi nhánh, bởi lẽ cho vay ngaĩn hán luođn phù hợp với mĩi nguoăn vôn và hán chê rụi ro cho Chi nhánh so với cho vay trung và dài hán. Beđn cánh đó, trong đieău kieơn kinh tê hieơn nay, nhu caău vôn ngaĩn hán rât cao. Do vaơy, dù tỷ trĩng cho vay ngaĩn hán có giạm nhưng toơng dư nợ cho vay ngaĩn hán cụa Chi nhánh văn taíng mánh qua moêi naím.
3.3.3.3. Cơ câu dư nợ cho vay ngaĩn hán theo ngành kinh tê
Sau moơt thời gian hốt đoơng, heơ thông heơ thông ngađn hàng TMCP Á Chađu đã mở roơng phúc vú haău hêt các ngành ngheă kinh tê. ACB - Chi nhánh Bình Tađy cũng kinh doanh theo quan đieơm tređn. Chi nhánh thực hieơn các khoạn vay đôi với các nhieău ngành kinh tê khác nhau như: Nođng nghieơp, Cođng nghieơp, Xađy dựng, Thương mái – Dịch vú… Cho vay ngaĩn hán đôi với nhieău ngành kinh tê đã thúc đaơy hieơu quạ hốt đoơng cụa Chi nhánh trong thời gian qua. Hieơn nay, các khoạn vay ngaĩn hán cụa Chi nhánh được câp cho nhieău ngành kinh tê khác nhau. Cú theơ như sau:
Bạng 3.5: Cơ câu dư nợ cho vay ngaĩn hán theo ngành kinh tê
ĐVT: Tỷ đoăng
Naím Chư tieđu
Naím 2009 Naím 2010 Naím 2011 Sô tieăn % Sô tieăn % Sô tieăn % Nođng nghieơp 61.74 7.15 88.02 6.13 136.87 5.81 Cođng nghieơp 96.97 11.23 177.47 12.36 276.11 11.72 Xađy dựng 244.28 28.29 390.40 27.19 596.97 25.34 Thương mái - Dịch vú 285.21 33.03 501.54 34.93 815.60 34.62 Tieđu dùng 137.55 15.93 233.75 16.28 406.86 17.27 Khác 37.73 4.37 44.65 3.11 123.45 5.24
Toơng dư nợ ngaĩn hán 863.48 100 1,435.84 100 2,355.85 100 (Nguoăn: Báo cáo noơi boơ cụa ACB - Chi nhánh Bình Tađy)
Bieơu đoă 3.5: Cơ câu dư nợ cho vay ngaĩn hán theo ngành kinh tê 0 100 200 300 400 500 600 700 800 900 Tỷ đoăng 2009 2010 2011 Naím Nođng nghieơp Cođng nghieơp Xađy dựng Thương mái – Dịch vú Tieđu dùng Khác
Hốt đoơng trong mođi trường kinh tê naíng đoơng và phát trieơn như TP.HCM, Chi nhánh tât nhieđn cũng hướng tới ngành ngheă chiêm tỷ trĩng lớn trong địa bàn hốt đoơng này. Đó là ngành Thương mái - Dịch vú. Dư nợ cho vay ngaĩn hán đôi với ngành này chiêm tỷ trĩng lớn nhât. Nêu naím 2009, dư nợ ngaĩn hán cụa ngành này là 285.21 tỷ đoăng, chiêm 33.03%, thì sang tới naím 2010 đã là 501.54 tỷ đoăng, chiêm 34.93%, tới naím 2011 là 815.60 tỷ đoăng, chiêm 34.62%. Như vaơy, tỷ trĩng dư nợ cho vay đôi với ngành này taíng mánh giữ ở mức cao. Chi nhánh taíng cường cho vay đôi với ngành này là phù hợp với xu hướng kinh tê hieơn nay và nhât là đôi với địa bàn TP.HCM.
Ngành Xađy dựng chiêm tỷ trĩng lớn thứ hai trong dư nợ ngaĩn hán cụa Chi nhánh. Naím 2009, dư nợ ngaĩn hán ngành này là 244.28 tỷ đoăng, chiêm 28.29% dư nợ cho vay
ngaĩn hán. Naím 2010, dư nợ ngaĩn hán là 390.40 tỷ đoăng, chiêm 27.19%, sang tới naím 2011 dư nợ ngaĩn hán ngành này là 596.97 tỷ đoăng, chiêm 25.34%. Tređn địa bàn TP.HCM, ngành Xađy dựng rât phát trieơn, nhưng những naím qua, đaịc bieơt là naím 2011 thì ngành này gaịp khó khaín do ạnh hưởng bởi neăn kinh tê. Do vaơy, tỷ trĩng cho vay ngành này cũng bị giạm sút.
Xêp thứ ba là cho vay tieđu dùng. Dư nợ ngaĩn hán cho vay tieđu dùng naím 2009 là 137.55 tỷ đoăng, chiêm 15.93%, naím 2010 là 233.75 tỷ đoăng, chiêm 16.28%, naím 2011 là 406.86 tỷ đoăng, chiêm 17.27%. Cho vay tieđu dùng taíng leđn cạ veă sô tieăn dư nợ lăn tỷ trĩng đã cho thây thời gian qua, Chi nhánh đã chú trĩng đên cođng tác hốt đoơng cho vay đeơ đáp ứng nhu caău chi tieđu trong ngaĩn hán đôi với các cá nhađn.
Cho vay Cođng nghieơp cũng được chú trĩng phát trieơn do tređn địa bàn TP.HCM phát trieơn mánh ngành Cođng nghieơp nhé. Ngành Cođng nghieơp có dư nợ cho vay naím 2009 là 96.97 tỷ đoăng, chiêm 11.23%, naím 2010 là 177.47 tỷ đoăng, chiêm 12.36%, naím 2011 là 276.11 tỷ đoăng, chiêm 11.72%. Cho vay đôi với ngành này có tỷ trĩng taíng và giạm nhé qua các naím nhưng thực tê dư nợ taíng nhieău. Nhìn chung, hốt đoơng cho vay này tương đôi oơn định. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ngành Nođng nghieơp có dư nợ cho vay naím 2009 là 61.74 tỷ đoăng, chiêm 7.15%, naím 2010 là 88.02 tỷ đoăng, chiêm 6.13%, naím 2011 là 136.87 tỷ đoăng, chiêm 5.81%. Cho vay ngành này có dư nợ taíng leđn nhưng lái giạm đi trong tỷ trĩng cho vay. Đó là do kinh tê địa bàn Thành phô rât phát trieơn, các vùng ngối thành có xu hướng giạm vieơc sạn xuât Nođng nghieơp từ đó làm hốt đoơng cho vay đôi với ngành này ngày càng giạm.
Cho vay các ngành khác chiêm tỷ trĩng rât nhỏ và thâp nhât trong dư nợ cho vay ngaĩn hán cụa Chi nhánh.
Tóm lái, với sự phađn tích cơ câu dư nợ cho vay ngaĩn hán theo tieđu chí tređn, chúng ta có theơ đi đên nhaơn xét raỉng trong những naím qua khođng sự biên đoơng lớn veă tỷ trĩng dư nợ ngaĩn hán cụa các ngành kinh tê tái Chi nhánh.
3.3.3.4. Cơ câu dư nợ cho vay ngaĩn hán theo thành phaăn kinh tê
Đeơ trở thành ngađn hàng naíng đoơng trong mođi trường kinh tê hieơn nay, Chi nhánh đã mở roơng đôi tượng phúc vú. Khách hàng cụa Chi nhánh đa dáng, từ các Cođng ty coơ phaăn, Cođng ty TNHH, DNTN đên các cá nhađn. Haău hêt các đôi tượng này thođng qua vay vôn đã hốt đoơng kinh tê hieơu quạ và mang lái nguoăn lợi nhuaơn cho Chi nhánh. Cơ câu dư nợ cho vay ngaĩn hán theo thành phaăn kinh tê được theơ hieơn như sau:
Bạng 3.6: Cơ câu dư nợ cho vay ngaĩn hán theo thành phaăn kinh tê
ĐVT: Tỷ đoăng
Naím Chư tieđu
Naím 2009 Naím 2010 Naím 2011 Sô tieăn % Sô tieăn % Sô tieăn % Cođng ty coơ phaăn 193.59 22.42 336.27 23.42 512.16 21.74
Cođng ty TNHH 393.57 45.58 669.53 46.63 1,140.70 48.42
Doanh nghieơp tư nhađn 32.29 3.74 57.58 4.01 83.16 3.53
Cá nhađn 244.02 28.26 372.46 25.94 619.82 26.31