Khi hộ muốn vay vốn nhanh hơn, lượng tiền vay nhiều hơn thì nông hộ sẽ chấp nhận chi thêm phí “lót tay” cho các nhân viên làm thủ tục. Điều này làm cho lượng vốn thực sự mà nông hộ nhận sẽ giảm đi. Đô dài mối quan hệ tín dụng là khoảng thời gian giao dịch liên tục giữa ngân hàng và nông hộ. Độ dài mối quan hệ phản ánh phần nào sự tín nhiệm của ngân hàng vào khách hàng.
Bảng 4.6: Chi phí đi vay và độ dài mối quan hệ tín dụng của nông hộ ở huyện năm 2012
Đơn vị tính: triệu đồng.
Nguồn: Số liệu khảo sát ở huyện Châu Thành, tỉnh Đồng Tháp, 2013
Theo kết quả nghiên cứu ở huyện Châu Thành thì chi phí đi vay của nông hộ năm 2012 bình quân là 0,5 triệu đồng. Đối với các hộ làm vườn, làm ruộng thì chi phí chủ yếu của nông hộ khi đi vay là mua hồ sơ, công chứng bằng khoán, các giấy tờ cần thiết và hầu hết là không có lót thêm tiền cho nhân viên tín dụng. Riêng đối với các hộ nuôi cá trên địa bàn huyện thì họ cần nguồn vốn với giá trị lớn. Việc vay vốn lãi cao bên ngoài để trả các khoản nợ đến hạn cho ngân hàng làm người dân phải đối mặt với chi phí đóng lãi rất cao hằng ngày. Do đó, người dân sẵn sàng chi thêm tiền “ăn nhậu” với nhân viên tín dụng ngân hàng để phát vay sớm – chấm dứt việc trả lãi cao này. Do đó, chi phí đi vay càng cao thì thời gian phát vay sẽ được rút ngắn và vay được lượng vốn nhiều hơn.
Độ dài mối quan hệ tín dụng trung bình của người dân là 5 năm. Cùng với đó là chi phí đi vay vốn ở mức thấp cho thấy người dân đã dần quen với các thủ tục, thời gian phát vay nên có thể tự hoàn thành hồ sơ xin vay vốn mà không cần phải tốn thêm chi phí bôi trơn. Người dân có độ dài mối quan hệ tín dụng lớn nhất là 16 năm và thấp nhất là vay lần đầu năm 2012. Các hộ dân mới vay lần đầu thường tìm đến những hộ có vay lâu năm để nhờ họ hướng dẫn các bước thủ tục, quy trình lập hồ sơ xin vay vốn, xây dựng phương án sản xuất kinh doanh nên mặc dù là mới bắt đầu vay nhưng nông hộ không hề
Chỉ tiêu Trung bình Độ lệch chuẩn Nhỏ nhất Lớn nhất
Chi phí đi vay 0,5 0,8 0,1 5
Độ dài mối quan
30
lúng túng trong vấn đề thủ tục. Bên cạnh đó, việc vay vốn và hoàn trả vốn đúng hạn hằng năm sẽ làm tăng uy tín của nông hộ với ngân hàng. Khi ngân hàng xếp hạng tín dụng nông hộ càng cao thì những nông hộ được sẽ càng được ưu tiên cho vay và được vay lượng vốn nhiều hơn.