Vung giai đoạn 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014
NH là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt chuyên kinh doanh tiền tệ. Nhƣng dù dƣới hình thức nào đi nữa thì mục đích kinh doanh vẫn là lợi nhuận. Lợi nhuận cao hay thấp đánh giá đƣợc hiệu quả hoạt động của NH. Vì lợi nhuận là hiệu số giữa doanh thu và chi phí nên muốn tăng lợi nhuận các tổ chức tín dụng tích cực tăng doanh thu và giảm chi phí. Nền kinh tế trong nƣớc và trên thế giới những năm vừa qua có nhiều biến động, khó khăn nên ngành ngân hàng cũng chịu nhiều áp lực từ lạm phát, biến động giá vàng, giá dầu, nợ xấu,…
3.2.6.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng giai đoạn 2011 – 2013
Giai đoạn 2011 -2013 là giai đoạn nền kinh tế dần hồi phục và phát triển sau khủng hoảng năm 2008. Các thành phần kinh tế nhìn chung đều có sự cố gắng đẩy mạnh sản xuất kinh doanh dẫn đến nhu cầu về vốn trong xã hội tăng lên. Vì thế hoạt động kinh doanh của NH cũng bị ảnh hƣởng và có nhiều biến động. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Lai Vung từ năm 2011 đến 2013 đƣợc thể hiện qua bảng sau:
30
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Lai Vung giai đoạn 2011 - 2013
Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT huyện Lai Vung, 2011, 2012, 2013
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch
Số tiền (Tr.đ) Tỷ trọng (%) Số tiền (Tr.đ) Tỷ trọng (%) Số tiền (Tr.đ) Tỷ trọng (%) 2012/2011 2013/2012 Số tiền (Tr.đ) % Số tiền (Tr.đ) % 1. Thu nhập 87.858 100 106.157 100 101.897 100 18.299 20,8 (4.260) (4,0) - Thu từ lãi 84.942 96,7 102.735 96,8 99.031 97,2 17.793 20,9 (3.704) (3,6)
- Thu ngoài lãi 2.916 3,3 3.422 3,2 2.866 2,8 506 17,4 (556) (16,2)
2. Chi Phí 73.658 100 79.602 100 68.893 100 5.944 8,1 (10.709) (13,5) - Chi từ lãi 63.697 86,5 64.463 81,0 56.905 82,6 766 1,2 (7.558) (11,7) - Chi ngoài lãi 9.961 13,5 15.139 19,0 11.988 17,4 5.178 52,0 (3.151) (20,8)
31
-Thu nhập: Nhìn chung thu nhập của NH qua 3 năm có sự biến động tăng giảm. Trong đó thu nhập từ lãi luôn chiếm tỷ trọng cao, khoản 97% trong tổng thu nhập.
Thu nhập trong năm 2012 tăng khá cao so với năm 2011. Thu nhập tăng cả ở thu từ lãi và thu ngoài lãi. Dù vẫn còn bị ảnh hƣởng của bất ổn kinh tế thế giới, nhƣng nền kinh tế trong nƣớc đã có những biểu hiện phục hồi và tăng trƣởng sau đà trƣợt dốc dài. Lãi suất cho vay trong năm từng bƣớc đƣợc hạ xuống và đồng loạt hạ lãi suất các khoản vay cũ về tối đa 15%/năm theo chỉ thị của NHNN nhằm ổn định kinh tế vĩ mô. Vì vậy, thu nhập từ lãi cho vay của NH cũng bị ảnh hƣởng ở một mức độ nhất định. Tuy nhiên, với việc đƣa vào áp dụng rộng rãi Nghị định 41/2010/NĐ-CP, NH đẩy mạnh hơn nữa hoạt động cho vay khu vực ƣu tiên đặt biệt là nông nghiệp, hỗ trợ vốn sản xuất cho hộ nông dân, tốc độ tăng trƣởng tín dụng lên đến 24,1% cũng đã làm tăng đáng kể nguồn thu từ lãi cho NH. Thu nhập ngoài lãi chủ yếu thu từ hoạt động dịch vụ chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ và cũng có sự tăng trƣởng so với năm trƣớc.
Năm 2013, với mong muốn kích thích đầu tƣ sản xuất nhằm phục hồi và phát triển nền kinh tế sau giai đoạn suy thoái nên Chính phủ ban hành Nghị quyết 02/NQ-CP về một số giải pháp tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, hỗ trợ thị trƣờng, giải quyết nợ xấu. Theo đó lãi suất cho vay tiếp tục đƣợc giảm phù hợp với mức giảm của lạm phát, có nhiều biện pháp hỗ trợ, đơn giản hoá thủ tục hành chính và tăng tín dụng, đặc biệt là các lĩnh vực ƣu tiên. Do vậy, mặc dù tăng trƣởng tín dụng trên 23% nhƣng thu nhập từ lãi của NH giảm nhẹ. Thu nhập ngoài lãi của NH cũng có sự sụt giảm do ảnh hƣởng của kinh tế chung. Phần giảm này là do sự sụt giảm của hoạt động kinh doanh ngoại hối và hoạt động khác. Tổng thu nhập của NH trong năm vì thế giảm nhẹ so với năm 2012.
- Chi phí: Chi phí của NH qua 3 năm có sự biến động tăng giảm.
Chi phí lãi của NH chiếm tỷ trọng cao trong tổng chi phí, bao gồm chi phí trã lãi cho nguồn vốn huy động và vốn điều chuyển. Năm 2012, việc áp dụng trần lãi suất huy động theo quy định của NHNN, qua nhiều lần hạ lãi suất thì đến cuối năm lãi suất huy động chỉ còn 8%/năm. Do đó, mặc dù vốn huy động có tăng 22,9% nhƣng chi phí trả lãi của NH tăng không đáng kể. Chi phí ngoài lãi của NH chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng chi phí nhƣng đã tăng nhanh. Chi phí ngoài lãi tăng chủ yếu là do chi phí dự phòng rủi ro tăng. Trong năm và do ảnh hƣởng của giá cả và tình hình thị trƣờng từ năm trƣớc, nhiều hộ nông dân trên địa bàn huyện gặp không ít khó khăn mà đặc biệt là các hộ nuôi cá tra. Khó khăn lớn do giá cả không ổn định, những tháng đầu
32
năm giá cá tăng cao nhƣng các tháng sau giá giảm trong khi giá cả các yếu tố đầu vào tăng nhƣ: giá thuốc, thức ăn, v.v làm cho thu nhập giảm, không đủ khả năng trả nợ NH. Vì vậy trong năm này, nợ nhóm 2 của hộ nông dân nuôi cá tra tăng đột biến dẫn đến chi phí dự phòng rủi ro tăng. Bên cạnh đó, vì lãi suất huy động giảm theo quy định nên NH còn chịu sự cạnh tranh gay gắt của các NH khác trên địa bàn trong công tác huy động vốn. Để đạt đƣợc kế hoạch và mục tiêu đã đề ra, NH phải đầu tƣ nhiều vào các khoản chi phí quảng cáo, khuyến mãi làm cho sản phẩm dịch vụ ngày càng tốt hơn. Tổng chi phí vì thế tăng lên so với giá trị năm trƣớc.
Năm 2013, cùng xu hƣớng với tổng thu nhập, tổng chi phí của NH giảm với một giá trị đáng kể. Năm này NH đã áp dụng quy định về trần lãi suất huy động của NHNN, theo đó mức trần lãi suất huy động tiếp tục giảm dần theo từng loại thời hạn gởi. Trong đó lãi suất huy động ngắn hạn dƣới 12 tháng giảm từ 8% về còn 7,5% một năm, đã làm cho loại chi phí chiếm tỷ trọng lớn của NH là chi phí trả lải giảm trên 10%. Thực hiện tích cực các biện pháp quản lý rủi ro tín dụng, tiến hành xử lý nợ quá hạn đã dẫn đến nợ xấu của NH giảm rõ rệt, chi phí dự phòng rủi ro tín dụng cũng giảm đáng kể làm cho chi phí ngoài lãi của NH giảm đến mạnh so với năm 2012.
- Lợi nhuận: Qua 3 năm ta thấy lợi nhuận của NH liên tục tăng và chủ yếu lợi nhuận đến từ hoạt động tín dụng trong khi thu từ các hoạt động khác không đáng kể. Năm 2012, lợi nhuận của NH tăng trƣởng khá cao so với năm trƣớc đó. Nguyên nhân là do hoạt động cho vay tăng trƣởng tƣơng đối cao ở khu vực nông nghiệp nông thôn, thu nhập từ lãi vay cao hơn chi phí trả lãi và bù đắp đƣợc cả chi phí ngoài lãi dẫn đến lợi nhuận tăng. Năm 2013, lợi nhuận của NH tiếp tục tăng cao. Tuy đều có giá trị giảm nhƣng thu nhập giảm ít hơn chi phí nên NH vẫn có tăng trƣởng lợi nhuận. Các năm qua, quy mô tín dụng của NH ngày càng đƣợc mở rộng, nhất là đối với các lĩnh vực ƣu tiên mà đặc biệt là nông nghiệp, nông thôn, cung cấp nguồn vốn tín dụng chính thức cho bà con nông dân trong địa bàn huyện. Với những chính sách quản lý hiệu quả, chất lƣợng các khoản vay ngày càng đƣợc nâng cao dẫn đến thu nhập từ lãi đều tăng qua các năm và có sự vƣợt bậc hơn so với chi phí lãi nên đã tăng lợi nhuận cho NH. Lợi nhuận thu từ hoạt động dịch vụ của NH cũng ngày càng cao và tăng đều đặn hàng năm. Nhờ sự phát triển đa dạng các hoạt động dịch vụ khác nhau phục vụ nhu cầu của từng nhóm đối tƣợng khách hàng chuyên biệt mà các sản phẩm của NH đã đƣợc biết đến rộng rãi và đem lại nguồn thu không nhỏ.
33
3.2.6.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng 6 tháng đầu năm 2012, 2013, 2014
Bảng 3.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Lai Vung 6 tháng đầu năm 2013, 2014
Chỉ tiêu 6T2013 6T2014 Chênh lệch Số Tiền (Tr.đ) Tỷ trọng (%) Số Tiền (Tr.đ) Tỷ trọng (%) Số Tiền (Tr.đ) % 1. Thu nhập 56.372 100,0 58.178 100,0 1.806 3,2 - Thu từ lãi 54.905 97,4 52.961 91,0 (1.944) (3,5) - Thu ngoài lãi 1.467 2,6 5.217 9,0 3.750 255,6 2. Chi Phí 34.470 100,0 36.047 100,0 1.577 4,6 - Chi từ lãi 28.509 82,7 29.758 82,6 1.249 4,4 - Chi ngoài lãi 5.961 17,3 6.289 17,4 328 5,5
3. Lợi nhuận 21.902 22.131 229 1,0
Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT huyện Lai Vung, 6T2013, 6T2014
Thu nhập 6 tháng đầu năm 2014 của NH tăng nhẹ so với cùng kỳ năm 2013. Trong đó. thu nhập từ lãi giảm nhẹ, một phần do lãi suất cho vay đầu năm 2014 giảm, nhất là đối với khu vực nông nghiệp, nông thôn. Thu nhập ngoài lãi có tốc độ tăng cao do NH tích cực triển khai mở rộng thêm các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng nhƣ dịch vụ nhắc nợ qua điện thoại, bảo hiểm xe máy, bảo hiểm nông nghiệp… Nhƣng vì chỉ tiêu này chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ nên không ảnh thƣởng lớn đến tổng thu nhập.
Tổng chi phí của NH 6 tháng đầu năm 2014 tăng không đáng kể so với năm trƣớc đó. Trong đó, chi phí trả lãi và chi phí ngoài lãi đều tăng nhẹ. Để duy trì các hoạt động, đồng thời đảm bảo tốc độ tăng trƣởng đã đề ra đòi hỏi chi phí cũng tăng lên ở mức độ hợp lý. Các hoạt động của NH diễn ra tƣơng đối ổn định, không có sự biến động lớn trong giai đoạn đầu năm.
Lợi nhuận trƣớc thuế của NH 6 tháng đầu năm 2014 gần nhƣ không có sự biến động so với năm trƣớc. Do tổng thu nhập tăng với tốc độ cao hơn tổng chi phí nên lợi nhuận vẫn có phần tăng thêm. Nhìn chung, từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014 tình hình hoạt động của NHNo&PTNT huyện Lai Vung tuy có gặp nhiều trở ngại nhƣng vẫn không ngừng phát triển để đuổi kịp xu thế chung của nền kinh tế cả nƣớc. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
34