Cùng với doanh số cho vay thì doanh số thu nợ cũng là một chỉ tiêu mà Ngân hàng đặc biệt quan tâm. Doanh số thu nợ được xem là công tác khá quan trọng trong Ngân hàng, góp phần bào toàn và tái đầu tư vốn vào nền kinh tế, đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn trong lưu thông. Giúp hoàn thành kế hoạch, mục tiêu về chi phí và lợi nhuận đã đặt ra.
Theo bảng số liệu dưới đây, doanh số thu nợ trong thời gian qua có sự tăng trưởng đáng kể. Cụ thể, năm 2011, doanh số thu nợ là 452.945 triệu đồng, tăng 11,24% so với 2010; năm 2012 là 506.305 triệu đồng, tăng 11,78% so với 2011 và 6 tháng đầu năm 2013 là 267.955 triệu đồng, tăng 21,42% so với cùng kỳ năm trước. Có được kết quả trên là nhờ sự cố gắng của các cán bộ tín dụng đã đôn đốc, nhắc nhở người dân trả nợ. Tuy trong năm 2011, tình hình kinh tế rất khó khăn nhưng doanh số thu nợ lại không giảm mà còn được giữ vững thể hiện Ngân hàng đã rất quan tâm đến vấn đề thu hồi nợ để đảm bảo chất lượng tín dụng.
38
a) Doanh số thu nợ theo thời hạn cho vay
Bảng 4.9: Doanh số thu nợ theo thời hạn cho vay qua 3 năm 2010-2012 của NHNo&PTNT Chi nhánh Hỏa Lựu
Đơn vị tính: Triệu đồng 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011 Năm Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 368.229 90,44 372.484 82,24 421.331 83,22 4.255 1,16 48.848 13,11 Trung và dài hạn 38.935 9,56 80.461 17,76 84.974 16,78 41.526 106,65 4.513 5,61 Tổng 407.164 100,00 452.945 100,00 506.305 100,00 45.781 11,24 53.360 11,78 Nguồn: phòng tín dụng
Bảng 4.10: Doanh số thu nợ theo thời hạn cho vay 6 tháng đầu năm 2012 và 2013 của NHNo&PTNT Chi nhánh Hỏa Lựu
Đơn vị tính: Triệu đồng
6/2012 6/2013 Chênh lệch
Năm
Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Số tiền % Ngắn hạn 182.890 82,88 225.190 84,04 42.300 23,13 Trung và dài hạn 37.789 17,12 42.764 15,96 4.975 13,17 Tổng 220.679 100,00 267.955 100,00 47.275 21,42 Nguồn: phòng tín dụng
39 368.229 372.484 421.331 182.890 225.190 38.935 80.461 84.974 37.789 42.764 - 100.000 200.000 300.000 400.000 500.000 600.000
NĂM 2010 NĂM 2011 NĂM 2012 6/2012 6/2013
Năm T ri ệ u đ ồ n g Trung và dài hạn Ngắn hạn Nguồn: phòng tín dụng
Hình 4.4 Doanh số thu nợ theo thời hạn cho vay của Ngân hàng qua 3 năm 2010-2012, 6 tháng 2012 và 2013
♦ Doanh số thu nợ ngắn hạn: Cũng tương tự như doanh số cho vay ngắn hạn, doanh số thu nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao hơn nhiều so với doanh số thu nợ trung và dài hạn (chiếm khoảng trên 82% tổng doanh số thu nợ) và có cũng có xu hướng tăng qua các năm. Cụ thể, năm 2011, doanh số thu nợ ngắn hạn là 372.484 triệu đồng, tăng 1,16%; năm 2012 là 421.331 triệu đồng, tăng 13,11% so với 2011 và 6 tháng đầu năm 2013 là 225.190 triệu đồng, tăng 23,13%. Doanh số cho vay tăng thì doanh số thu nợ cũng tăng theo thì không có gì là khó hiểu. Tuy nhiên, ta thấy doanh số thu nợ ngắn hạn trong năm 2011 tăng chậm hơn nhiều so với tốc độ tăng ở năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013 lại tăng khá nhanh so với cùng kỳ năm trước. Nguyên nhân là do doanh số thu nợ phụ thuộc nhiều vào tình hình kinh tế địa phương và các văn bản pháp luật của nhà nước. Trong năm 2011, tình hình kinh tế khó khăn, nhiều hộ dân trong khu vực làm ăn không hiệu quả nên không có đủ vốn để trả nợ cho Ngân hàng mà còn bị thiếu hụt vốn tạm thời. Điều đó đã làm cho công tác thu hồi nợ của Ngân hàng gặp nhiều khó khăn. Sang năm 2012, nhờ chính NHNN đã ban hành nhiều văn bản nhằm thực hiện chính tiền tệ chặt chẽ, thận trọng để kiểm soát lạm phát và hỗ trợ ổn định kinh tế, đặc biệt là nghị quyết 13 của chính phủ ngày 10/05/2012 về việc một số giải pháp tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, hỗ trợ thị trường, người dân được gia hạn nợ, giãn nợ và được vay thêm vốn để bù đắp phần vốn thiếu hụt nên trong năm 2012, doanh số thu nợ
40
của Ngân hàng đã tăng trưởng trở lại khá nhanh. Đến 6 tháng đầu năm 2013 thì kinh tế của khu vực cơ bản đã ổn định nên doanh số thu nợ có phần tăng nhanh hơn nhiều so với cùng kỳ năm trước.
♦ Doanh số thu nợ trung và dài hạn: Tương tự doanh số cho vay trung và dài hạn, doanh số thu nợ trung và dài hạn chiếm tỷ trọng khá thấp trong tổng doanh số thu nợ (chỉ khoảng trên 17%). Tuy vậy, doanh số thu nợ trung và dài hạn lại tăng nhanh vào năm 2011 (doanh số thu nợ trung và dài hạn năm 2011 là 80.461 triệu đồng, tăng 106,65% so với 2010). Sang năm 2012 thì tốc độ tăng chậm lại (5,61% tương đương tăng 4.513 triệu đồng). Trong 6 tháng đầu năm 2013, doanh số cho vay trung và dài hạn là 42.764 triệu đồng, tăng 13,17% so với cùng kỳ năm trước. Nguyên nhân một phần là do doanh số cho vay trung và dài hạn giai đoạn 2010-2012 và 6 tháng đầu năm 2013 tăng. Mặc khác, trong năm 2011, có nhiều khoản vay trung và dài hạn của những năm trước đáo hạn nên doanh số thu nợ lại tăng khá nhanh. Trong năm 2012, những khoản vay mới chỉ mới thu lãi trong kỳ nên doanh số thu nợ tăng nhẹ. Sang 6 tháng đầu năm 2013 thì đã có một số khoản vay đến hạn trả nợ làm cho doanh số thu nợ tăng nhanh so với cùng kỳ năm trước.
41
b) Doanh số thu nợ theo lĩnh vực
Bảng 4.11: Doanh số thu nợ theo lĩnh vực cho vay qua 3 năm 2010-2012 của NHNo&PTNT Chi nhánh Hỏa Lựu
Đơn vị tính: Triệu đồng 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011 Năm Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền % Số tiền % TM- DV 162.716 39,96 179.178 39,56 202.272 39,95 16.462 10,12 23.094 12,89 NLN 81.483 20,01 91.589 20,22 101.351 20,02 10.106 12,40 9.762 10,66 TS 61.125 15,01 68.442 15,11 76.026 15,02 7.317 11,97 7.584 11,08 Tiêu dùng và cho vay khác 101.841 25,01 113.736 25,11 126.656 25,02 11.895 11,68 12.920 11,36 Tổng 407.164 100,00 452.945 100,00 506.305 100,00 45.781 11,24 53.360 11,78 Nguồn: phòng tín dụng
Bảng 4.12: Doanh số thu nợ theo lĩnh vực cho vay 6 tháng đầu năm 2012 và 2013 của NHNo&PTNT Chi nhánh Hỏa Lựu
Đơn vị tính: Triệu đồng
6/2013 6/2013 Chênh lệch
Năm
Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Số tiền % TM-DV 88.622 40,16 106.982 39,93 18.360 20,72 NLN 44.036 19,95 53.641 20,02 9.605 21,81 TS 32.902 14,91 40.243 15,02 7.341 22,31 Tiêu dùng và cho vay khác 55.120 24,98 67.089 25,04 11.969 21,71 Tổng 220.679 100,00 267.955 100,00 47.275 21,42 Nguồn: phòng tín dụng
42 162.716 179.178 202.272 88.622 106.982 81.483 91.589 101.351 44.036 53.641 61.125 68.442 76.026 32.902 40.243 101.841 113.736 126.656 55.120 67.089 0 100.000 200.000 300.000 400.000 500.000 600.000 2010 2011 2012 6/2012 6/2013 Năm Triệu đồng
Tiêu dùng và cho vay khác TS
NLN TM-DV
Nguồn: phòng tín dụng
Hình 4.5 Doanh số thu nợ theo lĩnh vực cho vay của Ngân hàng qua 3 năm 2010-2012, 6 tháng 2012 và 2013
♦ Lĩnh vực TM-DV: Theo bảng số liệu 4.11 và 4.12, doanh số thu nợ các ngành thương mại dịch vụ chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số thu nợ (dao động ở mức 39%) và có sự tăng trưởng nhanh qua các năm. Cụ thể năm 2011, doanh số thu nợ ngành thương mại dịch vụ là 179.178 triệu đồng, tăng 10,12% so với 2010; năm 2012 là 202.272 triệu đồng, tăng 12,89% so với năm 2011 và 6 tháng đầu năm 2013 là 106.982 triệu đồng, tăng 20,72% so với cùng kỳ năm trước. Doanh số thu nợ thương mại dịch vụ tăng một phần là do doanh số cho vay tăng. Mặt khác, từ năm cuối 2009, ngành này đã được xem là ngành chủ chốt của khu vực để góp phần xây dựng, phát triển thành phố Vị Thanh còn khá non trẻ. Chính vì thế mà ngành có điều kiện phát triển, tạo được nhiều lợi nhuận nên đa số người đi vay hoàn vốn và lãi đúng hạn cho Ngân hàng làm doanh số thu nợ liên tục tăng nhanh qua các năm.
♦ Nông - lâm nghiệp: Do Ngân hàng tọa lạc tại khu vực thành phố nên doanh số cho vay cũng như doanh số thu nợ ngành nông nghiệp trên địa bàn chiếm tỷ trọng không cao lắm (chỉ độ khoảng 20%). Tuy nhiên, trong những năm qua, doanh số thu nợ ở ngành này cũng có sự tăng trưởng đáng kể. Cụ thể là doanh số thu nợ nông - lâm nghiệp năm 2011 là 197.178 triệu đồng, tăng 10,12% so với năm 2010; năm 2012 là 101.351 triệu đồng, tăng 10,66% so với 2011 và 6 tháng 2013 là 53.641 triệu đồng, tăng 21,81% so với cùng kỳ năm
43
trước. Doanh số thu nợ nông - lâm nghiệp trong thời gian qua tăng một phần là do doanh số cho vay tăng. Tuy trong năm 2011, tình hình giá cả vật tư nông nghiệp tăng cao, dịch bệnh hoành hành nhưng nhờ chính phủ đã kịp thời ban hành nghị quyết số 11/NQ-CP ngày 24/02/2011, tập trung vốn cho vay đối với lĩnh vực sản xuất - kinh doanh, ưu tiên cho vay nông nghiệp - nông thôn, người dân có điều kiện sản xuất, làm ăn nên doanh số thu nợ của Ngân hàng không giảm mà vẫn giữ ổn định qua 2 năm ở mức khoảng trên 10%. Sang 6 tháng đầu năm 2013, tình hình kinh tế đã ổn định, Ngân hàng tăng cường thu hồi nợ đã cho vay hỗ trợ thêm trong những năm trước nên doanh số thu nợ có phần tăng nhanh so với cùng kỳ năm trước.
♦ Thủy sản: Bảng số liệu 4.11 và 4.12 cho ta thấy doanh số thu nợ ở ngành nghề thủy sản trong thời gian qua có xu hướng tăng. Cụ thể là năm 2011, doanh số thu nợ ở lĩnh vực này là 73.205 triệu đồng, tăng 9,86% so với 2010; năm 2012 là 80.998 triệu đồng so với 2011, tăng 10,65% và 6 tháng đầu năm 2013 là 40.344 triệu đồng, tăng 16,88%. Cũng tương tự như ngành nông - lâm nghiệp, doanh số thu nợ ngành thủy sản tăng một phần cũng do Ngân hàng mở rộng quy mô, tăng doanh số cho vay ở lĩnh vực này trong thời gian qua. Mặt khác, trong kế hoạch 5 năm đến 2015 của xã Hỏa Lựu là tăng tỷ trọng đất nuôi trồng thủy sản lên. Chính vì vậy, ngành thủy sản cũng được hỗ trợ và ưu tiên phát triển khá nhiều. Vì vậy mà ngành thủy sản có điều kiện phát triển làm cho doanh số cho vay cũng như doanh số thu nợ tăng khá cao qua các năm.
♦ Tiêu dùng và cho vay khác: Tỷ trọng thu nợ ở lĩnh vực này khá cao, dao động ở khoảng 25%. Những khoản vay này chủ yếu bù đắp những khoản thiếu hụt tạm thời cho mục đích tiêu dùng nên thời gian vay thường ngắn, ít rủi ro về mặt thời hạn vay. Chính vì vậy, tình hình thu nợ có sự tăng trưởng đáng kể. Cụ thể, năm 2011, doanh số thu nợ tiêu dùng và cho vay khác là 118.008 triệu đồng, tăng 6,41% so với năm 2010; năm 2012 là 134.164 triệu đồng, tăng 13,69% so với 2011 và 6 tháng đầu năm 2013 là 65.840 triệu đồng, tăng 14,48% so với cùng kỳ năm trước. Tuy nhiên, những khoản vay này thường là vay tín chấp, không có tài sản đảm bảo nên Ngân hàng cần thận trọng trong việc cho vay ở khu vực này để tránh gặp rủi ro.