Nhìn chung hoạt động tín dụng cá nhân tại ACB-THĐ phát triển mạnh, chiếm ưu thế rõ rệt trong tổng dư nợ cho vay của ACB-THĐ. Kết quả mà ngân hàng đạt được cũng rất khả quan khi lợi nhuận trước thuế liên tục tăng lên qua các quý năm 2010 mặc dù năm 2010 là một năm nền kinh tế có nhiều biến động ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động tài chính- ngân hàng, hoạt động tín dụng gặp nhiều khó khăn khi việc huy động vốn căng thẳng, sự cạnh tranh trên thị trường ngân hàng diễn ra gay gắt cả những ngân hàng lớn nhỏ khác nhau. Mặc dù ACB là một trong những ngân hàng uy tín lớn, tuy nhiên cũng không thể nằm ngoài sự tác động của các yếu tố kinh tế vi mô và vĩ mô.
Tận dụng được lợi thế về thương hiệu, uy tín cùng tình hình kinh tế khả quan sau một thời gian khủng hoảng kinh tế thế giới, ACB-THĐ đã có những hoạt động tích cực nhằm gia tăng lợi nhuận, ngân hàng tập trung vào khối khách hàng cá nhân có nhu cầu rất cao về vay
vốn, nhận thấy được tiềm năng mà nó mang lại, ngân hàng đã mạnh dạn đẩy mạnh việc cho vay ở mảng này. Bên cạnh đó ACB-THĐ cũng không ngừng tăng cường công tác quản lí, kiểm tra và đào tạo nhân viên nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, đồng thời đẩy mạnh việc marketing để thu hút nguồn vốn phục vụ cho hoạt động tín dụng, gia tăng nguồn khách hàng, tạo cơ sở cho ngân hàng sàng lọc những hồ sơ vay vốn chất lượng, đảm bảo an toàn cho hoạt động tín dụng ngân hàng.
Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang có những biến chuyển đáng kể phục hồi sau ảnh hưởng cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới: luồng vốn ròng và đầu tư gián tiếp gia tăng mạnh trong năm 2010 là cơ hội kinh doanh để các nhà đầu tư cá nhân, tổ chức lên kế hoạch cho hoạt động phát triển của mình. Điều này cũng có tác động thúc đẩy hoạt động tín dụng ngân hàng khi đầu tư vào các dự án triển vọng hứa hẹn đem lại lợi nhuận đáng kể. Trước tình hình đó thì ngân hàng TMCP Á Châu cũng đã tận dụng các cơ hội đầu tư, tăng trưởng tín dụng bền vững, chọn lựa và kiểm soát hoạt động chặt chẽ nhằm tối đa hóa lợi nhuận, không ngừng phát triển các sản phẩm dịch vụ cả về số lượng và chất lượng.
Đối với ngân hàng ACB-THĐ, hoạt động tín dụng khá phát triển mặc dù thành lập mới gần hai năm. Hầu hết các sản phẩm mà ACB-THĐ chú trọng hướng đến đều phù hợp với nhu cầu của người dân, phù hợp với xu hướng chung của toàn hệ thống ngân hàng TMCP Á Châu là hướng đến khối khách hàng cá nhân, luôn tạo sự thuận tiện cho khách hàng, là ngân hàng của mọi nhà.
- Việc xét duyệt hồ sơ tại ACB khá nhanh trong vòng 3-4 ngày là có kết quả trả lời cho khách hàng tùy thuộc vào loại sản phẩm. Hồ sơ thủ tục đơn giản, thời hạn vay tối đa của một số loại sản phẩm có thể lên đến 15 năm, phương thức trả nợ linh hoạt, loại tiền vay đa dạng: VNĐ, USD, vàng.
- Đặc biệt tại ACB còn có đội ngũ PFC (chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân) được đào tạo bài bản và chuyên nghiệp để hỗ trợ, tư vấn sản phẩm phù hợp cho khách hàng. Trong trường hợp khách hàng không có thời gian đến ngân hàng trực tiếp thì nhân viên PFC sẽ đến tận nhà tư vấn miễn phí cho khách hàng.
- Ngoài việc liên hệ trực tiếp với ngân hàng, gọi cho trung tâm dịch vụ khách hàng thì tại ACB-THĐ và toàn hệ thống có thể tiến hành “tạo cuộc hẹn qua mạng với ACB” để hiểu rõ hơn về sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
- Tại ACB việc kiểm soát tín dụng thực hiện rất chặt chẽ thông qua thành lập công ty thẩm định giá riêng, chuyên thẩm định TSĐB bất động sản và các tài sản khác nhằm hạn chế rủi ro về đạo đức. Việc chuyên môn hóa trong xét duyệt hồ sơ vay vốn tạo tính chuyên nghiệp và đảm bảo an toàn cho ngân hàng.
- Hệ thống chấm điểm tín dụng và báo cáo thẩm định đều tự động hóa, chỉ cần nhập dữ liệu cần thiết như doanh thu, lợi nhuận… là có thể có kết quả nhanh chóng, giúp rút ngắn thời gian xét duyệt hồ sơ cho vay.
- Ngoài ra hệ thống Phonebanking, Mobile banking giúp khách hàng có thể tra cứu thông tin tài khoản, sản phẩm dịch vụ và cả việc thanh toán hóa đơn mà không cần trực tiếp đến ngân hàng. Tại ACB-THĐ khách hàng có thể đăng kí sử dụng tất cả các dịch vụ và cả việc đăng kí vay qua mạng.
Bên cạnh những mặt thuận lợi đã nhắc đến ở trên thì tại ACB-THĐ vẫn còn tồn tại một số mặt hạn chế như:
- Còn hạn chế cho vay đối với loại sản phẩm cho vay tín chấp, không có TSĐB. - Đối với các khoản vay nhỏ (dưới 100 triệu) việc kiểm soát ít chặt chẽ.
- Bộ phận tiếp thị giới thiệu sản phẩm hiệu quả chưa cao, chưa sáng tạo trong tiếp cận khách hàng.
- Mất cân đối trong việc cho vay theo thời hạn vay, chú trọng quá nhiều vào các khoản vay trung – dài hạn chiếm từ 80% đến 90%, đặc biệt là khoản vay dài hạn. - Vẫn còn tồn tại nợ xấu dù tỷ lệ thấp.