VietinBank Kiên Giang
Bảng 4.25: Các chỉ tiêu đánh giá tình hình tín dụng ngắn hạn Chỉ tiêu ĐVT 2011 2012 2013 6th2014 Dư nợ NH/ Tổng dư nợ % 41,90 55,03 58,69 55,65 Dư nợ/ VHĐ Lần 0,5 1,04 1,34 1,23 Dư nợ NH/ VNH % 138,61 161,93 236,21 222,85 Vòng quay VTD Vòng 2,55 2,06 3,01 1,60 Hệ số thu nợ % 97,34 79,96 94,74 103,42 Tỷ lệ DSCV % 83,19 94,26 94,98 92,60 Vốn NH/ VHĐ % 36,35 64,46 57,13 55,43
Dư nợ/ Nhân viên Trđ/ Người 23.382 40.562 44.819 40.145
Tỷ lệ nợ xấu % 0,09 0,30 0,21 0,44
Hệ số khả năng mất vốn % - 0,12 0,17 0,13
(Nguồn: VietinBank Kiên Giang 2014)
(Chú thích: NH là ngắn hạn, VHĐ là vốn huy động, VNH là vốn ngắn hạn, VTD là vốn tín dụng,
DSCV là doanh số cho vay)
Dư nợ ngắn hạn trên tổng dư nợ
Cũng như các ngân hàng khác hoạt động cho vay ngắn hạn là hoạt động chủ
yếu đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng. Dư nợ ngắn hạn tại ngân hàng chiếm
từ 40 – 60% trong các năm, tỷ lệ này có vẻ không được tốt lắm vì đây là khoản
cho vay nhanh dễ thu hồi trong thời gian ngắn và ít biến động nhiều, dễ kiểm soát
cần tăng cường và hỗ trợ nhiều hơn cho công tác huy động tín dụng tại
VietinBank Kiên Giang.
Dư nợ ngắn hạn trên vốn huy động
Chỉ số này luôn tăng cụ thể năm 2011 là 0,5 lần, năm 2012 là 1,04 lần, năm
2013 là 1,34 lần, 6T/2014 là 1,23 lần là do từ năm 2012 mức huy động từ ngân
lượng vốn cho vay ngắn hạn từ nguồn vốn điều chuyển như thế sẽ làm giảm lợi
nhuận của ngân hàng từ chênh lệch lãi suất đầu vào và đầu ra của ngân hàng.
Dư nợ ngắn hạn trên vốn ngắn hạn
Nguồn vốn ngắn hạn để sử dụng cho vay ngắn hạn không đủ để đáp ứng. Trong khi đó phải sử dụng 30% nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn. Trong giai đoạn này tỷ lệ dư nợ ngắn hạn trên vốn ngắn hạn dao động từ 138,61%
- 236,21% rất cao. Ta thấy khả năng huy động vốn tại ngân hàng là rất thấp do lãi suất thấp bên cạnh đó tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp bằng cách tăng lượng
cho vay ngắn hạn ra thị trường theo kế hoạch chung của NHNN và luôn có định hướng đúng về kế hoạch kinh doanh của mình nên đây là điều không đáng lo ngại
cho ngân hàng.
Vòng quay vốn tín dụng
Đây là chỉ tiêu cho biết tốc độ luân chuyển vốn tín dụng tại ngân hàng năm
2011 là 2,55 vòng , năm 2012 là 2,06 vòng, năm 2013 là 3,01 vòng, 6T/2014 là 1,60 vòng. Có thể thấy được việc sử dụng nguồn vốn tại chi nhánh là khá ổn định.
Công tác thu hồi nợ của nhân viên tín dụng được thực hiện tối đa. Dù khó khăn nhưng doanh nghiệp vẫn thực hiện đúng việc trả lãi và gốc để có thể vay với
nguồn vốn ưu đãi hơn nhằm đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh tại doanh nghiệp.
Hệ số thu nợ
Trong giai đoạn (2011 – 2013) hệ số thu nợ chiếm khoảng 79,96% - 97,34% tình hình thu nợ tốt, bên cạnh đó ta còn thấy được dư nợ tín dụng tăng đảm bảo
thu nhập trong tương lai dù không nhiều làm cho ta thấy được tình hình thu nợ tốt
và sẽ có một khoảng thu nhập sau này. Đến 6th2014 hệ số thu nợ là 103, 42%
tăng trưởng tín dụng âm làm mất khoảng thu trong tương lai, có thể là do tình hình kinh tế ổn định khách hàng muốn trả hết phần gốc và lãi của năm trước làm tình hình dư nợ tăng nhiều hơn điều này không đáng lo ngại ngân hàng đã đẩy
mạnh công tác thu nợ trước hạn trong giai đoạn này.
Tỷ lệ doanh số cho vay
Tỷ lệ này luôn chiếm khá cao trong tình hình hiện nay từ 80 – 90% trong tổng doanh số cho vay. Và đây được coi là hoạt động chủ yếu của ngân hàng nên tỷ lệ này được xem là tốt.
Ngân hàng cho vay chủ yếu từ nguồn vốn huy động tại chỗ, huy động vốn từ
các tầng lớp dân cư trong địa bàn. Việc phân tích tình hình huy động vốn là hết
sức cần thiết đặc biệtlà vốn ngắn hạn. Trong giai đoạn (2011 – 6th2014) tỷ lệ vốn
ngắn hạn trên Vốn huy động từ 40 – 60% trong tổng nguồn vốn huy động. Tỷ lệ
này không cao lắm. Ngân hàng cần nhiều biện pháp để thu hút nguồn vốn này vì
đây là nguồn vốn mà ngân hàng có thể chủ động hơn trong kinh doanh điều tiết
vốn linh hoạt hơn.
Dư nợ trên nhân viên tín dụng
Tại chi nhánh nhân viên tín dụng luôn được quan tâm trong việc nâng cao
nghiệp vụ cho vay, tìm kiếm khách hàng trên địa bàn tỉnh phân tích số liệu báo
cáo tài chính và kế hoạch kinh doanh của khách hàng nắm rõ tình hình kinh tế để
có thể thực hiện món vay một cách tốt nhất trong giai đoạn năm (2011 – 6th2014)
dư nợ trên nhân viên tín dụng tăng đều. Một nhân viên tín dụng bình quân có dư
nợ từ 55.606 triệu đồng năm 2011 đến 76.360 triệu đồng năm 2013, 6 tháng đầu năm 2013 là 72.133 triệu đồng. Trong đó dư nợ ngắn hạn trên mỗi nhân viên là 23.382 triệu đồng năm 2011 đến năm 2013 là 44.819 triệu đồng trên một nhân
viên tín dụng. Trong giai đoạn này nhân viên luôn tìm hiểu nguyện vọng của khách hàng để có thể giúp đỡ và luôn tạo thân thiện cho khách hàng tăng nguồn
vốn vay tại chi nhánh làm tăng lượng dư nợ cho 1 nhân viên tín dụng.
Tỷ lệ nợ xấu
Tỷ lệ nợ xấu tại ngân hàng có dấu hiệu tăng qua các năm dù con số không cao nhưng đây là vẫn là ám ảnh của VietinBank Kiên Giang. Việc giải quyết vấn đề nợ xấu tại chi nhánh cần một khoảng thời gian tương đối dài và thực hiện đúng
quy trình hạn chế những tổn thất thấp nhất cho cả doanh nghiệp và ngân hàng
trong giai đoạn như hiện nay.
Hệ sốkhả năng mất vốn
Hệ số khả năng mất vốn chính là tỷ lệ nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5)
trên tổng dư nợ bình quân của ngân hàng. Tỷ lệ này càng cao thì cho thấy khả năng mất vốn của ngân hàng càng cao. Năm 2012 hệ số khả năng mất vốn là
0,12%, năm 2013 là 0,17% và chỉ mới trong 6 tháng đầu năm 2014 là 0,13% do
trong điều kiện kinh tế khó khăn việc sản xuất của một số ít doanh nghiệp, lưu trữ
hàng tồn kho còn nhiều chưa giải quyết được để thu hồi lại vốn vay cho ngân
CHƯƠNG5
MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
CHI NHÁNH KIÊN GIANG