Sử dụng phương pháp so sánh để đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng qua các năm.
- Kỹ thuật so sánh bằng số liệu tuyệt đối:
∆Y = Y1– Y0 (2.12)
Trong đó: ∆Y: Là phần chênh lệch tăng, giảm giữa kỳ phân tích và kỳ gốc.
Y1: Chỉ tiêu kỳ phân tích.
Y0: Chỉ tiêu kỳ gốc.
- Kỹ thuật so sánh bằng số liệu tương đối:
∆Y= 0 0 1 Y Y Y x100% (2.13)
Trong đó: ∆Y: Tốc độ tăng trưởng giữa kỳ phân tích và kỳ gốc.
Y1: Chỉ tiêu kỳ phân tích.
CHƯƠNG 3
KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KIÊN GIANG
3.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
3.1.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam
Tên giao dịch quốc tế: VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL FOR INDUSTRY AND TRADE
Tên viết tắt: VietinBank
Trụ sở chính: 108 Trần Hưng Đạo – Hoàn Kiếm – Hà Nội – Việt Nam Điện thoại: 04 – 39421030
Fax: 04 – 3942132
Wedsite: http://www.vietinbank.vn/
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam. Ngân hàng TMCP
Công thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra
từ Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam. Ngày 15/4/2008 ngân hàng Công thương Việt
Nam chính thức áp dụng tên thương hiệu mới VietinBank. VietinBank có mạng lưới kinh doanh rộng khắp toàn quốc với 1 sở giao dịch, 151 chi nhánh và trên 1.000 Phòng giao dịch/ quỹ tiết kiệm. Có 9 công ty hạch toán độc lập là Công ty cho thuê tài chính, công ty chứng khoán Công Thương, Công ty công đoàn, công
ty Chuyển dịch toàn cầu, Công ty VietinAviva và 05 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công Nghệ Thông Tin, Trung tâm Thẻ, Trường đào tạo và Phát triển nguồn
nhân lực, nhà nghỉ Bank Star I và nhà nghỉ Bank Star II. Nguồn vốn của VietinBank luôn tăng trưởng qua các năm, trong năm 2012 vốn điều lệ của
VietinBank trên 26,2 ngàn tỷ là ngân hàng TMCP có vốn điều lệ lớn nhất Việt
Nam.
3.1.2 Một số thành tựu của VietinBank
- Ngân hàng còn là thành viên sáng lập và là đối tác liên doanh của ngân
hàng INDOVINA, có quan hệ đại lý với trên 900 ngân hàng, định chế tài chính tại 90 quốc gia và vùng lãnh thỗ trên toàn thế giới.
-Ngân hàng đầu tiên của Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001: 2000.
- VietinBank là thành viên của hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân
hàng Châu Á, Hiệp hội Tài chính viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT),
Tổ chức Phát hành thẻ ViSa, Master quốc tế.
- VietinBank là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt nam, đáp ứng yêu cầu quản trị và kinh doanh, có mở chi nhánh tại Châu Âu đánh dấu bước phát triển vượt bậc của nền tài chính Việt Nam trên thị trường khu vực thế giới.
3.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
CHI NHÁNH KIÊN GIANG
Trụ sở chính đặt tại: Lô D11 5B đường 3/2, phường Vĩnh Bảo, thành phố
Rạch Giá, tỉnh Kiên Giang.
Điện thoại: 0773. 964555
Fax: 0773. 862650
Ngân hàng được thành lập theo quyết định số 61/NH – TCCB ngày 14/07/1988 của Thống đốc NHNN Việt Nam. Khi mới thành lập, chi nhánh gặp
rất nhiều khó khăn, ngân hàng hoạt động trong cơ chế bao cấp với số lượng 98 người, kiến thức về kinh doanh chưa có, phong cách làm việc của đại bộ phận còn hạn hẹp, cũ kỹ, cơ sở vật chất còn nghèo nàn, cơ chế và quy chế quản lý chưa đồng bộ. Được sự lãnh đạo và chỉ đạo của VietinBank, của cấp ủy Đảng và chính quyền tỉnh Kiên Giang, Ban Giám Đốc và tập thể CBCNV của VietinBank Kiên
Giang đã quyết tâm khắc phục khó khăn, phấn đấu hoàn thành tốt các nhiệm vụ được giao, gópphần phát triển kinh tế địa phương. Tháng 7/2009 theo quyết định đổi tên Ngân hàng Công thương chi nhánh Kiên Giang thành VietinBank Kiên
Giang.
Một số thành tựu đạt được:
- Nhiều năm liền được Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt nam tặng bằng
khen.
-Năm 1995 được chủ tịch nước tặng Huân chương lao động hạng 3.
Hiện nay chi nhánh có 7 phòng giao dịch tập trung ở các vùng kinh tế trọng điểm của tỉnh:
- PGD số 4: số 63, Lê Lợi, phường Vĩnh Thanh Vân, Tp Rạch Giá, Kiên
Giang, ĐT: 0773. 3860196.
- PGD Rạch Sỏi: Số 15, Mai Thị Hồng Hạnh, phường Rạch Sỏi, Tp Rạch Giá, Kiên Giang, ĐT: 0773. 864072.
- PGD Kiên Lương: số 240, quốc lộ 80, ấp Lò Bom, thị trấn Kiên Lương,
huyện Kiên Lương, Kiên Giang, ĐT: 0773. 850298.
- PGD Tân Hiệp: số 112, quốc lộ 80, Khóm A, thị trấn Tân Hiệp, huyện Tân
Hiệp, Kiên Giang, ĐT: 0772. 468199.
- PGD Bến Nhứt: Số 99A, Khu Nội Ô, thị trấn Giồng Riềng, huyện Giồng
Riềng, Kiên Giang, ĐT: 0773. 647877.
- PGD Phú Quốc: số 139, Nguyễn Trung Trực, thị trấn Dương Đông, huyện
Phú Quốc, Kiên Giang, ĐT: 0773. 983001.
- PGD Hòn Đất: số 61, Khu Phố Đường Hòn, thị trấn Hòn Đất, huyện Hòn
Bảng 3.1: Tình hình nhân sự tại VietinBank Kiên Giang giai đoạn (2011 - 6th2014) ĐVT: Người Chỉ tiêu Năm 2011 2012 2013 6th2014 Giới tính Nam 56 56 57 58 Nữ 55 55 59 60 Trình độ Thạc sĩ 2 2 3 3 Đại học 89 91 93 98 Khác 20 18 28 13 Độ tuổi Trên 30 47 48 46 46 Dưới 30 64 63 66 68
(Nguồn: VietinBank Kiên Giang 2014)
Tình hình nhân sự tại VietinBank Kiên Giang thay đổi không nhiều không
có tình trạng cắt giảm nhân sự dù nền kinh tế khó khăn, số lượng nam nữ tại ngân hàng được cân bằng hơn tạo điều kiện thuận lợi cho công tác hoạt động kinh
doanh của ngân hàng. Trình độ dưới đại học còn nhiều làm hạn chế về trình độ
chuyên môn ảnh hưởng đến công tác hoạt động tại chi nhánh. Và nhân viên dưới
30 chiếm tỷ trọng cao đây là nguồn nhân lực trẻ năng động sáng tạo giúp cho
3.2.1 Cơ cấu tổ chức
3.2.1.1 Cơ cấu tổ chức
(Nguồn: VietinBank Kiên Giang 2014)
Hình 3.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của VietinBank Kiên Giang
3.2.1.2 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban
-Giám đốc
Giám đốc là người chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc và trước pháp luật
trong việc điều hành chi nhánh. Mọi hoạt động của chi nhánh đều do Giám đốc
chỉ đạo và điều hành. Giám đốc trực tiếp phụ trách công tác kinh doanh và công tác tổ chức cán bộ
-Phó giám đốc
Phó giám đốc là người giúp Giám đốc chỉ đạo một số mặt công tác do Giám đốc phân công NHCT – CN Kiên Giang gồm 3 Phó giám đốc:
+ 1 Phó giám đốc phụ trách công tác tiền tệ - kho quỹ và kế toán thực hiện cân đối điều hành vốn kinh doanh của chi nhánh.
Phòng kế toán Giám đốc Phòng Tiền tệ - Kho quỹ Phòng bán lẻ Phòng khách hàng DN Phòng tổ chức hành chính Phòng tổng hợp PGD P. Giám đốc P. Giám đốc P. Giám đốc PGD PGD PGD PGD PGD PGD
+ 1 Phó giám đốc phụ trách Phòng bán lẻ và các Phòng giao dịch (Khách
hàng cá nhân).
+ 1 Phó giám đốc phụ trách phòng khách hàng doanh nghiệp và các phòng giao dịch (các khách hàng doanh nghiệp).
- Phòng Bán lẻ
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp siêu vi mô để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ. Thực hiện các nghiệp
vụ liên quan đến tín dụng quản lý các sản phẩm tín dụng. Thực hiện các nghiệp
vụ liên quan đến các dịch vụ ngân hàng điện tử phù hợp với chế độ, thể lệ hiện
hành và hướng dẫn của NHCT Việt Nam. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu
và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp
siêu vi mô.
- Phòng khách hàng doanh nghiệp
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp để
khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ. Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín
dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT Việt nam. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng doanh nghiệp.
- Phòng kế toán
Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, các nghiệp vụ và các công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội
bộ tại chi nhánh, cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh
toán, xử lý hạch toán các giao dịch. Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống
giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên theo qui định
của NHNN và NHCT Việt Nam. Thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về
sử dụng các sản phẩm ngân hàng.
Tổ điện toán thuộc phòng kế toán: quản lý và kiểm soát hệ thống mạng và các chương trình giao dịch tại chi nhánh.
- Phòng tiền tệ - kho quỹ
Phòng tiền tệ kho quỹ là phòng nghiệp vụ quản lý an toan kho quỹ, quản lý
quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và NHCT Việt nam. Ứng và thu tiền cho
các Phòng giao dịch và giao dịch viên phòng kế toán, thu chi tiền mặt cho các
- Phòng Tổ chức – Hành chính
Là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi
nhánh theo đúng chủ trương chính sách của NHNN và quy định của NHCT Việt
Nam. Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại
chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ an ninh, an toàn tài sản chi nhánh.
- Phòng tổng hợp
Là phòng nghiệp vụ tham mưu cho Ban lãnh đạo chi nhánh trong công tác
lập, xây dựng giao kế hoạch kinh doanh, phân tích đánh giá tình hình hoạt động
kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh.
Tổ quản lý rủi ro và nợ có vấn đề thuộc phòng tổng hợp có nhiệm vụ tham
mưu cho Giám đốc chi nhánh về công tác quản lý rủi ro của chi nhánh. Thực hiện
chức năng đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động ngân hàng theo chỉ đao của NHCT Việt nam. Chịu trách nhiệm về quản lý và xử lý các khoản nợ
có vấn đề (bao gồm các khoản nợ: cơ cấu lại thời hạn trả nợ, nợ quá hạn, nợ xấu).
Quản lý, khai thác và xử lý tài sản đảm bảo nợ vay theo quy định của NHNN
nhằm thu hồi các khoản nợ gốc và lãi tiền vay. Quản lý, theo dõi và thu hồi các
khoản nợ đã được xử lý rủi ro.
- Phòng giao dịch
Là một bộ phận thuộc cơ cấu tổ chức của chi nhánh trực tiếp giao dịch với
khách hàng là các cá nhân và các tổ chức kinh tế, để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ. Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm
tín dụng. Cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử
lý hạch toán các giao dịch phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của
NHCT Việt nam. Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy. Quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của
NHNN, NHCT Việt Nam và chỉ đạo của NHCT – CN Kiên Giang.
3.2.2 Các lĩnh vực hoạt động tại Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Kiên Giang nhánh Kiên Giang
* Các hoạt động dành cho cá nhân - Tiền gửi
+ Tiền gửi thanh toán
+ TK không kỳ hạn, có kỳ hạn lãi suất bậc thang
+ TK lãi suất linh hoạt
+ TK tích lũy thông thường, đa năng, cho con
+ Tiền gửi ưu đãi tỷ giá
+ Tiền gửi bảo hiểm tỷ giá
+ Tài khoản du học Đức
+ Giấy tờ có giá.
- Cho vay
+ Cho vay nhà ở
+ Cho vay mua ô tô
+ Cho vay chứng minh tài chính + Cho vay du học nước ngoài
+ Cho vay người Việt Nam làm việc tại nước ngoài + Cho vay sản xuất kinh doanh
+ Cá nhân kinh doanh tại chợ
+ Cho vay cửa hàng cửa hiệu
+ Cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn
+ Cho vay đảm bảo bằng số dư tiền gửi, sổ thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá
+ Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán
- Dịch vụ thẻ + Thẻ ATM – Epartner + Thẻ tín dụng + Thẻ ghi nợ quốc tế + Thẻ đồng thương hiệu + Thẻ trả trước - Chuyển tiền
+ Chuyển tiền ra nước ngoài + Chuyển tiền kiều hối
- Kiều hối
+ Chuyển tiền Hoa Kỳ - Wells Fargo ExpressSend + Chuyển tiền từ Đài Loan – Cathay United Bank
+ Chuyển tiền từ Malaysia, Singapore, Thái Lan – CIMB Islamic Bank + Chuyển tiền từ Đông Âu – Russlav Bank
- Kinh doanh ngoại tệ
+ Mua/ bán ngoại tệ giao ngay
+ Mua / bán ngoại tệ kỳ hạn
+ Quyền chọn ngoại tệ - E – bank + Vietinbank iPay + Sms Banking + Momo + Mobile BankPlus - Quản lý tài chính.
* Các hoạt động dành cho doanh nghiệp
- Tiền gửi
+ Tiền gửi thanh toán
+ Tiền gửi đầu tư đa năng
+ Tiền gửi kết hợp
+ Tiền gửi đầu tư linh hoạt
- Cho vay
+ Cho vay doanh nghiệp
+ Cho vay doanh nghiệp vệ tinh
+ Cho vay đới với doanh nghiệp lúa gạo
+ Cấp tín dụng ngắn hạn có đảm bảo bằng hàng hóa đối với DNVN kinh
doanh trong ngành phân bón
+ Chương trình tín dụng JBIC I, II
+ Chương trình tín dụng JICA III
+ Chương trình tín dụng Việt Đức DEG
+ Chương trình tín dụng Việt Đức KFW + Chương trình tín dụng GCPF - Dịch vụ thẻ + Dịch vụ chi lương + Dịch vụ thu học phí + Dịch vụ Internet banking + Dịch vụ POS + Dịch vụ Merchant Online + Dịch vụ M – POS - Chuyển tiền
- Thanh toán xuất nhập khẩu
- Bảo lãnh - E – bank
3.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI VIETINBANK KIÊN GIANG GIAI ĐOẠN (2011 – 6th2014) GIANG GIAI ĐOẠN (2011 – 6th2014)
Bảng 3.2: Kết quả hoạt động kinh doanh tại VietinBank Kiên Giang giai đoạn
(2011 – 2013) ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012 – 2011 2013 – 2012 Số tiền % Số tiền % Thu nhập 393.368 385.849 352.536 (7.519) (1,91) (33.313) (8,63) Chi phí 361.278 350.183 307.961 (11.095) (3,07) (42.222) (12,06) Chênh lệch thu – chi 32.090 35.666 44.575 3.576 11,14 8.909 24,98
(Nguồn: Vietinbank Kiên Giang 2014)
Trong giai đoạn năm 2011 – 2013, với những cuộc khủng hoảng tài chính kinh tế trên thế giới làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến từng hoạt động kinh tế trong nước, tình hình lạm phát tăng cao, tốc độ tăng trưởng không ổn định thì việc thắt chặt tiền tệ là giải pháp tối ưu để có thể kiềm chế lạm phát tăng tốc độ tăng trưởng kinh tế ổn định tình hình kinh tế trong giai đoạn này.Việc NHNN đưa
ra chính sách thắt chặt tiền tệ bằng cách giảm lãi suất thì tình hình hoạt động kinh
doanh của ngành ngân hàng nói chung và Vietinbank Kiên Giang như thế nào? Cùng xem xét bảngsố liệu sao để có thể biết được điều này.
- Thu nhập
Trong năm 2012, cũng như các ngân hàng khác trên địa bàn tình hình thu nhập của VietinBank Kiên Giang có chiều hướng giảm. Cụ thể năm 2012 thu
nhập của ngân hàng chỉ đạt mức 385.849 triệu đồng giảm 1,91% so với 2011. Thu
nhập chủ yếu của ngân hàng từ hoạt động cho vay và huy động vốn, trong năm được sự hướng dẫn và chỉ đạo của ngân hàng VietinBank thực hiện Nghị Quyết
13/NQ – CP ngày 10/05/2012 quy định lãi suất huy động tối đa kỳ hạn dưới 12