Marketing tại Vietinbank Nhị Chiểu.
Hoạt động Marketing trong kinh doanh ngân hàng đã và đang đƣợc Vietinbank Nhị Chiểu đặc biệt quan tâm đến trong thời gian gần đây, tuy chƣa toàn diện nhƣng những thành công mà hoạt động Marketing ngân hàng mang lại là đáng khích lệ, góp phần tăng sức cạnh tranh, phát triển hình ảnh ngân hàng trong nền kinh tế thị trƣờng.
2.5.1.1 Tạo được tiếng vang về thương hiệu, gây ấn tượng riêng đối với khách hàng và công chúng.
Mỗi ngân hàng có một logo, biểu tƣợng riêng biệt đƣợc sử dụng thống nhất trên toàn quốc. Vietinbank với phƣơng châm “Nâng giá trị cuộc sống” đã tạo sự gợi nhớ đến hình ảnh ngân hàng,
2.5.1.2 Từng bước ứng dụng công nghệ hiện đại, được sự ủng hộ của nhiều doanh nghiệp và cá nhân.
Vietinbank Nhị Chiểu đang nổ lực giảm dần các hình thức giao dịch cổ điển, tiếp cận các công nghệ ngân hàng tiên tiến nhằm cung cấp những dịch vụ tốt nhất, tạo nhiều tiện ích, thu hút nhiều khách hàng tham gia.
- Hiện nay, thông qua hệ thống thanh toán điện tử liên hàng hoặc thanh toán trực tuyến đã tạo ra tốc độ chuyển tiền nhanh, bất kể mọi khoảng cách về không gian, mọi giao dịch chuyển tiền theo yêu cầu của khách hàng trong và ngoài nƣớc đều đƣợc đáp ứng. Đây là kết quả phát triển của hoạt động dịch vụ thanh toán tiến bộ so với những năm trƣớc đây.
- Các dịch vụ thanh toán thẻ : thẻ ATM, thẻ tín dụng và các loại thẻ quốc tế đã và đang đƣợc sử dụng rộng rãi, không còn xa lạ đối với khách hàng. Khái niệm thẻ ATM bắt đầu đƣợc nhận biết trong các tầng lớp dân cƣ, nhờ một số dịch vụ đƣợc các ngân hàng triển khai nhƣ : thanh toán tiền taxi,
lƣơng, điện thoại, nƣớc, mua hàng ở siêu thị, …
- Sự hình thành hệ thống liên kết, kết nối để thanh toán thẻ, tạo điều kiện nâng cao hiệu quả vốn đầu tƣ; cho phép các ngân hàng có khả năng tài chính thấp vẫn có thể phát triển dịch vụ thẻ. Đồng thời thúc đẩy hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng phát triển.
2.5.1.3 Những tác động từ hoạt động Marketing ngân hàng đã góp phần gia tăng khối lượng giao dịch sản phẩm dịch vụ Vietinbank Nhị Chiểu.
Các chƣơng trình quà tặng, khuyến mãi, tài trợ hay tung ra những sản phẩm mới, … của Vietinbank Nhị Chiểu trong thời gian qua đã làm cho thị trƣờng kinh doanh ngân hàng càng sôi động hơn.
Nhìn chung các chƣơng trình khuyến mãi tại Vietinbank Nhị Chiểu tƣơng đối phong phú và đa dạng, góp phần đem lại hiệu quả trong kinh doanh thể hiện thông qua từ hoạt động huy động vốn và hoạt động cho vay qua các năm:
Bảng 2.4: Hoạt động huy động vốn và hoạt động cho vay của Vietinbank Nhị Chiểu qua các năm
Đơn vị tính: tỷ đồng T T T Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 1 Tổng nguồn vốn 311 429 563 741 915 1.462 1.640 1.721 2 Tổng dƣ nợ 709 907 1.293 1.344 1.754 2.185 2.323 2.530 3 Chênh lệch thu - chi 16,39 16,23 12,66 -17,6 83,31 70,325 56.304 65.367 4 Số lao động bình quân (ngƣời) 31 45 50 75 79 84 85 85
(Nguồn từ báo cáo kết quả thực hiện nhiệm vụ hàng năm của chi nhánh)
TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN - CHO VAY 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm Tỷ đồ ng Nguồn Vốn Dư Nợ
qua các năm, chứng tỏ Vietinbank Nhị Chiểu đã thu hút khối lƣợng lớn vốn huy động từ dân cƣ và các tổ chức kinh tế theo thời gian, tập trung vốn xã hội vào hệ thống ngân hàng nhiều hơn. Từ đó, mở rộng hoạt động tín dụng, đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng tăng của các đơn vị sản xuất kinh doanh. Hiệu quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Nhị Chiểu đƣợc thể hiện qua đồ thị sau:
Đơn vị tính: tỷ đồng
Hình 2.3: Biểu đồ tình hình huy động vốn và cho vay qua các năm
(Nguồn từ báo cáo kết quả thực hiện nhiệm vụ hàng năm của chi nhánh)
Ngoài ra, các chiến lƣợc Marketing sản phẩm, mạng lƣới phân phối đƣợc Vietinbank Nhị Chiểu triển khai trong những năm gần đây đã phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ mới, mang lại tiện ích cao.
2.5.2.Những hạn chế trong việc ứng dụng hoạt động Marketing tại Vietinbank Nhị Chiểu
Bên cạnh những thành tựu đạt đƣợc, hoạt động Marketing tại Vietinbank Nhị Chiểu còn những hạn chế sau:
2.5.2.1 Chưa có một chính sách khách hàng đúng đắn
Vietinbank Nhị Chiểu chƣa thật sự chủ động và coi trọng đúng mức trong việc xây dựng chính sách khách hàng, tâm lý “chờ đợi” khách hàng đến giao dịch với ngân hàng vẫn còn. Mặt khác, chính sách phân loại khách hàng nhằm duy trì những khách hàng truyền thống, trung thành và lôi kéo những khách hàng mới, khách hàng tiềm năng chƣa đƣợc phân nhóm rõ ràng, mang lại tính hiệu quả chƣa cao.
2.5.2.2 Chưa có một chính sách sản phẩm hiệu quả
So với một số NHTM hiện đại trong nƣớc và các NHTM hiện đại trong khu vực cũng nhƣ trên thế giới thì sản phẩm của Vietinbank Nhị Chiểu vẫn là loại hình dịch vụ truyền thống là huy động vốn, cho vay và thanh toán, quá trình đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng hiện đại còn chậm.
Ngay cả các loại dịch vụ ngân hàng truyền thống còn đơn điệu. Cấp tín dụng mới chủ yếu là cho vay, thu nhập từ hoạt động này chiếm tỷ trọng khoảng 80% thu nhập của ngân hàng. Các phƣơng thức khác nhƣ tín dụng thấu chi, chiết khấu thƣơng phiếu, bao thanh toán, cho thuê tài chính…quy mô còn nhỏ bé, thủ tục cho vay còn rƣờm rà, thời gian giải ngân chậm, điều kiện cho vay khó khăn đầy khách hàng tìm đến với tổ chức tín dụng khác. Chƣa có sự kết hợp tốt bán chéo các loại sản phẩm khi cung cấp cho khách hàng.
Còn nhiều dịch vụ mà Vietinbank Nhị Chiểu hiện nay vẫn bỏ ngỏ chƣa khai thác hết: Dịch vụ là tƣ vấn cho khách hàng hiện nay ngân hàng chƣa có. Dịch vụ giữ hộ hiện nay chƣa phát triển. Thực tế khách hàng luôn có các nhu cầu về giữ hộ và muốn gửi vào ngân hàng các vật quý nhƣ vàng bạc, đá quý, thƣ từ, giấy di chúc, các giấy tờ có giá trị để đƣợc an toàn tuyệt đối, tránh trộm cắp, thất lạc.
Các sản phẩm thẻ: Vietinbank Nhị Chiểu chủ yếu là phát hành thẻ ghi nợ và thƣờng là khách hàng có nhu cầu đến Vietinbank Nhị Chiểu để phát hành chứ Vietinbank Nhị Chiểu chƣa thực sự chủ động tìm kiếm và khai thác nhu cầu của khách hàng, dù phát triển mạnh song vẫn còn thiếu một số tiện ích nhƣ gửi tiền trực tiếp tại máy ATM, tiêu chuẩn để xét phát hành thẻ tín dụng tín chấp còn nhiều hạn chế (phải là nhân viên của công ty, doanh nghiệp lớn, có uy tín với Vietinbank Nhị Chiểu, có thu nhập cao); hiện nay còn nhiều công ty, doanh nghiệp giao dịch với Vietinbank Nhị Chiểu chƣa trả lƣơng qua tài khoản, thƣờng là các doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Các sản phẩm có trình độ công nghệ hiện đại nhƣ e-banking, SMS banking mới chỉ triển khai ở giai đoạn đầu và mang tính đơn giản, tốc độ xử lý còn chậm do điều kiện về vật chất và công nghệ, do đó chƣa đáp ứng đƣợc nhu cầu ngày một cao của khách hàng.
Yếu tố chất lƣợng sản phẩm dịch vụ ngân hàng chƣa ổn định. Các yếu tố khác của sản phẩm nhƣ đặc tính sản phẩm, hình ảnh và nhãn hiệu sản phẩm, môi trƣờng giao dịch của một số sản phẩm nhất định chƣa đƣợc tốt cũng nhƣ chƣa đƣợc nghiên cứu để hoàn thiện.
Sự phối hợp các yếu tố còn lại của chiến lƣợc Marketing hỗn hợp bao gồm: giá cả, phân phối, xúc tiến hỗn hợp với yếu tố sản phẩm mới chỉ đƣợc áp dụng ở một số sản phẩm chứ chƣa trở thành phổ biến, chƣa theo chu kỳ sống của sản phẩm, do đó chƣa có biện pháp phối hợp theo một chiến lƣợc, kế hoạch tổng thể nhằm cung cấp sản phẩm hoàn thiện và trọn gói cho khách hàng.
2.5.2.3 Chưa có một chính sách phân phối hiệu quả
Các điểm phân phối và các kênh phân phối chủ yếu theo cách truyền thống. Các kênh phân phối mới nhƣ ATM, ngân hàng điện tử…mới đang ở
kênh phân phối chủ yếu trên cơ sở nghiệp vụ ngân hàng cổ điển: nặng về tín dụng, kém về dịch vụ. Khách hàng chủ yếu đến giao dịch trực tiếp tại ngân hàng, với thị trƣờng tỉnh Hải Dƣơng tƣơng đối lớn hứa hẹn nhiều khách hàng tiềm năng thì với mạng lƣới hiện tại của Vietinbank Nhị Chiểu hiện nay có 01 Trụ Sở chính và 5 Phòng giao dịch sẽ dẫn tới khả năng tiếp cận giao dịch của khách hàng còn giới hạn, không đáp ứng tốt đƣợc nhu cầu của khách hàng hạn chế sức cạnh tranh chiếm lĩnh thị phần giành đƣợc thị trƣờng.
2.5.2.4 Hoạt động Marketing Vietinbank Nhị Chiểu hiện nay còn mang tính thời vụ, chưa tạo hành một quá trình thống nhất và đồng bộ
Một số chƣơng trình quảng cáo, khuyến mãi đƣợc Vietinbank Nhị Chiểu đƣa ra rầm rộ gần đây nhằm huy động vốn cuối năm, tạo sự chú ý của ngƣời tiêu dùng nhƣng chƣa thấy có những chiến lƣợc nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng, trong khi kết quả do hoạt động này đem lại hầu hết chiếm tỷ lệ cao trong tổng lợi nhuận của ngân hàng. Hiệu quả do hoạt động Marketing ngân hàng đem lại chỉ đạt đƣợc mục tiêu bề nổi, chƣa phải là bản chất. Các hoạt động Marketing còn rời rạc, chƣa liên kết thành một quá trình thống nhất và chƣa thật sự đề cao Marketing lên tuyến đầu kinh doanh mà xem Marketing nhƣ một công cụ hỗ trợ cho các nghiệp vụ ngân hàng.
Hoạt động xúc tiến hiện nay vẫn chủ yếu là khuyến mại và quảng cáo, nội dung và cách thể hiện còn đơn điệu, mang tính đứt đoạn không có kế hoạch lâu dài. Việc quảng cáo mới chủ yếu trên báo, tạp chí…với lƣợng thông tin rất vắn tắt và đối tƣợng ngƣời đọc bị giới hạn. Chƣa xây dựng đƣợc một chiến lƣợc tiếp thị dài hạn, đồng bộ nên hoạt động tiếp thị còn mang tính chiến dịch, ngắn hạn chƣa tạo đƣợc điểm nhấn về sản phẩm của ngân hàng mình so với các ngân hàng khác