5.1.1 Những mặt đã thực hiện của ngân hàng
Thực hiện nghiêm túc chỉ đạo của Tổng Giám Đốc, chấp hành khá tốt kỷ luật điều hành kế hoạch, phổ biến triển khai kịp thời các văn bản chỉ đạo của Trụ sở chính.
Công tác huy động từ dân cư tăng khá, triển khai nhiều hình thức huy động tiết kiệm hướng đến nguồn vốn ổn định vững chắc, tỷ trọng tiền gửi dân cư đạt mức cao > 80%. Thị phần về nguồn vốn, tiêu dùng, được giữ vững tại địa bàn nông thôn và tiếp cận mở rộng tại địa bàn thành thị, số lượng khách hàng là doanh nghiệp tăng 60%.
Chất lượng tín dụng được quan tâm chỉ đạo chặt chẽ. Tình hình dư nợ tăng qua các năm. Tỷ lệ nợ xấu vẫn đảm bảo dưới 3% theo khuyến cáo của NHNN.
Công tác đào tạo nguồn nhân lực & nâng dần năng suất lao động, chất lượng làm việc luôn được quan tâm, năng suất lao động tăng hơn 19% so năm trước. Tỷ lệ cán bộ có trình độ đại học và sau đại học là 87,2%, tăng 3,3% so năm trước, hơn 300 lượt cán bộ được đưa đi tào đạo và cập nhật kiến thức mới. Việc bố trí, sắp xếp cán bộ tương đối hợp lý phù hợp với năng lực chuyên môn góp phần nâng cao năng suất lao động. Thường xuyên rèn luyện, giáo dục cán bộ - công nhân viên về tác phong lề lối làm việc, đạo đức nghề nghiệp, thực hiện văn hóa doanh nghiệp.
Chủ động linh hoạt trong công tác chỉ đạo, điều hành trên cơ sở mở rộng cho các chi nhánh, điều chỉnh lãi suất kịp thời theo lãi suất cơ bản NHNN và lãi suất thị trường. Việc triển khai phòng chống tham nhũng, thực hành tiết kiệm, công tác giáo dục cán bộ - công nhân viên được thực hiện thường xuyên.
Tổ chức tốt việc tuyên truyền, quảng cáo thương hiệu nhân các buổi lễ trao giải thưởng tiết kiệm dự thưởng, qua đó tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận các sản phẩm dịch vụ khác của Agribank CN TP Cần Thơ.
Môi trường vĩ mô ngày càng thuận lợi cho sự phát triển của Agribank CN TP Cần Thơ. Bên cạnh đó, môi trường vi mô cũng đạt được những thành tựu đáng kể sau 25 năm hoạt động như: khách hàng cũng ngày càng sử dụng dịch vụ và tìm đến giao dịch với ngân hàng nhiều hơn thông qua uy tín lâu năm của
Chi nhánh chiếm 69,2% trong tổng số 65 khách hàng được điều tra trực tiếp, về đối thủ cạnh tranh hiện tại thì Agribank CN TP Cần Thơ luôn chiếm ưu thế hơn Vietcombank và Vietinbank trên cùng địa bàn về yếu tố tài chính, sản phẩm dịch vụ, số chi nhánh và số phòng giao dịch hiện tại trên địa bàn. Đây là một lợi thế cạnh tranh vượt trội của Agribank CN TP Cần Thơ so với các ngân hàng khác.
5.1.2 Những mặt khó khăn
Nguồn tiền gửi tăng trưởng nhưng chưa đạt kế hoạch năm, nguyên nhân chủ yếu do chưa khai thác tốt nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế, tiền gửi dân cư do biến động về lãi suất, việc điều chỉnh lãi suất đôi lúc chưa kịp thời. Từ những khó khăn chung của nền kinh tế đang trong giai đoạn tập trung chống lạm phát và giảm tốc độ tăng trưởng của ngân hàng nên đã phần nào ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của ngân hàng nói chung và Agribank CN TP Cần Thơ nói riêng.
Công tác cấp tín dụng còn hạn chế biểu hiện qua thu nhập từ hoạt động tín dụng giảm. Các sản phẩm tín dụng đa số là cho vay truyền thống, chưa đưa ra được những sản phẩm hoàn toàn mới nhằm tăng trưởng tín dụng.
Chính sách chăm sóc khách hàng, kỷ năng phục vụ khách hàng còn hạn chế so với các ngân hàng cổ phần, năng suất làm việc, tính năng động trong đội ngũ cán bộ không đồng đều.
Ngoài ra, Agribank CN TP Cần Thơ cần chú trọng hơn nữa công tác huy động vốn, lãi suất của Chi nhánh nhìn chung thấp hơn các ngân hàng trên địa bàn như Vietcombank và Vietinbank cụ thể lãi suất cho huy động thấp hơn nhưng lãi suất cho vay lại cao hơn. Vì vậy, Chi nhánh cần chú trọng hơn nữa về vấn đề lãi suất. Bên cạnh đó, cây ATM đặt trên địa bàn đô thị cũng ít hơn các ngân hàng còn lại chẳng hạn như Vietcombank cho nên Chi nhánh phải tăng cường hơn nữa số lượng máy ATM.
5.2 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NGUỒN LỰC NỘI TẠI CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ
5.2.1Giải pháp nâng cao huy động vốn
Vấn đề đang tồn tại: Xác định huy động vốn luôn là nhiệm vụ trọng tâm và đầu tiên của Agribank. Do đó, việc nâng cao khả năng huy động vốn và giữ vững nguồn vốn huy động là vấn đề có ý nghĩa rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Qua phân tích, từ năm 2011 khả năng huy động vốn của ngân hàng đạt kết quả tương đối tốt những vẫn chưa đáp ứng được
chính xuống với tỷ lệ khoảng 40%. Tập trung mọi nỗ lực giữ vững nguồn vốn huy động và tăng trưởng bền vững, ổn định tỷ trọng tiền gửi dân cư từ 85% trở lên. Vì vậy, ngân hàng cần phải đẩy mạnh hơn nữa việc khai thác các nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, các tổ chức tín dụng và các thành phần kinh tế như:
Do kinh tế ngày càng khó khăn lãi suất trên thị trường sẽ tiếp tục biến động theo chiều hướng đi xuống, nhiều khách hàng đã chấp nhận rút vốn trước hạn để đầu tư vào các lĩnh vực khác như chứng khoán, mua vàng tích trữ hay đầu tư vào bất động sản, gây khó khăn cho tình hình huy động vốn của Chi nhánh vì thế việc sử dụng chính sách lãi suất huy động hợp lý tùy thuộc vào đối tượng khách hàng mà có lãi suất huy động thích hợp. Với khách hàng có số tiền gửi lớn thì yếu tố lãi suất tiền gửi rất quan trọng đối với họ vì vậy, Chi nhánh phải nghiên cứu thị trường để đưa ra mức lãi suất thích hợp có ý nghĩa quan trọng trong việc gia tăng lượng tiền gửi của khách hàng và phải theo quy định của NHNN cũng như các ngân hàng khác trên cùng địa bàn để thu hút được nhiều đối tượng khách hàng nhưng phải tối đa hóa lợi nhuận và tối thiểu hóa chi phí.
Phát triển sản phẩm tiện ích tiếp tục là định hướng chiến lược lâu dài, thu dịch vụ phải từng bước được nâng cao nhất là ở các địa bàn đô thị, phát huy lợi thế về mạng lưới, hướng khách hàng sử dụng trọn gói sản phẩm tiện ích và phù hợp. Khuyến khích khách hàng sử dụng các dịch vụ SMS Banking, VNTopUp, Bill payment... thanh toán tiền điện, nước, điện thoại qua ngân hàng, thu hộ học phí các trường đại học nhằm thu hút nguồn vốn rẻ. Kết hợp Trung tâm Công nghệ thông tin, trường Đại học Cần Thơ kết nối và thực hiện thu học phí online qua chương trình Bill Payment.
Tiếp tục tạo mối quan hệ tốt và có thêm nhiều chương trình chăm sóc khách hàng đang giao dịch, khách hàng truyền thống để Chi nhánh có thêm lượng khách hàng mới từ những khách hàng sẵn có của ngân hàng. Đây là giải pháp hiệu quả và tiết kiệm nhất.
Thực hiện tốt các chương trình khuyến mại; chú trọng công tác phân loại, tiếp cận, phục vụ, chăm sóc khách hàng, chấn chỉnh thái độ phục vụ của cán bộ nhân viên với khách hàng chu đáo và chuyên nghiệp hơn. Chủ động làm việc với các đơn vị, tổ chức kinh tế lớn để thiết lập quan hệ giao dịch, ký kết thỏa thuận hợp tác trên các lĩnh vực hoạt động, đặc biệt trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn.
5.2.2 Giải pháp nâng cao hoạt động cấp tín dụng
Thành lập Đoàn kiểm tra, đánh giá toàn diện chất lượng tín dụng của Chi nhánh loại III, Phòng giao dịch (kể cả Hội sở thành phố) nhằm dự kiến về tỷ lệ nợ xấu.
Tăng cường giám sát chất lượng tín dụng, rà soát tất cả các khoản thu để đôn đốc tăng cường các khoản thu, tỷ lệ thu lãi tại Chi nhánh phải đạt từ 85% trở lên, tiết kiệm chi tiêu hợp lý.
Tập trung mở rộng tín dụng theo kế hoạch dư nợ năm 2014 đi đôi với kiểm soát chặt chẽ về chất lượng tín dụng trên cơ sở đảm bảo an toàn hiệu quả. Đánh giá và giám sát việc triển khai các chương trình tín dụng trọng điểm. Thường xuyên rà soát, phân tích và kiểm tra các khoản nợ xấu, nợ có vấn đề, có giải pháp tích cực xử lý nợ, cơ cấu lại nợ và tập trung thu hồi nợ xấu. Đảm bảo tỷ lệ nợ xấu thấp hơn kế hoạch.
Giữ vững khách hàng truyền thống, phát triển khách hàng mới có chọn lọc, đánh giá toàn diện các khoản nợ vay trên tinh thần cùng khách hàng tháo gở khó khăn và chia xẻ lợi nhuận. Chủ động điều phối các nhóm nợ, cơ cấu lại nợ đối với những món vay có khả năng phục hồi trên cơ sở phương án sản xuất kinh doanh mới khả thi hơn. Theo dõi chặt tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng, rà soát đánh giá lại các món vay hiện hành.
5.2.3 Nâng cao nguồn nhân lực
Nguồn nhân lực là yếu tố quyết định sự thành bại của một tổ chức. Nhận thức được tầm quan trọng của nguồn nhân lực cả về số lượng và chất lượng. Chi nhánh đã có những ưu đãi và đào tạo nhân sự như: đưa nhân viên đi học Thạc sỹ, đào tạo các khóa chuyên môn nghiệp vụ, các lớp hướng dẫn kỹ năng làm việc và giao tiếp khách hàng, cũng như quan tâm về đời sống nhân viên, tạo môi trường làm việc thoải mái về vật chất và tinh thần.
Tăng cường năng lực thẩm định của cán bộ tín dụng theo hướng chuyên sâu, thẩm định tập thể, xác định rõ khả năng tài chính của khách hàng, tăng cường trách nhiệm cá nhân trong cho vay.
Nâng cao năng lực quản trị, điều hành và phát triển nguồn nhân lực. Giữ nghiêm kỷ cương, kỷ luật, tăng cường trách nhiệm trong điều hành và tác nghiệp. Tập trung sức toàn chi nhánh phấn đấu hoàn thành tốt các mục tiêu kinh doanh năm 2014.
đối với từng nhân viên các cấp, sẽ trả lương và khen thưởng đúng theo kết quả công việc hoàn thành đúng theo năng lực.
5.3GIẢI PHÁP GIÚP AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRƯỚC ĐỐI THỦ THƠ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRƯỚC ĐỐI THỦ 5.3.1 Mở rộng mạng lưới
Agribank CN TP Cần Thơ nên kiến nghị lên Trụ sở chính để mở thêm Chi nhánh ở phía Nam Cần Thơ vì đây là nơi tập trung nhiều khu dân cư, khu đô thị mới mọc lên nên nhu cầu vay tiền để xây nhà, mua nhà, kinh doanh bất động sản của người dân là rất cao.
Bên cạnh đó, cũng nên mở thêm hệ thống ATM đặt tại các khu thương mại, khu dân đô thị, khu dân cư, trong các trường đại học tại Thành phố Cần Thơ để phần nào phục vụ cho nhu cầu của người dân sinh sống tại đó và lượng sinh viên đang theo học tại địa bàn.
5.3.2 Quảng bá thương hiệu và tiếp tục xây dựng hình ảnh
Có những chương trình khuyến mãi hợp lý đánh vào tâm lý khách hàng như: tặng áo mưa vào mùa mưa, tặng bánh trung thu và lồng đèn vào rằm tháng 8,..và có những chương trình tặng quà, khuyến mãi vào các dịp lễ lớn hoặc tết trong năm.
Tiếp tục tổ chức những chương trình hướng tới lợi ích cộng đồng như: tặng nhà tình thương, tặng quà cho các gia đình thương binh liệt sĩ, tặng cặp sách hoặc xe đạp cho các em học sinh nhân ngày khai trường, tài trợ cho các chương trình nhân ái,…
Nhìn chung, những hành động đó không những giúp Agribank CN TP Cần Thơ tri ân khách hàng đã luôn luôn tín nhiệm và sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng Agribank mà qua đó sẽ giúp khách hàng nhớ mãi hình ảnh tốt đẹp của Agribank vừa cho khách hàng cảm giác được sự quan tâm và tạo thêm sự gắn bó hơn nữa giữa khách hàng với ngân hàng.
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1 KẾT LUẬN
Cùng với sự lớn mạnh của Agribank Việt Nam, Agribank Chi nhánh Thành phố Cần Thơ cũng ngày càng phát triển và khẳng định mình đối với nền kinh tế trên địa bàn thành phố Cần Thơ. Mục đích không vì lợi nhuận mà Agribank Chi nhánh Thành phố Cần Thơ còn chú trọng quan tâm đến mục tiêu chính sách xã hội. Thực tế trong những năm qua ngân hàng đã thực hiện tốt vai trò trung gian tài chính cho nền kinh tế địa phương, góp phần đưa nền kinh tế nông thôn chuyển đổi theo hướng sản xuất hàng hóa, giải quyết việc làm, nâng cao mức sống người dân, đẩy lùi nạn cho vay nặng lãi trong nông thôn.
Qua quá trình phân tích và đánh giá ta thấy được, Agribank CN TP Cần Thơ đã hoạt động tốt trong những năm qua khi nguồn vốn, hoạt động tín dụng, lợi nhuận luôn tăng qua các năm, trình độ nhân viên ngày càng được nâng cao, tình hình thanh khoản vẫn giữ ở mức ổn định. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn còn gặp một số khó khăn trong công tác huy động vốn – nguồn vốn điều chuyển từ Trụ sở chính vẫn chiếm tỷ lệ cao trên 40%, thu nhập từ lãi giảm, tình hình quản lý nợ vẫn chưa tốt khi nợ xấu có dấu hiệu tăng nhẹ trong năm 2013.
Qua khảo sát khách hàng cho thấy ngân hàng trong những năm qua đã làm tốt nhiệm vụ, chức năng được giao giúp ta đánh giá được những lợi thế mà ngân hàng có được vượt trội hơn các ngân hàng khác như: luôn giữ vững uy tín trong lòng khách hàng truyền thống và ngày càng thu hút được khách hàng mới thông qua các sản phẩm, dịch vụ đa dạng và có địa bàn hoạt động rộng khắp trên toàn tỉnh Cần Thơ. Tuy nhiên cũng còn gặp một số khó khăn về vấn đề lãi suất cho vay, giá cước và phong cách phục vụ của nhân viên. Vì vậy, Agribank CN TP Cần Thơ cần có các biện pháp khắc phục những điểm yếu này để nâng cao lợi thế cạnh tranh của mình.
6.2 KIẾN NGHỊ
6.2.1 Đối với ngân hàng nhà nước
Tình hình kinh tế đang trong giai đoạn khó khăn, các ngân hàng cũng điêu đứng do chính sách liên tục hạ mức trần lãi suất huy động. Do đó, Agribank CN TP Cần Thơ nên đề xuất kiến nghị lên NHNN phải xây dựng những chính sách có giá trị lâu dài để ổn định tình hình hoạt động của ngân hàng cũng như niềm tin của khách hàng bên lĩnh vực ngân hàng. Bên cạnh đó, NHNN cần tạo điều kiện hơn nữa trong việc liên kết, hợp tác giữa các Ngân hàng với nhau, là
hoàn thiện hơn công nghệ Ngân hàng, các ngân hàng cùng nhau phát triển, đưa sản phẩm đến tay người tiêu dùng một cách thuận lợi nhất.
Mặc khác, đối tượng khách hàng mà Agribank CN TP Cần Thơ hướng tới là “Tam Nông” vì vậy, Nhà nước cần chú trọng hơn nữa trong việc điều chỉnh chính sách bên lĩnh vực nông nghiệp để được ổn định, ít biến động làm ảnh hưởng đến thu nhập của người dân.
6.2.2 Đối với Agribank Việt Nam
Ban lãnh đạo Trụ sở chính nên thường xuyên tổ chức các chuyến thăm hỏi và làm việc thường xuyên với ngân hàng Agribank CN TP Cần Thơ nhằm hiểu rõ tình hình hoạt động của Agribank CN TP Cần Thơ trên địa bàn; thường xuyên điều tra, khảo sát để đánh giá năng lực cạnh tranh của các chi nhánh trong hệ thống để có chế độ khen thưởng đối với các đơn vị đạt thành tích tốt, cũng như khích lệ tinh thần làm việc của nhân viên và hỗ trợ các đơn vị đang gặp khó khăn. Bên cạnh đó, cũng thường xuyên kiểm tra để kịp thời phát huy những sai phạm và điều chỉnh lại cơ cấu thích hợp.
Giao quyền chủ động và linh hoạt cho giám đốc chi nhánh trong việc thực thi lãi suất phù hợp với mặt bằng lãi suất huy động trên địa bàn. Tăng chi tiêu