Cho vay vốn là nghiệp vụ chủ yếu của hoạt động ngân hàng, việc cho vay vốn nhằm để phục vụ trực tiếp và hết sức thiết thực cho nhu cầu về vốn của các thành phần kinh tế và mang lại thu nhập chính cho ngân hàng. Cùng với sựphát triển kinh tếcủa địa bàn nơi PGD Cần Thơ kinh doanh, PGD Cần
Thơ đã cung cấp lượng vốn khá lớn cho tất cả các thành phần kinh tế để mở
rộng sản xuất và phát triển nghề. Có được kết quảtrên là do sựnổlực của lực
lượng cán bộ tín dụng nắm bắt nhu cầu vốn của khách hàng, xây dựng các dự
án cho vay nhằm khai thác tốt các tiềm năng sẵn có của địa bàn kinh doanh. Tiếp nhận với các doanh nghiệp để thẩm định lựa chọn khách hàng đủ điều kiện vay vốn, đểmởrộng đối tượng đầu tư trong lĩnh vực cho vay thương
nghiệp, dịch vụ,…Chú trọng đầu tư tín dụng theo hướng đa dạng hóa khách hàng ở tất cả các thành phần kinh tế, nghề nhằm từng bước thực hiện xã hội hóa ngân hàng.
Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra sử dụng vốn vay, kiểm tra tài sản đảm bảo nợ vay, theo dõi kỳ hạn trả nợ từng món vay để chủ động đôn đốc, nhắc nhở khách hàng trả nợ đúng hạn, không để phát sinh nợ xấu do nguyên nhân chủ quan. Nhờ có định hướng hoạt động tín dụng đúng đắn mà hoạt động tín dụng của PGD Cần Thơ trong thời gian qua tăng trưởng về
doanh sốcho vay kểcả dưnợ.
Tập trung chỉ đạo xửlý và thu hồi các khoản nợ tồn đọng. Đây là một trong những nhiệm vụ đặc biệt cần quan tâm chỉ đạo và thực hiện xuyên suốt.
Thường xuyên phân loại khách hàng đểáp dụng các chính sách, biện pháp tín dụng phù hợp, loại bỏ những trường hợp không đủ điều kiện vay vốn, dự án sản xuất kinh doanh không có hiệu quả.
Để cụ thể hơn về tình hình hoạt động tín dụng của NH TMCP Phương
Nam-PGD Cần Thơ ta có bảng sốliệu qua ba năm như sau:
Bảng 4.2 Tình hình hoạt động tín dụng của NHTM CP Phương Nam-PGD Cần Thơ(2011-2013) Đơn vịtính: triệu đồng Chỉtiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch 2012/2011 2013/2012 Sốtiền % Sốtiền % Doanh sốcho vay 80.204 87.423 91.671 7.219 9,00 4.248 4,86
Doanh sốthu nợ 93.207 84.968 84.945 -8.239 -8,84 -23 -0,03
Tổng dư nợ 39.349 41.804 48.530 2.455 6,24 6.726 16,09
Nợxấu 870 910 1.250 40 4,60 340 37,36
Nguồn: Tổkế toán NHTM CP Phương Nam-PGD Cần Thơ (2011-2013)
Trong giai đoạn nền kinh tế toàn cầu đang bị khủng hoảng thì đối với Việt Nam không thể tránh khỏi những ảnh hưởng đến nền kinh tế của Đất
nước, vì thế việc kinh doanh và mởrộng các lãnh vực kinh doanh các nghành nghề cũng gặp không ít khó khăn, mà vấn đề quan trọng nhất là vốn, nắm bắt nhu cầu thiết yếu vềvốn của các thành phần và các tổchức kinh tế. NHTM CP
Phương Nam-PGD Cần thơ đã cố gắng đáp ứng nhu cầu đó của nền kinh tế
tại địa bàn mà PGD đang hoạt động, mang nguồn tiền nhàng rỗi đến những
nơi cần vốn, kết quả là qua ba năm kể từ năm 2011 đến năm 2013, doanh số
cho vay của PGD luôn tăng. Cụ thể năm 2011 doanh số cho vay là 80.204 triệu đồng và cho tới năm 2012 là 87.423 triệu đồng tăng thêm 7.219 triệu
đồng so với năm 2011, tương đương với tốc độ tăng thêm 9,00 %. Năm 2011 là năm tất cả các nghành nghề trong nền kinh tế nói chung đều lâm vào tình trạng khó khăn trong đó không loại trừ lĩnh vực kinh doanh tiền tệ của hệ
thống ngân hàng. Nhưng sang đến năm 2012 nhờ những chính sách của Nhà
nước khắc phục ảnh hưởng khủng hoảng kinh tếnên tạo cơ sở và niềm tin hơn
cho ngân hàng trong việc đặt niềm tin vào các tổ chức, các thành phần cần vốn. Kết quả được chứng minh năm 2012 tình hình nền kinh tế Việt Nam
được cải thiện có khởi sắc theo hướng tốt hơn, nên nhu cầu đầu tư, mởrộng và phát triển kinh doanh, công ăn việc làm cũng cao hơn, dẫn đến nhu cầu vốn
cũng tăng theo để không bỏ lỡ những cơ hội, dẫn đến doanh số cho vay của
NHTM CP Phương Nam-PGD Cần Thơ lại tiếp tục tăng lên, con số cụ thể năm 2013 về doanh số cho vay là 91.671 triệu đồng, tăng thêm 4.248 triệu
Nhằm tạo điều kiện cho các thành phần kinh tếhoạt động hiệu quả và
yên tâm hơn trong việc mởrộng và phát triển. Ngoài việc, NHTM CP Phương
Nam-PGD Cần Thơ mở rộng và tăng nguồn vốn cho vay lên thì việc siết chặt trong vấn đề thu hồi nợ cũng được nới lỏng hơn bằng cách cho gia hạn thêm thời gian trả nợ gốc và lãi, cơ cấu lại thời gian và kỳ hạn trả nợ gốc và lãi nhằm tạo điều kiện cho các khách hàng vẫn đảm bảo hoạt động bình thường
đúng tiến độkếhoạch và trả đủ nợ gốc và lãi cho PGD. Tuy có những chỉ đạo từ ban lãnh đạo ngân hàng và kếhoạch PGD Cần Thơ vềvấn đề nới lỏng hơn
trong vấn đềthu nợ nhưng vẫn đảm bảo trong giới hạn cho phép vềmức độ rủi
ro, hơn nữa việc kinh doanh, đầu tư của khách hàng trong giai đoạn chung này
cũng gặp không ích khó khăn nên chúng ta thấy doanh số thu nợ của PGD
trong giai đoạn 3 năm có lúc tăng lúc giảm nhẹ như năm 2011 doanh số thu nợ
là 93.207 triệu đồng nhưng sang năm 2012 doanh số thu nợ giảm 8.329 triệu
đồng tương ứng tốc độ tăng giảm 8,34 %. Cụthểdoanh sốthu nợ năm 2012 là
84.968 triệu đồng. Như chúng ta biết năm 2011 là năm nền kinh tếgặp nhiều
khó khăn nên hệquảlà doanh sốthu nợ năm 21012 sẽbị ảnh hưởng, dẫn đến doanh sốthu nợ giảm, tuy nhiên trong năm 2012 tình hình là tất cả các thành phần, tổchức kinh tế, những khách hàng của PGD Cần Thơ đã dần dần thích nghi và phục hồi nhưng chủ yếu là những hoạt động có chu kỳ kinh doanh ngắn, kinh doanh nhỏ lẻ và đầu tư ngắn hạn lại có nhiều thay đổi tích cực hơn
còn khoản đầu tư trung dài hạn vẫn còn chậm từ khâu đầu vào đến việc mang sản phẩm ra trị trường dẫn đến việc, tuy doanh số thu nợ về các khoản tín dụng ngắn hạn tăng nhưng các khoản đầu tư trung dài hạn có phần giảm nhẹ. Ta thấy năm 2013 doanh số thu nợ có tốc độ tăng trưởng giảm 0,03% so với
năm 2012 tương ứng giảm 23 triệu so với năm 2012, con số cụthể của doanh sốthu nợ năm 2013 là 84.945 triệu đồng.
Chúng ta thấy, doanh số thu nợ của PGD có sự tăng giảm nhẹ qua ba
năm và nhìn chung lại từ năm 2011 đến 2013 doanh sốthu nợgiảm, năm 2011
doanh số thu nợ là 93.207 triệu đồng đến năm 2013 là 84.945 triệu đồng. Cùng với kết quả doanh số thu nợ thì lượng tổng dư nợ của PGD cũng tăng qua ba năm. Cụthể năm 2011 tổng dư nợ là 39.349 triệu đồng, bước sang năm
2012 con sốlà 41.804 triệu đồng tăng hơn năm 2011 là 2.455 triệu đồng tương ứng tăng 6,24%. và đến cuối năm 2013 thì tổng dư nợ đạt được là 48.945 triệu
đồng tăng 6,726 triệu đồng tương ứng với mức tăng 16,09% so với năm 2012.
Bên cạnh đó, tổng dư nợthuộc nhóm nợ xấu cũng tăng dần từ năm 2011 đến 2013, tuy nhiên tổng nợ xấu chỉ chiếm tỷtrọng nhỏtrong tổng dư nợ. Có được kết quả như trên bởi Hội sở ngân hàng TMCP Phương Nam và PGD Cần thơ
kinh doanh không thuận lợi dẫn đến việc chậm thu hồi vốn và thua lỗ của
khách hàng nên cũng ảnh hưởng một phần đến việc chậm trảnợ.
Để làm rõ hơn về điều này, đề tài sẽ tập chung nghiên cứu phân tích hoạt động tín dụng tại NHTM CP Phương Nam- PGD Cần Thơ thông qua ba
chỉ tiêu đó là: thời hạn tín dụng, thành phần kinh tếvà theo mục đích sửdụng (nghành kinh tế).