C: giá trị của tài sản bảo đảm
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
2.1.3. Tình hình hoạt động của BID
2.1.3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh
- Tổng tài sản BIDV đạt 548.386 tỷ đồng (tương đương 27,5 tỷ đô la mỹ), tăng 13,1% tương đương với 63.601 tỷ so với đầu năm. Với tốc độ tăng trưởng này, BIDV tiếp tục là một trong những ngân hàng TMCP có quy mô tài sản dẫn đầu thị trường.
Ban Giám đốc Khối QLNB Phòng/Tổ Quản lý và DV kho quỹ Các Phòng GDKH Phòng QTTD Khối Tác
nghiệp Khối trực thuộc
Khối QHKH Phòng QLRR Khối QLRR Các Quỹ tiết kiệm Các Phòng giao dịch Phòng TCKT Các Phòng QHKH Phòng TC hành chính Phòng KHTH
Bảng 2.1 Kết quả một số chỉ tiêu chủ yếu của hoạt động kinh doanh tại BIDV Đơn vị: tỷ đồng TT Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh (%) 12/11 13/12 1 Tổng tài sản 405.755 484.785 548.386 119,5% 113,1% 2 Nguồn vốn huy động 330.578 399.326 467.951 120,8% 117,2% 3 Dư nợ cho vay 288.080 334.009 384.890 115,9% 1115,2% 4 Thu dịch vụ ròng 2.157 2.136 2.461 99% 115,2% 5 Lợi nhuận trước thuế 4.220 4.235 5.290 102,5% 122,3%
Nguồn : BCTC của BIDV 2011, 2012, 2013
- Nguồn vốn huy động (bao gồm tiền gửi KH, phát hành giấy tờ có giá, các khoản tiền gửi tiền vay được ghi nhận vào nguồn vốn huy động) tăng trưởng tốt, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn, đảm bảo an toàn thanh khoản. Đến 31/12/2013, nguồn vốn đạt 467.951 tỷ, tăng trưởng 17,2% so với năm 2012 (mục tiêu theo Nghị quyết ĐHĐCĐ là 13%). Cơ cấu huy động vốn có chuyển biến tích cực theo hướng tăng tính ổn định của nền vốn, đóng góp hiệu quả cho mục tiêu tiết kiệm chi phí vốn. Năm 2013 là năm đầu tiên sau 5 năm BIDV hoàn toàn chủ động cân đối nguồn vốn cho tăng trưởng tín dụng và đầu tư. \- Hiệu quả kinh doanh được đảm bảo: Lợi nhuận trước thuế năm 2013 đạt 5.290 tỷ, hoàn thành 112% kế hoạch Đại hội đồng cổ đông
2.1.3.2 Hoạt động huy động vốn
Từ năm 2010 trở lại đây, do tác động của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, thị trường tài chính nói chung và thị trường vốn nói riêng có nhiều biến động phức tạp, đặc biệt là lãi suất. Lạm phát cao và cạnh tranh giữa các TCTD trong nước đã ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của các NHTM nói chung và BIDV nói riêng. Mặc dù vậy, với việc xác định huy động vốn luôn là nhiệm vụ trọng tâm của ngân hàng để đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng, BIDV vẫn giữ được quy mô nguồn vốn huy động ổn định, chú trọng đảm bảo an toàn thanh khoản và tuân thủ các quy định của NHNN. Tổng nguồn vốn huy động tại 31/12/2012 và 31/12/2013 lần lượt là 399.326 tỷ đồng và 467.951 tỷ đồng, tăng 68.625 tỷ đồng so với đầu năm. Có được kết quả đó là nhờ BIDV đã áp dụng đồng bộ các biện pháp huy động vốn, phù hợp với từng thời kỳ và tuân thủ đúng quy định của NHNN.
- Đa dạng hóa nguồn vốn huy động, tăng dần tỷ trọng tiền gửi dân cư và đa dạng hoá khách hàng tổ chức, giảm dần tỷ trọng tiền gửi tập trung vào các khách hàng lớn, tăng dần độ ổn định của nguồn vốn huy động.
- Tích cực đẩy mạnh các kênh huy động vốn dài hạn như: phát hành giấy tờ có giá dài hạn, vay thương mại định chế tài chính nước ngoài, vay qua hiệp định khung, vay cơ cấu vốn trung dài hạn bằng đối ứng tiền gửi ngắn hạn.
- Tăng cường hợp tác với các tổ chức tài chính quốc tế, bộ ngành Chính phủ để tiếp nhận các nguồn vốn ODA, nguồn vay thương mại của Chính phủ đối với các tổ chức tài chính quốc tế và tăng cường khả năng tiếp cận nguồn vốn trên thị trường tài chính quốc tế.
- Điều hành chính sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với thị trường, tuân thủ quy định của NHNN theo từng thời kỳ.
- Phát triển các sản phẩm huy động đa dạng, linh hoạt về thời gian, lãi suất đáp ứng nhu cầu theo từng đối tượng khách hàng cá nhân, tổ chức doanh nghiệp trên cơ sở phân tích nhu cầu và quy mô của thị trường, phối hợp với các bộ phận khác phát triển sản phẩm thẻ, dịch vụ tăng cường khả năng huy động vốn.
- Tích cực hoàn thiện hệ thống sản phẩm dịch vụ theo hướng chuẩn hoá, tăng tiện ích, đa dạng theo ngành nghề và địa bàn kinh doanh của khách hàng gắn với Quản trị rủi ro.
- Đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh vốn trên thị trường. Nguồn vốn huy động của BIDV bao gồm:
- Tiền gửi và vay từ NHNN và Bộ tài chính - Tiền gửi và vay các TCTD khác
- Tiền gửi của khách hàng
- Phát hành giấy tờ có giá, phát hành trái phiếu tăng vốn - Tiền vay BHXH
Bảng 2.2 Nguồn vốn huy động của BIDV giai đoạn 2011 –2013 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng
Tiền gửi và vay từ
Chính phủ và NHNN 26.799 8% 11.430 3% 16.496 4%
Tiền gửi và vay các
TCTD khác 35.704 10% 39.550 10% 47.799 10%
Tiền gửi của khách
Hàng 240.507 73% 303.060 76% 338.902 72%
Phát hành giấy tờ có giá, Trái phiếu tăng vốn
8.938 3% 28.506 7% 33.254 7%
Tiền vay bảo hiểm xã
hội 18.630 6% 16.780 4% 31.500 7%
Tổng cộng 330.578 100% 399.326 100% 467.951 100%
Nguồn: BCTC BIDV các năm 2011, 2012, 2013.
Tại thời điểm 31/12/2012, tổng nguồn vốn huy động của BIDV đạt 399.326 tỷ đồng, tăng 20,8% so với năm 2011 vượt xa mức tăng trưởng năm 2011 là 9,65% do BIDV đã nỗ lực gia tăng nguồn vốn thông qua các biện pháp marketing, chiến lược sản phẩm và khách hàng phù hợp của BIDV. Đến 31/12/2013, tổng nguồn vốn huy động của BIDV đạt 467.951 tỷ đồng tăng 68.625 tỷ, tương ứng với 17% so với đầu năm.
Bảng 2.3. Cơ cấu tiền gửi khách hàng giai đoạn 2011 –2013
Đơn vị : tỷ đồng
Tổng tiền gửi khách hàng (tỷ đồng) 240.507 303.060 338.902 1 Phân theo khách hàng (%)
Dân cư 53,6% 57,94% 60,07%
Tổ chức kinh tế, đối tượng khác 46,4% 42,06% 39,93% 2 Phân theo kỳ hạn (%)
Không kỳ hạn 16,6% 17,61% 18,39%
Tiền gửi vốn chuyên dùng 1,6% 0,94% 0,61%
Có kỳ hạn 81,8% 81,44% 81%
3 Phân theo loại tiền (%)
VND 86,2% 91,24% 90,71%
Ngoại tệ 13,8% 8,76% 9,29%
Nguồn: BCTC BIDV các năm 2011, 2012, 2013.
Tỷ trọng tiền gửi khách hàng dân cư trong Tổng tiền gửi khách hàng tăng dần từ 53,6% năm 2011 lên 60,07% tại 31/12/2013. Điều này thể hiện BIDV đang thực hiện thành công chiến lược thu hút vốn theo hướng đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ, chuyển dịch cơ cấu khách hàng theo hướng phát triển các khách hàng mới là DNVVN, khách hàng cá nhân.Tỷ trọng huy động vốn của nhóm tổ chức kinh tế và đối tượng khác trong Tổng tiền gửi khách hàng có xu hướng giảm dần do các doanh nghiệp có xu hướng tận dụng nguồn tiền mặt nhàn rỗi phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh.
Huy động tiền gửi khách hàng chủ yếu là tiền gửi có kỳ hạn với tỷ trọng lên đến 81% vào năm 2013.
Bảng 2.4 Huy động tiền gửi khách hàng theo kỳ hạn giai đoạn 2011 –2013
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2011 2012 2013
Không kỳ hạn 39.862 53.246 62.333
Tiền gửi vốn chuyên dùng 3.870 2.858 2.047
Có kỳ hạn 196.775 246.956 274.522
Tổng 240.507 303.060 338.902
Nguồn : BCTC BIDV các năm 2011, 2012, 2013.
Tiền gửi có kì hạn luôn chiếm một tỷ trọng lớn qua các năm ( >81%) cho thấy nguồn vốn huy động của BIDV khá ổn định, từ đó giúp ngân hàng chủ động hơn trong việc sử dụng nguồn vốn để tạo ra lơi nhuận.
Tỷ trọng tiền gửi nội tệ gia tăng qua các năm (năm 2011 chiếm 86,2% đến 31/12/2013 chiếm 90,71% tổng giá trị tiền gửi của khách hàng). Trong khi tiền gửi ngoại tệ giảm cả về quy mô lẫn tỷ trọng do thực hiện chính sách chống đô la hóa của NHNN như duy trì lãi suất tiền gửi USD thấp, chính sách kết hối...
Bảng 2.5 Huy động tiền gửi khách hàng theo đồng tiền giai đoạn 2011 –2013
Chỉ tiêu 2011 2012 2013
VND 207.317 276.512 307.418
Ngoại tệ 33.190 26.548 31.484
Tổng 240.507 303.060 338.902
Nguồn : BCTC BIDV các năm 2011, 2012, 2013.
Từ cuối năm 2011 đến nay, nhờ triển khai đồng bộ và quyết liệt các giải pháp ổn
định thị trường, thị trường ngoại tệ và tỷ giá về cơ bản diễn biến ổn định, tình trạng đô la hóa đã giảm mạnh, tỷ lệ tiền gửi ngoại tệ năm 2012 giảm gần 6% so với năm 2011. Nhờ tỷ giá ổn định, tình trạng đô la hóa trong nền kinh tế giảm nên NHNN đã mua được một lượng lớn ngoại tệ để tăng dự trữ ngoại hối Nhà nước, góp phần tăng tiềm lực tài chính và uy tín của quốc gia.
2.1.3.3 Hoạt động sử dụng vốn
Song song với việc hoạt động huy động vốn là hoạt động sử dụng vốn. Trong hoạt động này cho vay chiếm tỷ trọng lớn nhất. Hoạt động tín dụng luôn là hoạt động cốt lõi trong sự phát triển của BIDV. Đến cuối năm 2012, BIDV có tổng dư nợ tín dụng đạt 339.923 tỷ đồng (bao gồm cho vay bằng nguồn vốn ODA, ủy thác), tại thời điểm 31/12/2013 là 391.035 tỷ đồng. Đây là năm thứ ba liên tiếp, BIDV là một trong hai ngân hàng có thị phần dư nợ tín dụng lớn nhất tại Việt Nam. Hoạt động tín dụng cũng là hoạt động thu lãi rất quan trọng trong tổng doanh thu của BIDV.
Hoạt động cho vay là hoạt động đóng vai trò quan trọng quyết định phần lớn hiệu quả kinh doanh cuả ngân hàng. Ngân hàng cho vay ngoài các dự án trong nước còn có các dự án lớn liên kết với nước ngoài. Với uy tín của mình, BIDV luôn khẳng định vai trò là định chế tài chính hàng đầu Việt Nam trong việc tài trợ vốn và cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đối với các Tập đoàn, Tổng Công ty thuộc các ngành kinh tế then chốt. Với vị thế và cơ chế chính sách ưu đãi của BIDV dành cho nhóm khách hàng này, hơn 80 Tập đoàn, Tổng công ty đã xác định BIDV là ngân hàng chủ lực trong việc cung ứng tín dụng và dịch vụ như: Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam (Petro Việt Nam), Tập đoàn Điện lực Việt Nam (EVN), Tập đoàn Viễn Thông Quân đội (Viettel), Tập đoàn Bưu chính Viễn Thông Việt Nam (VNPT), Tập đoàn Công nghiệp Than và Khoáng sản Việt Nam (Vinacomin), Tổng công ty Hàng không Việt Nam (Vietnam Airlines), Tập đoàn Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex), Tập đoàn Công nghiệp Cao su Việt Nam (VRG), Tổng công ty Sông Đà, Tổng công ty Phát triển nhà và đô thị Việt Nam (HUD)... và hàng loạt các Tập đoàn kinh tế tư nhân lớn như Tập
đoàn Hoàng Anh Gia Lai, Tập đoàn Vingroup, Tập đoàn Hòa Phát,Tổng công ty Đầu tư và Phát triển công nghiệp (Becamex), Công ty cổ phần ô tô Trường Hải, Công ty Cổ phần Eurowindow... Ngân hàng mạnh với nền tảng khách hàng doanh nghiệp vững chắc (hơn 100,000 doanh nghiệp).