Không chỉ có những giải pháp từ phía ngân hàng và nhà nước mà chính bản thân các doanh nghiệp XNK cũng cần phải tự mình vận động, tự mình giải quyết những vướng mắc tồn tại của mình để dễ dàng tiếp cận hơn với nguồn vốn ngân hàng, nâng cao hiệu quả tài trợ XNK.
Thứ nhất: Khi cần ngân hàng tài trợ về vốn các doanh nghiệp cần nâng cao chất lượng các báo cáo, phương án, cố gắng nghiên cứu và tìm hiểu về tính khả thi của phương án sản xuất kinnh doanh,cung cấp đầy đủ và trung thực thông tin cho ngân hàng nhằm tăng khả năng được chấp nhận tài trợ, tăng hiệu quả của việc tư vấn cũng như công tác tài trợ từ phía ngân hàng.Khi đó, sự hợp tác giữa ngân hàng và khách hàng sẽ ăn ý và hiệu quả hơn, dựa trên sự tin tưởng lẫn nhau.
Thứ hai: Doanh nghiệp cần tự mình nâng cao các kỹ năng lập dự án kinh doanh, báo cáo tài chính...Như vậy, doanh nghiệp sẽ xác định rõ được nhu cầu
vốn của mình, từ đó chuẩn bị tố các khâu thủ tục, chuẩn bị tốt các vấn đề về đảm bảo khoản vay.Hơn thế nữa, việc lập dự án, phương án kinh doanh tốt sẽ giúp ngân hàng giảm thiểu được thời gian và chi phí thẩm định, dễ dàng đưa ra các quyết định tài trợ phù hợp.Quản lý doanh nghiệp nên tự mình tham gia các khóa đào tạo về quản lý doanh nghiệp, về tài trợ dự án hoặc nhờ sự trợ giúp của các tổ chức hỗ trợ, phát triển doanh nghiệp học hỏi kinh nghiệm từ các doanh nghiệp khác.
Thứ ba: Doanh nghiệp cần phối hợp chặt chẽ với các cán bộ ngân hàng trong quá trình giải ngân vốn vay, báo cáo trung thực về tình hình sản xuất kinh doanh, không nên xây dựng nhiều báo cáo tài chính với số liệu khác nhau mang tính chất đối phó với từng cơ quan chấp nhận.
Thứ tư: Các doanh nghiệp XNK cần tích cực tìm hiểu, tìm kiếm thông tin về thị trường mình tham gia XNK, thông tin về đối tác làm ăn để lựa chọn được các đối tác tin cậy, giảm thiểu rủi ro cho bản thân mình và cho ngân hàng.Việc thiếu thông tin là một trong những lý do cơ bản nhất và phổ biến nhất của các vụ lừa đảo, dẫn tới thiệt hại lớn cho các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ có ít kinh nghiệm trong giao thương quốc tế.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở lý luận liên quan tới vấn đề nghiên cứu được trình bày ở chương 1 và những phân tích đánh giá thực trạng mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức thanh toán TDCT tại chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long ở chương 2,trong chương 3 chuyên đề đã thực hiện một số nội dung sau:
Thứ nhất: đưa ra những định hướng phát triển hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động tài trợ XNK nói riêng tại chi nhánh.
Thứ hai: đưa ra các nhóm giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức thanh toán TDCT đối với chi nhánh.
Thứ ba: đề xuất các kiến nghị với chính phủ, NHNN,NHNo&PTNT Việt Nam và các doanh nghiệp kinh doanh XNK nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức thanh toán TDCT.
Xét về lâu dài, xu hướng hội nhập, toàn cầu hóa sẽ không thay đổi,vẫn sẽ là xu hướng của thời đại mới.Hoạt động thương mại quốc tế chắc chắn sẽ diễn ra sôi động, sự trao đổi , giao lưu mua bán sẽ ngày càng được mở rộng và phát triển, cùng với đó là sự mở rộng và phát triển của hoạt động tài trợ XNK.
Thông qua việc nghiên cứu những vấn đề lý luận và đánh giá hoạt động tài trợ XNK trong phương thức tín dụng chứng từ tại chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long cùng với việc kế thừa những nghiên cứu trước đó, chuyên đề đã hoàn thành được những nội dung sau:
Một là: Hệ thống hóa những vấn đề lý luận về phương thức thanh toán TDCT cũng như hoạt động tài trợ XNK
Hai là: Phân tích thực trạng hoạt động tài trợ theo từng loại hình tài trợ, rút ra được những ưu điểm, nhược điểm của hoạt động tài trợ XNK nói chung cùng với những nguyên nhân tương ứng.
Ba là: Chuyên đề cũng đã đề xuất một số giải pháp và kiến nghị với các cơ quan chức năng, các doanh nghiệp XNK nhằm tạo điều kiện mở rộng hoạt động tài trợ XNK tại chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long.
Do còn nhiều hạn chế về kiến thức thực tế cũng như kinh nghiệm nghiên cứu khoa học nên chuyên đề của em khó tránh khỏi những hạn chế và thiếu sót.Em rất mong nhận được sự đóng góp của các thầy cô để chuyên đề hoàn thiện hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tài liệu tiếng Việt.
1.GS.TS.Lê Văn Tư-Lê Tùng Vân- Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ-NXB Thống kê, 2000.
2. GS.TS.Nguyễn Văn Tiến-Giáo trình thanh toán quốc tế và tài trợ ngoại thương-NXB Thống kê, 2011
3. GS.TS.Nguyễn Văn Tiến-Cẩm nang thanh toán quốc tế và tài trợ ngoại thương-NXB Thống kê,2012.
4. GS.TS.Nguyễn Văn Tiến-Cẩm nang tài trợ thương mại quốc tế-NXB Thống kê, 2008
5.Học viện ngân hàng-Giáo trình ngân hàng thương mại-NXB Thống kê,2009.
6.Hồ Thị Thu Ánh-Tín dụng và thanh toán quốc tế-NXB Lao động-xã hội, 2007.
7.Peter Rose- Quản trị ngân hàng thương mại-NXB tài chính, 2001.
8.PGS.NGƯT.Đinh Xuân Trình-Thanh toán quốc tế trong ngoại thương-NXB Giáo dục, 2002.
9.PGS.TS.Nguyễn Hồng Đàm ( chủ biên)-Giáo trình vận tải và giao nhận trong ngoại thương-NXB lý luận chính trị, 2005.
10.Báo cáo tình hình hoạt động thanh toán quốc tế của chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long giai đoạn 2010-2012.
11.Báo cáo hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long giai đoạn 2010-2012.
12.Báo cáo hoạt động tín dụng của chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long giai đoạn 2010-2012
13.Báo cáo tình hình kinh tế xã hội năm 2011-2012 của Tổng cục thống kê 14.Tạp chí ngân hàng năm 2010-2012.
15.Tạp chí thị trường tài chính tiền tệ năm 2010-2012 Tài liệu tiếng anh
17.International Chamber of Commer-UCP 600-The Uniform Customs & Practice for documentary credit, 2007 version,ICC publication No.600.
18.International Chamber of Commer-Uniform Rules for International for Bank-to-Bank reimbursement under Documentary credit No.725
Website. 19.http://www.sbv.gov.vn 20. http://www.vneconomy.vn 21.http://www.gso.gov.vn 22.http://www.moit.gov.vn 23.http://www.agribank.com.vn
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan đây là chuyên đề nghiên cứu của riêng tôi.
Các số liệu trong chuyên đề đều dựa trên cơ sở thực tế của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Đông Hưng.
Kết quả nghiên cứu do chính tôi thực hiện dưới sự hướng dẫn của mọi người trong phòng tín dụng của ngân hàng.
Sinh viên
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
STT Ký hiệu viết tắt
Nguyên văn
1 ISBP Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế trong kiểm tra tín dụng chứng từ
2 L/C thư tín dụng
3 NHNN Ngân hàng nhà nước 4 NHđCĐ Ngân hàng được chỉ định 5 NHTB Ngân hàng thông báo 6 NHPH Ngân hàng phát hành 7 NHXN Ngân hàng xác nhận 8 NHTM Ngân hàng thương mại
9 NK nhập khẩu
10 UCP Quy tắc và thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ 11 URR Quy tắc thống nhất về hoàn trả liên ngân hàng theo tín
dụng
12 TDCT Tín dụng chứng từ 13 TTQT Thanh toán quốc tế
14 SWIFT Hiệp hội tài chính viễn thông liên ngân hàng toàn cầu. 15 XNK Xuất nhập khẩu
16 XK Xuất khẩu
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU...1
CHƯƠNG 1...4
NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN ...4
TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI...4
1.1. Khái quát về hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của ngân hàng thương mại...4
1.1.1. Khái quát về tài trợ xuất nhập khẩu...4
1.1.2. Khái quát về tài trợ XNK theo phương thức tín dụng chứng từ...7
1.2. Mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức tín dụng chứng từ của NHTM...18
1.2.1. Khái niệm về Mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức tín dụng chứng từ của NHTM...18
1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá việc mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức TDCT của NHTM...19
1.3. Nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức TDCT của NHTM...22
1.3.1. Nhân tố khách quan...22
1.3.2. Các nhân tố chủ quan...24
CHƯƠNG 2...27
THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XNK THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH NHNO&PTNT THĂNG LONG...27
2.1. Khái quát về Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long...27
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long...27
2.1.2. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long...28
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của ...29
2.2. Thực trạng mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức thanh toán TDCT tại chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long...34 2.2.1. Triển khai văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động tài trợ XNK theo phương
thức thanh toán TDCT tại chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long...34
2.2.2. Thực trạng mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức thanh toán TDCT...35
2.3. Đánh giá thực trạng mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức thanh toán TDCT tại chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long...47
2.3.1. Kết quả đạt được...47
2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân...49
CHƯƠNG 3...55
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XNK THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH NHNO&PTNT THĂNG LONG...55
3.1. Định hướng mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức thanh toán TDCT của chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long...55
3.1.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh...55
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế...56
3.1.3. Định hướng nhằm nâng cao chất lượng thanh toán tín dụng chứng từ...57
3.2. Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức thanh toán TDCT tại chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long...58
3.2.1. Phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao...58
3.2.2. Nâng cao năng lực tài chính, phục vụ cho tài trợ XNK...60
3.2.3. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng...60
3.2.4. Đa dạng hóa các hình thức tài trợ xuất nhập khẩu...61
3.2.5.Củng cố, mở rộng quan hệ hợp tác với các ngân hàng đại lý...62
3.2.6. Đẩy mạnh công tác tài trợ thương mại...63
3.2.7. Đẩy mạnh chiến lược Marketing ngân hàng...64
3.2.8. Tăng cường quản trị rủi ro cho hoạt động tài trợ XNK...66
3.2.9. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát...67
3.3 Một số kiến nghị...68
3.3.1. Kiến nghị với chính phủ, nhà nước...68
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước...69
3.3.3. Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam...70
DANH MUC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ
Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn của giai đoạn 2010-2012...30 Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn của chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long giai đoạn 2010-2012...31 Bảng 2.3 Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu tại chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long giai đoạn 2010-2012...33 Bảng 2.5: Doanh số và tỷ trọng các phương thức TTQT tại chi nhánh
NHNo&PTNT Thăng Long...36 Bảng 2.6: Doanh số và tỷ trọng thanh toán L/C nhập khẩu tại chi nhánh
NHNo&PTNT Thăng Long...37 Bảng 2.7: Doanh số cho vay thanh toán L/C nhập khẩu...40 Bảng 2.8: Doanh số và tỷ trọng thanh toán L/C xuất khẩu của chi nhánh
NHNo&PTNT Thăng Long giai đoạn 2010-2012...42 Bảng 2.9: Doanh số và tỷ trọng chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất...44 Bảng 2.10: Doanh số cho vay tài trợ hàng xuất khẩu theo L/C...45 Bảng 2.11: Số lượng khác hàng sử dụng dịch vụ tài trợ XNK theo L/C tại chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long giai đoạn 2010-2012...46 Bảng 2.12: Mục tiêu chất lượng TTQT bằng L/C tại chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long...48 Biểu đồ 2.1: Doanh số các phương thức TTQT tại chi nhánh giai đoạn 2010-2012. ...36 Biểu đồ 2.2: Doanh số thanh toán L/C nhập khẩu tại chi nhánh...38 năm 2010-2012...38 Biểu đồ 2.3:Số món thanh toán L/C nhập khẩu tại chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long giai đoạn 2010-2012...39 Biểu đồ 2.4: Doanh số thanh toán L/C xuất khẩu...43 Biểu đồ 2.5:Số món thanh toán L/C xuất khẩu tại chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long giai đoạn 2010-2012...44 Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ phương thức thanh toán TDCT...11 Sơ đồ 2.2 : Cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long...29