HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ
4.2.1 Khái quát hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ Công thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ
- Doanh số cho vay ngắn hạn
Cùng với việc tăng trưởng nguồn vốn, để đạt được mục tiêu tăng trưởng tín dụng an toàn và hiệu quả, Chi nhánh đã bám sát các văn bản chỉ đạo của Ban lãnh đạo Vietinbank, đẩy mạnh cho vay ngắn hạn và ưu tiên khách hàng có tình hình tài chính lành mạnh quan hệ vay vốn sòng phẳng, hoạt động có hiệu quả trong các ngành hàng, lĩnh vực kinh tế là thế mạnh của địa phương đang được Nhà nước ưu tiên, khuyến khích phát triển.
Trước mục tiêu thắt chặt tín dụng của NHNN, ông Phạm Huy Hùng, Chủ tịch Hội đồng quản trị Vietinbank, đề ra mục tiêu của ngân hàng là tập trung đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng ngắn hạn, hạn chế cho vay trung, dài hạn nhất là tín dụng ngoại tệ. Với chiến lược đó cùng với phương châm hoạt động “ AN toàn - Hiệu quả - Hiện đại - Tăng trưởng bền vững” Chi nhánh Vietinbank Cần Thơ triển khai các giải pháp nhằm tăng trưởng tín dụng ngắn hạn, trở thành kênh cung cấp vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh trên địa bàn thành phố Cần Thơ.
Nhìn chung, doanh số cho vay ngắn hạn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ có xu hướng giảm qua 3 năm 2011 – 2013 tốc độ giảm doanh số cho vay năm sao cao hơn năm trước. Nguyên nhân làm doanh số cho vay năm 2012 giảm 1,48% so với cùng kỳ năm là do thực hiện chỉ đạo của NHNN, Chi nhánh tiến hành rà soát kỹ lưỡng đối với khách hàng, hạn chế các khoản vay không khuyến khích như các lĩnh vực đầu tư kinh doanh bất động sản, đầu tư kinh doanh chứng khoán… nhằm hạn chế những rủi ro không đáng có.
Chi nhánh tăng cường hỗ trợ đối với các lĩnh vực nông nghiệp nông thôn, sản xuất hàng xuất khẩu,… do đó doanh số cho vay giảm 3,53% vào năm 2013. Doanh số cho vay giảm một phần do sức cạnh tranh trên thị trường ngân hàng là tương đối lớn, cùng với những chính sách cạnh tranh chạy đua về lãi suất của các ngân hàng trên địa bàn thành phố cũng phần nào làm giảm, cũng như phân tán lượng khách hàng đến Chi nhánh. Mặc dù lãi suất ngắn hạn cao hơn trung, dài hạn nhưng lợi thế của tín dụng ngắn hạn là thời hạn ngắn, có thể thu hồi vốn đồng thời khách hàng có thể dễ dàng trả nợ hạn chế rủi ro do nợ xấu phát sinh.
- Doanh số thu nợ ngắn hạn
Trong khi doanh số cho vay ngắn hạn phản ánh quy mô tín dụng mà Chi nhánh thực hiện thì doanh số thu nợ ngắn hạn sẽ cho thấy lượng tiền thu về của Chi nhánh trong một kỳ xác định. Hoạt động này giúp ngân hàng thu lại khoản gốc và lãi mà khách hàng đã cam kết trả đầy đủ khi đến hạn. Đây là chỉ tiêu được Chi nhánh quan tâm vì lượng tiền thu về sẽ là nguồn vốn được sử dụng tái đầu tư tín dụng ngắn hạn, đảm bảo nguồn vốn hiện tại và đẩy nhanh tốc độ luân chuyển trong lưu thông.
Trong giai đoạn từ năm 2011- 2013 doanh số thu nợ của Chi nhánh có sự biến động tăng giảm qua các năm. Cụ thể năm 2011, doanh số thu nợ ngắn hạn là 7.064.595 triệu đồng đến năm 2012 doanh số này đạt 7.664.472 triệu đồng, so với doanh số thu nợ năm 2011 tăng 8,49%. Do trong giai đoạn này đa phần các khoản cho vay của Chi nhánh tập trung vào thời hạn ngắn do vòng quay vốn nhanh, thời hạn vay ngắn nên thu hồi nợ dễ dàng. Bên cạnh đó do khách hàng vay vốn của Chi nhánh là khách hàng truyền thống, lâu năm và hoạt động ổn định đảm bảo khả năng thu hồi nợ. Doanh số thu nợ năm 2013 giảm 9,48% so với cùng kỳ năm trước đó do tình hình kinh tế trong năm gặp khó khăn làm ảnh hưởng đến khả năng thanh toán các khoản nợ đến hạn làm doanh số thu nợ giảm.
Do Chi nhánh chủ yếu tập trung cho vay ngắn hạn, bên cạnh công tác sàng lọc khách hàng, thẩm định hồ sơ tín dụng cũng như công tác theo dõi đôn đốc khách hàng thanh toán các khoản nợ đến hạn, từ đó đảm bảo khả năng trả nợ của khách hàng nên cũng phần nào làm cho hoạt động thu nợ của Chi nhánh đạt hiệu quả.
- Dư nợ ngắn hạn
Dư nợ trong cho vay ngắn hạn của Chi nhánh trong giai đoạn này có nhiều biến động có sự tăng giảm qua các năm. Dư nợ ngắn hạn năm 2012 của Chi nhánh đạt 1.665.246 triệu đồng giảm 14,94% so với cùng kỳ năm 2011 nguyên nhân là do Chi nhánh tiếp tục thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ của NHNN, hạn chế tín dụng đối với những đối tượng có rủi ro cao và cân nhắc kỹ lưỡng đánh giá khả năng vay vốn của khách hàng trước các món vay. Ngoài ra trong năm, công tác thu nợ của Chi nhánh khá tốt khi mà doanh số thu nợ ngắn hạn cao hơn doanh số cho vay ngắn hạn làm làm dư nợ. Dư nợ năm 2013 tăng lên đạt 1.839.058 triệu đồng tăng 10,44% so với năm 2012 nguyên nhân do công tác thu nợ gặp nhiều khó khăn khi các chủ thể kinh doanh hoạt động chưa hiệu quả chưa tạo được nhiều nguồn thu, từ đó chưa trả nợ cho ngân hàng làm tăng mức dư nợ.
- Nợ xấu ngắn hạn
Mặc dù, doanh số thu nợ và dư nợ được chi nhánh tích cực thực hiện và theo dõi nhưng doanh số cho vay ngắn hạn nhiều cộng với tình hình kinh tế không ổn định, gây khó khăn trong công tác thu hồi nợ ngắn hạn điều này dẫn đến nợ xấu ngắn hạn gia tăng.
Qua bảng số liệu, ta thấy nợ xấu ngắn hạn của Chi nhánh tăng qua ba năm tuy nhiên tốc độ tăng nợ xấu năm sau thấp hơn năm trước. Nợ xấu ngắn hạn gia tăng trong giai đoạn này là do khách hàng không có khả năng thanh toán các món vay đã quá hạn và không đủ điều kiện cấp tín dụng để tiếp tục hoạt động kinh doanh. Bên cạnh đó, kinh tế suy giảm và tăng trưởng thấp khiến nhiều doanh nghiệp phải thu hẹp sản xuất, việc làm và thu nhập bị sụt giảm thì xu hướng cắt giảm tiêu dùng là tất yếu, tiêu thụ hàng hóa gặp nhiều khó khăn, hàng tồn kho lớn, thị trường bất động sản đóng băng,…từ những lý do trên đã làm cho nợ xấu ngắn hạn tăng trong giai đoạn này.
Bảng 4.3: Tình hình tín dụng ngắn hạn của Vietinbank Chi nhánh Cần Thơ qua ba năm 2011, 2012, 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 Đơn vị tính: Triệu đồng Chênh lệch 2012 – 2011 Chênh lệch 2013 – 2012 Chênh lệch 6/2014- 6/2013 Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 6 tháng đầu 2013 6 tháng đầu 2014
Giá trị (%) Giá trị (%) Giá trị (%) DSCV NH 7.482.713 7.372.014 7.111.506 4.022.472 3.793.394 (110.699) (1,48) (260.508) (3,53) (229.078) (5,69) DSTN NH 7.064.595 7.664.472 6.937.694 3.825.561 4.074.257 599.877 8,49 (726.778) (9,48) 248.696 6,50 Dư nợ NH 1.957.704 1.665.246 1.839.058 1.862.157 1.558.195 (292.458) (14,94) 173.812 10,44 (303.962) (16,32)
Nợ xấu NH 341 944 1.758 1.439 1.113 603 176,83 814 86,23 (326) (22,65)
Nguồn: Phòng khách hàng cá nhân Vietinbank Cần Thơ