Nhóm các giải pháp vĩ mô tập trung vào giải quyết việc tổ chức thực hiện quá trình tái cấu trúc, đây là khâu rất quan trọng, giúp cho việc tái cấu trúc hệ thống NHTM thực hiện đúng lộ trình, đúng hướng, tiết kiệm chi phí.
- Ngân hàng Nhà nước tổ chức xây dựng và tổ chức thực hiện chương trình tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam: Là ngân hàng của các ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực hiện tổ chức quá trình tái cấu trúc hệ thống NHTM. Trên cơ sở nhận diện những yếu kém của hệ thống NHTM Việt Nam, NHNN đề xuất với Chính phủ về chương trình tái cấu trúc hệ thống NHTM.
- Hoàn thiện môi trường pháp lý: Môi trường pháp lý hoàn chỉnh sẽ tạo điều kiện cho quá trình tái cấu trúc hệ thống NHTM Việt Nam thuận lợi, đạt mục tiêu đề ra. Ủy ban tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại tổ chức rà soát hệ thống văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động ngân hàng và trên cơ sở đó làm đầu mối và cùng với các cơ quan có liên quan từng bước hoàn thiện môi trường pháp lý. Hoàn thiện môi trường pháp lý điều chỉnh hoạt động của các ngân hàng theo hướng đầy đủ, đồng bộ và phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế, đồng thời vẫn giữ được những đặc thù của nền kinh tế Việt Nam, tạo môi trường thông thoáng cho các NHTM Việt Nam. Đồng thời, nâng cao hiệu lực quản lý nhằm đảm bảo thống nhất và đồng bộ trong hệ thống pháp luật chi phối hoạt động của các NHTM.
- Cổ phần hóa sâu và rộng các ngân hàng thương mại Nhà nước: Ngân hàng lớn nhất Việt Nam - Agribank cần được thực hiện cổ phần hóa vào thời điểm thích hợp, nhưng vẫn phải đảm bảo Nhà nước nắm giữ cổ phần chi phối vì hoạt động của ngân hàng này là trụ cột tài chính đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, nông dân theo đề án tái cơ cấu nền kinh tế.
Hoạt động của Agribank chưa hiệu quả, nợ xấu cao nhất trong các NHTMNN, vì vậy cần thiết phải cổ phần hóa để có thể cải thiện tình hình hình hoạt động của ngân hàng. Khi Nhà nước nắm 100% vốn của Agribank sẽ tạo ra tư tưởng ỷ lại, cơ chế bao cấp vẫn được duy trì nên hoạt động của Ngân hàng sẽ kém hiệu quả, nhiều vụ tham ô chiếm đoạt tài sản gây mất vốn Nhà nước, gây mất lòng tin của toàn xã hội.
Tuy nhiên, trước khi cổ phần hóa, Ngân hàng cần được tái cấu trúc lại, phấn đấu giảm tỷ lệ nợ xấu xuống dưới 3% theo tiêu chuẩn phân loại nợ và chuẩn mực kế
toán của Việt Nam. Bên cạnh đó, đa dạng hóa các phương thức huy động vốn; kiểm soát tăng trưởng tín dụng phù hợp với nguồn vốn về quy mô và cơ cấu kỳ hạn; từng bước giảm tỷ lệ dư nợ tín dụng so với vốn huy động về mức không quá 90% đến năm 2015.
- Nâng cao vai trò định hướng, quản lý, giám sát của Ngân hàng nhà nước và Chính phủ: NHNN cần thực hiện đánh giá thực trạng hoạt động của các TCTD nói chung và NHTM nói riêng qua công tác thanh tra, giám sát ngân hàng. Tiếp đến là phân loại các NHTM theo các loại: NHTM hoạt động tốt (loại A), NHTM hoạt động trung bình (loại B) và NHTM yếu kém (loại C), từ đó có biện pháp tái cấu trúc thích hợp.
Trong quá trình tái cấu trúc hệ thống ngân hàng, đôi khi NHNN cần tham gia hỗ trợ sâu hơn để xử lý những vấn đề liên quan đến nhiều chủ thể khác nhau.
NHNN cần yêu cầu tất cả các NHTM chủ động rà soát, đánh giá thực trạng và xây dựng phương án tái cấu trúc toàn diện các mặt tổ chức và hoạt động, tập trung tăng cường năng lực tài chính đảm bảo vốn tự có đủ bù đắp rủi ro, đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn theo quy định và vốn điều lệ thực không thấp hơn mức vốn pháp định, xử lý nợ xấu và nâng cao năng lực quản trị doanh nghiệp. Đồng thời, đôn đốc việc xử lý nợ xấu, giám sát chặt chẽ quá trình bán, xử lý nợ xấu giữa các NHTM và Công ty quản lý tài sản Việt Nam theo Đề án xử lý nợ xấu được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt.
- Tiếp tục phân loại các ngân hàng và thực hiện sáp nhập, giải thể đối vớinhững ngân hàng yếu, kém: NHNN cần tiếp tục đánh giá, phân loại các NHTM. NHNN chỉ đạo các NHTM hoạt động tốt và trung bình tự chủ xây dựng phương án tái cấu trúc để phát triển theo hướng củng cố những mặt mạnh, chấn chỉnh những tồn tại, yếu kém và nâng cao năng lực cạnh tranh, hiệu quả kinh doanh.
Thực hiện sáp nhập các NHTMNN (đã cổ phần hóa do nhà nước nắm cổ phần chi phối) có nền tảng về tài chính, công nghệ và quản trị tốt để hình thành các NHTM lớn, năng lực tài chính, năng lực quản trị, năng lực công nghệ tốt, từ đó làm đầu kéo cho hệ thống NHTM Việt Nam, nâng cao năng lực cạnh tranh trong nước cũng như trong khu vực.
- Từng bước nâng dần tỷ lệ sở hữu cổ phần của nhà đầu tư nước ngoài đối với các ngân hàng thương mại trong nước: Tăng tỷ lệ sở hữu nước ngoài đối với ngân hàng sẽ khuyến khích đầu tư lớn của khối ngoại, đặc biệt là những định chế tài chính quốc tế
có uy tín. Các tổ chức tài chính quốc tế này với kinh nghiệm và nguồn lực của họ (về con người, về quy trình quản trị rủi ro, về phát triển sản phẩm, về tiếp cận thị trường vốn quốc tế) sẽ là nhân tố thúc đẩy phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam.
Yếu điểm của ngân hàng Việt Nam là hiện có nhiều ngân hàng với quy mô tương đối nhỏ và mô hình hoạt động không khác biệt nhau do đó cần từng bước nới rộng tỷ lệ sở hữu (“Room”) cho các nhà đầu tư nước ngoài đối. Do các NHTM còn yếu về nhiều mặt nên việc nới “Room” cho nhà đầu tư nước ngoài cần thực hiện thận trọng, mỗi lần nới “Room” khoảng 5%. Sau đó cần theo dõi diễn biến và đánh giá kết quả của lần nới “Room” trước đó trong khoảng 5 năm.
- Ngân hàng Nhà nước cần có quy định bắt buộc các ngân hàng thương mại minh bạch thông tin và báo cáo tài chính đồng thời có chế tài mạnh mẽ đối với những ngân hàng vi phạm quy định. Những giao dịch cổ phần, cổ phiếu cố ý thâu tóm làm ảnh hưởng đến tình hình kinh tế - xã hội và gây mất ổn định cho hệ thống ngân hàng cần phải có biện pháp chế tài mạnh như truy tố hình sự, … và bắt buộc phải bồi thường thiệt hại nếu có gây ra cho ngân hàng.
- Phấn đấu hình thành một số ngân hàng thương mại đạt tiêu chuẩn khuvực: Mục tiêu phấn đấu của ngành ngân hàng là đến năm 2015 hình thành được 1- 2 ngân hàng thương mại do Nhà nước nắm cổ phần chi phối đạt trình độ khu vực về quy mô, quản trị, công nghệ và khả năng cạnh tranh trong khu vực.
Để đạt mục tiêu phấn đấu nói trên nếu để cho các NHTM tự thân xoay sở thì khó có thể khả thi. Vì vậy, hoạt động M&A là một giải pháp khả thi khi các ngân hàng hội đủ một số tiêu chí: tầm nhìn của lãnh đạo, ngân hàng, trình độ chuyên môn của cán bộ nhân viên, quan điểm về sở hữu, sự tương đồng về văn hóa, mức độ cạnh tranh và quy mô vốn, quy mô mạng lưới hoạt động.
Thực hiện M&A các NHTMNN (do nhà nước nắm cổ phần chi phối). Việc M&A các NHTMNN (do nhà nước nắm cổ phần chi phối) nên thực hiện kết hợp, một mặt để các NHTM thực hiện một cách tự nguyện (có định hướng của Ủy Ban tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại), mặt khác cương quyết thực hiện M&A theo chương trình (có sự can thiệp của Ủy ban tái cấu trúc NHTM).
- Tiếp tục thực hiện tái cấu trúc nền kinh tế: Để hỗ trợ cho công cuộc tái cấu trúc hệ thống NHTM, trong thời gian tới, Chính phủ cần tiếp tục triển khai toàn diện các giải
pháp, thúc đẩy sự tham gia hiệu quả của các doanh nghiệp, các thành phần kinh tế vào quá trình tái cơ cấu nền kinh tế; sớm hoàn thiện đề án tái cơ cấu đầu tư, mà trọng tâm là đầu tư công; hoàn thiện quản lý đầu tư công, nhất là trong phân cấp quản lý và xác định trách nhiệm người quyết định đầu tư, đồng thời có định hướng rõ đối với đầu tư từ các nguồn lực khác; rà soát, phân loại toàn bộ danh mục công trình, dự án đang thi công dở dang, tập trung đầu tư hoàn thành, xử lý cơ bản dứt điểm từ nay đến hết năm 2015; kiểm tra, rà soát lại thiết kế, dự toán các dự án, công trình, loại bỏ các hạng mục không cần thiết, sử dụng vật liệu, thiết bị đắt tiền, lãng phí làm tăng tổng mức đầu tư bất hợp lý; kiểm soát chặt chẽ và hạn chế việc xây dựng trụ sở cơ quan hành chính, xem xét tiếp tục xây dựng trụ sở cấp xã thật sự cần thiết nhằm hạn chế tối thiểu rủi ro phát sinh nợ xấu cho hệ thống NHTM.