Qua các phân tích ở trên, ta thấy rằng nguồn vốn huy động từ dân cƣ luôn chiếm tỉ trọng cao trong tổng nguồn vốn huy động của PGD. Trong đó, doanh số tiền gửi CKH luôn cao hơn doanh số tiền gửi KKH. Cụ thể đƣợc thể hiện qua bảng 4.5:
Bảng 4.5 Tình hình huy động vốn TG của dân cƣ phân theo kỳ hạn từ năm 2010- 2012 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Chênh lệch 2011/2010 2012/2011 Số tiền % Số tiền % KKH 5.796 7.860 9.140 2.064 35,61 1.280 16,28 CKH 47.868 71.514 48.790 23.646 49,40 (22.724) (31,78) TGTK cá nhân 53.664 79.374 57.930 25.710 47,91 (21.444) (27,02)
Nguồn: Phòng dịch vụ khách hàng VIB Khánh Hội
Tiền gửi KKH và CKH có sự chênh lệch nhau khá lớn. Năm 2012, tỉ trọng tiền gửi CKH tuy có sụt giảm nhƣng vẫn chiếm phần lớn trong tổng nguồn vốn huy động từ TGTK của cá nhân (trên 80%). Mặc khác, ta có thể thấy tuy tiền gửi KKH chỉ chiếm một số ít trong tổng doanh số huy động từ dân cƣ nhƣng tỉ lệ này lại có xu hƣớng gia tăng vào mỗi năm.
Bảng 4.6 Tình hình huy động vốn TG của dân cƣ phân theo kỳ hạn 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 6 T- 2012 6T- 2013 Chênh lệch 6T- 2013/6T- 2012 Số tiền % KKH 13.679 14.390 711 5,20 CKH 64.560 64.854 294 0,46 TGTK cá nhân 78.239 79.244 1.005 1,28
Nguồn: Phòng dịch vụ khách hàng VIB Khánh Hội
Điều này cho thấy xu hƣớng tiền gửi KKH sẽ tiếp tục gia tăng mạnh trong tƣơng lai khi mà nền kinh tế phát triển thì ngƣời dân càng đẩy mạnh việc gửi KKH để thanh toán đáp ứng cho nhu cầu mua sắm hàng ngày của mình. Nguồn vốn này tăng dần theo các năm thì tốt cho hoạt động của ngân hàng tuy nhiên nếu số lƣợng tiền gửi KKH lớn hơn số lƣợng tiền gửi CKH thì điều này sẽ gây bất lợi cho ngân hàng vì nguồn vốn lúc này không ổn định, KH có thể rút ra bất kỳ lúc nào, ngân hàng sử dụng nguồn vốn này sẽ gặp rủi ro thanh khoảng rất lớn. Vì vậy, PGD cần phải dự phòng quỹ an toàn để đảm bảo tính thanh khoản của mình và tính toán cơ cấu đầu tƣ hợp lý. Mặc khác, ta cũng phải thừa nhận rằng, tuy việc sử dụng vốn huy động KKH không cao và thƣờng biến động nhƣng đây là loại vốn huy động có lãi suất thấp, điều này góp phần làm giảm lãi suất bình quân đầu vào, chi phí huy động vốn thấp, dẫn đến khả năng cạnh tranh cao.
Tóm lại, tiền gửi CKH của dân cƣ đều chiếm tỉ trọng rất lớn trong tổng số vốn huy động, vì đây là loại TG mà khách hàng ƣu chuộng nhất và đƣợc xem là sản phẩm truyền thống của ngân hàng VIB nói chung và tất cả các ngân hàng nói riêng. Nguồn vốn này tạo cho ngân hàng sự chủ động hơn trong việc đầu tƣ cho vay trung và dài hạn bởi vì loại tiền gửi CKH thƣờng có tính ổn định cao và xác định đƣợc thời gian đáo hạn.
Tiền gửi KKH chiếm tỉ trọng không nhiều nhƣng qua các năm phân tích đều có tốc độ gia tăng tƣơng đối ổn định. Ngƣời dân gửi loại này đa số không vì mục tiêu hƣởng lãi mà vì mục đích an toàn, họ chỉ tạm thời có tiền nhàn rỗi, trong một tƣơng lai gần có thể họ sẽ cần dùng đến số tiền này để phục vụ cho nhu cầu của mình, do vậy, có thể nói việc tốc độ gia tăng của loại tiền này trong những năm gần đây cũng chứng tỏ mức độ tin cậy của khách hàng dành cho ngân hàng VIB Khánh Hội là nhƣ thế nào.
Để có đƣợc kết quả đó, trong những năm qua nhiều chƣơng trình khuyến mãi huy động tiết kiệm dự thƣởng lớn và nhiều hình thức huy động tiết kiệm hấp dẫn kết hợp với công tác chăm sóc khách hàng tiếp tục đƣợc triển khai. Thêm vào đó, PGD luôn theo sát tình hình huy động vốn trên địa bàn, nhằm điều chỉnh mức lãi suất phù hợp, hấp dẫn, chú trọng nâng cao chất lƣợng dịch vụ cung cấp. Hơn nữa, sự nhận thức về vai trò quan trọng của ngân hàng ngày càng đƣợc ngƣời dân quan tâm và tiếp cận, do vậy ngân hàng đã thu hút ngày càng nhiều lƣợng nguồn vốn nhàn rỗi của dân chúng.