Với phương pháp này, các cán bộ thẩm định tài chính dự án đầu tư tại NHCT Bỉm Sơn tiến hành theo trình tự từ tổng quát đến chi tiết. Đây là biện pháp
cơ bản được các cán bộ thẩm định tài chính ở chi nhánh sử dụng thường xuyên bởi độ an toàn và chính xác cao.
1.2.5.2.1. Thẩm định tổng quát
Thẩm định tổng quát là việc xem xét một cách khái quát các nội dung cơ bản thể hiện tính đầy đủ, tính phù hợp, tính hợp lý của một dự án.
Thẩm định tổng quát cho phép hình dung khái quát dự án, hiểu rõ quy mô, tầm quan trọng của dự án; trong chiến lược phát triển kinh tế - xã hội. Xác định cơ sở pháp lý của dự án; đảm bảo khả năng kiểm soát của bộ máy quản lý dự án dự kiến. Nếu không thỏa mãn các yêu cầu về hiệu quả tài chính và không phục vụ cho chiến lược phát triển kinh tế nói chung thì dự án có thể bị bác bỏ.
1.2.5.2.2. Thẩm định chi tiết
Thẩm định chi tiết; là việc xem xét một cách khách quan, khoa học, chi tiết từng nội dung; cụ thể ảnh hưởng trực tiếp đến tính khả thi, tính hiệu quả của dự án trên khía cạnh tài chính có phù hợp với mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội trong từng thời kỳ phát triển kinh tế đất nước.
Các cán bộ thẩm định tài chính tại NHCT Bỉm Sơn thực hiện bước thẩm định chi tiết này sau khi đã thẩm định tổng quát.
Đây là phương pháp phổ biến; được áp dụng trong công tác thẩm định ở hâu hết các ngân hàng nói chung cũng như tại Ngân hàng công thương chi nhanh Bỉm Sơn. Các cán bộ thẩm định tài chính trước tiên xem xét tổng quát về dự án để đưa ra những đánh giá, nhận định chung của dự án như: sự đầy đủ của hồ sơ, tư cách pháp lý của chủ đầu tư và của dự án …để từ đó cán bộ thẩm định tài chính có thể nắm sơ bộ được quy mô và tầm quan trọng của dự án. Sau đó các cán bộ thẩm định tài chính đi sâu vào thẩm định từng nội dung cụ thể. Việc làm tốt phương pháp thẩm định này của các CBTĐ thuộc chi nhánh; đã giúp đảm bảo cho các cán bộ thẩm định tài chính có thể rút ngắn thời gian thẩm định đối với các dự án có hồ sơ không đầy đủ hay thiếu tính hợp pháp đồng thời cũng giúp nâng cao chất lượng công tác thẩm định đối với từng nội dung cụ thể. Phương pháp này được các cán bộ thẩm định tài chính của chi nhánh NHCT Bỉm Sơn áp dụng chủ yếu để thẩm định nội dung pháp lý của dự án đầu tư