NHNo&PTNT có thể xin phép phát hành chứng chỉ tiền gửi và đưa xuống cho các chi nhánh phát hành vào dân cư. Chứng chỉ tiền gửi có ưu thế là có nhiều kỳ hạn khác nhau và có thể phát hành ở kỳ hạn dài. Người mua chứng chỉ tiền gửi được hưởng lãi suất như lãi suất tiền gửi tiết kiệm và khi cần tiền Ngân hàng có thể chiết khấu cho khách hàng và như vậy sẽ tiện dụng hơn là làm thủ tục gửi tiền và rút tiền trước hạn.
Hơn nữa, chứng chỉ tiền gửi có thể chiết khấu cả ở những NHTM khác, không nhất thiết là chiết khấu tại NHTM phát hành ra nó.
Bên cạnh đó, Ngân hàng cần xem xét việc phát hành các giấy tờ có giá khác
như: kỳ phiếu Ngân hàng, trái phiếu ngân hàng. Dân cư có thể mua các loại giấy tờ có giá này và khi cần tiền họ có thể chiết khấu với các NHTM kể cả NHTM phát hành ra chính giấy tờ có giá đó.
3.3. Một số kiến nghị.
Nhằm khắc phục những nguyên nhân tồn tại, hỗ trợ thực hiện những giải pháp đã nêu em xin đưa ra một số kiến nghị sau:
3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông tỉnh Quảng Ngãi.
- Cần thiết phải huấn luyện một đội ngũ marketing góp phần tuyên truyền, quảng bá hình ảnh, sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng đến nhiều hơn với khách hàng. Thực hiện phương châm “NHN0&PTNT mang phồn thịnh đến với khách hàng”.
- Thường xuyên bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên. Làm tốt công tác tư tưởng, đảm bảo đoàn kết nội bộ, chú ý công tác cải thiện đời sống cho cán bộ công nhân viên chức.
- Tập trung chỉ đạo công tác huy động vốn tại địa phương bằng cách vận dụng linh hoạt cơ chế lãi suất, mở rộng các thời hạn gửi tiền cho phù hợp với nhu cầu sử dụng của người dân. Nâng cao hơn nữa chất lượng phục vụ khách hàng.
- Chủ động tìm kiếm khách hàng, đa dạng hoá đối tượng khách hàng.
- Nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn bằng việc dụng tăng cường kiểm tra, quản lý chặt chẽ dư nợ đặc biệt là nợ quá hạn, tăng cường đôn đốc thu hồi nợ để tăng vòng quay vốn.
- Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ đối với công tác cho vay và chi tiêu tài chính nhằm đưa hoạt động kinh doanh của chi nhánh triển khai đúng luật tổ chức cho vay.
- Phát triển chiều sâu hợp tác quốc tế. Theo xu hướng toàn cầu hoá, Ngân hàng cần đẩy mạnh hơn nữa những quan hệ hợp tác trong và ngoài địa bàn để khai thác và sử dụng có hiệu quả nguồn vốn từ bên ngoài, học tập công nghệ, tiến tới hội nhập từng việc, từng phần rồi tiến tới cả hệ thống.
Chỉ đạo những ngành chức năng khảo sát, quy hoạch xây dựng những dự án đầu tư phát triển kinh tế trong phạm vi từng vùng về phát triển kinh tế, cây trồng, vật nuôi, mở mang ngành nghề, trên cơ sở đó Ngân hàng thẩm định cho vay vốn.
Chỉ đạo cơ quan có thẩm quyền cấp giấy phép đăng ký kinh doanh phù hợp với quy mô kinh doanh tài sản đó; xử lý, thu hồi đối với những người không thực hiện đúng ngành nghề, hàng hoá kinh doanh. Có như vậy mới buộc khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích, hạn chế rủi ro và đạo đức do khách hàng gây ra.
Chỉ đạo những ngành khuyến nông, phòng nông nghiệp, trạm thú y, giống cây trồng tổ chức tập huấn cho các hộ nông dân những kiến thức cơ bản về khoa học kỹ thuật trong việc trồng trọt, chăn nuôi và các ngành nghề khác. Như vậy mới giúp cho các hộ nông dân cũng như mọi người có đủ kiến thức để nhận đồng vốn vay sử dụng đem lại có hiệu quả.
Các cơ quan pháp luật tạo điều kiện cho việc xử lý tài sản để Ngân hàng thu hồi vốn. Xác nhận đúng thực tế, đúng đối tượng, đủ điều kiện cụ thể đối với từng hộ xin vay vốn Ngân hàng. Tham gia cùng với Ngân hàng trong việc kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn vay của các hộ vay vốn. Giám sát và quản lý tài sản thế chấp.
KẾT LUẬN
Trong quá trình hình thành và phát triển, hoạt động của NHTM nói chung, NHNo& huyện Tư Nghĩa nói riêng đã góp phần đẩy mạnh sự phát triển nền kinh tế đất nước cũng như các tổ chức, cá nhân và doanh nghiệp. Với hoạt động chính là tìm kiếm các khoản vốn để sử dụng nhằm thu lợi nhuận và các chức năng chủ yếu như: nhận tiền gửi, cho vay, bảo lãnh, quản lý ngân quỹ các Ngân hàng ngày càng khẳng định rõ vị thế của mình. Việc huy động vốn và sử dụng vốn chính là quá trình tạo nên các loại tài sản khác nhau của Ngân hàng, trong đó cho vay và đầu tư là hai loại tài sản quan trọng. Hoạt động cho vay mang lại thu nhập lớn nhất cho các. Vì vậy, cần thiết đổi mới cơ chế cho vay do Ngân hàng nhà nước ban hành, thường xuyên tổng hợp tình hình cho vay tại cơ sở để đưa ra nhiều giải pháp phong phú có tính thuyết phục nhằm hoàn thiện nghiệp vụ cho vay cũng như giải pháp tháo gỡ những tồn đọng về cho vay NHNo&PTNT huyện Tư Nghĩa là hết sức cần thiết.
Đề tài đã làm rõ mặt lý thuyết về hoạt động cho vay của Ngân hàng. Trong đó, chú trọng đi sâu phân tích nghiệp vụ cho vay ngắn hạn của NHNo&PTNT huyện Tư Nghĩa. Hệ thống hoá khá đầy đủ thực trạng về cơ chế cho vay qua đó rút ra khái quát những mặt được, những tồn tại yếu kém và những giải pháp hoàn thiện trong việc thực hiện nghiệp vụ cho vay của Ngân hàng. Đề tài được đưa ra với hy vọng góp phần làm sáng tỏ thêm cơ sở lý luận và thực tiễn trong việc thực hiện cơ chế và đóng góp những giải pháp vào hoạt động cho vay để có thể phát triển, an toàn và hiệu quả.
Tuy nhiên, đây là vấn đề phức tạp trong bối cảnh nền kinh tế thị trường đầy biến động và hết sức phức tạp, thông tin chưa đầy đủ, kinh nghiệm kiến thức của em cũng còn hạn chế, nên đề tài không thể tránh khỏi những khiếm khuyết nhất định. Em rất mong nhận được sự chỉ dẫn, góp ý của thầy cô để tiếp tục nghiên cứu và hoàn thiện hơn nữa.