Sau khi giải Ngân cho khách hàng, cán bộ cho vay phải theo dõi hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, tình hình sử dụng khoản vốn cho vay ngắn hạn được cấp. Việc này hết sức cần thiết vì nó giúp cho cán bộ cho vay phát hiện sớm những vấn đề phát sinh, kịp thời đề ra các biện pháp xử lý thích ứng với tình hình.
* Quản lý nợ.
Liên tục đánh giá mức độ rủi ro của khoản cho vay ngắn hạn để phân loại các khoản cho vay ngắn hạn thành khoản nợ cho vay có khả năng tổn thất hay khoản nợ cho vay bình thường. Sau khi đã phân loại các khoản nợ trên ta sẽ tiếp tục đánh giá các khoản nợ cho vay ngắn hạn có khả năng tổn thất theo các mức độ tổn thất khác nhau.
- Nợ có mức tổn thất thấp: Đây là những khoản nợ có đủ tài sản thế chấp nhưng khả năng trả nợ vay của khách hàng rất kém.
- Nợ có mức tổn thất trung bình: Đây là những khoản nợ không có đủ tài sản thế chấp, quá hạn từ 6 tháng trở lên. Nếu rủi ro xảy ra thì Ngân hàng sẽ mất một phần vốn cho vay ngắn hạn đã cấp.
- Nợ có mức tổn thất cao: Đây là những khoản nợ mà Ngân hàng có thể không thu hồi được khoản nợ hay chỉ thu về được một phần không đáng kể.
Việc phân loại các khoản nợ có vấn đề như trên sẽ giúp cho Ban lãnh đạo Ngân hàng dễ dàng nắm bắt kịp thời tình hình nợ xấu và có những biện pháp xử lý.
* Xử lý nợ quá hạn.
Ngân hàng phải tiến hành các biện pháp để ngăn chặn phát sinh nợ quá hạn mới, cùng với việc tích cực giải quyết nợ quá hạn đã tồn đọng. Để giảm tỷ lệ nợ quá hạn, không phát sinh nợ quá hạn mới, Ngân hàng phải tăng cường công tác thẩm định và quản lý món vay sau khi giải ngân. Phân tích từng loại nợ quá hạn để tìm hiểu rõ nguyên nhân phát sinh, trên cơ sở đó phân thành nợ quá hạn có khả năng thu hồi và nợ quá hạn không có khả năng thu hồi.
- Nợ quá hạn có khả năng thu hồi: Nếu Ngân hàng đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng còn triển vọng thì Ngân hàng có thể áp dụng hình thức gia hạn nợ, giãn nợ hay cho khách hàng vay thêm giúp đỡ họ khắc phục khó khăn này.
- Nợ quá hạn không có khả năng thu hồi: Sau khi đánh giá, phân tích xem xét một cách kỹ càng, Ngân hàng chắc chắn rằng khách hàng không còn khả năng hoàn trả nợ
cho Ngân hàng. Khi đó Ngân hàng cần có những biện pháp xử lý tài sản thế chấp để thu nợ.
Đối với những khoản nợ quá hạn không có khả năng thu hồi thì phát mãi tài sản thế chấp là một biện pháp giúp Ngân hàng thu hồi được khoản vốn cho vay đã cấp. Tuy nhiên phát mãi tài sản là biện pháp cuối cùng để Ngân hàng thu hồi vốn vay do việc phát mãi tài sản gặp nhiều khó khăn như việc định giá tài sản, chưa có một cơ chế phù hợp trong việc phát mãi tài sản thế chấp, thủ tục xử lý tài sản thế chấp còn nhiều vướng mắc và mất nhiều thời gian. Do đó theo em, Ngân hàng nên sử dụng tài sản thế chấp để cho thuê tài chính, hay dùng làm tài sản góp vốn để giải quyết những khó khăn nếu sử dụng biện pháp phát mãi tài sản thế chấp.