Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn của Ngân hàng bao gồm tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn (đƣợc chia thành tiền gửi ngắn hạn và tiền gửi trung – dài hạn) đƣợc trình bày qua hai bảng số liệu sau:
29
Bảng 4.5 Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn của Ngân hàng Ngoại Thƣơng Châu Đốc giai đoạn 2010 – 2012
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Chênh lệch 2011/2010 Chênh lệch 2012/2011 Tuyệt đối % Tuyệt đối % Tiền gửi KKH 52.747 57.480 65.072 4.733 8,97 7.592 13,21 Tiền gửi CKH 77.753 163.080 195.508 85.327 109,74 32.428 19,88 TG ngắn hạn 75.782 141.250 190.651 65.468 86,39 49.401 34,97 TG trung-dài hạn 1.971 21.830 4.857 19.859 1007,56 -16.973 -77,75 Tổng VHĐ 130.500 220.560 260.580 90.060 69,01 40.020 18,14
Nguồn: Phòng Kế toán Ngân hàng Ngoại thương Châu Đốc, 2010 – 2012
Bảng 4.6 Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn của Ngân hàng Ngoại Thƣơng Châu Đốc giai đoạn 2010 – 2012
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 6 tháng 2012 6 tháng 2013 Chênh lệch 6T 2013/6T 2012 Tuyệt đối % Tiền gửi KKH 38.463 175.548 137.085 356,41 Tiền gửi CKH 109.743 79.252 -30.491 -27,78 TG ngắn hạn 105.064 53.237 -51.827 -49,33 TG trung-dài hạn 4.679 26.015 21.336 455,99 Tổng VHĐ 148.206 254.800 106.594 71,92
Nguồn: Phòng Kế toán Ngân hàng Ngoại thương Châu Đốc, T6/2012 – T6/2013
Qua hai bảng số liệu trên, ta thấy nguồn vốn huy động của Ngân hàng trong giai đoạn từ năm 2010 đến tháng 6 năm 2013 chủ yếu là từ tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi không kỳ hạn cũng tƣơng đối cao chỉ có tiền gửi trung dài hạn chiếm tỷ trọng thấp nhất.
Tiền gửi không kỳ hạn:
Tiền gửi không kỳ hạn của Chi nhánh nhìn chung đều tăng qua các năm. Từ năm 2010 đến năm 2012, tiền gửi không kỳ hạn tại Ngân hàng chỉ tăng nhẹ trong khoảng từ 9% đến 13%. Đặc biệt trong 6 tháng đầu năm 2013, vốn huy động không kỳ hạn tăng hơn 3,5 lần so với cùng kỳ năm 2012. Nguyên nhân là do theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nƣớc, lãi suất huy động của Ngân hàng liên tục giảm
30
qua các năm, đồng thời những bất ổn về giá là sức ép lớn đối với hoạt động của các thành phần kinh tế. Bởi vì nền kinh tế vẫn chƣa phục hồi hoàn toàn, hoạt động sản xuất mua bán của khách hàng đòi hỏi một nguồn vốn sẵn sàng chi trả bất cứ lúc nào nên họ có xu hƣớng gửi tiền không kỳ hạn để thuận tiện hơn trong hoạt động thanh toán. Ngoài ra, những năm gần đây vẫn đề lạm phát cũng ảnh hƣởng không ít đến nhu cầu tiết kiệm của ngƣời dân khiến nhiều ngƣời không muốn gửi tiền lâu dài tại một ngân hàng vì họ sợ đồng tiền sẽ bị mất giá trị trong khi vẫn còn nhiều sự đầu tƣ khác có lợi hơn.
Tiền gửi có kỳ hạn:
Tiền gửi có kỳ hạn bao gồm tiền gửi ngắn hạn và tiền gửi trung – dài hạn, trong đó tiền gửi ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng vốn huy động nhƣng tiền gửi trung – dài hạn lại có sự tăng giảm không ổn định trong giai đoạn từ năm 2010 đến tháng 6 năm 2013. Nhìn chung tiền gửi trung – dài hạn của Ngân hàng đều tăng trong giai đoạn từ năm 2010 đến tháng 6 năm 2013 nhƣng khoản tiền gửi này đặc biệt tăng mạnh vào năm 2011, tăng gấp 10 lần so với năm 2010. Nguyên nhân là do NHNN ban hành Thông tƣ 30/2011/TT-NHNN ngày 01/10/2011 thay thế Thông tƣ số 02/2011/TT-NHNN ngày 03/03/2011 quy định trần lãi suất huy động đối với đồng Việt Nam và tiếp sau đó là sự xuất hiện những dự báo về việc trần lãi suất tiếp tục giảm trong thời gian tới làm cho ngƣời dân có xu hƣớng gửi tiền có kỳ hạn dài hơn để nhận lợi nhuận cao hơn. Nhƣng đến năm 2012, tiền gửi trung – dài hạn giảm hơn 75% so với năm 2011. Bởi vì sự biến động của thị trƣờng chứng khoán, vàng, USD cũng là nguyên nhân dẫn đến việc các ngân hàng gặp khó khăn trong việc huy động vốn trung và dài hạn. Mặc dù, các kênh đầu tƣ này không thƣờng xuyên đem lại lợi nhuận, nhƣng một khi có cơ hội lại có thể đem lại mức lợi nhuận lớn, nên ngƣời dân sẵn sàng gửi tiền tại ngân hàng với kỳ hạn ngắn, cho dù lãi suất thấp hơn để có cơ hội rút tiền chuyển sang các khoản đầu tƣ nói trên khi cần thiết. Nhờ sự khéo léo trong việc áp dụng lãi suất nên nguồn vốn trung – dài hạn của Ngân hàng trong 6 tháng đầu năm 2013 tăng hơn 4,5 lần so cùng kỳ năm 2012. Đây là những biểu hiện khả quan trong công tác huy động vốn trung – dài hạn của Ngân hàng, đảm bảo nguồn vốn phục vụ hoạt động tín dụng ngày càng tốt hơn.
Tỷ trọng các khoản tiền gửi theo kỳ hạn của Ngân hàng từ năm 2010 đến tháng 6 năm 2013 đƣợc thể hiện qua biểu đồ sau:
31
Hình 4.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn của Ngân hàng Ngoại Thƣơng Châu Đốc giai đoạn 2010 – T6/2013