3.1.2.1 Lựa chọn người bán phù hợp
+ Mặt hàng kinh doanh phù hợp với dịch vụ bao thanh toán: Đặc thù của dịch vụ bao thanh toán là có sự chuyển nhượng khoản phải thu và không đảm bảo rủi ro tín dụng bên mua khi có tranh chấp về hàng hoá, vì vậy những mặt hàng mà điều kiện mua bán dây dưa không rõ ràng về thời điểm xác định sự chuyển giao quyền sở hữu về khoản phải thu, hay nói nôm na là không “mua đứt, bán đoạn” sẽ không phù hợp với bao thanh toán.
+ Các tiêu chí đánh giá quan hệ với người mua: Trong bất cứ giao dịch nào, nếu giữa người mua, người bán đã có lịch sử quan hệ tốt thì khả năng xảy ra tranh chấp cũng sẽ giảm, hoặc nếu có vấn đề gì xảy ra thì việc thương lượng giải quyết cũng sẽ dễ dàng hơn, vì vậy cần xem xét mối quan hệ thanh toán giữa người bán với từng người
37
mua, uy tín của nhưng người mua và mức độ tập trung của người bán đối với người mua để phân tán rủi ro.
+ Nhu cầu của bên bán có phù hợp với khả năng của đại lý bao thanh toán hay không: Bao thanh toán là một hoạt động của ngân hàng và phải tuân thủ các quy định về an toàn theo luật định như tổng số dư bao thanh toán cho một khách hàng không được vượt quá 15% vốn tự có của ngân hàng, tổng số dự không vượt quá vốn tự có của ngân hàng. Ngoài ra cũng phải đảm bảo cân đối giữa hạn mức bao thanh toán và các hạn mức khác đối với khách hàng đó.
+ Khả năng sinh lời của dịch vụ cung cấp: Nếu các khoản phải thu quá nhỏ dẫn đến số lượng hoá đơn phải xử lý quá lớn cũng ảnh hưởng tới chi phí hoạt động của đơn vị bao thanh toán. Mức doanh số bao thanh toán của người bán quá thấp cũng không đảm bảo các chi phí liên quan của đơn vị bao thanh toán. Thường thì đơn vị bao thanh toán có đặt ra mức doanh thu tối thiểu cho khách hàng.
3.1.2.2 Lựa chọn người mua phù hợp
+ Các tiêu chí về mặt hàng kinh doanh: Cũng như đối với trường hợp là đại lý bao thanh toán bên bán, lựa chọn người mua phù hợp trước hết phải là mặt hàng kinh doanh phù hợp với dịch vụ bao thanh toán.
+ Các tiêu chí đánh giá lịch sử thanh toán của người mua đối với các bên bán hàng: Xem xét quá trình thanh toán của bên mua có thường xuyên đầy đủ và đúng hạn không.
+ Nhu cầu chuyển nhượng các khoản phải thu được đảm bảo rủi ro tín dụng của đại lý bao thanh toán bên bán có phù hợp với khả năng của đại lý bao thanh toán bên mua hay không: Số dư các khoản phải thu được đảm bảo rủi ro tín dụng phải nằm trong giới hạn tổng số dư bảo lãnh của đại lý bao thanh toán bên mua cho một khách hàng.
+ Khả năng sinh lời của dịch vụ cung cấp: Cũng tương tự như trường hợp lựa chọn bên bán.